netbank Kredit Test & Erfahrungen 2024: Zinsen, Raten & Konditionen im Vergleich

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Seit 1998 haben Kunden bei der netbank Kredit Erfahrungen gesammelt. Sie wurde von sieben Sparda- und Raiffeisenbanken gegründet und trat 1999 als erste europäische Internetbank in den Markt ein. Die Netbank ist mittlerweile eine Marke der Augsburger Aktien AG und bietet neben Krediten auch Konten, Brokerage und Vorsorgeprodukte. Das Institut erhält seit seinem Start immer wieder Auszeichnungen der unterschiedlichsten Tester und Medien.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der netbank? Unser netbank Test verrät es!

Der netbank Test in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

• Kredit kann auch von Selbstständigen in Anspruch genommen werden.
• Klar strukturierter und übersichtlicher Webauftritt
• Darlehenslaufzeiten bis zu 84 Monaten
• Servicerufnummer ist an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr besetzt.

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

• Darlehen beginnen erst ab 3.000 Euro.
• Gewerbetreibende (Selbstständige, die der Gewerbesteuer unterliegen) können keinen Kredit aufnehmen.

Erste netbank Erfahrungen zeigen, dass eine bonitätsabhängige Darlehensverzinsung entfällt. Damit können sich potenzielle Kreditnehmer gleich auf der Webseite über ihre Zinshöhe informieren. Wie die netbank Kredit Erfahrungen zeigen, sind Überraschungen nicht zu erwarten. Dies ist ein positiver Aspekt für den Kreditnehmer.

Die Darlehenslaufzeiten von bis zu 84 Monaten ermöglichen eine bequeme Rückzahlung des Darlehens. Im netbank Test punktete der Anbieter mit einem klaren und strukturierten Internetauftritt, der eine intuitive Nutzung ermöglicht.

Die Netbank hält verschiedene Kredite bereit

Der Kredit für Selbstständige schlägt sich bei den Erfahrungen positiv nieder, negativ muss im Erfahrungsbericht allerdings festgehalten werden, dass Gewerbetreibende keinen Kredit erhalten. Als Gewerbetreibende sieht netbank all diejenigen Selbstständigen, die der Gewerbesteuerpflicht unterliegen. Dennoch ist es gerade für Freiberufler oft schwer, einen Kredit zu bekommen. Das Angebot der netbank ist daher grundsätzlich als positiv zu bewerten, unabhängig von dem Ausschluss Gewerbetreibender.

1. Die Konditionen in der Übersicht

• Zinssätze sind laufzeitabhängig und beginnen bei einer Zinsbindung effektiv mit 3,54 Prozent p. a. und gehen bis zu 3,98 Prozent pro Jahr.
• Es wird kein Bearbeitungsentgelt berechnet.
• Sondertilgungen sind jederzeit möglich, allerdings kostenpflichtig.
• Es fallen bei Sondertilgungen Vorfälligkeitsentschädigung als auch Verwaltungskosten an.
• Es muss kein Girokonto bei der netbank für die Kreditaufnahme eröffnet werden.
• Sofortige Online-Darlehenszusage
• Selbstständige können ein Darlehen beantragen.
• Darlehensbandbreite bewegt sich zwischen 3.000 und 50.000 Euro.
• Restschuldversicherung mit Absicherung für Krankheit, unverschuldete Arbeitslosigkeit oder Tod ist möglich.
• Bündelung verschiedener Kredite kann vorgenommen werden.

Auf der Webseite wird unterschieden zwischen dem Ratenkredit, dem Kleinkredit und dem Kredit für Freiberufler. Wer auf den ersten Blick denkt, dass hier eine besonders große Kreditauswahl vorliegt, der merkt schnell, dass er sich täuscht. Alle drei Kredite haben dieselben Konditionen und Grundlagen. Wie die netbank Kredit Erfahrungen zeigen, reicht von 3.000 Euro bis hin zu 50.000 Euro. Die Laufzeit beginnt bei sechs Monaten und reicht bis hin zu 84 Monaten. Auch die Zinsen unterscheiden sich nicht.

Gerade Kunden, die auf der Suche nach einem Kleinkredit sind, wundern sich vielleicht. Eine Mindestsumme in Höhe von 3.000 Euro ist nicht gerade als Kleinkredit bekannt. Dennoch ist die Bandbreite bei der Kreditsumme relativ hoch, sodass hier für jeden Interessenten die passende Lösung mit dabei ist. Separat bietet die netbank noch Unterstützung bei der Baufinanzierung an.

Interessant ist auch ein Blick auf die Laufzeiten. Bei der Kreditrückzahlung möchte man flexibel sein. Die Laufzeiten bei der netbank beginnen bei sechs Monaten. Damit steht der Anbieter auf dem Markt relativ gut dar. Die meisten Banken wünschen sich Laufzeiten von mindestens 12 Monaten. Die unterschiedlichen Laufzeiten sind positiv zu bewerten. So kann der Kreditnehmer die Länge des Kredites ganz auf die eigenen Wünsche anpassen.

Die wichtigsten Infos in der Kreditübersicht

Wer einen Blick in den Preisaushang zum netbank Ratenkredit wirft, der wird feststellen, dass die Zinsen bei einer Laufzeit von sechs bis zwölf Monaten geringer sind als bei den folgenden Laufzeiten. Hier nimmt die Bank lediglich 3,54 Prozent effektiven Jahreszins. Für die restlichen Laufzeiten beträgt der effektive Jahreszins bis zu 3,98 Prozent. Natürlich ist es immer ein Vorteil für einen Kreditnehmer, wenn der Zins unabhängig von der Bonität festgelegt wird. Die netbank hat sich entschieden, der Bonität in Bezug auf die Zinsen keine Bedeutung einzuräumen. Das heißt, wer einen Kredit bei der Bank anfragt, der weiß von Anfang an, mit welcher Zinshöhe er rechnen muss.

2. Die netbank Krediterfahrungen im Detail

Die Erfahrungen mit dem in Hamburg ansässigen Portal sind durchweg positiv, sofern Darlehensnehmer den Kredit nicht vorzeitig ablösen wollen. Hier unterscheidet sich das Institut von zahlreichen Mitbewerbern, wie die Erfahrungen zeigen. Räumen diese recht großzügig angesetzte Möglichkeiten ein, Teilablösungen vorzunehmen, zeigt sich die netbank im Test eher kleinlich.

Neben einer Vorfälligkeitsentschädigung werden noch zusätzliche Gebühren fällig, welche die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung deutlich übersteigen. Auf der anderen Seite zeigte der netbank Test, dass das Kreditangebot zurecht zahlreiche Auszeichnungen erhalten hat.

• Bonitätsunabhängige Zinsen,
• sofortige Darlehenszusage,
• Kredite auch für Freiberufler

sind klare Pluspunkte im Kredit Test. Mit dem einfachen und intuitiv zu bedienenden Online-Antrag haben Antragsteller hervorragende Erfahrungen gemacht.

Im Prinzip kann der gesamte Antrag fast komplett online abgewickelt werden. Der Kreditnehmer gibt an, wie hoch der Kreditbetrag ist, den er sich vorstellt und welche Laufzeit er für den Kredit in Anspruch nehmen möchte. Auf dieser Basis wird der Vertrag erstellt. Nun werden weitere Angaben zur Person sowie den Einnahmen und den Ausgaben fällig. Es lohnt sich nicht, an dieser Stelle nicht ehrlich zu sein. Die netbank fordert Nachweise über das Einkommen und prüft die Bonität. Es ist nicht möglich bei der netbank einen Kredit ohne SCHUFA oder mit einer schlechten Bonität zu erhalten. Wenn alles ausgefüllt ist, wird der Kreditvertrag erstellt und muss unterschrieben mit den geforderten Unterlagen an die Bank geschickt werden. In diesem Rahmen ist auch ein Identifikation-Programm durchzuführen. Das erfolgt über die Postfiliale.

Sind alle Unterlagen bei der netbank eingegangen, dauert die Prüfung erfahrungsgemäß nur wenige Tage. Bei einer positiven Prüfung wird der Betrag direkt auf das Konto überwiesen. Innerhalb weniger Tage kann also vom Kreditantrag bis zur Geldauszahlung schon alles erledigt sein.

Die Netbank wurde schon mehrfach ausgezeichnet

3. Der netbank Test für Ratenkredite

Der netbank Test, der auch unter anderen von der Stiftung Warentest durchgeführt wurde, macht deutlich, dass die Gründer der Bank eine absolute Kundenorientierung vor Augen hatten. Dies spiegelt sich nicht nur bei den Konditionen für den netbank Kredit wider, sondern auch in der gesamten „Verpackung“. Mit seiner klaren Struktur, einem telefonischen Service, welcher rund um die Uhr an allen Tagen in der Woche erreichbar ist, punktet das Unternehmen in allen Belangen.

Der Zinssatz steigt mit zunehmender Laufzeit. In der Darlehenslaufzeit hebt sich das Unternehmen auch von seinen Mitbewerbern ab. Diese kann auf den Monat genau gestaltet werden, sprich 27 Monate oder 35. Die Festlegung auf die Staffelung im Zwölfmonatsrhythmus entfällt. Das Zinsangebot der Hamburger legt durchaus die Überlegung nahe, bestehende Darlehen zu bündeln und hier kostengünstiger als einen einzigen Kredit fortzuführen.

Ratenkredite bei der Netbank mit Onlinetarifrechner bestimmen

Gerade die Flexibilität ist es, die den Ratenkredit bei der netbank so attraktiv macht. Wer einen Kredit aufnimmt, bindet sich stark an die Vorgaben der Bank. Viele Banken sind vor allem bei den Laufzeiten festgefahren. Damit an dem Kredit ausreichend verdient wird, sind Laufzeiten ab 12 Monaten keine Seltenheit, teilweise sogar erst ab 18 Monaten. Gerade bei kleinen Beträgen, die vielleicht nur für eine kurzzeitige Überbrückung dienen, ist das ärgerlich. Mit der Laufzeit ab sechs Monate bei der netbank können Kunden profitieren. Auch wenn die Sonderzahlung von einem Kredit bei der netbank Geld kostet, können Kreditnehmer auf Basis der kurzen Laufzeiten die Abzahlung so planen, dass diese gar nicht notwendig wird.

4. netbank Kredit Erfahrungen: Kleinkredit & Kredit für Selbstständige im Fokus

Der Ratenkredit hat im netbank Test bereits überzeugt. Wie sieht es mit den anderen Kreditkonditionen aus? Wir haben eine netbank Bewertung für den Kleinkredit und den Kredit für Selbstständige vorgenommen. So viel vorab: Das Ergebnis fiel positiv aus. Wer einen kleinen Kredit aufnehmen möchte, hat mit dem Kleinkredit bis zu einer Summe von 50.000 Euro die Möglichkeit. Der Zinssatz variiert zwischen 3,5 Prozent und 3,98 Prozent effektiv und feste Laufzeiten zwischen sechs Monaten und 84 Monaten. Der Vorteil: Die Kreditnehmer erhalten einen garantierten niedrigen Zins und können jederzeit Sondertilgungen durchführen. Wer es besonders eilig hat, wird sich über die sofortige Online-Entscheidung freuen, denn dann wissen die sich immer genau, ob sie ihr Darlehen erhalten oder sich nach Alternativen umschauen müssen. Auch die Auszahlung geht erfahrungsgemäß schnell.

netbank Test – der Kredit für Freiberufler

Freiberufler haben es bei vielen Banken schwer, einen geeigneten Kredit zu erhalten. Laut unserer netbank Kredit Erfahrungen bestehen auch für Freiberufler Möglichkeiten, einen Kredit mit einer Laufzeit von bis zu 84 Monaten und einem Nettodarlehensbetrag von bis zu 50.000 Euro zu nutzen. Der Kredit wird allerdings nur für Freiberufler zur Verfügung gestellt, welche nicht gewerbesteuerpflichtig sind. Der Kredit wurde speziell auf diese Kundengruppe zugeschnitten und besticht vor allem durch die garantierten niedrigen Festzinsen und die schnelle Auszahlung.

5. Das Kreditbeispiel im netbank Erfahrungsbericht

Während bei anderen Banken im Test darauf hingewiesen werden muss, dass die Zinssätze nur Beispielcharakter haben, entfällt dieser Passus im netbank Test. Ein Darlehen über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 36 Monaten kostet bei einem effektiven Jahreszinssatz von 3,88 Prozent 294,41 Euro monatlich. Während andere Banken bei den Beispielrechnungen immer den günstigsten Zinssatz zugrunde legen und der Darlehensnehmer erst mit Angebotsübermittlung erfährt, wie viel er am Ende tatsächlich zahlen muss, besteht bei der netbank von Anfang Klarheit.

Wer hier den Kreditrechner verwendet, der erhält den Zinssatz angezeigt, den er auch zahlen muss. Interessant zu wissen ist jedoch noch, dass die Zinsen für eine Laufzeit zwischen sechs und zwölf Monaten geringer sind. Dies sollte bei der Auswahl der Laufzeit beim Kreditrechner mit berücksichtigt werden.

6. netbank in den Augen der Tester

Der Ratenkredit der netbank wurde immer wieder ausgezeichnet. Die Stiftung Warentest bescheinigte die Note eins, das Handelsblatt kürte die Bank in der Kategorie „Ratenkredite mit langer Laufzeit“ im Jahr 2011 zum besten Anbieter. Im Jahr 2013 verlieh wiederum das Handelsblatt die Auszeichnung „Top Ratenkredit“. Das Verbraucherportal Vergleich.de bewertete die netbank in der Kategorie Ratenkredit mit 1,7.

Vielleicht haben Sie ja auch schon Erfahrungen mit dem Hamburger Anbieter gemacht? Schreiben Sie hier, wie diese ausgefallen sind, und ermöglichen Sie anderen Verbrauchern, von Ihrem Wissen zu profitieren.

7. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der netbank

Muss ich bei der netbank ein Girokonto eröffnen, um einen Kredit zu erhalten?

Nein, das ist nicht notwendig. Die Auszahlung des Darlehens und die Abbuchung der Raten erfolgen von dem Konto, welches Sie bei Antragstellung angeben. Die Raten bei der Netbank werden monatlich abgebucht. Der Kunde kann entscheiden, ob dies am 1. oder am 15. eines Monats passieren soll.

Können alle Selbstständigen ein Darlehen bei der Netbank beantragen?

Ja, denn dieses Angebot bezieht sich auf Selbstständige und Freiberufler. Nur wer ein Gewerbe betreibt, kann keinen kleinen netbank Kredit beantragen. Das heißt, sobald ein Freiberufler neben seiner Arbeit auch beim Gewerbeamt gemeldet sein muss, kann er keinen Kredit mehr bei der netbank erhalten. Wer als Selbstständiger einen Kredit beantragen möchte, der muss als Nachweis für das Einkommen die Steuerbescheide einreichen. So kann die Bank die Bonität prüfen.

Ist eine vorzeitige ganze oder teilweise Darlehensablösung möglich?

Ja, möglich ist dies durchaus, allerdings fallen dafür sowohl eine Vorfälligkeitsentschädigung in gesetzlicher Höhe an, als auch eine Aufwandsentschädigung. Die gesetzliche Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung liegt bei 1% von dem Darlehensbetrag, der noch gezahlt werden muss. Das heißt, Kunden können sich auf der Basis von dem noch offenen Betrag ausrechnen, wie hoch die Entschädigung sein wird, die sie zahlen müssen. Inzwischen gibt es viele Banken, die auf Gebühren sowie eine Vorfälligkeitsentschädigung verzichten. Daher ist dies einer der negativen Punkte in Bezug auf das Angebot durch die netbank, der genannt werden muss.

Die netbank erhielt eine Reihe von hervorragenden Auszeichungen.

Wie schnell erfolgt die Darlehensauszahlung?

Die Darlehensauszahlung kann erst erfolgen, wenn Sie nach Zusage alle erforderlichen Unterlagen unterschrieben postalisch an die netbank gesendet haben. Die Erfahrungen belegen, dass der Darlehensbetrag dann in wenigen Tagen auf dem Konto ist. Sobald die Unterlagen eingegangen sind, wird direkt alles durch einen Mitarbeiter geprüft. Falls etwas fehlt, nimmt die netbank telefonisch Kontakt zu Ihnen auf und Sie können die Unterlagen nachreichen.

Welche Sicherheiten kann ich stellen?

Die netbank stellt Darlehen grundsätzlich nur auf der Basis einer Gehaltsabtretung ab. Andere Sicherheiten wie KFZ-Briefe oder Wertpapiere können nicht akzeptiert werden. Sind Sie als Antragsteller verheiratet, ist es wünschenswert, dass beide Ehepartner das Darlehen gemeinsam beantragen. Bei Selbstständigen ist es daher wichtig, die Steuerbescheide einzureichen. Da hier keine Einkommensbescheide vorliegen, kann sich die netbank nur auf der Basis von einem Steuerbescheid ein Bild darüber machen, ob die Bonität ausreichend für den geforderten Kredit ist.

Wenn dies nicht der Fall ist, dann kann eine Ablehnung erfolgen. Dies gilt aber auch für Antragsteller, die in einem Arbeitsverhältnis stehen und somit angestellt sind. Die Bonität muss bei erfolgter Prüfung immer positiv sein. Kredite ohne SCHUFA werden bei der netbank ebenfalls nicht geboten.

8. Fazit: netbank Test bei Krediten fällt zufriedenstellend aus

Wir haben uns im Test die einzelnen Kreditangebote der netbank angesehen und können ein positives Resümee ziehen. Insgesamt gibt es mehrere Kreditangebote, von denen auch Freiberufler partizipieren können. Angeboten werden Kredite mit einer flexiblen Laufzeit bis zu 84 Monate und einer Finanzierungssumme von bis zu 50.000 Euro. Die Zinsen sind im Vergleich zu anderen Anbietern moderat und werden je nach Laufzeit gestaltet. Vor allem die schnelle Online-Entscheidung kann im Test überzeugen, denn auf diese Weise wissen die Antragsteller immer, ob sie den Kredit erhalten oder sich gegebenenfalls Alternativen suchen müssen. Auch die Auszahlung erfolgt schnell und wird nach Einreichung aller geforderten Unterlagen innerhalb weniger Werktage realisiert. Der garantierte niedrige Festzins ermöglicht den Kreditnehmer eine bessere Planung, um ihre monatlichen Raten je nach finanziellem Spielraum zu gestalten. Die Konditionen vom Ratenkredit sind sogar so überzeugend, dass es dafür verschiedene Auszeichnungen gab. Das Handelsblatt honorierte den netbank Ratenkredit beispielsweise als bester seiner Art für selbstständige Kunden.

Unsere Kredit-Empfehlung: smava

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