Privatkredite im Test – Privatkredit Testsieger 2024

Die Welt wird immer schneller, das ist auch bei den eigenen Wünschen nicht großartig anders. Viele Menschen möchten sich ihre Träume so schnell wie möglich erfüllen, ohne lange dafür sparen zu müssen. Sei es nun eine Immobilie oder das Motorrad. Mit einem Kredit ist das kein Problem und bei Banken können Sie sich jederzeit informieren. Mittlerweile ist die Hausbank aber nicht die einzige Möglichkeit, einen Kredit zu beantragen, Privatkredite erfreuen sich immer größerer Beliebtheit und bieten auch einige Vorteile. Vor Abschluss des Vertrages empfiehlt sich aber auf jeden Fall ein Privatkredit Test im Internet.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot von smava? Unser Privatkredit Test verrät es!

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1. Die Vorteile eines Privatkredites im Überblick

• Die Aufnahme eines Privatkredites ist flexibel und unbürokratisch möglich
• Sondertilgungen sind jederzeit möglich
• Längere Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten mit Beträgen bis zu 70.000 Euro
• Fester Tilgungsplan

Mit dem Privatkredit Test Kostenfallen erkennen

Augen auf bei der Entscheidung gilt auch bei einem Privatkredit. Andernfalls laden Sie womöglich in einer Kostenfalle und Ihr Haushaltseinkommen wird unnötig belastet. Ein Vergleich der unterschiedlichen Anbieter mitunter mit der Frage „Was muss ich bei einem Kreditvertrag beachten?“ ist unabdingbar, um die individuellen Konditionen zu prüfen. Entgegen der weitverbreiteten Meinung kann ein Privatkredit nicht nur von Verwandten oder der Hausbank ausgegeben werden. Heutzutage gibt es verschiedene Online-Plattformen, bei der zahlreiche private Anleger Ihre Vorhaben finanzieren können. Bei diesen Onlinevergleichsseiten steht eine Vielzahl von Privatkrediten im Test. So haben Sie alle Kosten und Zinsen schnell im Blick und finden für sich die passende Lösung. Banken stellen oft nur ihre eigenen Angebote den Kunden vor. Für Freiberufler und Selbstständige ist es darüber hinaus leichter, einen Privatkredit online zu erhalten, da die Bankunternehmen oft höhere Anforderungen stellen.
Auch die attraktiven Vorteile sollten Sie genauer unter die Lupe nehmen, denn bei einigen Anbietern können dennoch hohe Kosten auf Sie zukommen. So sind Sonderzahlungen zwar meistens kostenlos und jederzeit möglich, eine vorzeitige Tilgung des Kredites aber möglicherweise nicht. Hier kann eine zusätzliche Gebühr – eine Vorfälligkeitsentschädigung – anfallen. Auch auf zu entrichtende Bearbeitungskosten sollten Sie ein Auge haben. Sie werden mit der Auszahlung des Kredites fällig und sind bei einer vorzeitigen Rückzahlung nicht erstattungsfähig. Im Internet können Sie durch einen Test der Privatkredite also bares Geld sparen.

2. Darauf sollten Sie bei einem Privatkredit Test achten

• Zinsen für den Kredit
• Anfallende Gebühren für Bearbeitung, Vermittlung etc.

Ein Privatkredit Test – schnell das richtige Angebot finden

Interessierten werden heute mit zahlreichen Finanzierungsangeboten überflutet und können leicht den Überblick verlieren. Viele schrecken daher vor dem Zeitaufwand zurück, den ein Vergleich mit sich bringen könnte. Doch die Skepsis ist meist unbegründet, denn ein Privatkredit Test erfordert nur wenig Aufwand und ist schnell durchgeführt. Einzig die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und der Verwendungszweck sind notwendig, um die einzelnen Anbieter von Online-Privatkrediten im Überblick zu erhalten. Sie sollten dabei den Verwendungszweck so detailliert wie möglich formulieren, um von eventuellen Einsparungen bei den Zinsen zu profitieren. Ist zum Beispiel mit der Finanzierung die Anschaffung eines neuen Autos geplant, sind die Zinsen, durch die zusätzliche Sicherheit des bei der Bank hinterlegten Fahrzeugbriefs, günstiger.

Da die Anfrage völlig unverbindlich ist, können Sie die Konditionen für die von Ihnen gewünschte Laufzeit und Darlehnshöhe einfach prüfen. Sollten die Raten zu hoch sein, ist es kein Problem, die Laufzeit anzupassen. Eine längere Laufzeit verringert auch die monatliche Ratenhöhe, was das monatliche Haushaltseinkommen schont. Dann sollten Sie aber auch bedenken, dass die Abzahlung des Kredites eine längere Zeit in Anspruch nimmt und die finanzielle Belastung länger in Kauf genommen werden muss. Eine realistische Analyse der eigenen Situation sowie Voraussetzungen ist also in jedem Fall der erste Schritt bei der Überlegung zu einem Privatkredit.

3. In 3 Klicks zum besten Online Privatkredit

• Kreditsumme festlegen
• Individuelle Laufzeit des Kredites bestimmen
• Den Verwendungszweck so detailliert wie möglich angeben

Der Privatkredit Testsieger – günstiger Online Privatkredit

Bei smava erhalten Kreditsuchende die Möglichkeit, das beste Angebot für Ihren Privatkredit zu finden. Das Besondere an dem Online-Vergleichsportal ist, dass neben Angeboten von allen führenden Kreditbanken auch private Anleger Ihre Vorhaben finanzieren können. Der Verwendungszweck ist dabei ganz Ihnen überlassen und eine Anfrage völlig unverbindlich. In wenigen Sekunden erhalten Sie als Interessent die verschiedenen Angebote.
Punkten kann der Privatkredit Testsieger auch mit der kostenlosen telefonischen Beratung zu allen Kreditfragen. Dadurch erhalten Sie eine Expertenmeinung zu Ihrer finanziellen Situation.

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Ganz vorne platziert ist smava auch aufgrund der Tatsache, dass die Zinsen für einen Privatkredit sehr günstig sind und der Anbieter sogar eine Garantie gibt, den besten Preis zu finden.
Kunden, die mit den Darlehnskonditionen nicht zufrieden sind oder einen günstigeren Kredit finden, steht es frei, innerhalb einer Frist den Vertrag zu widerrufen. Zusätzliche Sicherheit für private Kreditgeber bietet darüber hinaus die Prüfung der Bonität bei jedem Kreditnehmer. Das mag für einige eine größere Hürde sein, die Kreditgeber können sich aber sicher sein, dass sie ihr Geld auch zurückbekommen. Zinshöhe, Laufzeit und Sicherheiten handelt der Kreditnehmer selbst aus – zumindest bei privaten Anlegern. Kunden haben hier auch noch eine Chance, wenn sie bei der Bank keinen Kredit bekommen, weil ihr Vorhaben keinen Anklang findet oder ihre Bonität nicht ausreicht. Der Anbieter überzeugt also durch Transparenz und Flexibilität, unabdingbare Faktoren bei einem Testsieger. Sollte Ihnen eine Alternative nicht ausreichen, lesen Sie zudem unsere Giromatch Krediterfahrungen.

4. Der Testsieger im Überblick

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Voraussetzungen für einen Privatkredit

Auch Online-Privatkredite gibt es nicht ohne Bedingungen. Bei allen Finanzprodukten muss ein bestimmter Standard erfüllt sein, um sie in Anspruch nehmen zu können. Der Kreditnehmer muss für einen Privatkredit mindestens 18 Jahre alt sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Zu leisten sind außerdem Nachweise über Einnahmen und Ausgaben. Das dient vor allem der Sicherheit der Kreditgeber, schützt den Antragssteller aber auch vor einer unzumutbaren Überschuldung. Freiberufler und Selbstständige haben es daher oft schwer, bei Banken einen Kredit zu bekommen. Sie können oft kein regelmäßiges Einkommen garantieren, wohingegen Angestellte mit einem ungekündigten Arbeitsverhältnis diese Voraussetzung erfüllen. Selbstständige haben online größere Chancen, einen Privatkredit zu bekommen, so auch beim Testsieger. Übrigens ist eine negative Schufa nicht zwingend ein Ablehnungsgrund, aber sie schlägt sich natürlich auf die Zinsen nieder, da der Kredit in der Regel an die Bonität des Kunden geknüpft ist. Ganz gleich, für welchen Anbieter Sie entscheiden, eine Auswahl und Antragsstellung können Sie jederzeit und überall vornehmen – diese erfolgt entspannt online.

5. Risiken bei Privatkrediten

• Die finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers müssen für die Rückzahlungsfrist ausreichen
• Mögliche Gebühren für die Nutzung der Online Vergleichsportale für Kreditgeber und Kreditnehmer

6. Fazit

Ein Privatkredit ist leicht zu beantragen, wenn Sie in einem Beschäftigungsverhältnis stehen. Sie können die Kreditsumme individuell festlegen. Dabei sollten Sie aber Ihre finanziellen Möglichkeiten realistisch einschätzen, denn die monatliche Rate muss durch Ihr Haushaltseinkommen tragbar sein. Auch auf zusätzliche Kosten durch Vermittlungs- oder Bearbeitungsgebühren sollten Sie einen Blick haben. Ein Privatkredite Test bringt solche negativen Konditionen schnell ans Licht.

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Bilderquelle: shutterstock.com