Online Kreditrechner: Anbieter vergleichen und den günstigsten Kredit finden

Unser Kredit-Testsieger: smava

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Die Kreditangebote der Banken für Privatkunden ändern sich laufend. Durch die große Auswahl wird es daher bei der eigenständigen Suche schwer, einen Überblick zu bekommen und das am besten geeignete Kreditangebot zu finden. Daher empfiehlt es sich, einen unabhängigen Kreditrechner zu verwenden, um das individuell am besten geeignete Angebot zu finden. Durch einen guten Vergleich können so unter Umständen hohe Kosten eingespart werden.

Wir zeigen im folgenden Artikel, wie Sie den für Ihre Anforderungen am besten geeigneten Kreditgeber finden und wie Sie den hier vorgestellten Kreditrechner online richtig einsetzen.

Trotz ständig wechselnder Konditionen immer auf dem neuesten Stand

Die Banken verändern ihre Konditionen für die Vergabe von Krediten regelmäßig. Unter anderem liegt dies am schwankenden Leitzins, aber auch die Angebote von Konkurrenten spielen hierbei eine Rolle. Schließlich möchte jeder Kreditgeber die Kunden für sich gewinnen, wofür ein gutes Angebot mit attraktiven Konditionen nötig ist.

Um sinnvoll Kredite vergleichen zu können, werden natürlich die aktuellen Konditionen benötigt. Diese stellen die Banken bereitwillig zur Verfügung, denn schließlich sind sie auch selber daran interessiert, dass die Kunden aktuelle Informationen erhalten und sich dadurch vielleicht für den angebotenen Kredit entscheiden. Daher ist der smava Kreditrechner auf dem neuesten Stand und kann anhand der individuellen Anforderungen den am besten geeigneten Kredit finden.

Die Anfrage über den Kreditrechner ist schufaneutral und unverbindlich. Es wird lediglich das beste aktuelle Angebot gesucht, Verpflichtungen entstehen dadurch jedoch nicht.

Um eine gute Vergleichbarkeit zu gewährleisten, werden alle anfallenden Kosten für den Kredit als effektiver Jahreszins zusammengefasst. So kann es beispielsweise sein, dass eine Bank günstige Zinsen bietet, aber hohe Bearbeitungsgebühren verlangt. Bei einer anderen Bank kann die Bearbeitung dagegen kostenlos sein, dafür liegt der Zinssatz möglicherweise höher. Derartige Angebote manuell miteinander zu vergleichen ist aufwändig und es besteht die Gefahr, dass Nebenkosten nicht berücksichtigt werden. Durch den Online Kredit Vergleich lassen sich diese Probleme umgehen, denn hier werden alle Kosten automatisch zusammengefasst.

Zweckgebundene Kredite können günstiger vergeben werden

Beim Online Vergleich verschiedener Kreditangebote kann es sinnvoll sein, den Verwendungszweck für den Kredit anzugeben. Zweckgebundene Kredite sind oft zu günstigeren Konditionen erhältlich, als ein frei verwendbarer Kredit. Ein Autokredit kann beispielsweise zu besonders günstigen Konditionen vergeben werden, da viele Autofirmen mit den Kreditgebern zusammenarbeiten. Da es das vorrangige Ziel ist, die angebotenen Autos zu verkaufen, kommen die Anbieter den Kreditnehmern hier bei den Konditionen sehr entgegen. Außerdem wird das Auto als Sicherheit anerkannt, welche den Kreditgeber vor Verlusten schützen kann, wenn die Rückzahlung des Kreditbetrags nicht ordnungsgemäß erfolgt.

Ein Anschaffungskredit ist dagegen meist mit deutlich höheren Zinsen verbunden, da normalerweise durch die Anschaffung selber keine zusätzlichen Sicherheiten vorhanden sind. Auch hier sollte der Verwendungszweck aber dennoch angegeben werden, damit das am besten passende Kreditangebot ermittelt werden kann.

Folgende Verwendungszwecke können beim Kreditvergleich angegeben werden:

• Umschuldung / Ablösung
• Auto / Motorrad
• Wohnen
• Gewerbe
• freie Verwendung

Zusätzlich müssen noch der gewünschte Betrag und die Laufzeit angegeben werden. Aus diesen Angaben ermittelt der Online Kreditrechner dann, welcher Kredit am besten für den Nutzer geeignet ist. Dieser erhält dann unverbindliche Angebote der betreffenden Banken und hat so viel Zeit für einen manuellen Vergleich gespart.

Wer kann einen Kredit erhalten?

Kredite werden bevorzugt an Arbeitnehmer mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag vergeben, da hier davon ausgegangen wird, dass eine regelmäßig Zahlung der anfallenden Raten durch das regelmäßige Einkommen sichergestellt ist. Zusätzlich überprüfen Banken bei der Kreditvergabe über die Schufa, ob es in der Vergangenheit zu Zahlungsproblemen gekommen ist.

Aber auch Kunden mit weniger günstigen Voraussetzungen können unter Umständen einen Kredit erhalten. Hierbei muss dann aber berücksichtigt werden, dass die Banken durch das für sie größere Risiko einen entsprechend höheren Zinssatz verlangen.

Über smava können die User neben klassischen Krediten auch weitere Arten von Krediten erhalten und miteinander vergleichen:

• Beamtendarlehen
• Kleinkredite
• Kredit für Selbstständige
• Kredit ohne Schufa
• Sofortkredit

Der Kreditrechner ermittelt anhand der individuellen Voraussetzungen passende Angebote und listet dies übersichtlich nach dem effektiven Jahreszins sortiert auf. Nun können die User noch anhand eventuell verfügbarer zusätzlicher Leistungen das für sie am besten geeignete Kreditangebot auswählen und einen Kreditvertrag mit der entsprechenden Bank abschließen. Die erstellten Angebote sind unverbindlich. Entscheidet sich der User gegen einen Kredit, so entstehen ihm keine Kosten und auch eine Auswirkung auf die Schufa besteht nicht, wenn Interessenten den Kreditrechner online nutzen. Daher handelt es sich um ein gut geeignetes und effektives Werkzeug, um den besten verfügbaren Kredit für die individuellen Bedürfnisse zu ermitteln.

Wie hoch sind die Zinsen für einen Kredit

Bevor eine Bank einen Kredit vergibt, möchte sie natürlich sicherstellen, dass dieser auch zurückgezahlt werden kann. Die Bank geht dabei immer ein gewisses Risiko ein, denn auch die günstigsten Voraussetzungen können sich ändern, so dass der Kreditnehmer auf einmal nicht zu einer Rückzahlung des geliehenen Betrags in der Lage ist.

Das Ausfallrisiko lassen die Banken sich mit den Zinsen bezahlen. Daher gilt: Je höher das individuelle Risiko bei einem Kredit liegt, desto höher fallen auch die Zinsen aus. Daher zahlen beispielsweise Selbstständige in den meisten Fällen für den selben Kredit deutlich höhere Zinsen als ein Arbeitnehmer mit Festanstellung.

Außerdem ist die Höhe der Zinsen davon abhängig, welche Sicherheiten vorhanden sind. Besitzt ein Kreditnehmer Vermögen oder Eigentum, welches im Falle einer Zahlungsunfähigkeit gepfändet werden könnte, so dient dies der Bank als Sicherheit, und es können niedrigere Zinsen angeboten werden.

Der Verwendungszweck spielt ebenfalls eine Rolle, wenn es darum geht, mit dem Kreditrechner online das günstigste Angebot zu ermitteln. Zweckgebundene Kredite können meist deutlich günstiger angeboten werden, als ein Kredit, bei welchem der Kunde frei über das geliehene Geld verfügen kann. Insbesondere bei der KFZ-Finanzierung sind hier besonders günstige Kreditangebote erhältlich.

Der Kreditrechner ermittelt mit Hilfe Ihrer Angaben die verfügbaren Kreditangebote und vergleicht deren Kosten. Dabei werden nicht nur die Zinsen berücksichtigt, sondern auch eventuell anfallende zusätzliche Gebühren werden in die Berechnung mit einbezogen. Anhand des effektiven Jahreszinses lassen die verfügbaren Angebote sich objektiv vergleichen.

Erforderliche Angaben für den Kreditvergleich

Um ein individuelles Angebot erstellen zu können, benötigen die Banken einige detaillierte Angaben zum Einkommen und den Vermögensverhältnissen. Auch Angaben zur Person sind erforderlich. Diese haben keine Auswirkung auf den Schufa-Score des Nutzers und dienen lediglich dazu, ein personenbezogenes Angebot zu erstellen, welches bei Bedarf direkt angenommen werden kann.

Zur finanziellen Situation müssen unter anderem folgende Angaben gemacht werden:

• Einkommen
• Mietkosten
• weitere Fixkosten

Die berufliche Situation wird ebenfalls abgefragt. Kreditnehmer mit einer Festanstellung haben meist deutlich mehr Möglichkeiten, einen günstigen Kredit zu erhalten, als beispielsweise Selbstständige oder Personen ohne regelmäßiges Einkommen. Dennoch gibt es auch hier Möglichkeiten, welche beim Online Kreditrechner berücksichtigt werden.

Anhand der angegebenen Daten errechnen die Banken innerhalb von maximal 60 Sekunden Ihr persönliches Risiko und teilen die Konditionen für das gewünschte Kreditangebot mit. Die erhaltenen Angebote werden nach dem Preis sortiert und können danach einzeln aufgerufen und gegebenenfalls auch direkt wahrgenommen werden.

Mit dem smava Kreditrechner lässt sich so mit nur wenig Aufwand der beste verfügbare Kredit finden. Neben dem effektiven Jahreszins wird dabei auch angegeben, ob zusätzliche Leistungen im Kreditangebot enthalten sind. So sind beispielsweise bei einigen Krediten kostenlose Sondertilgungen möglich, oder es kann für einen bestimmten Zeitraum ohne Konsequenzen mit der Zahlung der Raten ausgesetzt werden.

Der smava Kreditrechner ist unabhängig

Wer sich einen Kredit zu den bestmöglichen Konditionen sichern möchte, sollte dabei sicherstellen, einen unabhängigen Vergleich durchführen können. Zwar ist es durchaus möglich, sich direkt bei seiner Hausbank bezüglich eines Kredits beraten zu lassen, hier besteht aber immer das Problem, dass die Banken natürlich ihre eigenen Kredite vermitteln möchten. Aus diesem Grund werden hier günstige Angebote anderer Banken meist nicht oder nur unzureichend berücksichtigt.

Beim unserem Kreditvergleich werden keine einzelnen Banken bevorzugt, sondern die Bewertung erfolgt objektiv. Dadurch haben die Kunden die Möglichkeit, gleichzeitig von vielen verschiedenen Banken individuelle Angebote für einen Kredit einzuholen und sich anschließend für das am besten geeignete zu entscheiden. Die Anfrage erfolgt unverbindlich und hat keine Auswirkungen auf den Schufa-Score. Erst wenn tatsächlich ein Kredit bei einer der beim Vergleich berücksichtigen Banken beantragt werden soll, wird ein rechtsgültiger Vertrag eingegangen und es erfolgt eine vollständige Abfrage der Bonität.

Viele Nutzer konnten so bereits günstige Kredite erhalten. Ein entsprechender Antrag kann im Anschluss an die Abfrage über den Kreditrechner online gestellt werden. So kann das benötigte Geld schon bald ausgezahlt und für den beabsichtigten Zweck verwendet werden. Entscheidet sich der User stattdessen gegen einen Kredit, so geht er keine Verbindlichkeiten ein. Es entstehen keinerlei Kosten und auch Auswirkungen auf die Bewertung durch die Schufa sind nicht gegeben.

Objektiver Vergleich über den effektiven Jahreszins

Bei einem guten Kreditvergleich sollten nicht nur die tatsächlichen Zinsen berücksichtigt werden. Je nach Art des Angebots können zusätzliche Kosten entstehen, welche ansonsten unter Umständen nicht berücksichtigt werden würden.

Aus diesem Grund bezieht der in diesem Artikel vorgestellte Online Kreditrechner alle Gebühren und Zusatzkosten mit ein. Sie werden in die jährlich anfallenden Zinsen mit eingerechnet, wodurch sich neben der eigentlichen Rate der sogenannte effektive Jahreszins ergibt. Anhand dieser Größe lassen sich unterschiedliche Angebote gut miteinander vergleichen.

Bearbeitungsgebühren und andere Kosten müssen so von den Kunden nicht zusätzlich berücksichtigt werden. Sie geben einfach nur die gewünschte Laufzeit und den benötigten Kreditbetrag an, und der Kreditrechner ermittelt die verfügbaren Angebote und zeigt Ihnen, welches davon für Sie am günstigsten ist.

Um ein personenbezogenes Angebot erstellen zu können, werden vorher allerdings einige Angaben benötigt. Hierzu gehören unter anderem die Einkommens- und Vermögensverhältnisse. Anhand dieser Größen können die Banken das Risiko einschätzen, welches sie mit der Vergabe eines Kredits eingehen. Je sicherer die Rückzahlung der Raten gewährleistet werden kann, desto günstiger fällt das Kreditangebot aus. Aber auch für Kreditnehmer mit weniger günstigen Voraussetzungen ist es durchaus möglich, ein gutes Angebot zu erhalten. Die Kosten fallen hierbei dann allerdings etwas höher aus.

Laufzeit und Höhe der Raten – Welche Wahl ist angemessen?

Bei der Suche nach einem geeigneten Kreditangebot können die Nutzer des Kreditrechners selber festlegen, wie hoch der gewünschte Kredit ausfallen soll und in welchem Zeitraum dieser zurückgezahlt wird. Dabei sollten folgende Punkte berücksichtigt werden:

• Je kürzer die Laufzeit ist, desto geringer sind auch die mit dem Kredit verbunden Kosten. Dies ist darauf zurückzuführen, dass für einen kürzeren Zeitraum Zinsen gezahlt werden müssen.
• Die Höhe der Raten sollte immer angemessen gewählt werden. Entscheidet sich ein Kreditnehmer für eine zu hohe monatliche Rückzahlung, so können unerwartete finanzielle Engpässe schnell zu Problemen bei der Tilgung des Kredits führen. Daher sollte im Zweifelsfall lieber eine längere Laufzeit ausgewählt werden, bei welcher eine Rückzahlung problemlos möglich ist.
• Einige Banken bieten Sonderkonditionen an, so dass unter Umständen eine vorzeitige Rückzahlung ohne zusätzliche Gebühren möglich ist. Ist das nötige Geld für eine solche Rückzahlung vorhanden, können so spontan die Gesamtkosten reduziert werden. Ein Kredit mit der Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen ist beispielsweise dann sinnvoll, wenn nicht sicher festgelegt werden kann, welche Einkünfte innerhalb der Laufzeit zu erwarten sind. In diesem Fall kann eine eher lange Laufzeit ausgewählt und möglicherweise mit Hilfe von Sondertilgungen situationsabhängig verkürzt werden.

Um online objektiv Kredite vergleichen zu können, sollten Interessenten vorher ausrechnen, welcher Betrag ihnen für die monatliche Rückzahlung zur Verfügung steht. Anhand dieses Betrags kann dann ermittelt werden, welche Laufzeit für die individuelle Situation des Kreditnehmers am besten geeignet ist.

Jetzt Online Kredite vergleichen und teure Ratenkredite ablösen

Die Aufnahme eines neuen Kredits kann nicht nur dann sinnvoll sein, wenn teure Anschaffungen geplant sind oder Geld für außergewöhnliche Ausgaben benötigt wird.

Ein Online Kredit Vergleich kann auch empfohlen werden, wenn durch einen neuen Kredit ein bereits vorhandenes Darlehen abgelöst werden kann und sich so Kosten einsparen lassen. Die Zinsen sind in den vergangenen Jahren deutlich gesunken, so dass heute oft bessere Konditionen verfügbar sind. Wer daher bereits einen Kredit abbezahlt sollte überprüfen ob eine vorzeitige Tilgung dieses Kredits sinnvoll ist, wenn dafür ein neuer, günstigerer Kredit aufgenommen wird. Hierbei muss allerdings auch berücksichtigt werden, dass Sondertilgungen oftmals mit zusätzlichen Gebühren verbunden sind.

Wer die Ablösung eines vorhandenen Kredits in Erwägung zieht, sollte sich daher zuerst darüber informieren, welche Kosten durch die vorzeitige Rückzahlung entstehen. Anschließend kann mit dem Kreditrechner eine unverbindliche Anfrage durchgeführt werden. So lässt sich schnell erkennen, ob es finanzielle Vorteile bringt, einen bestehenden Kredit durch einen neuen abzulösen.

Soll durch den neuen Kredit eine Sondertilgung finanziert werden, so muss hierfür im Kreditrechner der Verwendungszweck „Umschuldung / Ablösung“ angegeben werden. Dies ermöglicht es den Banken, passende Konditionen zu errechnen und stellt somit sicher, dass die Nutzer des Rechners ein individuell auf sie zugeschnittenes Angebot erhalten.

Die Höhe der Raten beziehungsweise die Laufzeit des neuen Kredits muss bei einer Umschuldung nicht den beim abzulösenden Kredit gewählten Größen entsprechen. Haben sich die finanziellen Verhältnisse in der Zwischenzeit geändert, kann es sinnvoll sein, sich für eine andere Laufzeit zu entscheiden.

Kundenbewertungen und Expertenmeinungen zum Kreditrechner

Der Kreditrechner von smava wurde bereits von vielen Kunden mit Bestnoten bewertet. Die User bestätigen, dass sie ohne zeitintensive Suche günstige Kreditangebote erhalten haben und diese nutzen konnten. Da die Erstellung unverbindlicher Angebote keinen Einfluss auf die Schufa-Bewertung der Nutzer hat, können auch mehrere Angebote mit unterschiedlichen Parametern eingeholt werden. So können die User zum Beispiel beim Kreditrechner online die Laufzeit und den Kreditbetrag verändern und sehen so direkt, wie sich diese Änderungen auf die Gesamtkosten auswirken.

Auch unabhängige Presseberichte bestätigen regelmäßig, dass viele Verbraucher zu viel für ihren Kredit bezahlen. Dies ließe sich durch einen guten Online Kredit Vergleich von vornherein verhindern. Die Kunden müssten weniger Zinsen und Gebühren an die Banken bezahlen und könnten somit einen größeren Teil ihres Kapitals für andere Zwecke verwenden. Auf Grund der sich ständig ändernden Konditionen sollten Verbraucher auch dann regelmäßig Kredite vergleichen, wenn sie zur Zeit ein Darlehen abbezahlen. Unter Umständen kann es von Vorteil sein, den vorhandenen Kredit mit Hilfe eines neuen Kredits zu besseren Konditionen abzulösen. Dies ist mittlerweile mit nur geringem Aufwand möglich und kann dazu führen, dass viel Geld eingespart werden kann. Zahlreiche Kunden berichten, dass sie ihren alten Kredit mit Hilfe des Kreditrechners ablösen und so günstigere Konditionen erhalten konnten.

Fazit: Ein guter und ausführlicher Kreditvergleich ist online kostenlos möglich

Ohne einen guten Online Kreditrechner ist es kaum noch möglich, einen umfassenden Überblick über die zahlreichen Angebote verschiedener Banken zu bekommen. Hierzu müssten Interessenten bei jeder Bank einzeln anfragen und sich ein entsprechendes Angebot erstellen lassen. Eine Alternative würde der Gang zu einem Kreditvermittler darstellen, welcher zwar ebenfalls in der Lage ist, das günstigste verfügbare Angebot zu ermitteln, hierfür allerdings in der Regel eine Provision verlangt. Diese zusätzlichen Kosten können beim Online Kredit Vergleich vermieden werden.

Die Nutzung des Kreditrechners hat keine Auswirkungen auf die Schufa, denn der User erhält lediglich unverbindliche Angebote der einzelnen Banken. Diese kann er direkt online aufrufen und bei Bedarf annehmen. So ist es möglich, innerhalb kurzer Zeit den besten Kredit zu erhalten.

Die einzelnen Angebote werden anhand des effektiven Jahreszinses verglichen. So werden auch versteckte Kosten berücksichtigt, welche bei einem manuellen Vergleich unter Umständen übersehen worden wären.

Der smava Kreditrechner steht jetzt bei uns zur Verfügung und erstellt für Sie einen individuellen Kreditvergleich.

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