Smava Kredit ohne Schufa – Privatkredite beantragen

Privatkredite, wie sie auch smava an Kreditnehmer als privat finanzierte Projekte ausreicht, bergen nicht nur Risiken, sondern auch Vorteile. Zu letzteren gehören dabei die Möglichkeiten, mit einem privaten Kreditgeber beispielsweise deutlich flexiblere Rückzahlungsmodalitäten zu vereinbaren, als dies mit einer konventionellen Vollbank möglich wäre und auch die Option, wonach private Kreditoren auf die Schufa verzichten, was dem Kreditnehmer das Leben deutlich und nachhaltig erleichtern kann. Auch smava hat für seine Anleger ein eigenes Scoring als Tool hinterlegt, bei dem die Bonität potenzieller Kreditnehmer anhand ihres jeweiligen Ausfallrisikos ermittelt wird. Diesem liegen ebenfalls Schufa-Daten zugrunde. Ehe jedoch Daten bei der Schufa erhoben oder an diese über einen Kreditnehmer gemeldet werden, wird der betreffende Kreditnehmer grundsätzlich seitens smava um sein Einverständnis gefragt! Sie haben also als Kreditnehmer die Möglichkeit, zu widersprechen!

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot vom smava Kredit ohne Schufa? Unser smava Kredit Test verrät es!

Kredite von Privat über Internetplattformen sind eine moderne Alternative zu herkömmlichen Bankenkrediten. Doch eigentlich sind Kredite von Privat keine Erfindung der Neuzeit. Viele Verbraucher bitten ihre Freunde und Familie vorerst um einen Kredit, bevor sie bei Banken ein Darlehen beantragen. Eine andere Option besteht darin einen Privatkredit zu günstigen Konditionen aufzunehmen. Eine Plattform, die diese Angebote unterbereitet ist smava, welche im nachfolgenden Test vorgestellt wird.

• Kredite von Privat gibt es schon lange
• Im Internetzeitalter bieten Onlineplattformen die Vermittlung von Privatkrediten an
• Privatkredite sind eine beliebte Alternative zu herkömmlichen Bankenkrediten

1. Smava Kredit ohne Schufa auf einen Blick

• smava hat gemeinsam mit der Schufa eine Scorecard zur Beurteilung der Bonität von Kreditnehmern entwickelt, da Kredite ohne Schufa vor allem bei den Banken als hoch riskant gelten und außerdem meist sehr teuer sind, da sich der Kreditgeber das entsprechend hohe Ausfallrisiko dann auch meist teurer bezahlen lässt.
• Als potenzieller Kreditnehmer eines durch smava vermittelten Privatkredits haben Sie jedoch das verbriefte Recht, der Datenerhebung und der Datenmeldung an die Schufa durch smava explizit zu widersprechen. Sie sollten dies in jedem Falle schriftlich tun und smava gleichzeitig um eine Bestätigung der Kenntnisnahme dieses Wunsches und seiner Berücksichtigung im weiteren Kreditverfahren bitten.
• Um Ihr Kreditprojekt wegen dieses Widerspruches jedoch nicht zu gefährden oder es womöglich zu verteuern, da private Investoren bei hochriskanten Projekten ohne Schufa üblicherweise hohe Zinsen als Entgelte für die Überlassung eines Darlehens fordern, sollten Sie Sicherheiten benennen, über ein hohes regelmäßiges Einkommen verfügen oder einen solventen Bürgen stellen können, um das Defizit der fehlenden Schufa in den Augen der Investoren auszugleichen.

2. Was ist ein Kredit von Privat?

Ein Kredit von Privat ist ein Darlehen, das von Privatpersonen an private Verbraucher oder Unternehmern vergeben wird. Viele private Investoren stellen gerne ihr Geld für Kreditnehmer zur Verfügung. Beide Seiten profitieren von dem Kredit von Privat. Die Investoren erzielen mit dem gegebenen Kredit zusätzliche Gewinne, meist gleich viel oder mehr als wenn sie es auf einer Bank liegen lassen. Kreditnehmer die einen Kredit von Privatinvestoren in Anspruch nehmen profitieren von den niedrigen Zinsen und dem persönlichen Kontakt zu den Investoren.

Kredite ohne Schufa gelten auch bei privaten Investoren und auf privaten Kreditplattformen als hoch riskant. Fehlende Schufa-Daten führen daher meist entweder zur Absage auf eine Kreditanfrage hin oder zu exorbitant hohen Zinslasten, mit denen ein Kreditgeber sich das hohe Ausfallrisiko entgelten lassen möchte. Beide Probleme können Sie umgehen, indem Sie Ihre geordneten wirtschaftlichen Verhältnisse belegen durch beispielsweise:

• den Nachweis einen hohen und regelmäßigen Einkommens,
• den Nachweis von unbeweglichen oder beweglichen Sicherheiten,
• die Benennung eines oder sogar mehrerer solventer Bürgen.

3. Die Onlineplattform smava verbindet Investoren und Kreditnehmer

Auf der Onlineplattform smava können Kreditsuchende einen Kredit von Privat erhalten. Dazu müssen sie ihr persönliches Profil anlegen. Darin beschreibt der Verbraucher seine aktuelle finanzielle Lage und wofür er das Darlehen benötigt. Durch die eigene Projektvorstellung haben Kreditsuchende mit geringer Bonität meist eine höhere Chance auf einen Kredit als bei herkömmlichen Banken und Kreditinstituten. Doch erst wenn der Kreditsuchende nachweisen kann, dass er die Schulden auch einigermaßen wieder begleichen kann, darf dieser ein Kreditgesuch auf smava aufgeben. Auch wurde die Identität bislang vorab mit einer Post-Identprüfung geprüft, wobei Kunden die Identifikation mittlerweile mittels Online-Video-Identifikation durchführen können. Erst wenn smava die Angaben des Verbrauchers geprüft hat, kann dieser ein Darlehen von 500 – 10.000 Euro beantragen. Die Konditionen werden dabei individuell mit dem Kreditgeber ausgehandelt. Das hat vor allem für Selbstständige, die ein Start-Up Unternehmen starten wollen, gewissen Vorteile. Hierbei können die Raten am Anfang niedrig gehalten werden und dann kontinuierlich steigen.
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4. Vorteile eines Kredites von Privat

• Der Mensch und sein Finanzprojekt stehen im Vordergrund
• Konditionen werden individuell ausgehandelt
• Kredite auch ohne Schufa-Auskunft möglich
• meist niedrigere Zinsen
• Verbraucher mit einer geringeren Bonität haben eine höhere Chance einen Privatkredit zu bekommen als einen Kredit bei Banken
• Selbstständige bekommen einfacher einen Kredit von Privat

5. Kredite ohne Schufa bei smava

Ein Kredit ohne Schufa zu bekommen ist in Deutschland unmöglich. Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet Einsicht in die Schufa-Akte der Verbraucher zu nehmen. Anders ist es bei Krediten von Privat. Privatinvestoren müssen die Schufa-Akte des Kreditsuchenden nicht einsehen. Jedoch ist es für jeden Investor eine Sicherheit und eine gute Möglichkeit die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers einzuschätzen. Haben Verbraucher jedoch schon einen negativen Schufa-Eintrag wird es schwieriger ein Darlehen zu bekommen. Bei Privatkrediten kann mit dem privaten Geldgeber jedoch ausgehandelt werden dass die Schufa gänzlich außen vor gelassen wird. Dabei wird die Schufa-Akte vom Geldgeber nicht abgefragt und es entsteht bei der Gewährung des Kredites kein neuer Eintrag in die Wirtschaftsauskunftsdatei.

Natürlich spielen dann andere Bonitäten des Verbrauchers eine wichtige Rolle, denn auch private Investoren möchten sicher gehen dass das gewährte Geld auch wieder zurückbezahlt wird. Dafür müssen alle persönlichen Finanzdaten an den privaten Geldgeber übermittelt werden. Finanzielle Ein- und Ausgaben sowie laufende Kredite und Einkommensnachweise helfen bei der Suche nach einem Privatkredit. Ein weiterer Vorteil bei einem Kredit von Privat ist es, dass nicht nur ein Geldgeber die gewünschte Kreditsumme aufbringt. Meist stehen mehrere Investoren hinter dem gewährten Kredit und teilen sich das Ausfallrisiko. Dadurch ist die Chance auf ein Darlehen mit geringer Bonität meist höher als bei Bankenkrediten. Jedoch fallen bei einem Kredit ohne Schufa meist höhere Zinsen an, da das Ausfallrisiko ohne Schufa deutlich höher ist als mit einer Prüfung des Schufa-Scores.

• Kredite ohne Schufa sind bei privaten Investoren zu bekommen
• Ohne jegliche Bonität ist auch ein Kredit von Privat nicht zu bekommen
• Die Zinsen bei Darlehen ohne Schufa sind meist höher
• Hinter dem gewährten Kredit von Privat stehen mehrere private Investoren
• Die privaten Geldgeber teilen sich das Ausfallrisiko

6. 7. Tipps & Tricks für Ihren smava Kredit ohne Schufa

1. Beantragen Sie bei smava keinen Bankkredit, sondern einen Privatkredit; smava bietet nämlich beide Formen an!
2. Bei einem von Privatpersonen finanzierten Privatkredit über smava haben die privaten Investoren nämlich die Möglichkeit, auf Schufa-Daten von Ihrer Person und auf die Meldung des Kreditantrages an die Schufa zu verzichten.
3. Bei einem von Banken finanzierten Bankkredit ist die Schufa meist schon allein aufgrund der geltenden Gesetzeslage Pflicht. Banken dürfen daher im Kreditgeschäft nicht auf die Schufa in der Zusammenarbeit mit Privatpersonen verzichten!
4. Auch smava arbeitet mit der Schufa eng zusammen; es hat sogar eigens mit der Schufa ein eigenes Scoring entwickelt, um seinen Investoren die Kreditentscheidung zu erleichtern und ihnen mehr Sicherheit zu verschaffen; jedoch darf smava nicht automatisch Schufa-Daten von Kreditgebern nutzen oder Kreditanträge von Privatpersonen automatisiert an die Schufa in Wiesbaden weiter melden; dies ist stets und zwingend an die vorherige Zustimmung des betreffenden Kreditgebers gebunden!
5. Sie werden also im Verfahren der Bearbeitung Ihrer Kreditanfrage bei smava durch das Kreditteam explizit gefragt, ob Sie mit der Schufa im Kreditverfahren einverstanden sind!
6. Widersprechen Sie hier ausdrücklich und am besten schriftlich, denn dann darf smava weder Schufa-Daten von Ihnen nutzen, noch Ihren Kreditantrag an die Schufa weiter melden!
7. Stellen Sie stattdessen Sicherheiten, weisen Sie ein hohes regelmäßiges Einkommen nach oder benennen Sie mindestens einen solventen Bürgen!
8. Tipp: Noch bis zum 31.10.2016 besteht im Rahmen des Partnerprogramms die Möglichkeit, bei einer festen Laufzeit von 36 Monaten und einer Kreditsumme von 1.000 Euro von einem 0%-Kredit zu profitieren.

7. Fazit: Der smava Kredit ohne Schufa ist heute möglich

Allerdings ist er dabei an 2 ganz wesentliche Voraussetzungen Ihrerseits gebunden! Erstens: Legen Sie schriftlich Widerspruch gegen die Kooperation von smava mit der Schufa in Ihrer konkreten Kreditsache ein!

Widersprechen Sie der Nutzung Ihrer Schufa-Daten durch smava und widersprechen Sie der Weiterleitung Ihres aktuellen Kreditantrages bei smava an die Schufa in Wiesbaden! Kompensieren Sie in Ihrem Falle die fehlende Schufa durch Sicherheiten, Einkommensnachweise oder Bürgen! Dann sollte es klappen!
Ein Kredit bei smava ohne Schufa ist in Form eines Privatkredites zu bekommen. Jedoch sollten Kreditnehmer nur dann einen Kredit ohne Schufa beantragen, wenn in der Schufa-Akte ein negativer Eintrag vermerkt ist. Die Zinsen für einen Kredit ohne Schufa sind meist deutlich höher als bei einem Darlehen mit Schufa. Die Bonität des Verbrauchers bei einem Kredit ohne Schufa muss trotzdem sichergestellt werden.

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Bilderquellen: shutterstock.com