Kredit von privat an privat ohne Schufa – Test & Vergleich 2024

Es gibt viele Gründe, einen Kredit aufzunehmen und es gibt gute Gründe, auch einmal außerhalb der klassischen Kreditinstitute danach zu suchen. Diese nehmen grundsätzlich einen Schufa-Eintrag vor, der aber nicht im Interesse aller Kreditnehmer ist. Eine Schufa Anfrage führen Kreditmarktplätze jedoch auch durch. Das müssen sie auch, da sie in Deutschland reguliert und dem Schufa System angeschlossen sind.

Ein Privatkredit ohne Schufa ist die Alternative. Eine weitere Alternative ist ein Kredit von privat an privat ohne Schufa.

 

• Kreditmarktplätze bieten die Möglichkeit, Kredit von privat aufzunehmen.
• Ein Kredit von privat ohne Schufa wird nicht eingetragen.
• Die Einholung einer Schufa Auskunft erfolgt jedoch in aller Regel trotzdem.
• Dennoch ist die Handhabung bei der Kreditvergabe auf einem Marktplatz weniger restriktiv als bei einer Bank.

1. Das peer-to-peer Konzept: Starkes Wachtum in Deutschland

Das „peer to peer“ (p2p) oder „privat an privat“ Konzept ist in Deutschland noch relativ neu, erfreut sich aber wachsender Beliebtheit bei Anlegern und Kunden. Die Grundidee ist, dass private Anleger an private Kreditnehmer vermittelt werden und man sich über die jeweiligen Konditionen im Einzelfall einigt. Auf diese neue Art und Weise ein Kreditunternehmen zu führen ist erst durch das Internet möglich geworden. In der Praxis spricht man auch von einem Kredit von privat an privat ohne Schufa. 

Der Zusatz „ohne Schufa“ ist jedoch optional. Je nachdem wie die Bonität des Antragstellers ist, wird er sich für oder gegen eine Schufa Abfrage entscheiden. Allerdings sinken die Chancen auf einen Kredit von privat an privat ohne Schufa im Gegensatz mit einer Schufa Auskunft. Hintergrund ist, dass durch die Schufa Auskunft die Kreditaufnahme transparenter für die Anleger wird. Außerdem können sie so die Bonität des Antragstellers besser einschätzen. die Kreditmarktplätze in Deutschland, wie auxmoney oder smava, holen vor einem Kredit immer eine Schufa Anfrage ein. Sie müssen sichergehen, dass keine Insolvenz oder dergleichen vorliegt. Doch der Vorteil gegenüber einem klassischen Bankkredit ist, dass auch Kunden mit schwacher Bonität eine Chance auf einen Kredit haben. Und zwar dann, wenn sich genügend Investoren finden, die bereit sind, den Kredit zu finanzieren.

Der Ausdruck „ohne Schufa“ bezieht sich bei einem Kredit von privat an privat ohne Schufa, nicht unbedingt auf die Schufa Anfrage, sondern darauf, dass der bewilligte Kredit nicht der Schufa gemeldet wird.

Das ist mit diesem System auch möglich, Geldgeber für riskantere Projekte zu finden, wenn die gebotenen Konditionen entsprechen gut sind. So kann es auch für Menschen, die keine perfekte Schufa Akte vorlegen können, möglich sein, einen Kreditgeber zu finden. So versuchen die peer-to-peer Unternehmen die soziale Komponente des Bankwesens wiederzubeleben. Alleine im Jahr 2012 wurden über dieses Verfahren über 1,5 Milliarden Euro verliehen bzw. investiert, was ein eindeutiger Indikator für das Potenzial und den Erfolg der Idee auch in Deutschland ist. Eines der erfolgreichsten Unternehmen im peer-to-peer Geschäft ist auxmoney aus Deutschland, auf die wir im Test einen genaueren Blick werfen werden. Nach dem aktuelle Forbes-Ranking steht auxmoney auf Platz vier der zehn erfolgreichsten Plattformen in Europa.

Geldgeber sind in erster Linie – wie der Begriff ja schon sagt – Privatleute. Für diese Personengruppe sind P2P Kredite eine interessante Alternative zur klassischen Geldanlage. Die Erträge sind höher als auf Tagesgeld- oder Festgeldkonten. Außerdem sind sie berechnbarer als zum Beispiel Aktiengewinne. Da für den Geldgeber immer das Risiko besteht, dass der Kreditnehmer seinen finanziellen Verpflichtungen nicht mehr nachkommt, diversifizieren die meisten ihr Kapital auf viele Kreditprojekte. Daher wird ein Kreditprojekt nicht nur von einigen wenigen, sondern in der Regel von vielen Investoren finanziert. Für Sie als Kreditnehmer gilt es, alle diese Investoren von sich zu überzeugen.

2. Kredit von privat ohne Schufa – die Vorteile im Überblick

• Bei einem Kredit von Privat an Privat ohne Schufa unterbleibt ein Schufa-Eintrag des erfolgreich vermittelten Kredites.
• Ein Kredit von Privat an Privat bietet gerade dann eine gute Alternative zum Darlehen einer Bank, wenn die eigene Kreditwürdigkeit durch das Darlehen nicht unnötig belastet werden soll.
• Der Kreditnehmer hat bei einigen Anbietern die Wahl, ob er vor Kreditaufnahme eine Schufa Auskunft einholt oder nicht.
• Auch mit schwacher Bonität oder Schönheitsfehlern in der Schufa besteht hier die Chance, sich und sein Projekt so darzustellen, dass sich Investoren finden.
• Der Prozess der Kreditvermittlung läuft in der Regel sehr viel schneller und unkomplizierter ab, als bei einer regulären Bank.

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3. Kredit von privat ohne Schufa – die Vorteile im Detail

Banken nehmen vor der Kreditvergabe Einblick in die Schufa-Akte des Antragstellers, um die Bonität zu überprüfen. Wird das Darlehen bewilligt, erfolgt – bei der Aufnahme eines klassischen Darlehens – ebenfalls ein Eintrag darüber in die Schufa.

Nicht jeder Darlehensnehmer möchte, dass ein Kredit in der Akte auftaucht. Die Gründe sind vielfältig, am häufigsten soll vermieden werden, dass ein Kleinkredit eine spätere, größere Finanzierung verhindert.

Um dies zu vermeiden, bietet sich ein Kredit von privat an privat ohne Schufa an. Darlehen, die Sie über einen Kreditmarktplatz aufnehmen, werden nicht der Schufa gemeldet. Gleiches gilt, wenn der Darlehensnehmer eine nicht blütenweiße Bonität aufweist. Seriös und zuverlässig sind in diesem Fall die beiden größten Kreditmarktplätzen in Deutschland: smava und auxmoney. Das Prinzip eines solchen Marktplatzes ist einfach.

Darlehensnehmer suchen Geldgeber, Investoren suchen Anlagemöglichkeiten, die sich besser rentieren, als klassische Bankprodukte. Eine Voraussetzung für das Zusammenkommen von Darlehensnehmer und Inverstor ist, dass die Anleger eine Grundsicherheit für ihr Investment erwarten. Ein Kredit von privat ohne Schufa bedeutet also nicht, dass die Schufa gänzlich außen vor ist. Wer ein Kreditgesuch auf einem solchen Marktplatz einstellen möchte, kommt  bei den meisten Anbietern nicht umhin, dass die Portalbetreiber eine Schufa-Auskunft einholen.

Teilweise kann ein Kredit von privat an privat ohne Schufa schneller bearbeitet werden, als ein reguläres Ratendarlehen. Das ist jedoch nicht immer so. Da der Kredit von anderen Personen finanziert wird, kommt es darauf an, wie schnell die erforderliche Summe aufgebracht wurde. Das wiederum ist auch von Faktoren abhängig, die Sie selbst in der Hand haben. Laden Sie so schnell wie möglich alle erforderlichen Unterlagen auf dem Portal hoch. Versuchen Sie Ihr Kreditprojekt so ausführlich und nachvollziehbar zu beschreiben wie es nur geht. Antworten Sie auf Fragen der Investoren höflich, respektvoll und unverzüglich. Die Schnelligkeit der Kreditabwicklung liegt natürlich auch an der Kreditsumme. Je höher diese gewählt wird, desto länger dauert es, bis genügend Investoren gefunden wurden.

Finden sich Investoren, um das Finanzierungsprojekt zu realisieren, kommt es aber auf der anderen Seite nicht zu einem Schufa-Eintrag über den Privatkredit – ein klarer Vorteil gegenüber einer Bankfinanzierung. Ein weiterer Vorteil ist die Auslegung des Schufa-Scorings. Kreditmarktplätze sind da viel weniger restriktiv wie klassische Banken. Daher können auch Selbstständige und Freiberufler relativ einfach einen Kredit erhalten. Nur wer ein wirklich negatives Scoring aufweist, beispielsweise durch Pfändung, mehrfache Probleme bei der Rückzahlung von Darlehen oder durch Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung, erhält keinen Zugang zum Portal. Wer sich beispielsweise in einem laufenden Insolvenzverfahren oder in der „Wohlverhaltensphase“ befindet, darf in der Regel gar kein Darlehen aufnehmen. Das müssen auch Kreditmarktplätze mit Krediten von privat ohne Schufa, berücksichtigen. Dann geht nur der Weg über einen Kredit ohne Schufa, deren Anbieter meist aus der Schweiz stammen.

Die Philosophie von smava und auxmoney geht dahin, dass die Darlehensnehmer die Chance erhalten sollen, auch bei schwacher Bonität sich und ihr Projekt vorzustellen, da es auch Investoren gibt, die bei entsprechender Verzinsung höhere Risiken eingehen. Ein dritter Vorteil ist die Zinsgestaltung. Der Kreditnehmer schlägt selbst einen Zinssatz für das Darlehen vor und kann, wenn er Glück hat, günstiger finanzieren als über eine Bank. Auf der anderen Seite kann er mutige Investoren durch einen Zins belohnen, der über dem Marktdurchschnitt liegt.

Ein dritter Vorteil ist die Zinsgestaltung. Der Kreditnehmer schlägt selbst einen Zinssatz für das Darlehen vor und kann, wenn er Glück hat, günstiger finanzieren als über eine Bank.

Auf der anderen Seite kann er mutige Investoren durch einen Zins belohnen, der über dem Marktdurchschnitt liegt. Wer einen Kreditmarktplatz als Finanzierungsquelle wählt, weil er eine schlechte Schufa aufzuweisen hat, muss in den meisten Fällen einen deutlich höheren Zins zahlen. Schließlich besteht für die Investoren auch ein erhöhtes Risiko, welches sie sich bezahlen lassen wollen.

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4. Die Topanbieter für Kredit von Privat an Privat ohne Schufa

Auxmoney

• Seit 2007 erfolgreich im Geschäft und mit einem stetig wachsenden Kundenstamm hat auxmoney praktisch im Alleingang das deutsche Kreditwesen revolutioniert.
• Auxmoney räumt in allen Tests gute Wertungen ab, so nennt auch die Stiftung Warentest das Unternehmen „eine echte Alternative zu Banken“.
• Auxmoney erhält gute Kritiken sowohl für Kreditsuchende, als auch für Investoren
• Auxmoney hat knapp eine Million Mitglieder.
• Ob Renovierungen und Umzüge, Ausbildungsfinanzierung oder Existenzgründung, mit auxmoney ist alles möglich.
• Im Bereich von Krediten von Privat an Privat hält auxmoney 70 % des Marktanteils.
• Auch große Partner von auxmoney wie T-Online oder die SWK Bank beweisen die Seriosität des Unternehmens.

Smava

• Die Website von smava bietet eine Menge Tipps für Kreditsuchende, die bei der Orientierung helfen können.
• Außerdem betreibt smava eine kostenlose Hotline, bei der man sich jederzeit beraten lassen kann.
• Nach einer Anfrage wird einem in Sekundenschnelle eine Auswahl passender Kreditangebote präsentiert.
• Bei smava können Kredite von 1.000 € bis zu 75.000 € aufgenommen werden.
• Es bleibt einem zu großen Teilen selbst überlassen, wie viele und welche Angaben man zu eigenen Person macht, wobei mehr Angaben helfen, den passenden Kreditanbieter zu finden.
• Neben einem Kredit von privat können Sie dort auch Angebote von klassischen Banken erhalten. In der Regel sind die Anforderungen dann jedoch die gleichen wie bei einem „normalen“ Kredit einer Bank
• Die Bestpreisgarantie von smava garantiert eine Erstattung der Zinsdifferenz, sollte man nach einem Kreditabschluss über smava doch noch einen Anbieter mit besserem Effektivzins finden.
• Eine Prämie von 100 € wartet auf Kunden, die smava an Bekannte weiter vermitteln.

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5. Treuhänder sorgt für korrekte Abwicklung

Privatkredite, gleich welcher Ausprägung, werden nicht ohne Regeln vergeben. Die erste Regel ist die Einsichtnahme in die Schufa Akte. Die Kreditmarktplätze in Deutschland müssen eine Schufa Auskunft einholen. Da geht kein Weg daran vorbei. Das heißt jedoch nicht, dass bei einigen kleineren negativen Einträgen die Finanzierung nicht möglich wäre! Die nächste Regel, gleich, ob es eine Startfinanzierung für den Schritt in die Selbstständigkeit sein soll oder ein Sofortkredit ohne Schufa für eine Konsumfinanzierung, bezieht sich auf die Abwicklung des Darlehens. Sowohl die Auszahlung als auch die Darlehensrückführung werden von einem Treuhänder, in der Regel einer Bank, überwacht. Die Auszahlung des Darlehens wird jedoch nicht der Schufa gemeldet.

Auch wenn die Investoren bereit sind, höhere Risiken einzugehen, muss doch ein Mindestmaß an Sicherheit für das Investment bestehen. In erster Linie müssen Sie klar darlegen, wie Sie den Kredit zurückzahlen können. Gerade wenn es um Umschuldungen etc. geht, müssen Sie schon gute Argumente vorbringen. Wenn Sie über kein Einkommen verfügen, wird es sehr schwierig. In diesem Fall müssten Sie einen weiteren Kreditnehmer mit hinzufügen. Des Weiteren fungiert smava oder auxmoney als Treuhänder – bzw. die Bank dahinter. Diese überacht die regelmäßigen Zahlungseingänge und alles was damit zusammenhängt. Neben der treuhänderischen Überwachung gehört auch die Möglichkeit, die Forderung zu verkaufen oder durch den Marktplatz ein Inkassobüro bei ausstehender Rückzahlung zu beauftragen. Die Portale bieten verschiedene Stufen der freiwilligen Bonitätsprüfung an. Natürlich erhöhen sich die Chancen für den Darlehensnehmer auf größeres Interesse an seinem Projekt, je transparenter er sich selbst darstellt.

6. Fazit: Kredit von Privat ohne Schufa ist möglich

Kreditmarktplätze, im Ausland schon lange etabliert, gewinnen zu Recht immer mehr Anhänger in Deutschland. Der Vorteil für Darlehensnehmer bei einem Kredit von privat ohne Schufa ist zum einen der Wegfall des Schufa-Eintrages für das Darlehen, zum anderen die größere Individualisierung bei der Gestaltung des Kredites. Darüber hinaus erhalten auch Kredit Suchende mit schwacher Bonität die Chance, ihren Darlehenswunsch realisieren zu können.

Eine Schufa Auskunft fragen die meisten Anbieter allerdings trotzdem ab. Das heißt jedoch nicht, dass keine Chance auf ein Darlehen besteht. Sie müssen jedoch sichergehen, dass keine Einträge wie „Insovenzverfahren“ oder „eidesstattliche Versicherung“ vorliegen, dann haben Sie auch auf einem Kreditmarktplatz keine Möglichkeit.

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