Wer arbeitslos ist, ist meistens knapp bei Kasse. Ein Sofortkredit für Arbeitslose könnte helfen die Zeit bis zum nächsten Job zu überbrücken. Doch leider sind Darlehen fast immer an ein regelmäßiges Einkommen gebunden. In Acht nehmen sollten Arbeitslose sich vor allem vor Kreditvermittlern, die gegen eine Vorabgebühr die Suche nach einem Darlehen übernehmen wollen. Seriöse Unternehmen verlangen nur dann Geld, wenn tatsächlich ein Kreditvertrag zustande kommt.
1. Warum Arbeitslose keinen Sofortkredit bekommen
Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken wurden einst mit dem Ziel gegründet, ärmeren Schichten Zugang zu Sparprodukten und Krediten zu geben. Die Zielgruppe waren damals vor allem Kleingewerbetreibende, Handwerker, Kleinbauern und mitunter auch Arbeiter und Angestellte. Heute sind es vor allem Arbeitslose, die in der sozialen Hierarchie weit unten stehen. Nicht alle, aber ein Großteil der Armen in Deutschland ist ohne Arbeit. Doch bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken werden Arbeitslose meist abgelehnt.
Armutsgefährdung in Prozent nach Altersgruppen im Jahr 2011. 2011 waren 18,7 Prozent der Kinder und Jugendlichen unter 18 arm oder armutsgefährdet. Quelle: Statistisches Bundesamt
Dahinter steckt nicht böser Wille der Banken. Vielmehr fürchten sie, dass sie ihr Geld in vielen Fällen nicht zurückgezahlt bekämen. Tatsächlich liegen die Transferzahlungen oft so niedrig, dass wenig Platz für die Rückzahlung der Schulden bliebe. Das könnte den Geldgebern egal sein, in vergangenen Jahrhunderten waren die Gläubiger oft wenig zimperlich. Mitunter wurden sogar Familienangehörige oder die Schuldner selbst versklavt, um die Darlehen bedienen zu können.
Pfänungsfreigrenze nach Zahl der unterhaltspflichtigen Personen. Das sind meist Kinder. Das Wort Unterhaltspflicht bezieht sich hier nicht nur auf Kinder aus geschiedenen Verbindungen, sondern auch auf die im Haushalt lebenden. Wer drei Kinder hat, dessen Nettoeinkommen ist bis 1.929,99 Euro nicht pfändbar. Quelle: Bundesgesetzblatt Jahrgang 2015 Teil I Nr. 16
Das würde heute aber nicht nur für eine äußerst schlechte Presse sorgen, es ist auch gar nicht möglich. Der Gesetzgeber sieht sogar vor, dass ein Teil des Einkommens nicht gepfändet werden kann. Die Beträge liegen zum Teil deutlich über den Sozialleistungstarifen, so dass selbst bei vielen Geringverdienern das Einkommen vom Zugriff der Gläubiger verschont bleibt. Für das Vermögen gibt es übrigens eigene Regelungen, ein Einkommen unterhalb der Pfändungsfreigrenze schützt nicht vor der Pfändung von Vermögensgegenständen. Doch Vermögen haben viele Arbeitslose kaum, sie könnten die Rückzahlung eines Darlehens einfach verweigern, ohne dass der Gläubiger eine Chance hätte sein Geld wiederzusehen. Deshalb vergibt kaum eine Bank einen Sofortkredit für Arbeitslose.
2. Sofortkredit für Arbeitslose ohne Schufa
Viele Hoffnungen liegen auf einem Sofortkredit für Arbeitslose ohne Schufa. Doch in der Mehrzahl erfüllt sich diese nicht, auch seriöse Kreditvermittler für schufafrei Kredite wie Maxda lehnen Arbeitslose meist ab.
Die Zentrale der Schufa AG in Wiesbaden. Foto: Pressebild der Schufa AG
Sofortkredite ohne Schufa werden meist von ausländischen Banken angeboten. Das heißt aber nicht, dass die Geldinstitute dort kein Interesse an der Rückzahlung eines Darlehens haben. In der Schweiz beispielsweise werden Dienste, die hier die Private Schufa bietet, von der öffentlichen Hand übernommen, deshalb arbeiten Banken dort nicht mit der Schufa zusammen. Sie stellen aber Fragen zum Vermögen, den Schulden und dem Einkommen, oft verlangen sie auch einen Beleg in Form einer aktuellen Gehaltsabrechnung. Arbeitslose oder Geringverdiener fallen deshalb auch hier durchs Raster.
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3. Kreditvermittler und Kreditplattformen
Einige Kreditvermittler versprechen hier Hilfe – gegen Vorkasse und ohne die Garantie eines Vermittlungserfolgs. Die Auskunft lautet aber hier fast immer: Leider konnten wir für sie keinen Sofortkredit für Arbeitslose finden. Wenn keine Bank ein Darlehen vergibt, können auch Kreditvermittler nicht helfen. Seriöse Unternehmen wie Maxda machen immer zuerst ein unverbindliches und kostenloses Angebot.
auxmoney kann eine Alternative zu klassischen Banken sein, Arbeitslose haben aber auch hier oft keinen Erfolg.
Bei Kreditplattformen lässt sich Geld von Privatleuten leihen. Doch auch hier sind die Erfolgschancen oft gering. Gute Aussichten hat am ehesten noch, wer ein Arbeitslosengeld über der Pfändungsfreigrenze bezieht und das Darlehen vor dessen Auslaufen zurückzahlen kann. Die großen Kreditvermittlungsplattformen wie Smava, auxmoney oder Lendico errechnen alle für jeden Kunden eine Bonitätsnote. Wer dabei zu schlecht abschneidet, dessen Kreditantrag wird im Regelfall erst gar nicht freigeschaltet.
4. Wege zum Sofortkredit für Arbeitslose
Ganz unmöglich ist es für Arbeitslose aber nicht, einen Sofortkredit zu bekommen. Im Regelfall benötigen sie dafür aber die Hilfe einer Person mit besserer Bonität, sprich höherem Einkommen. Eine Möglichkeit ist natürlich, dass Freunde oder Verwandte das Darlehen aufnehmen und weiterverleihen. Doch besser ist es, wenn der tatsächliche Kreditnehmer auch formell mit beteiligt ist.
Beispielsweise können mehrere Menschen gemeinsam einen Kredit aufnehmen. Das ist vor allem bei Paaren der Fall, die ihre Bonität verbessern indem sie zusammen ein Darlehen beantragen. Aber auch Geschwister, Eltern oder Kinder kommen hier in Frage.
Alternativ kann der solvente Part auch bürgen. Das bedeutet, Kreditnehmer ist formell weiter allein der Arbeitslose. Kann er aber nicht bezahlen, dann kann die Bank das Einkommen des Bürgen pfänden.
5. Pfandkredit zum Sofortkredit für Arbeitslose
Wer keinen reichen Onkel, keine wohlhabenden Opa oder keine solvente Schwester hat, dem bleibt als letzte Alternative der Pfandkredit. Dabei wird ein wertvoller Gegenstand hinterlegt, der bei Nichtbezahlung des Darlehens verkauft wird. Aus dem Erlös werden zunächst die Schulden getilgt und Gebühren bezahlt, den Rest erhält dann der Schuldner.
Allerdings wird meist nur ein Teil des Wertes beliehen, denn das Pfandleihhaus will sich für den Fall absichern, dass der Erlös hinter den Erwartungen zurückbleibt. Wer also 500,- Euro für einen neuen Fernseher braucht, der muss schon einiges hinterlegen.
Meist handelt es sich bei dem Pfand um Schmuck. Mittlerweile bieten Anbieter wie iPfand auch online einen Pfandkredit. Die Daten zum gewünschten Pfand werden online eingegeben, das Pfand wird dann abgeholt und noch einmal geprüft, dann wird das Geld überwiesen. Auch Autos können teilweise verpfändet werden, allerdings bisher nur regional.
6. Fazit zum Sofortkredit für Arbeitslose
Einen Sofortkredit für Arbeitslose bieten auch Banken ohne Schufa nicht. Denn aufgrund der Pfändungsfreigrenzen haben die Geldgeber wenig Chancen, wenn der Schuldner sein Darlehen nicht zurückzahlt. Auch Kreditvermittler können hier deshalb nicht helfen, Arbeitslose sollten sich vor unseriösen Unternehmen in Acht nehmen, die vorab eine Gebühr für ihre Dienste verlangen. Letztendlich bleiben nur zwei Möglichkeiten, nämlich ein Bürge oder aber ein Pfandkredit. Wer beides nicht hat kann nur hoffen, bald eine Arbeit zu finden.
