DTW Baufinanzierung Test – Jetzt Erfahrungen lesen

Geht es um das Thema Baufinanzierung, ist der Markt in den letzten Jahren bunter geworden. Dies liegt einerseits an der Tatsache, dass nicht nur Banken, sondern auch Versicherungen Baugeld ausreichen. Wer nach günstigen Darlehen sucht, kann inzwischen mit Kreditvermittlern zusammenarbeiten. DTW bietet entsprechende Serviceleistungen an.

Im Testbericht geht es um das Gesamtpaket und wie Kreditnehmer von den Erfahrungen mit DTW profitieren.

1. Pro und Contra im DTW Test

Pro:

• breites Darlehensportfolio
• Finanzierung ab 25.000 Euro Kapitalbedarf
• bis 30 Jahre Laufzeit
• hohe Sondertilgung darstellbar
• keine Kosten für Darlehensvermittlung

Contra:

• eingeschränkte Konditionenübersicht
• keine abschließende Gebührenübersicht
• Aufsicht nur nach GewO

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2. DTW Steckbrief: Details im Überblick

• Zinssatz und Zinsbindung: k. A.; Zinsbindung zwischen fünf bis 30 Jahren (Konditionen nach Finanzpartner)
• Darlehensgrenzen: Mindesthöhe 25.000 Euro; k. A. zu Obergrenzen
• Anforderung Antragsteller: Beschäftigte/Selbstständige (weitere Konditionen nach Finanzpartner),Auslandsfinanzierung bei beleihbarer Immobilie im Inland, Gewerbeimmobilie bis 50 Prozent
• Sondertilgung: Bis 10 Prozent Darlehenssumme p. a. (Konditionen je Finanzpartner)
• Tilgungsaussetzung/-anpassung: Tilgungsaussetzung/Tilgungsersatzprodukte möglich (Konditionen je Finanzpartner),Tilgungsanpassung bis einmal p. a. (nach Finanzpartner)
• Nebenkosten & Gebühren: DTW kostenfrei,Kreditgebühren je Finanzpartner,Kaufnebenkosten wie:
  Notar
  Grundbuch
  Grunderwerbsteuer
• Regulierungsbehörde: Erlaubnis nach GewO
• KfW-Förderung: Einbindung möglich (Konditionen je Finanzpartner)
• Sicherheit: Besicherung durch Grundpfandrechte (Beleihung je Finanzpartner)
• Versicherung: Konditionen je Finanzpartner

3. Unsere DTW Erfahrungen im objektiven Testbericht

Die DTW GmbH bietet Personen, die auf der Suche nach einer Baufinanzierung sind, ein Vermittlungsangebot an. Selbst reicht das Unternehmen aus Mannheim keinen Baukredit aus. Im DTW Erfahrungsbericht geht es unter anderem darum, ob der Kreditvermittler mit der Konkurrenz mithalten kann und auf Anfragen günstige Darlehenskonditionen anbietet.

Baufinanzierungsangebote: Die Finanzierungsoptionen im DTW Test

Baufinanzierungen müssen zu ganz unterschiedlichen Rahmenbedingungen passen. Da DTW für die Immobilienkredite mit verschiedenen Partnern zusammenarbeitet, kann das Unternehmen auf Anfragen mit individuellen Angeboten reagieren. Zum Produktportfolio im Rahmen der Baudarlehen gehören die klassischen Kreditvarianten im Finanzierungsneugeschäft. Darüber hinaus überzeugt DTW durch ein Spektrum weiterer Kreditoptionen, wie:

• dem Forward-Darlehen
• der Anschlussfinanzierung
• dem Bausparvertrag
• den Modernisierungsdarlehen
• Cap-Krediten.

Zudem bietet der Mannheimer Finanzierungsdienstleister Unterstützung beim Einbau einer KfW-Förderung in den Baukredit an oder hilft bei der Umsetzung einer riestergeförderten Finanzierung.

Unterm Strich machen wir mit der DTW Baufinanzierung Erfahrungen, die überzeugen. Seiner Vermittlerrolle wird das Unternehmen durch ein breit ausgelegtes Angebot bei den Baufinanzierungen gerecht, die nicht nur unterschiedliche Ansprüche bei Bau oder Kauf zufriedenstellen. Auch im Hinblick auf die Umschuldung bzw. Anschlussfinanzierung nach dem Auslaufen der Zinsbindungsfrist macht das Baufinanzierungsangebot einen umfassenden und soliden Eindruck.

9/10 Punkten

Darlehensgrenzen: Bei DTW gibt´s Baukredite ab 25.000 Euro

Für die Baufinanzierung gelten seitens der Banken in der Regel besondere Ansprüche. Dies betrifft unter anderem die Besicherung des Darlehens sowie Mindestanforderungen an die Darlehenshöhe. In vielen Fällen reichen Baufinanzierer einen Kredit für den Erwerb von Immobilien erst ab 50.000 Euro aus. Aber: Diese Mindestdarlehenshöhe gilt nicht pauschal. Einige Banken und Versicherungen verleihen Geld im Bereich der Wohnungsbaukredite auch bei niedrigerem Kapitalbedarf.

DTW Immobilienfinanzierung kann an dieser Stelle die Vorteile aus der Vermittlerrolle voll ausspielen. Die angegebene Mindestdarlehenshöhe liegt bei 25.000 Euro. Potenzielle Kreditnehmer können daher auch mit einem Kapitalbedarf von deutlich weniger als 50.000 Euro das Finanzierungsprojekt anschieben. Aber: DTW bietet auch Modernisierungsdarlehen an. Es bleibt an dieser Stelle offen, ob die Darlehenshöhe von 25.000 Euro sich auf dieses Segment bezieht oder auch das Neufinanzierungsgeschäft umfasst.

Im Hinblick auf eine Obergrenze des Baudarlehens macht das Unternehmen im DTW Baufinanzierung Test keine genauen Angaben. Die Erfahrungen haben aber gezeigt, dass Baufinanzierer häufig bis zu einer Million Euro Nettodarlehensbetrag den Finanzierungswünschen ihrer Kunden offen gegenüberstehen. Teilweise lassen sich aber noch deutlich höhere Summen darstellen.

Bei DTW können Bauherren und Immobilienkäufer ganz unterschiedliche Projekte finanzieren. Die Untergrenze für Darlehen liegt bei 25.000 Euro, was die Baufinanzierung auch bei geringem Kapitalbedarf in greifbare Nähe rücken lässt. Bezüglich einer Darlehensobergrenze ist relativ viel Spielraum nach oben, hier kann der Vermittler seitens seiner Finanzpartner nach der passenden Kreditoption suchen.

8/10 Punkten

WEITER ZUR DTW-IMMOBILIENFINANZIERUNG: www.immobilienfinanzierung.de

Laufzeit & Zinsen: Unsere DTW Baufinanzierung Erfahrungen

Jeder angehende Bauherr will wissen, was die Finanzierung kostet und wie lange er mit der Tilgung des Kredits beschäftigt sein wird. Das Bild am Markt ist sowohl hinsichtlich der Zinssätze als auch bei der Laufzeit unübersichtlich. An dieser Stelle ist der eine oder andere Interessent von den Erfahrungen mit DTW vielleicht enttäuscht – DTW macht in diesem Zusammenhang keine verbindlichen Aussagen. Aber: Die Erklärung für diesen vermeintlichen Minuspunkt ergibt sich bereits aus dem Kerngeschäft des Unternehmens.

Als Kreditvermittler greift DTW auf die Baukredite diverser Banken und Versicherungen zurück. Deren Konditionen variieren deutlich. Eine Tatsache, die aus der DTW Baufinanzierung Erfahrung für den Kreditzins und die Laufzeitmodelle gilt.

Hinweis: In der Baufinanzierung erstreckt sich die Rückzahlung des Darlehens – in Abhängigkeit von der Tilgung – oft auf einen Zeitraum von 25 Jahren bis 35 Jahren. Banken schreiben den Zinssatz meist nicht über die gesamte Laufzeit fest, sondern in der Regel für Zeiträume zwischen fünf Jahren bis 15 Jahren. Der Kreditnehmer kann sich innerhalb der vorgesehenen Sollzinsbindungsfristen frei für die passende Variante entscheiden.

Über DTW ist die Umsetzung einer Sollzinsbindung deutlich über dieses Zeitfenster hinaus möglich – von bis zu 30 Jahren. Bei einigen Darlehensvarianten kann die Zinsfestschreibung auch unter der Frist von fünf Jahren liegen.

Noch schwerer wird die Einschätzung der aufgerufenen Zinssätze. Hier spielen Faktoren wie:

• die Beleihungshöhe
• die gewählte Zinsbindungsfrist oder
• die wirtschaftliche Situation (Kreditnehmer)

eine Rolle. Da DTW mit verschiedenen Baufinanzierern zusammenarbeitet, wirken sich die genannten Rahmenbedingungen ganz unterschiedlich auf den Zinssatz aus. Mit Blick auf diesen Sachverhalt wird nachvollziehbar, warum das Mannheimer Unternehmen pauschal keine verbindlichen Aussagen bezüglich der Kreditzinssätze machen kann – sondern nur anhand einer konkreten Finanzierungsanfrage.

Im DTW Erfahrungsbericht sucht man Zinsangaben vergeblich. Der Grund ist schnell gefunden – das Unternehmen arbeitet mit Banken und Versicherungen zusammen, die individuelle Konditionen für ihre Produkte festlegen. Da in der Baufinanzierung viele Faktoren den Zins beeinflussen, sind Pauschalangaben schwierig. Wer genaue Informationen sucht, kommt an einer Kreditanfrage leider nicht vorbei.

7/10 Punkten

Nebenkosten & Gebühren: DTW Immobilienfinanzierung arbeitet kostenfrei

Keinen Euro zu viel bezahlen – diesen Anspruch hat wahrscheinlich jeder angehende Immobilienbesitzer. In Bezug auf die Zusammenarbeit mit Kreditvermittlern sind Privathaushalte nach wie vor skeptisch. Eine Befürchtung sind hohe Folgekosten. Aber: DTW bietet die Vermittlung als Service für interessierte Kreditnehmer kostenlos an. Seitens des Mannheimer Unternehmens werden weder Bearbeitungsgebühren noch Schätz- oder Kontoführungsentgelte verlangt.

DTW finanziert sich über Provisionen, welche die Kooperationspartner an das Unternehmen ausschütten. Der Baufinanzierungskunde muss zwar keine Kosten in Zusammenhang mit DTW fürchten. Aber: Gebühren und Nebenkosten gehören zur Immobilienfinanzierung leider dazu. In den letzten Jahren haben höchstrichterliche Urteile zwar verschiedene Positionen für unwirksam erklärt.

Bereitstellungszinsen, Teilauszahlungszuschläge, Zinsen für die Vorausperiode beim Forward-Darlehen oder eine Nichtabnahmeentschädigung können das Darlehen dennoch verteuern. Und auch der eigentliche Immobilienerwerb kostet Geld. Letztgenannter Aspekt umfasst beispielsweise:

• Notarkosten
• Gebühren für den Grundbucheintrag
• die Grundschuldbestellung usw.

Darüber hinaus fallen Gebühren für den Anwalt an, der den Kaufvertrag prüft oder einen Architekten.

Die DTW Erfahrungen fallen im Hinblick auf die Kosten aus Sicht des Kreditnehmers relativ entspannt aus. Seitens des Mannheimer Unternehmens werden für die Beratung und Vermittlung einer Baufinanzierung keine Gebühren oder Nebenkosten erhoben. Allerdings ist der Immobilienerwerb immer mit entsprechenden Ausgaben verbunden. Hinzu kommen Gebühren, die Baufinanzierer verlangen. Die beiden letztgenannten Aspekte entziehen sich allerdings einer Kontrolle durch DTW.

8/10 Punkten

Anforderungen für eine Baufinanzierung: DTW Immobiliendarlehen auch für Gewerbe

Im Bereich der Baufinanzierung wird seitens Banken und Versicherungen die Messlatte teilweise recht hochgelegt, wenn es um die Anforderungen an den Kreditnehmer oder die Immobilie geht. Neben dem Wohnsitz in Deutschland sind:

• eine Beschäftigung im Inland
• stabile wirtschaftliche Verhältnisse
• die ausschließliche Selbstnutzung

oft Bedingungen, auf die man als Interessent stößt. Im DTW Baufinanzierung Test zeigt sich deutlich, dass das Unternehmen aus Mannheim hier einen Trumpf ausspielen kann. Hintergrund: Die Anforderungen an den Kreditnehmer unterscheiden sich von Bank zu Bank. Wo ein Baufinanzierer ausschließlich unselbständig Beschäftigte berücksichtigt, sehen andere Kreditgeber weniger große Probleme bei Selbstständigen.

Und auch im Hinblick auf die zu finanzierende Immobilie zeigt DTW, dass der Pool an Finanzpartnern durchaus Spielraum zulässt. So sind über das Unternehmen nicht nur Vollfinanzierungen möglich. Auch die Ausleihung von Darlehen für Gewerbeimmobilien oder von Liegenschaften im Ausland ist (unter Einschränkungen) ist über DTW möglich.

DTW hat sich auf die Vermittlung von Baufinanzierungen spezialisiert. Das Unternehmen arbeitet mit verschiedenen Kooperationspartnern zusammen und kann daher auch auf individuelle Rahmenbedingungen reagieren. Entsprechend schwierig sind allerdings pauschale Festlegungen im Hinblick auf die Anforderungen für den Immobilienkredit. Im DTW Testbericht stehen allerdings auch andere Vermittler vor diesem Problem. Für DTW ist dieser Umstand – zumindest in der Punktwertung – kein gravierender Minuspunkt.

9/10 Punkten

Besicherung und Regulierung: Das Thema Sicherheit im DTW Test

In der Baufinanzierung gibt es in aller Regel keinen Kredit ohne die Stellung einer Darlehenssicherheit. In der Vergangenheit ging es hier oft um die Hypothek, heute hat sich die Grundschuld weitgehend durchgesetzt. Die Besicherung spielt natürlich auch bei der DTW Immobilienfinanzierung eine Rolle.

Hintergrund: Grundpfandrechte erlauben dem Kreditgeber im Ernstfall eine Verwertung der Sicherheit – etwa im Rahmen einer Zwangsversteigerung der Immobilie. In der Praxis sieht die Situation heute oft so aus, dass Banken und Versicherer die Beleihung der Sicherheit nicht zu 100 Prozent des Verkehrswerts vornehmen. Sicherheitsabschläge sollen möglichen Wertschwankungen vorbeugen. Vor diesem Hintergrund hat sich ein Beleihungsauslauf von bis zu 80 Prozent als Richtwert eingebürgert.

Diese Tatsache bedeutet nicht automatisch, dass Vollfinanzierungen in der DTW Baufinanzierung ausfallen. Allerdings müssen hier oft verschiedenen Kriterien zusammentreffen, um die Vollfinanzierung zu ermöglichen. Detailfragen zur Besicherung und Beleihung lassen sich aber nur am individuellen Einzelfall klären.

Übrigens: Als Vermittler unterliegt DTW – wie andere Baukreditvermittler auch – nicht der Regulierung und Aufsicht durch die BaFin. Als Zulassungs- und Aufsichtsbehörde tritt hier die nach der Gewerbeordnung zuständige Stadt Mannheim/Fachbereich Recht auf.

Baukredite gibt es nicht ohne eine Besicherung. Die DTW Baufinanzierung macht im Test keine Ausnahme. Wie die Rahmenbedingungen im Hinblick auf die Beleihung und Finanzierungsquote aussehen, richtet sich nach den Konditionen der Baufinanzierer. Die Aufsicht über den Vermittler obliegt letztlich der Stadt Mannheim.

7/10 Punkten

Kundenservice: DTW Baufinanzierung im Direktvertrieb

DTW hat sich in erster Linie auf den Direktvertrieb ausgerichtet. Entsprechend fallen die Kontaktoptionen im Kundenservice aus. Baufinanzierungskunden erreichen das Unternehmen vorrangig über:

• Telefon
• E-Mail
• den Postweg.

Beispielsweise ist die Beratungshotline (0800 – 11 55 600) des Vermittlers Montag bis Freitag in der Zeit zwischen:

8.30 Uhr bis 18.00 Uhr

besetzt. Alternativ zum Anruf auf der Hotline können Kreditinteressierte den Rückrufservice des Unternehmens in Anspruch nehmen. Darüber hinaus ist DTW auch via Fax zu erreichen (0621 – 86 75 075). Anfragen über den Postweg werden an folgende Adresse:

DTW-Immobilienfinanzierung
Postfach 12 04 52
68055 Mannheim

gerichtet.

Übrigens: Interessenten aus der Umgebung Mannheims können sich direkt an DTW wenden, da das Unternehmen hier ein eigenes Servicecenter vor Ort unterhält.

DTW hat sich auf die Vermittlung von Baufinanzierungen spezialisiert und bietet Kreditinteressierten gleich mehrere Möglichkeiten für Beratung und Kontakt. Wer weiß, wie die Finanzierung aussehen soll, kann online direkt ein Angebot anfordern. Darüber hinaus nimmt sich das DTW Service-Team sowohl über die Hotline und den Rückrufservice als auch im Mannheimer Servicecenter für die Anfragen angehender Kreditnehmer Zeit.

9/10 Punkten

Besondere Angebote: Bei DTW dreht sich alles ums Baugeld

Banken und Versicherungen bieten im Zusammenhang mit Baukrediten immer wieder auch Sonderkonditionen oder spezielle Produkte für das Projekt Eigenheim an. DTW überzeugt als Vermittler für Immobilienfinanzierungen zwar über weite Strecken. Im Hinblick auf Sonderbedingungen bleibt das Angebot – zumindest auf den ersten Blick – hinter denen der eigentlichen Baufinanzierer zurück.

Auf der anderen Seite garantiert das Unternehmen im DTW Testbericht, dass Kunden eines der günstigsten Angebote am Markt auf ihre Anfrage erhalten. Es besteht an dieser Stelle also durchaus die reelle Chance, dass das DTW Angebot sogar noch die Offerten einiger Baufinanzierer mit Sonderkonditionen schlagen kann.

Zinsabschläge oder verlängerte bereitstellungszinsfreie Zeiten – immer wieder stößt man auf besondere Angebote im Rahmen der Baufinanzierung. DTW kann diese als Vermittler schon aus rein praktischen Gründen nicht alle jederzeit darstellen. Allerdings ist sich das Unternehmen so sicher, dass man sogar mit der DTW-Vertrauensgarantie arbeitet.

8/10 Punkten

WEITER ZUR DTW-IMMOBILIENFINANZIERUNG: www.immobilienfinanzierung.de

Expertenmeinungen: Das sagen Fachleute zur DTW Baufinanzierung

Bei Finanzgeschäften spielen Vertrauen und Sicherheit eine besonders große Rolle. Haushalte setzen daher auf die Suche nach Erfahrungen und Meinungen zu potenziellen Kreditgebern. Und auch die Vermittler der Darlehen stehen an dieser Stelle auf dem Prüfstand. Gerade hier sind potenziellen Baufinanzierungskunden Expertenmeinungen besonders wichtig. Wie schneidet DTW in diesem Zusammenhang ab?

Im DTW Baufinanzierung Test hat das Unternehmen für eine kleine Überraschung gesorgt. Neben:

• n-tv
• der FMH-Finanzberatung
• dem Deutschen Institut für Service-Qualität (DISQ)

ist DTW auch Stiftung Warentest bereits positiv aufgefallen. Die Finanzierungen des Mannheimer Unternehmens haben sich beispielsweise in diversen Finanztest-Untersuchungen Spitzenpositionen sichern können. Darüber hinaus bescheinigen die Wirtschaftsblätter Euro und Handelsblatt DTW ein gutes Abschneiden in diversen Tests.

Vertrauen ist gut, Kontrolle ist besser. Getreu diesem Motto nehmen Haushalte und potenzielle Immobilienkäufer ihre Finanzierer gründlich unter die Lupe. Im Hinblick auf die Fachmeinungen sind die DTW Baufinanzierung Erfahrungen eindeutig: Das Unternehmen überzeugt selbst Experten. Für den Testbericht kann es an dieser Stelle nur die volle Punktzahl geben.

10/10 Punkten

Weitere Produkte: DTW rückt Baugeld in den Mittelpunkt

Banken und Versicherer bieten ihren Kunden neben der Baufinanzierung in der Regel ein recht breites Produktsortiment an. Bei Unternehmen, die ausschließlich Darlehen vermitteln – und zu denen die DTW GmbH gehört – ist das Produktportfolio deutlich übersichtlicher. Betrachtet man das Unternehmen aus Mannheim, konzentriert sich der Vermittler voll und ganz auf die Immobilienfinanzierung – die DTW Baufinanzierung Erfahrungen kommen hier voll zum Tragen. Selbst die Vermittlung von anderen Darlehensvarianten spielt hier scheinbar keine Rolle. Der Vorteil: So können sich die Berater und das Service-Team voll und ganz dem Baugeld widmen.

Die Stärken des Unternehmens liegen aber nicht nur in günstigen Baudarlehensoptionen. DTW bietet Interessenten ein breites Spektrum an Informationen rund ums Thema Bauen und den Immobilienerwerb. Gleichzeitig kann man in Mannheim mit einem breiten Angebot der unterschiedlichen Berechnungs- und Planungsinstrumente überzeugen. Neben Zins- und Tilgungsrechnern findet man bei DTW auch Instrumente, dank derer man einen Einblick in die Nebenkosten des Immobilienerwerbs bekommt.

Bei DTW geht es in erster Linie um die Immobilienfinanzierung, für die man sich Zeit nehmen will. Andere Produkte bietet der Kreditvermittler in diesem Zusammenhang nicht an, das Baugeld steht hier voll im Mittelpunkt. Für Kreditnehmer ist das übersichtliche Angebot sicher kein Fehler, da sich DTW so zu 100 Prozent den Anfragen zur Immobilienfinanzierung widmen kann.

6/10 Punkten

4. Unser Fazit: DTW vermittelt günstige Kredite

DTW mit Sitz in Mannheim gehört zu jenen Unternehmen, die sich in den letzten Jahren im Direktvertrieb auf die Vermittlung von Baufinanzierungen spezialisiert haben. Das Portfolio konzentriert sich letztlich auf dieses Segment. Im Test gibt es viele Punkte, die für das Unternehmen aus Mannheim sprechen. An einigen Stellen zeigen sich aber auch die Schwachstellen der Vermittlertätigkeit, da Kreditnehmer nicht sofort relevante Zinssätze erfahren oder welche Anforderungen sie im Detail für die Immobilienfinanzierung erfüllen müssen. Dennoch: DTW erreicht eine gute Position und überzeugt durch die Serviceoptionen sowie die Breite der Angebotspalette.

5. FAQ: Oft gestellte Fragen zur DTW Baufinanzierung

Warum gibt DTW keine verbindlichen Gebühren für die Baufinanzierung an?

Bei DTW Immobilienfinanzierung handelt es sich um kein Baufinanzierungsunternehmen im eigentlichen Sinn. Die Mannheimer treten lediglich als Vermittler zwischen Banken oder Versicherungen und dem Kreditnehmer auf. Seitens DTW werden die Informations- und Serviceleistungen für den Verbraucher unentgeltlich angeboten. In Bezug auf die Gebühren der Baufinanzierer ist letztlich das individuelle Angebot entscheidend. Nebenkosten, die für den Immobilienerwerb anfallen, richten sich nach den Rahmenbedingungen für den Erwerb.

Kann der Tilgungssatz in der DTW Baufinanzierung frei gewählt werden?

Generell haben Kreditnehmer im Rahmen der Entscheidung über den Tilgungssatz einen relativ großen Spielraum. Viele Baufinanzierer erlauben hier eine Wahlfreiheit zwischen einem Prozent bis zu zehn Prozent Tilgung. Da DTW die Angebote auf individuelle Rahmenbedingungen zuschneidet und mit verschiedenen Kooperationspartnern zusammenwirkt, lässt sich im Vorfeld nicht pauschal beurteilen, wie hoch der Tilgungssatz sein kann. Tilgungen von sieben bis acht Prozent sind in der Praxis aber eher selten anzutreffen.

Sind bei DTW Darlehen mit Tilgungsersatzleistungen möglich?

Hinter der Finanzierung über Tilgungsersatzleistungen verbergen sich endfällige Kredite, die auf der Abtretung einer Lebens-/Rentenversicherung oder eines Bausparvertrags beruhen. Diese Variante der Immobilienfinanzierung lässt sich mit DTW umsetzen. Genauere Informationen und Konditionen erhalten Kreditnehmer mit dem Darlehensangebot, die Abtretung ist aber generell möglich.

WEITER ZUR DTW-IMMOBILIENFINANZIERUNG: www.immobilienfinanzierung.de