Der Netbank Kredit: Konditionen und Rechner
Gegründet wurde die Netbank im Jahre 1998 von mehreren Sparda-Banken. Allerdings handelt es sich bei der Netbank heute um eine Marke der Augsburger Aktien AG. Das besondere an der Netbank ist, dass sie Europas erste reine Online-Bank ist. Dementsprechend werden keine Filialen unterhalten, sondern sämtliche Bankgeschäfte Online abgewickelt. Selbiges gilt auch für den Netbank Kredit, der vollständig mittels Online-Verfahren beantragt werden kann.
- Effektiver Jahreszins zwischen 3,54 und 3,98 %
- Laufzeit 6 bis 84 Monate
- Online-Zusage
- Für Freiberufler möglich
- Kreditbetrag 3.000 – 50.000€
Was bietet der Netbank Kredit?
Der Netbank Kredit überzeugt durchaus mit seinen flexiblen Laufzeiten. Für kurzfristige Anlagen ist es möglich, nur eine Laufzeit von einem halben Jahr anzuwählen. Gängig ist eigentlich eine Mindestlaufzeit von zwölf Monaten, wie zum Beispiel beim Norisbank Kredit. Gleichzeitig ist man aber auch bei der Wahl des Kreditbetrages äußerst flexibel. Hierbei agiert der mögliche Kreditrahmen zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro. Damit liegt der Betrag für den Netbank Ratenkredit im Standard-Bereich der Kreditsummen. Der effektive Jahreszins liegt hierbei zwischen 3,54 und 3,98 Prozent.
Die genaue Einstufung erläutern wir unter dem Punkt Konditionen. Da das Unternehmen seine Bankgeschäfte ausschließlich Online abwickelt, können sämtliche Informationen rund um den Kredit auch im Netbank Online Banking eingesehen werden. Lohnenswert kann der Netbank Kredit auch für Freiberufler sein. Anders als viele andere Unternehmen, bietet die Netbank nämlich auch eine Vergabe an Freiberufler an. Hierfür muss der Kreditnehmer allerdings steuerpflichtig als Freiberufler agieren. Unternehmen, welche die Gewerbesteuer abtreten, sind hier ausgeschlossen. Als besonderen Kundenservice verspricht die Netbank eine Online-Vorabzusage, im Falle einer positiven Bewertung und eine schnelle Auszahlung des Kreditbetrages
Welche Konditionen gelten beim Netbank Kredit?
Die Konditionen des Kredites der Netbank können sich durchaus sehen lassen. Wie bereits erwähnt ist die mögliche Laufzeit mit sechs bis 84 Monaten beziffert. Der mögliche Kreditbetrag liegt zwischen 3.000 und 50.000 Euro. Für kleinere Anschaffungen unter 3.000 Euro sollte man stattdessen lieber zur Netbank Kreditkarte greifen. Bei geringeren Kreditbeträgen ist diese Wahl wirtschaftlicher, da Zinsen entfallen. Der effektive Jahreszins beim Netbank Kredit liegt bei 3,54 bis 3,98 Prozent. Hier richtet sich der genaue Zinssatz nach der Laufzeit:
Der effektive Jahreszins des Netbank Kredit ist flexibel
Als Hilfe bietet die Netbank auf ihrer Internetseite den sogenannten Kreditrechner. Dieser ermöglicht es dem Antragssteller, sich schon im Vorfeld des Antrags eine Übersicht über die zu erwartenden monatlichen Raten zu verschaffen. Wir haben eine Beispielrechnung für einen Kreditbetrag von 20.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten erstellt. Hierbei liegt der effektive Jahreszins bei 3,88 Prozent. Der gebundene Sollzinssatz liegt bei 3,81 Prozent:
Der Kreditrechner ermöglicht einen guten Vorausblick
Abschlussgebühren und Bearbeitungsentgelte werden beim Kreditabschluss nicht fällig. Die Netbank bietet aber zum Kredit eine kostenlose Sondertilgung. Diese ist jederzeit möglich. Ebenfalls kostenfrei sind auch der jährliche Kontoauszug und die Erstellung eines Tilgungsplanes.
netbankJetzt direkt einen Kredit bei der Netbank beantragenWie fülle ich den Antrag aus? Schnell und leicht erklärt
Voraussetzung für den Erhalt des Netbank Kredit ist neben der Volljährigkeit natürlich auch eine entsprechende Bonität. Die Raten werden zwar bonitätsunabhängig berechnet, bei der Vergabe eines Kredites prüft aber jede Bank die Bonität des zukünftigen Kreditnehmers. Sind diese Voraussetzungen erfüllt, so kann der Antrag für den Kredit ganz bequem Online ausgefüllt werden. Als erster Schritt muss angegeben werden, ob es sich beim Kreditnehmer um eine Person oder mehrere handelt. Wird der Kredit von mehreren Personen beansprucht, so müssen die entsprechenden Voraussetzungen natürlich von allen Kreditnehmern erfüllt werden. Ist man selbständig oder freiberuflich Tätig, dann muss beim Kreditantrag der entsprechende Punkt angewählt werden. Neben der Kreditsumme und der gewünschten Laufzeit bzw. der gewünschten monatlichen Rate wird hier auch festgelegt, ob eine Restschuldversicherung in Anspruch genommen werden soll oder nicht.
Bei der Restschuldversicherung hat der Kreditnehmer mehrere Auswahlmöglichkeiten
Im nächsten Schritt wird von der Netbank jetzt eine Übersicht bereitgestellt, aus welcher der Kreditnehmer die vollständigen Zinssätze und Raten entnehmen kann. Außerdem kann hier auch der Tilgungsplan angezeigt werden.
Eine Übersicht wird von der Netbank bereitgestellt
Im Folgenden werden vom Kreditnehmer nun die finanziellen Angaben benötigt. Anhand dieser wird von der Netbank die Bonitätsprüfung durchgeführt. Eine Zusage enthält man im Bestätigungsfall binnen weniger Augenblicke Online.
No-Risk-Garantie der Netbank macht Sinn
Die Netbank stützt ihre Einlagensicherung auf zwei verschiedene Institutionen. Bis zu einer Summe von 100.000 Euro sind die Kunden durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Höhe Beträge sind durch den freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken gesichert. Zudem bietet die Bank ihren Kunden eine No-Risk-Garantie. Das bedeutet, dass im Falle eines Fremdzugriffs auf dem Konto sämtliche Kosten und Schäden von der Netbank übernommen werden. Dies gilt natürlich nur, wenn der Kunde mit sensiblen Daten wie etwa der PIN oder einer TAN vertraulich umgegangen ist.
Fazit: Gutes Gesamtpaket
Die Netbank bietet mit ihrem Kredit ein Angebot an, welches man sich durchaus einmal genauer ansehen sollte. Die Vorteile des Netbank Kredit liegen in der Transparenz, der Flexibilität und der bonitätsunabhängigen Berechnung. Allerdings ist der Mindestbetrag von 3.000 Euro nicht für jeden geeignet, alternativ empfiehlt sich hier vielleicht eher die Kreditkarte. Ein weiterer positiver Aspekt ist, dass der Netbank Kredit auch für Freiberufler und Selbständige zugänglich ist. Die Voraussetzung hierfür ist aber, dass diese keine Gewerbesteuer entrichten. Leider ist auch der Zinssatz mit bis zu 3,98 Prozent nicht unbedingt der wirtschaftlichste. Dieses wird bei der Netbank aber durch die Stärkung anderer Bereiche wettgemacht. Insgesamt ist der Netbank Kredit definitiv zu empfehlen. Sehr überzeugend ist bei der Netbank die No-Risk-Garantie.
