Die ABK Allgemeine Beamten Bank mit Sitz in Berlin hat sich auf Kunden aus dem öffentlichen Dienst spezialisiert. Für Angestellte im öffentlichen Dienst, Lehrer, Soldaten und Polizisten bietet die Bank Sonderkonditionen bei der Vergabe von Krediten. Aber auch Arbeiter und Angestellte in einem festen Arbeitsverhältnis profitieren von den guten Zinssätzen und dem Service dieser Bank. Eine Kreditvergabe an Selbstständige erfolgt dagegen nicht.
Die Bank existiert seit mittlerweile über 35 Jahren und betreut aktuell mehr als 100.000 Kunden. Eine Beratung kann online, per Telefon oder auch in einer der drei niedergelassenen Filialen in Berlin und Potsdam erfolgen.
Was genau steckt hinter dem Kreditangebot der Allgemeinen Beamten Bank? Unser ABK Bank Kredit Test verrät es!
Der ABK Bank Test in der Schnellübersicht
Das hat überzeugt:
- zwei verschiedene Kredite werden angeboten: Ratenkredit und Abruf-Kredit
- Ratenkredit ab 1.000 Euro möglich
- Kredite bis zu einem Betrag von 100.000 Euro
- Sonderkonditionen für öffentlichen Dienst und vergleichbare Berufsgruppen
- effektiver Jahreszins ab 3,95%
- kostenlose Sondertilgungen möglich
- Änderung der Laufzeit jederzeit möglich
- Absicherung des Kredits auf Wunsch möglich
- lange Laufzeiten möglich
Hier besteht Nachbesserungsbedarf:
- keine Kreditvergabe an Selbstständige
Die Kreditangebote der ABK Allgemeinen Beamten Bank ist ohne Zweifel eines der derzeit besten in Deutschland verfügbaren Angebote. Der Rahmen für die Höhe des Darlehens ist sehr weit gesteckt: Kleinkredite ab 1.000 Euro sind ebenso möglich wie sehr hohe Beträge. Bis zum 20-fachen des monatlichen Familieneinkommens kann die Höhe des Kredits gewählt werden. Damit können auch große Investitionen getätigt werden. Durch die langen Laufzeiten bis zu 144 Monaten fällt die monatliche finanzielle Zusatzbelastung durch den Kredit gering aus. Die niedrigen Zinsen sorgen dafür, dass der Ratenkredit der ABK Bank auch gut geeignet ist um andere, teurere Kredite abzulösen und so die finanzielle Belastung des Kreditnehmers zu verringern.
Sondertilgungen sind jederzeit ohne zusätzliche Kosten möglich, und auch die Laufzeit kann individuell an die jeweilige finanzielle Situation angepasst werden. Auf Wunsch kann auch eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden, was im Falle von einer plötzlichen Veränderung der Einkommensverhältnisse zu einer großen Entlastung beitragen kann. Die Beantragung des Kredits kann online durchgeführt werden, aber auch in den 3 niedergelassenen Filialen in und um Berlin kann diese persönlich durchgeführt werden.
Neben dem günstigen Ratenkredit bietet die ABK Bank auch einen flexiblen Abrufkredit an, bei dem jederzeit spontan zusätzliches Geld beansprucht werden kann. Auch die Rückzahlung des Abrufkredits kann flexibel gestaltet werden.
Einzig negativer Punkt bei den Krediten der ABK Bank ist, dass Selbstständige auch hier, wie bei so vielen anderen Banken auch, keinen Kredit erhalten. Somit müssen sich potentielle Kreditnehmer ohne festes monatliches Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis nach anderen Anbietern umschauen. Ein Anbieter, der sich auf Kredite für Selbstständige spezialisiert hat ist zum Beispiel Barclaycard.
1. Die Konditionen im Überblick
- Darlehen zwischen 1.000 und 100.000 Euro möglich
- Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten
- Zinsen ab 3,95% effektivem Jahreszins
- keine Bearbeitungsgebühr
- freiwillige Restschuldversicherung möglich
- Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich
- Sofortauszahlung des Wunschbetrages nach Kreditzusage
- Änderung der Laufzeit individuell möglich
- Ausgezeichneter Service per Hotline, Online-Kontakt oder in der Filiale
2. Die ABK Bank Krediterfahrungen
Die ABK Bank Erfahrungen haben gezeigt, dass die Kunden dieser Bank von der jahrelangen Erfahrung der Bank bei der Vergabe von Krediten profitieren. Zwar erhalten Beschäftigte im öffentlichen Dienst und vergleichbare Berufsgruppen bei der Allgemeinen Beamten Bank Sonderkonditionen, aber auch für Arbeiter und Angestellte anderer Berufsgruppen lohnen sich die beiden von dieser Bank angebotenen Kredite.
Durch die große Spanne bei der möglichen Höhe des Kredits findet sich hier für jedes Bedürfnis das richtige Angebot. Kleinkredite in Höhe von 1.000 Euro sind ebenso möglich, wie sehr hohe Kredite bis zum 20-fachen des monatlichen Familieneinkommens. Auch bei den Laufzeiten besteht eine maximal mögliche Flexibilität von 12 bis 144 Monaten, zumal diese auch bei einem laufenden Kredit erneut an die aktuellen Bedürfnisse angepasst werden können. Dass die Erfahrungen mit dem ABK Bank Ratenkredit vorwiegend positiv ausfallen ist nicht zuletzt auch dem kompetenten und freundlichen Kundenservice zu verdanken, bei dem Fragen in der Regel schnell geklärt werden können.
3. Zwei unterschiedliche Kredite im ABK Bank Test
Im ABK Bank Test wurden zwei unterschiedliche Kreditangebote untersucht.
- FlexoPlus Ratenkredit
- AbrufPlus Kredit
Der klassische Ratenkredit bietet Kreditsummen bis zu 100.000 Euro und garantiert dem Kunden damit eine hohe finanzielle Flexibilität. Der Zinssatz für den FlexoPlus Ratenkredit beginnt bei 3,95% für Beschäftigte des öffentlichen Dienstes bzw. 4,15% für andere Arbeiter und Angestellte.
Als Alternative zum Ratenkredit hat sich der Abrufkredit bewährt. Dieser flexibel nutzbare Kredit mit einem effektiven Jahreszins von 6,95% pro Jahr bietet sich vor allem dann an, wenn lediglich der finanzielle Spielraum erweitert werden soll, aber noch nicht klar ist, wie viel Geld genau als Darlehen benötigt wird und in welchen Raten dieses zurückgezahlt werden soll. Beim Abrufkredit der ABK Bank können die Kunden den gewünschten Betrag flexibel abrufen und zahlen auch nur auf den tatsächlich genutzten Kreditbetrag Zinsen. Auch die Rückzahlung kann absolut flexibel gestaltet werden, der Kunde entscheidet selber, wie schnell er den Kredit wieder tilgen möchte.
Bei beiden verfügbaren Krediten werden äußerst günstige Bedingungen geboten, die sich auch Arbeitnehmer eignen, die keine Beamten sind.
4. Die Kreditbeispiele im ABK Bank Erfahrungsbericht
Da bei der Allgemeinen Beamten Bank zwei verschiedene Kredite zur Auswahl stehen, stellen wir im Folgenden auch für beide Angebote ein Rechenbeispiel vor.
Ratenkredit
Für einen Darlehensbetrag in Höhe von 10.000 Euro und eine Laufzeit von 120 Monaten beläuft sich der gebundene Sollzins auf 5,79% pro Jahr. Ein Bearbeitungsentgelt wird nicht fällig. Es ergibt sich ein zurückzuzahlender Gesamtbetrag in Höhe von 13.198,80 Euro, welcher in 120 gleichen Monatsraten zu je 109,99 Euro beglichen werden kann. Durch die Möglichkeit der variablen Sondertilgungen kann das Darlehen auch früher ganz oder teilweise zurückgezahlt werden, was die Gesamtkosten natürlich senken würde.
Abrufkredit
Beim Abrufkredit wird der Sollzinssatz von derzeit 6,55% (6,75% effektiver Jahreszins) für einen Zeitraum von vier Jahren garantiert. Zinsen fallen hier nur an, wenn auch tatsächlich ein Kredit genutzt wird. Bei einem genutzten Betrag von 1.000 Euro belaufen sich die monatlichen Kosten auf 5,46 Euro.
Beide Rechenbeispiele zeigen, im Vergleich mit ähnlichen Rechnungen für andere Anbieter, dass die Kredite der ABK Bank guten Gewissens empfohlen werden können. Nicht umsonst wurde der erstgenannte Kredit von Focus Money als „Bester Ratenkredit“ ausgezeichnet.
5. ABK Bank Kredit beantragen
Damit ein Kredit bei der ABK Bank bewilligt werden kann, müssen die potentiellen Kunden folgende Kriterien erfüllen:
- Vollendung des 18. Lebensjahrs
- Regelmäßiges monatliches Einkommen
- Keine Selbstständigkeit
- Gute Bonität
- Ausschließlich private Nutzung des Kredits
- Wohnsitz und Girokonto in Deutschland
- keine negative Schufa
- keine Probezeit im Arbeitsverhältnis
Welche Unterlagen werden benötigt?
Grundsätzlich sollten folgende Dokumente bei der Antragstellung eingereicht werden:
- Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate
- Kontoauszüge der letzten 3 Monate
- Personalausweis
Wie lange dauert die Bearbeitung des Antrags?
Der Kreditwunsch des Kunden wird umgehend geprüft und eine Zu- oder Absage wird per Mail oder Telefon erteilt. Im Anschluss an die vorläufige Zusage muss noch eine Legitimierung durchgeführt werden. Diese erfolgt entweder mit dem bewährten Post-Ident-Verfahren oder aber in einer der drei Filialen der ABK Bank in Berlin und Potsdam. Sind alle angegebenen Daten korrekt, erfolgt die endgültige Bewilligung.
Nachdem der Kredit bewilligt wurde erfolgt die umgehende Überweisung des entsprechenden Betrags auf das Konto des Kunden. So vergehen vom Stellen des Kreditantrages bis zur Auszahlung des gewünschten Betrags in der Regel nur wenige Tage und der Kunde kann schnell über das Geld verfügen.
Beim Abrufkredit erfolgt keine Auszahlung, sondern der Kunde kann direkt nach der endgültigen Bewilligung selber über den zur Verfügung gestellten Betrag verfügen. Zinsen fallen in diesem Fall nur an, wenn tatsächlich vom Abrufkredit Gebrauch gemacht wird.
6. Ist ein ABK Bank Kredit ohne Abfrage bei der Schufa oder trotz eines Schufa-Eintrags möglich?
Die ABK Bank vergibt sehr flexible Kredite zu teilweise sehr hohen Summen. Dabei sind die Auswahlkriterien für Kreditnehmer hier relativ streng. Wer im öffentlichen Dienst oder einem vergleichbaren Beruf arbeitet, wird hier bevorzugt. Arbeiter und Angestellte können ebenfalls einen Kredit erhalten, sofern sie entsprechende Nachweise erbringen können, dass sie über eine ausreichende Bonität verfügen. Hierzu gehört standardmäßig auch die Abfrage bei der Schufa, sowohl bei Beamten wie auch Angestellten.
Ein Kredit ohne Schufa oder mit negativem Antrag wird bei der ABK Bank automatisch abgelehnt, denn die Beamten Bank Deutschland geht bei der Kreditvergabe durch die sorgfältige Auswahl der Antragsteller ein geringes Risiko ein, was sich in niedrigen Zinsen für die angebotenen Kredite widerspiegelt.
Wer auf der Suche nach einem Schufa-freien Kredit ist, muss sich daher an andere Anbieter wenden.Beispielsweise bietet MAXDA einen Kredit ohne Schufa in Höhe von bis zu 7.500 Euro. Ein Nachweis über regelmäßiges Einkommen muss aber auch hier erbracht werden. Nähre Infos darüber gibt es in den anderen Ratgebern zum Thema „Kredit ohne Schufa“.
abkJetzt direkt ABK Bank Kreditangebot anfordern7. Weitere Produkte der ABK Bank
Neben den attraktiven Krediten zu günstigen Konditionen bietet die ABK Bank ihren Kunden noch weitere Finanzprodukte an.
Für die Baufinanzierung gibt es einen speziellen Finanzierungskredit und es werden diverse Geldanlagemöglichkeiten geboten wie zum Beispiel Sparbücher, Sparbriefe, Festgeldkonten, Tagesgelder oder Sparverträge.
Somit können diverse Finanzen beim selben Anbieter gebündelt werden, was von vielen Kunden gerne genutzt wird, da sie so einen besseren Überblick über alle ihre Finanzen bekommen und die ABK Bank zudem sehr gute Konditionen auch bei den anderen Produkten bietet.
Baufinanzierung (ImmoPlus Darlehen):
- sicher kalkulierbar
- individuelle Tilgungsmöglichkeiten
- auch verwendbar für Modernisierung oder Renovierung
- Individuelles Angebot durch die ABK Bank, bonitätsabhängig
- umfassende Beratung vor dem Kauf einer Immobilie
Sparbuch:
- sparen an 5 Euro
- Zinsen von 0,05 pro Jahre
- einfache Verwaltung
- jederzeit liquide
Sparbrief:
- jedes Jahr Zinsen auf ein Konto nach Wahl
- Laufzeit wählbar zwischen 1 und 6 Jahren
- geringes Risiko
- Anlagen ab 5.000 Euro
- kostenlose Kontoführung
Festgeld:
- ab 10.000 Euro anlegen
- 90, 180 oder 360 Tage Laufzeit
- attraktive feste Zinsen
Tagesgeld:
- flexibel über die Einlagen verfügen
- kostenlose Kontoführung
- tägliche Verfügbarkeit
Vermögenswirksame Leistungen:
- keine Kursschwankungen
- nach 7 Jahren frei verfügbar
- aktueller Zinssatz von 0,15%
- jährlich bis zu 480 Euro direkt vom Arbeitgeber
- einfache Verwaltung
Wer neben seinem Kredit noch weitere Leistungen der Bank nutzen möchte, ist bei der ABK Bank in guten Händen. Durch die zahlreichen weiteren Angebote werden viele Kreditnehmer hier weitere attraktive und professionell verwaltete Leistungen finden.
8. Der ABK Bank Erfahrungsbericht in den Medien
Auch die Präsenz der ABK Bank in den Medien und die durchweg positive Bewertung ist ein gutes Signal für die durchgehend hohe Qualität der angebotenen Produkte. Der FlexoPlus Ratenkredit wurde 2016 von Focus Money als Deutschlands bester Ratenkredit ausgezeichnet. Diese Auszeichnung ist unter anderem der hohen Kundenzufriedenheit, den flexiblen, kostenlosen Tilgungsmöglichkeiten, den langen Laufzeiten und den hohen Kreditbeträgen zu verdanken. Bei FlexoPlus Ratenkredit stimmt einfach das Gesamtpaket, so dass diese Auszeichnung absolut verdient wurde.
Auch in weiteren Finanztest anderer Anbieter haben die Angebote der ABK Bank durchweg positiv abgeschnitten.
9. Die häufigsten Fragen und Antworten zur ABK Bank
Was ist der Unterschied zwischen FlexoPlus Kredit und AbrufPlus Kredit?
Beim FlexoPlus Kredit handelt es sich um einen flexiblen Ratenkredit mit Kreditsummen in Höhe von 1.000 Euro bis zu 100.000 Euro. Die Laufzeit kann frei gewählt werden bis zu einem Zeitraum von 144 Monaten. Auch während der Laufzeit kann diese individuell angepasst werden. Sondertilgungen sind beim FlexoPlus Kredit ebenfalls kostenlos möglich.
Der AbrufPlus Kredit kann nach Bedarf in Anspruch genommen werden, Zinsen werden nur auf die tatsächlich genutzte Kreditsumme gezahlt. Die Rückzahlung erfolgt auch hier variabel und kann vom Kunden ganz an dessen Bedürfnisse angepasst werden.
Kann ich als Selbstständiger einen Kredit von der ABK Bank erhalten?
Nein. Voraussetzung für eine Bewilligung des Kreditantrags ist ein festes Arbeitsverhältnis oder anderweitige feste Bezüge, zum Beispiel durch Rente. Selbstständige erhalten hier keinen Kredit und müssen auf andere Alternativen zurückgreifen.
Kann das Darlehen vorzeitig zurückgezahlt werden?
Ja, auch beim Ratenkreditsind Sondertilgungen jederzeit ohne zusätzliche Kosten möglich. Es können sowohl Sondertilgungen durchgeführt werden, wie auch Anpassungen bei der Laufzeit.
Besteht die Möglichkeit, eine Restschuldversicherung abzuschließen?
Ja, das Darlehen kann gegen Berufsunfähigkeit, Verlust des Arbeitsplatzes und Tod abgesichert werden. Die zusätzliche Restschuldversicherung kann ganz unkompliziert hinzu gebucht werden.
Wann wird das Darlehen ausgezahlt?
Nach der Überprüfung der Bonität und der endgültigen Bewilligung des Antrags wird das Geld sofort auf das gewünschte Konto überwiesen. Dadurch können die Kunden über den Betrag wenige Tage nach der Antragstellung frei verfügen.
Fallen für den Kredit zusätzliche Gebühren an?
Nein, alle Gebühren sind bereits im Zinssatz enthalten. Zusätzliche unvorhergesehene Gebühren entstehen nicht.
Steht der ABK Bank Kredit nur Beamten zur Verfügung?
Nein, die Dienstleistungen der ABK Bank stehen auch Arbeitnehmern zur Verfügung, die nicht im öffentlichen Dienst beschäftigt sind. Die ABK Bank hast sich zwar auf bestimmte Personengruppen spezialisiert und Beschäftigte im öffentlichen Dienst, Soldaten, Polizisten und auch Lehrer erhalten hier besonders günstige Konditionen, aber auch für „normale“ Arbeitnehmer sind hier sehr gute Angebote vorhanden. Lediglich Selbstständige und Personen ohne regelmäßiges Einkommen können bei der ABK Bank keinen Kredit bekommen.
10. Fazit: Die ABK bietet einen attraktiven & flexiblen Kredit
Die beiden angebotenen Kredite der ABK Bank konnten in unserem Test durch große Flexibilität und günstige Konditionen überzeugen. Der effektive Jahreszins startet bei günstigen 3,95%. Die Laufzeiten können sehr variabel zwischen einem und zwölf Jahren gewählt werden und sogar bei bereits laufendem Kredit problemlos geändert werden. Auch Sondertilgungen sind flexibel und ohne zusätzliche Kosten zu verursachen möglich. Durch die Möglichkeit, eine besonders lange Laufzeit zu wählen, belasten die monatlichen Rückzahlungen die Haushaltskasse nicht allzu stark und der ABK Bank Kredit kann bequem in kleinen Raten zurückgezahlt werden.
Auch die Darlehenssumme kann überzeugen, hier sind nämlich sowohl sehr kleine Kredite ab 1.000 Euro bis zu großen Summen von maximal 100.000 Euro und auf gesonderte Anfrage auch darüber hinaus möglich. Die Bearbeitung des Antrags erfolgt schnell und direkt nach der endgültigen Zusage wird der gewünschte Betrag dem Kunden zur Verfügung gestellt. Durch die zahlreichen Kontaktmöglichkeiten per Mail, Telefon oder persönlich in der Filiale und den kompetenten gut erreichbaren Kundenservice ist eine umfassende Betreuung der Kunden sichergestellt.
Die weiteren Angebote der ABK Bank bilden eine sinnvolle Ergänzung zu den angebotenen Krediten und dürften für den ein oder anderen Kunden durchaus interessant sein. Auf Wunsch kann auch eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden, mit welcher der Kreditnehmer sich gegen unvorhergesehene Veränderungen der persönlichen Verhältnisse absichern kann. So übt der Kredit im Falle eines plötzlichen finanziellen Notfalls keinen zusätzlichen Druck aus, weswegen die Restschuldversicherung eine sinnvolle Ergänzung des Angebots darstellt, grade bei hohen Summen.
Für eine besonders hohe finanzielle Flexibilität stellt der Abrufkredit eine gute Alternative zum klassischen Ratenkredit dar. Dieser kann jederzeit in Anspruch genommen werden und der benötigte Betrag genutzt werden. Es wird hier jeweils nur der tatsächlich genutzte Geldbetrag verzinst, unabhängig vom bewilligten maximalen Kredit.
Vor allem bei hohen Kreditsummen lohnt es sich, eine Anfrage bei der ABK Bank zu stellen. Aber auch bei kleinen Summen können nur wenige andere Anbieter mit den günstigen Zinsen dieser Bank mithalten.
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