ADAC Autokredit Test 2024: Erfahrungen, Bewertung & Vergleich

In unserem Kredit Test haben wir nicht nur Banken und Geldinstitute unter die Lupe genommen, sondern auch den Deutschlandweit bekannten Club des ADAC's, genauer gesagt, den ADAC Autokredit. Der Allgemeine Deutsche Automobil-Club e.V., mit Sitz in München wird umgangssprachlich ADAC genannt. Er bietet verschiedene Dienstleistungen im Bereich des Kraftfahrwesens, des Motorsports und des Tourismus an. Die bekannteste Dienstleistung des ADAC's ist die Pannenhilfe. Darüber hinaus bietet der Club auch attraktive Autokredite an.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot des ADAC Autokredites? Unser ADAC Autokredit Test verrät es!

Vor- und Nachteile des Autokredites vom ADAC

Pro:

• sehr günstige Zinsen
• Zur Finanzierung von Gebraucht- oder Neuwagen
• Egal ob von Privatanbietern oder Händlern
• Eine Anzahlung ist nicht unbedingt nötig
• Der ADAC Autokredit ist für Motorräder, PKW's, Wohnmobile und Wohnwägen geeignet
• Keine Kosten für Abschluss und Sondertilgungen
• Kreditsumme und Laufzeit frei wählbar
• Zur Anschlussfinanzierung von Ballonraten geeignet
• Der KFZ Brief bleibt beim Verbraucher

Contra:

• nur ADAC Mitglieder können einen Kredit erhalten
• Anmeldung zum ADAC Club zwingend notwendig

adacJetzt direkt einen Kredit beim ADAC beantragen
Wer schon Mitglied vom ADAC ist, genießt den Vorteil vom Angebot eines günstigen Autokredites vom Club. Vorteilhaft in unserem ADAC Test ist es vor allem, dass Verbraucher den KFZ Brief nicht an die Bank abgeben müssen. Es reicht seit neuesten eine Kopie des Briefes, das Original bleibt beim Fahrzeughalter. Wie hoch die Kreditsumme sein soll entscheidet allein der Kreditnehmer. So ist entweder eine Voll- oder Teilfinanzierung möglich. Auch vorhandene Ballonraten können mit dem günstigen Ratenkredit des ADAC's abgelöst werden. Ballonraten sind bei einem Ratenkredit mit Schlussrate fällig. Diese haben den Vorteil dass erst am Ende der Laufzeit eine höhere Summe zur Tilgung verlangt wird.

Vor allem wenn die Aussicht auf einen Erhalt einer höheren Geldsumme besteht, zum Beispiel durch eine Rückzahlung eines gegebenen Privatkredites oder dem Auslauf eines Sparvertrages, kann ein Ratenkredit mit Schlussrate sinnvoll sein. Beim Autokredit des ADAC's muss die Laufzeit des Darlehens mindestens 12 Monate betragen, höchstens 84 Monate. Je länger die Laufzeit, desto niedriger ist die monatliche Rate, die Zinsen jedoch höher. Hierbei sollten die eigenen monatlichen Ein- und Ausgaben genau kalkuliert werden, damit der Kredit am Ende nicht teurer wird als unbedingt nötig. Der Zinssatz mit 3,49%-3,99% bleibt über die gesamte Kreditlaufzeit gleich. Dadurch hat der Verbraucher den Vorteil seine Finanzlage genau zu kalkulieren. Es fallen bei der Bearbeitung, Beratung und beim Abschluss des Kredites keine Gebühren an.

Sondertilgungen können Kreditnehmer jederzeit tätigen, vorausgesetzt die Summe der Sondertilgung entspricht mindestens einer monatlichen Rate. Auch eine vorzeitige komplette Rückzahlung des Autokredits ist jederzeit und ohne Kosten möglich. Der einzige Nachteil an dem günstigen Kredit ist, dass Kreditnehmer ein  Mitglied des ADAC oder ADAC Plus sein müssen. Als ADAC Mitglied genießt man jedoch die vollen Vorteile der Angebote des Clubs. Das bekannteste Angebot des ADAC's ist die Pannenhilfe, welche im In- und Ausland zur Anwendung kommt.

Ratenpause bei finanziellem Engpass

Es kann immer mal wieder vorkommen, dass in der Haushaltskasse gerade „Ebbe“ herrscht. Gerade zu bestimmten Zeiten, wie dem Urlaub oder zu Jahresbeginn, wo größere Summen bezahlt werden müssen. In solchen Fällen ist der ADAC Autokredit bzw. die Bank dahinter, die LBB, sehr kundenfreundlich. Es gibt zwar keine feste Regel, wie zum Beispiel „2 Mal im Jahr kostenfreie Ratenpause“, aber die Bank bietet an, sich mit dem Kundenservice in Verbindung zu setzen.

Unsere Erfahrungen im ADAC Autokredit Test haben gezeigt, dass die Mitarbeiter gut auf die Notsituation eingehen und Verständnis zeigen. Sofern eine Ratenpause eine Ausnahme bleibt und nicht alle 2 Monate nachgefragt wird, stellt dies auch kein Problem dar. Doch wie bereits erwähnt, gibt es hier keine feste Regel, sondern die Absprache erfolgt individuell.

1. Die Produktpalette des ADAC's

• Kredit in Höhe von 2.500 bis 20.000 Euro möglich
• günstiger effektiver Jahreszins von 3,49%-3,99% über die gesamte Laufzeit
• Laufzeit von 12 bis 84 Monaten möglich
• transparente und verbraucherfreundliche Konditionen
• keine Bearbeitungs- und Abschlussgebühr
• Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich
• Darlehensvertrag innerhalb von zwei Wochen Wiederrufbar
• In Notsituationen können Raten in Absprache mit der Berliner Landesbank ausgesetzt werden
• Abschluss einer Restkredit-Versicherung möglich
• Abschluss einer Kaufpreisversicherung möglich

adacJetzt direkt einen Kredit beim ADAC beantragen

2. ADAC Autokredit Erfahrungen jetzt lesen

Der ADAC Autokredit im Test

Der Autokredit des ADAC's wird zusammen mit der Landesbank Berlin vergeben. Die Landesbank Berlin, welche eine Tochtergesellschaft der Landesbank Berlin Holding AG ist, ist der derzeit größte Kreditkarten-Emittent. In ihrer geschäftlichen Ausrichtung stützt sich die Bank auf vier Geschäftsfelder: Privatkundengeschäft, Firmenkundengeschäft, Immobiliengeschäft und das Kapitalmarktgeschäft. Der ADAC ist somit Vermittler zwischen Bank und Verbraucher.

Egal welches Traumfahrzeug Sie sich mit dem ADAC Autokredit finanzieren möchten. Mt dem ADAC Autokredit können Sie PKW's, Wohnwägen, Motorräder u.v.m zum Teil oder in voller Summe finanzieren. Auch können Sie vorhandene teure Ballonraten mit dem günstigen Ratenkredit des ADAC's ablösen. Anders als bei subventionierten Krediten von einer Autobank, sind Verbraucher durch den ADAC Autokredit nicht an einer bestimmten Marke oder Modell eines Fahrzeugs gebunden. Die freie Wahl des gewünschten Fahrzeugs, egal ob Neu- oder Gebrauchtwagen, trifft somit alleine der Kreditnehmer. Bei Händlern können Verbraucher mit einer sofortigen Barzahlung des Fahrzeugpreises beträchtliche Rabatte oder kostenlose Extras bekommen. Schon deswegen lohnt sich ein Autokredit weit mehr als eine Finanzierung über den Händler selbst.

Die Laufzeiten des Autokredits des ADAC betragen 12 bis 84 Monate. Wir empfehlen jedoch die maximale Laufzeit Ihres Autokredits auf 6 Jahre, sprich 72 Monate zu beschränken. Hintergrund ist, dass in dieser Zeit ein Auto als „abgeschrieben“ gilt. Längere Laufzeiten sollten nur dann in Anspruch genommen werden, wenn die Anschaffungskosten sehr hoch sind, zum Beispiel bei einem Wohnmobil oder einem Auto, welches definitiv auch nach den 6 Jahren noch genutzt wird.

3. Die Voraussetzungen eine ADAC Autokredites

• Mitglied bei ADAC oder ADAC Plus
• Wohnsitz in Deutschland
• Über 18 Jahre alt
• Arbeitnehmer außerhalb der Probezeit oder Rentner
• Laufzeit des ADAC Autokredits muss zwischen 12 und 84 Monaten liegen

Selbstständige können unter Umständen einen Kredit erhalten. Dazu rufen Sie bitte die Hotline des Anbieters an (089 76 76 15 07)

adacJetzt direkt einen Kredit beim ADAC beantragen

4. Und so funktioniert die Kreditbeantragung

Die Kreditsumme kann zwischen 2.500 und 50.000 Euro betragen. Die Laufzeit ist zwischen 12 und 84 Monaten frei wählbar. Nach Antragsstellung werden noch folgende Unterlagen benötigt: Eine Kopie der letzten drei Gehaltsabrechnungen und die IBAN und BIC Nummer des deutschen Girokontos. Diese schickt der Verbraucher mit dem unterschriebenen Antragsformular per Post an die Berliner Landesbank. Je schneller die benötigten Unterlagen dem ADAC vorliegen, desto schneller kann dieser den gewünschten Kreditantrag bearbeiten.

Wie bei jedem anderen Online-Kredit muss die Identität des Verbrauchers auch hier bei einer Postfiliale verifiziert werden. Dabei muss der Kreditantragssteller mit einem Vordruck, welchen man online zum ausdrucken bekommt, zur nächsten Postfiliale gehen und diesen mit Vorlage des Personalausweises vorzeigen. Der Postmitarbeiter prüft dabei die Identität des Verbrauchers und schickt die benötigten Unterlagen dem ADAC zu. Nach einer Zusage des Kredites und erfolgreicher Bearbeitung können Kreditnehmer das Geld innerhalb von 3 Arbeitstagen auf das eigene Girokonto erhalten.

Zu guter Letzt muss der Verbraucher nach dem Kauf des Fahrzeugs, den Fahrzeugbrief bzw. die Zulassungsbescheinigung Teil II, als Kopie, – den Sicherungsübereignungsvertrag und eine Kopie des Kaufvertrags bzw. der verbindlichen Bestellung an die Landesbank Berlin übermitteln. Dies ist als Sicherheit für die Bank notwendig.

5. Optionalen Versicherungsschutz

Der ADAC bietet neben dem Autokredit auch die entsprechenden Versicherungen an. Diese sind optional mit zu beantragen. Gerade für Neuwagen die eine hohe Summe an Geld kosten, ist ein Abschluss der angebotenen Versicherungen sinnvoll. Die ADAC Restkredit-Versicherung sichert das Darlehen bei Arbeitsausfall durch Krankheit oder Arbeitsunfähigkeit ab.

In diesem Fall übernimmt die Versicherung die Kreditraten. Bei Arbeitslosigkeit für maximal 12 Monate. Im Falle einer Arbeitsunfähigkeit für die gesamte Zeit der Krankschreibung. Allerdings sollten Kunden hier beachten, dass nur im Falle von Arbeitsunfähigkeit bezahlt wird. Dieser Begriff auf dem Versicherungsjargon ist nicht zu verwechseln mit der Berufsunfähigkeit. Berufsunfähigkeit bedeutet, dass der Versicherungsnehmer seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Arbeitsunfähigkeit heißt, dass der Versicherungsnehmer gar keine Arbeit mehr ausüben kann. Dieser Begriff ist also viel weiter gefasst und die Voraussetzungen für Arbeitsunfähigkeit sind viel tiefgreifender.

Auch im Falle des Todes des Kreditnehmers müssen die Hinterbliebenen die Schulden nicht übernehmen, diese übernimmt die Restkredit-Versicherung des ADAC's und zahlt die restlichen Kreditraten. Ob diese Zusatzversicherung jedoch sinnvoll sind, muss individuell entschieden werden. Wer bereits über eine ausreichend große Lebensversicherung und ggf. Berufsunfähigkeitsversicherung verfügt, benötigt unter Umständen nicht noch eine Restkreditversicherung.

adacJetzt direkt einen Kredit beim ADAC beantragen

Des Weiteren bietet der Club eine Kaufpreisversicherung an. Diese tritt in Kraft bei einem Totalschaden (durch einen Unfall, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung) oder Diebstahl des Fahrzeuges. Ein Totalschaden liegt dann vor, wenn das Fahrzeug so stark beschädigt wurde, dass die Kosten der Reparatur über den Wiederbeschaffungswert liegen.

Repräsentatives Kreditbeispiel

Kreditsumme: 10.000 €
Laufzeit: 60 Monate
eff. Jahreszins: 3,49%
monatliche Raten: 182 €
Gesamtkosten: 11.871,13€

6. Was sagt die Öffentlichkeit zum Autokredit des ADAC's?

Stiftung Warentest 2004

Der Stiftung Warentest hat den Autokredit des ADAC getestet und kam zu dem Ergebnis, dass dieser Kredit sich vor allem für die Finanzierung von Gebrauchtwagen eignet. Da die effektiven Jahreszinsen über die gesamte Laufzeit gleich bleiben, lohnt sich der Autokredit für eine längere Finanzierung.

Auszeichnung beim Zins Award 2014

Der Zins Award wurde zum zweiten Mal von n-tv zusammen mit der FMH Finanzberatung und dem Deutschen Institut für Service-Qualität verliehen. Untersucht wurden Bankprodukte in den Kategorien Tagesgeld, Girokonten, Ratenkredite und Baufinanzierung.
In der Kategorie Ratenkredit erhielt der ADAC AutoKredit die Auszeichnung als Top AutoKredit. In dieser Kategorie wurden die Angebote von zwölf Anbietern ausgezeichnet. Unterschieden wurde zwischen unabhängigen und abhängigen Ratenkrediten mit Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten. Außerdem wurden Angebote für Auto- oder Kleinkredite untersucht und ausgezeichnet.

adacJetzt direkt einen Kredit beim ADAC beantragen

7. Die häufigsten Fragen und Antworten im Überblick

Ist eine Anzahlung des Autokredites nötig?

Nein, das gewünschte Fahrzeug kann zu 100% mit dem Autokredit finanziert werden, ohne eine Anzahlung zu leisten. Eine Anzahlung ist vor allem dann sinnvoll wenn höhere Geldsummen erhalten wurden, zum Beispiel durch eine Erbschaft. Da die Kreditsumme mit einer Anzahlung niedriger wird, ist die monatliche Zinsbelastung geringer.

Wird die Schufa-Akte eingesehen?

Ja, da die Banken in Deutschland gesetzlich dazu verpflichtet sind, nimmt die Berliner Landesbank Einsicht auf den Schufa-Score und der Schufa-Akte. Wird ein Autokredit abgeschlossen, wird das Darlehen ebenfalls der Schufa gemeldet.

Welche Sicherheiten müssen gestellt werden?

Als Sicherheit dient das finanzierte Fahrzeug. Dazu muss das Formular der Sicherungsübereignung ausgefüllt und unterschrieben an die Landesbank Berlin geschickt werden. Auch muss der KFZ Brief an die Bank übermittelt werden. Neu ist dass eine Kopie des KFZ Briefes reicht, das Original bleibt beim Verbraucher.

Wofür kann der Autokredit in Anspruch genommen werden?

Mit dem ADAC AutoKredit können Pkw's, Motorräder (ab 125 ccm), Wohnmobile oder Wohnwägen (mit ZB II) finanziert werden. Egal ob Gebraucht- oder Neuwagen, ob von Privatanbietern oder Händlern.

Kann beim ADAC auch eine KFZ-Versicherung abgeschlossen werden?

Ja, der ADAC bietet eine ADAC-Auto Versicherung an. Die Leistungen dieser sind: Freie Werkstattwahl, Kaufpreisentschädigung bis zu 24 Monaten und Rabatte bei der Auto-Familien Versicherung

Teilen Sie Ihre Erfahrungen zum Angebot

Haben Sie sich bereits ein Auto über den ADAC Autokredit finanziert? Dann teilen Sie jetzt ihre Erfahrungen mit den Lesern von KreditTestsieger.org. Schreiben Sie Ihren eigenen, persönlichen Erfahrungsbericht. Wir freuen uns über alle Erfahrungen in Form einer kurzen Rezession.

8. Fazit: Mit dem ADAC Autokredit schnell zum Traummobil

Das der ADAC auch Finanzierungen im Kfz Bereich anbietet, ist nur naheliegend. Allerdings können nur Kunden in den Genuss des ADAC Autokredits kommen, die auch Mitglieder im ADAC sind. Da der ADAC selbst keine Banklizenz besitzt, kooperiert das Unternehmen mit der Landesbank Berlin LBB. Die Zinsen für eine Fahrzeugfinanzierung sind sehr attraktiv! Als Sicherheit dient in jedem Fall das finanzierte Fahrzeug. Allerdings muss nicht der Kfz Brief im Original eingereicht werden, sondern eine Kopie reicht.

Zusätzlich zum Autokredit können diverse Versicherungen, wie eine Restkreditversicherung oder Absicherung rund ums Auto abgeschlossen werden. Ob das Sinn macht, muss im Einzelfall geprüft werden. Weiterhin positiv ist uns in unserem ADAC Autokredit Test aufgefallen, dass jederzeit kostenfreie Sondertilgungen möglich sind, sofern sie mindestens einer Monatsrate entsprechen. Auch die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ist gebührenfrei möglich. Bei einem finanziellen Engpass stehen die Berater der LBB telefonisch zur Verfügung. Eine Ratenpause ist durchaus machbar.

adacJetzt direkt einen Kredit beim ADAC beantragen