- Kredite bereits ab 1.000€
- Kostenloser Kreditvergleich
- Kredit online beantragen
Bei unserem Test über Autokredite haben wir uns den Anbieter Autowunsch.de genauer angesehen. Autowunsch.de ist ein Angebot der Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH mit Sitz in Neuss – nähe Düsseldorf. Die Bank 11 ist für die Absatz- und Einkaufsfinanzierung von Automobilen zuständig und unterstützt den mittelständigen Kfz Handel. Sie wurde 2011 gegründet und ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken e.V (Berlin). Derzeit zählen über 3.000 Autohändler zu deren Vertragspartnern.
Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot Autowunsch.de? Unser Autowunsch.de kredit Test verrät es!
Vor- und Nachteile bei einem Kredit von Autowunsch
Pro
- Schnelle Bearbeitung und Bonitätsprüfung des Kreditantrags
- Es muss keine Anzahlung geleistet werden
- Vorzeitige Ablösung des Kredites und Sonderzahlungen möglich
- Auch für Fahrzeuge von Privat
Contra
- Bonitätsprüfung durch Schufa-Abfrage
- Eintrag in die Schufa-Akte
Bei Autowunsch.de können Verbraucher einfach und schnell online einen Kredit für ihr gewünschtes Traumfahrzeug beantragen. Die Bearbeitung des Kreditantrages erfolgt schnell und wird von professionellen Mitarbeitern geprüft. Über eine Servicehotline hat der Verbraucher die Möglichkeiten offene Fragen sofort zu klären. Diese ist rund um die Uhr erreichbar und sehr kompetent. Eine ausführliche Beratung sollte bei einer größeren Kreditsumme in Erwägung gezogen werden. Die Bank befragt bei der Kreditbearbeitung die Schufa. Sofern die Bonitätsprüfung positiv ausfällt wird der Kreditvertrag schon am nächsten Werktag per Post zugestellt. Es ist egal welches Fahrzeug sich der Verbraucher wünscht. Ob es ein schlichter PKW zum Erreichen der Arbeit sein soll, ein seltener Oldtimer oder ein Wohnmobil für den nächsten Urlaub, der Kreditantrag kann sowohl für Gebraucht- als auch für Neuwagen gestellt werden. Auch Fahrzeuge von Privat sind hiermit eingeschlossen. Viele Banken verlangen für einen Autokredit eine Vorauszahlung in Form einer Anzahlung. Bei autowunsch.de muss der Antragssteller nicht unbedingt eine Anzahlung leisten, diese kann aber die Bearbeitung und die Kreditentscheidung positiv beeinflussen. Eine Vorauszahlung hat auch den Vorteil dass die restlichen Kreditraten geringer ausfallen, da die Kreditsumme dabei niedriger gehalten wird. Für die Bonitätsprüfung wird die Schufa abgefragt, dies ist für jedes deutsche Institut Pflicht. Hat der Kreditnehmer die Möglichkeit den Kredit vorzeitig abzulösen oder Sonderzahlungen zu tätigen bietet Autowunsch.de jederzeit die Möglichkeit dies zu tun.
1. Die wichtigsten Konditionen im Überblick:
- eine klassische Ratenfinanzierung oder eine Ratenfinanzierung mit Schlussrate
- individuelle Wahl der Laufzeit, Rate und Anzahlung
- Keine Bearbeitungsgebühren – keine versteckten Kosten
- Sondertilgungen jederzeit möglich
- Kredit kann vorzeitig abgelöst werden
- die optionale Restkreditversicherung für eine finanzielle Sicherheit
- Absicherung bei einer Arbeitsunfähigkeit und im Sterbefall
- Restkreditversicherung für Privatkunden und Unternehmen
- Kaufpreisversicherung für Neu- und Gebrauchtfahrzeuge
- Bei einem Schadensfall wird durch die Kaufpreisversicherung ein 10% -iger Bonus ab dem 13. Monat auf den ursprünglichen Kaufpreis gewährt.
Die Autowunsch Kreditoptionen
2. Die Finanzierung des eigenen Autos bei Autowunsch
Die automobile.de Erfahrung hat uns gezeigt dass die Finanzierung des Wunschfahrzeugs auf automobile.de flexibel und individuell getätigt werden kann. Es gibt dabei zwei verschiedene Arten der Finanzierung:
Die klassische Ratenfinanzierung
Bei der klassischen Ratenfinanzierung ist eine Finanzierung von 500 bis 100.000 Euro bei einer Laufzeit von 12 bis 96 Monaten möglich. Der Kunde wählt zur Kreditsumme die Laufzeit, Anzahlung und Rate selbst. Dadurch ist es dem Verbraucher möglich, die Finanzierung des gewünschten Fahrzeuges individuell zu gestalten. Kreditnehmer sollten ihre finanziellen Ein- und Ausgaben im Vorhinein prüfen, bevor ein Autokredit aufgenommen wird. Dadurch vereinfacht sich die Auswahl der Kreditlaufzeit und deren Kreditraten. Je nach finanzieller Lage ist eine Anzahlung des Kredites von Vorteil. Auf Wunsch ist aber auch eine Finanzierung ohne Anzahlung möglich, dies ist Abhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Bei dieser klassischen Finanzierung sind Sonderzahlungen jederzeit möglich, dadurch können die Ratenhöhe und die Laufzeit verändert werden.
Die Ratenfinanzierung mit Schlussrate
Bei dieser Finanzierung ist es dem Fahrzeugkäufer möglich die Kosten der monatlichen Raten so niedrig wie möglich zu halten. Dabei kann eine Anzahlung getätigt werden, die sich gegenüber der Kreditbearbeitung Vorteilhaft auswirkt. Am Ende der Laufzeit des Kredites wird eine höhere Summe – die Schlussrate – fällig. Diese nennt man im umgangssprachlichen Gebrauch auch Ballonrate. Steht zu dem Zeitpunkt des Fahrzeugkaufs keine höhere Geldsumme zur Verfügung oder kann der Sparvertrag erst in ein paar Jahren gekündigt werden, so ist diese Finanzierung eine gute Alternative zur klassischen Ratenfinanzierung. Jedoch sollte man die Ratenfinanzierung mit Schlussrate nur dann in Betracht ziehen, wenn man sich sicher ist die fällige Ballonrate auch stemmen zu können. Oftmals wird der Neuwagen am Zeitpunkt der Schlussrate auch weiterverkauft und mit dem Erlös kann die Ballonrate getilgt werden. Auch bei der Ratenfinanzierung mit Schlussrate kann der Kunde zwischen einer Geldsumme von 500 bis 100.000 Euro wählen. Die Laufzeit mit bis maximal 60 Monaten fällt dabei kürzer aus.
Die finanzielle Sicherheit gibt es optional dazu
Einen Kredit über eine lange Zeitspanne aufzunehmen birgt auch einige Risiken. Damit auch in den bevorstehenden Jahren alles glatt läuft gibt es zwei verschiedene Versicherungen mit denen man den Kredit sorgenlos abbezahlen kann.
Restkreditversicherung – Sicherheit für Kreditnehmer und Familie
Die Restkreditversicherung kann man optional zu seinem Kredit abschließen. Dies hat den Vorteil dass man bei einer Arbeitsunfähigkeit versichert ist. Fast 400 Euro weniger als der ursprüngliche Lohn, bekommt man bei einer Arbeitsunfähigkeit als gesetzliche Zuwendung. Dies kann oft dazu führen dass man die vorhandenen Kredite nicht mehr abbezahlen kann. Die Restkreditversicherung schützt somit den Verbraucher vor Überschuldung in der Not. Dadurch muss der Verbraucher das Auto nicht verkaufen, sondern steht auch in der schwierigen Lebenssituation noch zur Verfügung. Auch im Sterbefall ist der Verbraucher abgesichert, da die Hinterbliebenen die Schulden des Kredites nicht übernehmen müssen. Die Versicherung übernimmt hierbei die restlichen Kreditraten und eventuell zusätzlich vereinbarten Schlussraten.
Kaufpreisversicherung – das Fahrzeug gut absichern
Autowunsch.de bietet zur herkömmlichen Haftpflicht- oder Kaskoversicherung eine zusätzliche Absicherung an. Bei einem Totalschaden oder Diebstahl des Fahrzeuges zahlt diese Versicherung nicht nur den Differenzbetrag zwischen Kaufpreis und Wiederbeschaffungswert, sondern der Versicherte bekommt zusätzlich ab dem 13. Monat 10 %-igen Bonus auf den ursprünglichen Kaufpreis als Modell-Upgrade. Die Versicherung zahlt eine Entschädigungssumme bis zu 15.000 Euro, auch wenn der Fahrzeughalter keine Kaskoversicherung besitzt. Des weiteren übernimmt die Kaufpreisversicherung eine eventuell anfallende Selbstbeteiligung der Kaskoversicherung bis zu 150 Euro. Versichert werden können alle Neu- und Gebrauchtfahrzeuge, sowie Wohnwagenanhänger und Wohnmobile die maximal acht Jahre alt sind. Diese Versicherung ist natürlich optional zu beantragen. Oftmals lohnt es sich aber diese in Anspruch zu nehmen, gerade bei einem Kauf eines Neuwagens.
Fazit
Der automobile.de Test hat uns gezeigt dass dieser Anbieter einer der Besten in der Online Finanzierung ist. Die Produktleistungen der Bank bieten eine sichere und kostengünstige Finanzierung des gewünschten Fahrzeuges. Durch den flexibel gestalteten Kredit ist dieser Anbieter für die verschiedensten finanziellen Ausgangssituationen geeignet. So lässt sich das Wunschauto einfach und unkompliziert für Jedermann finanzieren.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragen3. Kreditbeispiel
Fahrzeugpreis: 20.500 Euro
Anzahlung: 3.000 Euro
Laufzeit: 60 Monate
effektiver Jahreszins: 4,44%
monatliche Rate bei der klassischen Ratenfinanzierung: 325,08 Euro
monatliche Rate bei der Ratenfinanzierung mit Schlussrate: 221,12 Euro
Schlussrate: 7.175 Euro
Die monatlichen Raten sind exklusive der Restkredit- und Kaufpreisversicherung!
Autowunsch Kredit einfach online berechnen
4. Testbericht aus der Öffentlichkeit
Testbericht des €uro am Sonntag
€uro am Sonntag hat 14 verschiedene Anbieter im Bereich Fahrzeugkredit getestet. Unser Testsieger schaffte es dabei auf Rang zwei. Getestet wurde die klassische Ratenfinanzierung von autowunsch.de. Dieses klassische Produkt der Bank11 hat bei den Konditionen mit der Note „sehr gut“ abgeschlossen. Insgesamt wurden 4 Musterfälle untersucht. Bei den ersten beiden Fällen bietet autowunsch.de den niedrigsten effektiven Zinssatz, bei den zwei anderen Musterfällen wurde die Bank nur von jeweils zwei Konkurrenten unterboten. Neben der hohen Flexibilität des Kreditangebotes und der möglichen Sondertilgungen bekam das Institut mit der schnellen Bearbeitung der Kreditanträge einen zusätzlichen Pluspunkt. Da aber die Option „Restschuldversicherung“ beim Online-Antrag voreingestellt ist, bekam unser Testsieger beim Test des €uro am Sonntag nur den zweiten Platz.
5. Die wichtigsten Fragen und Antworten über einen Kredit bei Autowunsch
Wie lange dauert die Bearbeitung des Kreditantrags?
Wenn die Kreditanfrage beim Institut eingegangen ist, wird diese in der Zeit von Montag – Freitag 08:00 – 18:00 sofort bearbeitet. In Normalfall erhält der Kreditnehmer die Vertragsunterlagen am nächsten Tag per Post.
Ist eine Kreditaufnahme auch ohne Anzahlung möglich?
Eine Kreditaufnahme ohne Anzahlung ist bei autowunsch.de möglich. Je nach Ausfall der Bonität kann eine Anzahlung positiv auf die Bearbeitung und Kreditentscheidung wirken.
Wann wird die Kreditsumme überwiesen?
Sobald die Vertragsunterlagen vollständig und unterschrieben dem Institut vorliegen und alle weiteren relevanten Bescheinigungen eingereicht wurden, werden die Verträge sofort geprüft und abgerechnet. In der Regel wird der Geldbetrag noch am selben Tag des Vertragseinganges überwiesen.
Kann der Kredit vorzeitig abgelöst werden und sind Sondertilgungen möglich?
Ja, der Kredit kann jederzeit vorzeitig abgelöst werden. Auch Sonderzahlungen sind jederzeit möglich. Über die verschiedensten Möglichkeiten berät die Servicehotline der Bank.
Kann der Kreditvertrag im Nachhinein noch verändert werden?
Der Kreditvertrag kann auch im Nachhinein noch verändert werden. Sei es die Darlehenshöhe, die Laufzeit oder die Ratenhöhe. Auch hier muss man sich mit der Beratungshotline in Verbindung setzen.
Ihre Meinung ist uns wichtig!
Sie haben sich bereits Ihr Traumauto über autowunsch.de finanziert? Uns interessiert Ihre Erfahrung mit autowunsch.de. Teilen Sie Ihre Meinung mit uns auf KreditTestsieger.org und helfen Sie anderen Lesern den passenden Kredit für das Wunschfahrzeug zu finden
autowunschJetzt direkt einen Kredit bei Autowunsch.de beantragen- Kredite bereits ab 1.000€
- Kostenloser Kreditvergleich
- Kredit online beantragen
