Welche Anbieter gibt es neben auxmoney auf dem privaten Kreditmarkt?
Der größte und zugleich bekannteste Anbieter stammt hier erwartungsgemäß aus den USA und heißt Lending Club. Für Anbieter innerhalb Europas stellte das bekannte und etablierte Forbes Magazine ein Ranking der größten und erfolgreichsten 10 Plattformen auf. Auf Platz Nummer 1 rangiert Zopa aus Großbritannien. Platz 2 geht an Ratesetter, ebenfalls aus Großbritannien. Auch der 3. Platz findet sich bei einer Plattform aus dem Vereinigten Königreich. Er ging an den britischen Funding Circle. Erst auf Platz Nummer 4 agiert schließlich der deutsche Anbieter auxmoney, gefolgt vom Fünftplatzierten, isePankur aus Estland. Auf dem 6. Platz folgt Pret d’Union aus Frankreich. Platz 7 belegt ThinCats aus Großbritannien, Platz 8 Smartika aus Italien, Platz 9 Comunitae aus Spanien und Platz 10 Funding Knight, wiederum aus Großbritannien.
Gilt als Pionier im Markt: Kiva aus den USA
1. Zwischenfazit zu Anbietern wie auxmoney
Es zeigt sich, dass privat finanzierte Peer-to-Peer-Kredite offenbar ein höchst interessantes und lukratives Marktsegment sind. Überraschenderweise haben hierbei die Briten die Nase vorn, da sie den europäischen Markt ganz eindeutig dominieren. Es gibt jedoch noch weitere Institutionen im Weltmaßstab, die als Anbieter privat finanzierter Peer-to-Peer-Kredite agieren. So bildete die bereits im Jahre 2005 gegründete Plattform Kiva den ersten Anbieter innerhalb dieses Marktes. Kiva war vor allem bekannt dafür, bevorzugt Kleinkredite an Kleinunternehmer auszureichen. Kiva arbeitete hierzu mit zahlreichen regionalen Mikrokreditgebern zusammen. Bis in den Herbst 2008 hinein etablierten sich bis zu 100 solcher Mikrokredit-Plattformen weltweit. Dazu zählen beispielsweise auch MYC4 aus Dänemark, Rang De und dhanaX aus Indien sowie veecus.com aus Frankreich.
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2. Bekannteste Alternativen zu auxmoney
| Lending Club | USA |
| Zopa | Großbritannien |
| Ratesetter | Großbritannien |
| Funding Circle | Großbritannien |
| smava | BRD |
| isePankur | Estland |
| Pret d‘Union | Frankreich |
| Thin Cats | Großbritannien |
| Smartika | Italien |
| Comunitae | Spanien |
| Funding Knight | Großbritannien |
| Kiva | USA |
| MYC4 | Dänemark |
| Rang De | Indien |
| dhanaX | Indien |
| veecus.com | Frankreich |
- Es gibt auf dem Mikrofinanzmarkt kommerzielle Anbieter und Non-Profit-Organisationen, wie beispielsweise Kiva in den USA, die als private Kreditgeber auftreten;
- Seit etwa 2005 wurde dieses Marktsegment durch private Anleger entdeckt und besetzt;
- Teilweise, so beispielsweise in Deutschland, unterliegen diese Anbieter denselben Regularien wie konventionelle Banken.
Der Marktführeer: LendingClub
3. 7 Tipps & Tricks zum Finden der richtigen Finanzierungsplattform
- Analysieren Sie die Höhe Ihres Kreditbedarfes!
- Analysieren Sie Ihre verfügbaren Sicherheiten!
- Analysieren Sie Ihr eigenes Scoring und Ihre Bonität bei den großen Auskunfteien!
- Es ist nicht zu empfehlen eine Mikrokreditplattform aus dem Ausland zu wählen, da diese nicht dem deutschen Recht unterliegt!
- Sofern Sie nach einer Alternative zu auxmoney suchen, können Sie sich an die deutsche Plattform smava wenden!
- Werden Sie auch bei smava abgelehnt, bleibt Ihnen oft nur die Beantragung von Risikokapital (Venture-Capital).
- Auch spezielle Förderprogramme können eine tragfähige Alternative sein!
4. Weitere Alternativen zu auxmoney
Das Online Kreditportale benennen weitere alternative Möglichkeiten zu auxmoney und smava. Hierbei werden jeweils explizit benannt und empfohlen:
- Der Kreditvermittler MAXDA,
- Der Kreditvermittler Bon-Kredit,
- Die direkte Kreditanfrage bei einer konventionellen Bank,
- Das private Darlehen aus dem Umfeld des Anfragers.
MAXDA
Immer wieder wird MAXDA als Alternative zu auxmoney benannt. MAXDA ist ebenfalls ein privater Anbieter von Mikrokrediten, welcher jedoch dafür bekannt ist, dass er auch Kreditanfrager mit charakteristischer schwacher Bonität mit eher kleinen Krediten bedient.
Bon-Kredit
Bon-Kredit ist ein privater Kreditvermittler aus der Schweiz, welcher als Spezialist für Sofortkredite gilt. Die Schweiz liegt zwar mitten in Europa, ohne dabei jedoch selbst unmittelbares Mitglied der EU zu sein. Dies schafft Rechtsrahmen und zugleich auch praktische Möglichkeiten für Schweizer Kreditvermittler, sich auch auf dem deutschen Markt zu betätigen. Interessant ist Bon-Kredit insbesondere daher, weil hier Kredite auch ohne Schufa-Abfrage ausgereicht werden.
Direkte Kreditanfrage bei einer konventionellen Bank
Viele Finanzexperten empfehlen stets die unmittelbare Kreditanfrage bei der eigenen Hausbank. Allerdings werden Kunden mit schwacher Bonität, basierend auf den Abfragen der Datenbestände von Schufa und Creditreform, durch konventionelle Banken stets als hoch riskant eingestuft. Dies führt leider meist regelmäßig zu einer Absage.
Privates Darlehen von Familie oder Freunden
Dies gilt generell als kostengünstigste und zugleich sicherste Möglichkeit, um zu Geld zu kommen. Allerdings ist es dazu oft erforderlich, eine gewisse Hemmschwelle zu überwinden. Hierbei muss man mangelnde Liquidität und zugleich Bonität eingestehen, da man ja im Verwandten- und Freundeskreis um Geld bitten muss.
5. Fazit: Alternativen zu auxmoney sind vorhanden!
auxmoney nimmt heute keine Monopolstellung auf dem privaten Kreditmarkt ein! Wer hier abgewiesen wird, oder sich mit den Konditionen nicht arrangieren kann, sollte bei den Mitbewerbern eine unverbindliche und kostenlose Kreditanfrage starten!
