Bank of Scotland Autokredit Erfahrungen – Flexible Laufzeiten im Test

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Die Bank of Scotland gibt es als Privatnotenbank bereits seit 1695 und sie hat als Geschäfts- und Privatkundenbank ihren Hauptsitz in Edinburgh (Schottland). Eine Niederlassung in Deutschland gibt es seit 2008 mit Hauptsitz in Berlin. Um ihren Kunden möglichst gute Konditionen zu bieten, verzichtet die Bank of Scotland auf ein teures Filialnetzt und agiert als reine Online-Bank. Die Langlebigkeit des Unternehmens spricht für seine Stabilität und Vertrauenswürdigkeit.

Neben Tagesgeldkonten bietet die Bank of Scotland vor allem Autokredite an, die im folgenden Bank of Scotland Erfahrungsbericht beschrieben werden.

Bank of Scotland Autokredit Test – Pros und Contras im Überblick

Das hat überzeugt:

• Flexible Laufzeiten der Kredite von 24 bis 84 Monaten
• Keine versteckten Gebühren
• Schnelle Kreditauszahlung
• Jederzeit kostenlose Sondertilgung
• Durch einen Kreditantrag bei der Bank of Scotland gibt es keine negativen Folgen in Bezug auf die Schufa

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

• Etwas veralteter Webauftritt
• Schlechte Erfahrungen mit der Kündigung

1. Pros und Contras im Detail – Pros

Die Royal Bank of Scotland hat sich grundsätzlich auf nur 2 Bankprodukte spezialisiert: Ein Tagesgeldkonto und Ratenkredite. Bis vor einigen Jahren war die Bank vor allem noch für ihr Tagesgeldkonto bekannt. In Zeiten von höheren Zinsen für Sparer war das Geldinstitut eine begehrte Adresse für Anleger, die kurzfristig ihr Geld anlegen wollten. Doch seit einiger Zeit haben wir aufgrund der Zinspolitik der europäischen Zentralbank eine Niedrigzinsphase. Die Zinsen für Tagesgelder sind gesunken. Geld in dieser Form anzulegen, bringt so gut wie gar keine Rendite mehr. Das gilt im übrigen auch für Banken. Es ist daher nur allzu verständlich, dass Kreditinstitute sich auf das klassische Bankgeschäft konzentrieren: dem Kreditgeschäft. Daher geht es im Folgenden auch um den Royal Bank of Scotland Kredit Test und Erfahrungen für den RBS Autokredit.

Flexible Laufzeiten der Kredite von 24 bis 84 Monaten.

Im Bank of Scotland Test lässt sich sehen, dass die Autokredite sehr flexibel sind, was Laufzeit und Höhe des Kredits betrifft. Auf der Website der Bank of Scotland gibt es einen dynamischen Rechner, mit dem man jederzeit sehen kann, wie Laufzeit, Höhe des Kredits etc. miteinander korrelieren.

Das Logo und das typische schottische Design der Bank of Scotland.

Keine versteckten Gebühren.

Bei der Bank of Scotland handelt es sich um ein alt eingesessenes und sehr vertrauenswürdiges Unternehmen. Man wird hier nie von versteckten oder unerwarteten Gebühren hören. Die Kredite sind verständlich und die Verfahren transparent.

Schnelle Kreditauszahlung.

Nach einem gestellten Antrag und Einsendung der nötigen Unterlagen wird dieser geprüft und man erhält ohne große Umwege per Email Bescheid, ob der Kredit bewilligt wurde. Ist der Kredit bestätigt, erhält man die Summe normalerweise innerhalb von wenigen Tagen auf das gewünschte Konto.

Jederzeit kostenlose Sondertilgung.

Hierzu gibt es nicht viel zu sagen, es fallen keine Kosten an, eine Sondertilgung ist jederzeit ohne weitere Gebühren möglich.

Durch einen Kreditantrag bei der Bank of Scotland gibt es keine negativen Folgen in Bezug auf die Schufa.
Die Kreditanfragen bei der Bank of Scotland sind zunächst immer unverbindlich und folgenlos. Eine Anfrage, egal ob sie positiv oder negativ beantwortet wird, hat keine Auswirkung auf das Schufa-scoring.

Die Royal Bank of Scotland bietet 2 Kredite an: Den klassischen Ratenkredit, bei dem Sie den Verwendungszweck selbst bestimmen und einen Autokredit. Beim Autokredit können Sie in vielen Fällen bessere Konditionen erhalten, da Ihr finanziertes Fahrzeug als Sicherheit für die Bank dient. Eine wichtige Voraussetzung zum Erhalt eines Kredits ist es jedoch wichtig, dass Sie in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis sind oder Rente beziehen. Selbstständige und Freiberufler erhalten keinen Kredit bei der Royal Bank of Scotland.

Autokredit bei der Bank of Scotland

2. Pros und Contras im Detail – Contras

Etwas veralteter Webauftritt.

Im Vergleich zu anderen Banken und Kreditunternehmen, wie zum Beispiel der Targobank zeigt unser Bank of Scotland Test, dass die Website der Bank of Scotland ein wenig veraltet wirkt, was Design und Funktionen angeht. Es ist nicht immer ganz einfach, die Informationen zu finden, die man sucht. Zum Beispiel ist es schwer, eine Auskunft darüber zu finden, was zu tun ist, wenn man ein Tagesgeldkonto bei der Royal Bank of Scotland kündigen möchte. Dies führt auch zum zweiten Contra Punkt.

Schlechte Erfahrungen mit der Kündigung.

Die meisten Erfahrungsberichte mit Konten und Krediten der Bank of Scotland sind durchgehend positiv, nur wenn es um die Kündigung von Verträgen bzw. Konten geht, scheint es häufiger Probleme zu geben. Es gibt viele Stimmen im Internet, die zum Beispiel behaupten, dass man auf Kündigungsmails erst gar keine Antwort erhält. Auf der anderen Seite muss man auch fairerweise sagen, dass Kündigungen vorzugsweise per Post versandt werden sollen. Unter Umständen sind auch Kündigungen per Fax zulässig. Doch eine E-Mail wird meistens nicht reichen. Hier muss sich die Royal Bank of Scotland auch gesetzlich absichern.

Also: lieber einen richtigen Brief schreiben.

Kredit online berechnen bei der Bank of Scotland

3. Überblick zu Fakten und Konditionen beim Autokredit der Bank of Scotland

• Die Kreditsumme kann zwischen 3.000 € und 50.000 € betragen.
• Die Laufzeiten sind flexibel und reichen von 24 bis zu 84 Monaten.
• Eine kostenlose Sondertilgung ist jederzeit möglich.
• Es gibt keine versteckten Gebühren.
• Der Sollzins ist zwischen 2,46% und 5,74% p.a. gebunden.
• Die Beantragung und Auszahlung von Krediten verläuft sehr schnell.
• Die Bank of Scotland räumt regelmäßig Preise in Bezug auf Vertrauenswürdigkeit und gute Konditionen ab.
• Angebote können völlig unverbindlich eingeholt werden, es fallen keine Vorauskosten an.
• Falls Probleme auftreten gibt es auch die Möglichkeit, telefonisch Kontakt aufzunehmen.
• Die Royal Bank of Scotland hat 30 Millionen Privat- und Geschäftskunden, was für Vertrauenswürdigkeit und Professionalität des Unternehmens spricht.

4. Die wichtigsten Konditionen und Fakten im Detail

Die wichtigsten Punkt in Bezug auf den Autokredit der Bank of Scotland sind wahrscheinlich für die meisten Menschen die hohe Flexibilität der Kreditsumme sowie der Laufzeiten. Wie schon erwähnt geht die mögliche Kreditsumme von 3.000 bis 50.000 Euro, die Laufzeit von 24 bis zu 84 Monaten. Sehr positiv ist uns im Royal Bank of Scotland Test aufgefallen, dass jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich sind. So kann die Laufzeit des Kredits verkürzt werden.

Wie die Beantragung eines Autokredits bei der Bank of Scotland genau funktioniert, soll im Folgenden Erfahrungsbericht klar werden.

5. Bank of Scotland Autokredit Test – wie funktioniert es?

Der erste Schritt zum Autokredit ist die Berechnung eben dieses Kredits. Dafür eignet sich nach unserer Erfahrung der auf der Website eingerichtete Autokredit-Rechner hervorragend. Er macht den Vorgang transparent und einfach. Als nächstes muss der Kredit online beantragt werden.

Sobald man den Antrag online ausgefüllt hat, erhält man von der Bank of Scotland ein unverbindliches Angebot über einen den gewünschten Konditionen entsprechenden Autokredit. Um das Angebot zu erstellen, wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt, was nur wenige Minuten dauert und die Zustimmung des Kunden erfordert. Die Kreditanfrage wird allerdings nicht an die Schufa weiter geleitet, es gibt also keine Auswirkung auf das Schufa-Rating des Kunden.

Jetzt kann man den Kreditantrag auch schon ausdrucken, unterschreiben und zurück schicken. Zusätzlich müssen allerdings noch folgende Dokumente beigelegt werden:

• Gehaltsnachweise von den letzten drei Monaten.
• Einen vollständigen Kontoauszug des Lohn/Gehaltskontos über die letzten vier Wochen.
• Bei Bezug von gesetzlicher Rente einen aktuellen Rentenbescheid.
• Bei Bezug von Elterngeld den aktuellen Elterngeldbescheid.
• Falls vorhanden auch der Nachweis von Mieteinnahmen

Mit dem Kreditrechner der Bank of Scotland können Sie schnell und einfach Ihren Wunschkredit berechnen.

Die oben genannten Belege müssen jedoch nicht per Post versandt werden. Es ist ausreichend, wenn diese eingescannt werden bzw. bereits digital vorliegen und per Mail an die Bank gesandt werden. Im Anschluss daran fehlt nur noch die Identitätsprüfung, die sich kein Kreditunternehmen nehmen lässt. Dabei gibt es zwei Varianten.

• Neukunden können sich ihre Identität durch das Postident Verfahren der deutschen Post bestätigen lassen und im gleichen Zug den kompletten Kreditantrag abschicken. Hier wäre es natürlich vorteilhaft, wenn es neben dem Postident Verfahren auch Videoident gäbe. Dann hätte der Kunde die Möglichkeit, sich sofort per Video zu legitimieren und muss nicht erst das Verfahren in der Postfiliale durchführen.
• Bestandskunden müssen nur eine Kopie von Personal- oder Reisepass zusammen mit dem Kreditantrag schicken.

Wenn alle Daten überprüft wurden und der Kredit bewilligt wird, ist das Geld in wenigen Tagen auf dem Konto.

Repräsentatives Kreditbeispiel bei der Bank of Scotland

Um das Ergebnis des oben beschriebenen Prozesses klar zu machen, soll hier ein repräsentatives Kreditbeispiel der Bank of Scotland dienen.

Bei einer Kredithöhe von EUR 11.200 heißt das bei einer Laufzeit von 62 Monaten und einem gebundenen Sollzins von 3,25% p.a. nur 3,24% p.a. effektiv. Die monatliche Rate beträgt EUR 196,48 bei einem Gesamtbetrag von EUR 12.181,76. Diese Kondition erhalten mind. 2/3 der Kunden.

Kreditantrag bei der Bank of Scotland

6. Bank of Scotland Erfahrungen Testberichte

Durch die große Menge an Privat- und Geschäftskunden gibt es eine Menge Bank of Scotland Erfahrungen. Dabei fällt der allergrößte Teil der Bewertungen immer wieder positiv aus.

Auf Check24.de erhält die Bank of Scotland ganze 96% an Weiterempfehlungen durch die Kunden, die ihre Bewertung hinterlegt haben. Dabei sind die am häufigsten angesprochenen Eigenschaften Schnelligkeit, freundliches Personal und eine leichte Abwicklung.

Auf focus.de erhält das Unternehmen eine durchschnittliche Bewertung von 4,33 von 5 Punkten.

Auch „Die Welt“ zeichnet die Bank of Scotland für ihre Service-Qualitäten als Nummer eins unter den Direktbanken aus.

Das sagt die Presse über die Bank of Scotland

7. Fragen und Antworten zum Bank of Scotland Autokredit

Was sind die Voraussetzungen um einen Autokredit bei der Bank of Scotland zu bekommen?

Abgesehen davon, dass man natürlich volljährig sein muss, sollte man mindestens seit 6 Monaten bei seinem aktuellen Arbeitgeber angestellt sein, Rente beziehen, oder in einer Ausbildung sein. Außerdem ist ein Girokonto im SEPA-Raum notwendig, auf das Ihr Gehalt eingezahlt wird.
Man braucht einen festen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland und sollte man einen Gemeinschaftsantrag stellen wollen, muss ein gemeinsamer Wohnsitz vorhanden sein.

Wofür kann man den Autokredit der Bank of Scotland nutzen?

Der Kredit kann einerseits für Gebrauchtwagen genutzt werden, wenn die Zulassung nicht älter als 10 Jahre ist, andererseits kann der Kredit natürlich für Neuwagen verwendet werden.

Welche Unterlagen sollten bereit liegen, wenn man einen Kredit beantragen möchte?

• Ein ausgedruckter, unterschriebener Kreditantrag.
• Ein unterschriebenes SEPA Lastschriftmandat.
• Angestellte benötigen je eine Kopie der letzten 3 Gehaltsnachweise.
• Rentner benötigen den aktuellen Rentenbescheid.
• In der Elternzeit wir der aktuelle Elterngeldbescheid benötigt.
• Ein vollständiger Kontoauszug des Lohn/Gehaltskontos für die vergangenen 4 Kalenderwochen.
• Gegebenenfalls Nachweise über Mieteinnahmen.
• Ein Postident-Coupon bei Neukunden oder eine Kopie Ihres oder Reisepasses bei Bestandskunden.
• Bei einem Gemeinschaftsantrag werden die genannten Dokumente von beiden Antragstellern benötigt.
• Die Zulassungsbescheinigung Teil II Ihres Pkws nach Auszahlung des Autokredits.

Wie schnell erfahre ich ob ich den beantragten Kredit auch bekomme?

Sobald alle oben aufgezählten Verlagsunterlagen bei der Bank of Scotland eingegangen sind, werden alle Angaben schnellstmöglich überprüft. Nach dieser Prüfung wird umgehend eine Email versendet, die darüber informiert, ob der Antrag angenommen wurde.

Wie schnell wird der Autokredit ausgezahlt?

Wenn Sie per Email bestätigt bekommen haben, dass der Kredit bewilligt wurde, landet die beantragte Kreditsumme in wenigen Tagen auf dem von Ihnen angegebenen Konto. Zusätzlich gibt es ein Willkommenspaket, welches auch die Sicherungsübereignung beinhaltet. Diese muss ausgefüllt und unterschrieben, zusammen mit der Zulassungsbescheinigung Teil II an die Bank of Scotland zurück geschickt werden.

Ihre Erfahrungen mit der Bank of Scotland

Wir wollen versuchen, Bank of Scotland Autokredit Erfahrungen zu sammeln und zu veröffentlichen, damit jeder potenzielle Kunde möglichst viele Informationen bekommt und somit eine informierte Entscheidung treffen kann. Wenn Sie schon einmal Kunde der Bank of Scotland waren und den Autokredit des Unternehmens beansprucht haben, helfen Sie uns mit Ihren Erfahrungen bei unserem Bank of Scotland Autokredit Test.

Der Bank of Scotland Autokredit ist schnell und einfach beantragt.

8. Fazit: Royal Bank of Scotland bietet interessante Konditionen für Autokredite

Die Royal Bank of Scotland ist sicherlich nicht der bekannteste Anbieter für Kredite auf dem deutschen Markt. Dennoch hat sie sich im Laufe der Zeit etabliert. Wer die bankinternen Bedingungen einhält und eine ausreichende Bonität mitbringt, kann von attraktiven Konditionen profitieren. In unserem RBS Kredit Test haben wir festgestellt, dass das Einkommen allerdings vergleichsweise hoch sein muss. Auch die Bonität, die anhand der Schufa abgefragt wird, muss positiv sein. Selbstständige und Freiberufler haben gar keine Chance auf einen Kredit.

Dafür erhalten alle, die in den Genuss eines Kredites bei der Royal Bank of Scotland kommen, sehr attraktive Konditionen. Einen Autokredit gibt es beispielsweise ab 2,49 Prozent effektiven Jahreszins. Überzeugt hat uns auch, dass jederzeit kostenfreie Sondertilgungen auf das Darlehen möglich sind.

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