- Kredite bereits ab 1.000€
- Kostenloser Kreditvergleich
- Kredit online beantragen
Bei der Bank11dirket GmbH handelt es sich um eine Direkt-Bank, die ihren Sitz in Neuss hat. In erster Linie werden hier Kredit- und Anlageprodukte für Privatkunden angeboten, wobei die Bank auf Transparenz und Kundennähe setzt. Das bedeutet vor allem, dass die direkte Kommunikation zwischen Mitarbeiter und Kunde im Vordergrund steht, was in Zeiten von Online-Banking seltener geworden ist.
Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Bank11direkt? Unser Bank11direkt Test verrät es!
Bank11direkt Test – Pros und Contras im Überblick
Das hat überzeugt:
- Lukrative Anlageprodukte für feste und flexible Laufzeiten sowie verschiedene Kreditformen
- Das kostenlose Tagesgeldkonto bietet hohe Flexibilität und gleichzeitig höhere Zinsen als ein Girokonto
- Drei verschiedene Varianten von Sparbriefkonten mit verschiedener Flexibilität
- Persönlicher Kontakt zu Mitarbeitern und jederzeit direkter Zugriff auf die eigenen Finanzen
- Finanzierungslösungen auch für Gewerbetreibende und Freiberufler
- Die Bank11direkt Bezahlkarte, mit der ständiger Zugang zu Ihrem Verfügungsrahmen möglich ist
Hier besteht Nachbesserungsbedarf:
- Das Online-Banking bei Bank11direkt ist nur bedingt kostenlos
- Da es sich um eine Online-Bank handelt, gibt es keine Zweigestellen, an die man sich bei Problemen direkt wenden könnte
1. Die Pros und Contras im Detail – Pros
Lukrative Anlageprodukte für feste und flexible Laufzeiten.
Im Bank11direkt Test zeigt sich, dass das Unternehmen eine große Palette an Angeboten für seine Kunden bereit hält. So gibt es zwei verschiedene Anlage- und Kreditoptionen, die sich jeweils wieder in Unterkategorien aufteilen. Es kann nach unserer Erfahrung wirklich für jeden das passende Angebot gefunden werden. Unter den Angeboten finden sich Tagesgeldkonten, Sparbriefkonten, Raten- und Dispokredite.
Das kostenlose Tagesgeldkonto bietet hohe Flexibilität und gleichzeitig höhere Zinsen als ein Girokonto.
Das bedeutet, dass hier eine selten Kombination vorhanden ist: Man kann sein Geld zu guten Konditionen anlegen und hat dabei trotzdem stets Zugriff darauf. So gibt es bei Einlagen bis zu 100.000 € 0,60% Zinsen, bei Einlagen bis zu 100.000.000 € 0,30% Zinsen. Außerdem gibt es keine Mindesteinlage.
Bak11direkt hat sich grundlegend auf 2 Varianten konzentriert: Sparen & Kredite
Drei verschiedene Varianten von Sparbriefkonten mit verschiedener Flexibilität.
Bank11direkt bietet gleich drei Möglichkeiten eines Sparbriefkontos, das somit gut auf die persönlichen Bedürfnisse angepasst werden kann. Die erste Variante ist das Sparbriefkonto FEST, bei dem die Laufzeit bis zu vier Jahre beträgt. Der Zins beginnt im ersten Jahr mit 0,75% und steigt bis zum vierten Jahr auf 1,35%. Variante zwei ist das Sparbriefkonto TotalFlex. Hier ist ein vorzeitiger Zugriff auf die Anlage ohne Vorfälligkeitsgebühren möglich und die allgemeine Kündigungsfrist beträgt drei Monate. Bei der dritten Möglichkeit, TotalFlex 180, beträgt die Kündigungsfrist sechs Monate. Hier gibt es also eine deutlich erhöhte Flexibilität gegenüber Sparbriefkonto FEST, dafür fallen die Zinsen etwas niedriger aus.
Persönlicher Kontakt zu Mitarbeitern und jederzeit direkter Zugriff auf die eigenen Finanzen.
In Zeiten von Online-Banking wird der persönliche Kontakt zu Mitarbeitern seltener. Grade bei Online-Kreditinstituten laufen die meisten Prozesse online ab und was Beratung angeht, muss man sich auf das verlassen, was man selbst auf den Websites der Unternehmen liest. Nicht so bei Bank11direkt. Bank11direkt Erfahrungen zeigen, dass diesem Unternehmen der direkte Kontakt mit den Kunden ein Anliegen ist.
Die Bank11direkt Bezahlkarte, mit der ständiger Zugang zu Ihrem Verfügungsrahmen möglich ist.
Kostenlos bietet Bank11direkt eine Bezahlkarte, mit der Sie jederzeit Zugriff auf ihren Verfügungsrahmen haben. Diese erhält man automatisch mit Beantragung von einem der Kreditangebote von Bank11direkt. Abheben kann man dabei Weltweit bei jedem Geldautomaten mit Maestro Logo.
Bank11direkt in der Übersicht
2. Die Pros und Contras im Detail – Contras
Das Online-Banking bei Bank11direkt ist nur bedingt kostenlos.
Das Online-Banking bei Bank11direkt verläuft, wie bei vielen Banken, über mTANs (Mobile Transaktionsnummern), die einem persönlich zugewiesen werden. Für eine Überweisung muss zum Beispiel eine mTAN verwendet werden. Pro Monat bekommen die Kunden von Bank11direkt 5 mTANs kostenlos, ab der 6. fallen für diese und jede weitere mTAN 0,10€ Kosten an. Das ist nicht viel aber bei jemandem, der sehr viele kleine Überweisungen tätigen möchte, könnte die Summe ins Gewicht fallen.
Da es sich um eine Online-Bank handelt, gibt es keine Zweigestellen, an die man sich bei Problemen direkt wenden könnte.
Es hat Vor- aber auch Nachteile, dass es sich bei Bank11direkt um eine reine Online-Bank handelt. Die guten Zinsen und günstigen Konditionen gibt es zum Beispiel unter anderem, weil kein teures Filialnetz betrieben werden muss. Auf der anderen Seite hat man bei Problemen oder Beratungsfragen nicht die Möglichkeit, von Angesicht zu Angesicht mit jemandem zu sprechen, sondern muss sich auf die Zuverlässigkeit der Telefonberatung verlassen.
Der Kreditrechner der Bank11direkt zeigt die Kredite im Detail
3. Überblick zu Konditionen und Fakten bei Bank11direkt
- Übersichtliche Anzahl transparenter und einfacher Produkte.
- Zwei Produkte mit Unterkategorien im Bereich anlegen und sparen.
- Drei Produkte im Bereich Kredite und Dispo.
- Günstiger, flexibler Ratenkredit.
- Möglichkeit, Kredite direkt zu nutzen und später zurück zu zahlen.
- Ergänzend zum Online-Angebot die Möglichkeit zur persönlichen Beratung im Telefonkontakt.
- Online-Banking, mit dem selbstständig und unkompliziert die eigenen Finanzen verwaltet werden könnten.
- Eigene Bezahlkarte, mit der an vielen Geldautomaten auf der ganzen Welt Geld abgehoben werden kann.
- Option einer Restkreditversicherung um die Rückzahlung des Ratenkredits in jeder Situation abzusichern.
- Verantwortungsvoller Umgang mit den Krediten der Kunden.
Der Ratenkredit Rechner bei Bank11direkt
4. Die wichtigsten Konditionen und Fakten im Detail
Der erste Punkt, der bei unseren Erfahrungen wirklich ins Auge springt, ist die sehr übersichtliche Produktpalette von Bank11direkt. Die Ideen hinter den Angeboten und deren Konditionen sind leicht verständlich. Grundsätzlich gibt es vier Hauptangebote. Im Bereich anlegen und sparen gibt es Tagesgeldkonto und Sparbriefkonto, im Bereich Kredite und Dispo gibt es Raten- und Dispokredit.
Die Einzelnen Produkte
Der Dispo11direkt Test hat sich alle Produkte des Unternehmens genau angesehen, um einen Einblick zu verschaffen. Das Tagesgeldkonto bietet die Möglichkeit, Geld einerseits zu guten Zinsen anzulegen, gleichzeitig aber trotzdem jederzeit Zugriff auf das Geld zu haben. Dabei gibt es keine Mindesteinlage und der tägliche Auszahlungsbetrag kann bis zu 50.000 € gehen.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragenDie Sparbriefkonten von Bank11direkt bieten die Möglichkeit, sein Geld längerfristig anzulegen, wobei es verschiedene Varianten in Bezug auf die Flexibilität der Anlage gibt. So gibt es das klassischere, feste Sparbriefkonto, bei dem die Einzahlung über einen Raum von ein bis vier Jahren verzinst wird. Der Mindestanlagebetrag beträgt hierbei 1.000 €, der Höchstanlagebetrag 250.000 €.
Als zweite Möglichkeit gibt es die TotalFlex-90 und TotalFlex-180 Konten. Auch hier gibt es gute Zinsen, die Laufzeit der Konten ist aber nicht festgelegt. Bei TotalFlex-90 gibt es eine dreimonatige Kündigungsfrist, beim TotalFlex-180 beträgt diese sechs Monate. Der Mindestanlagebetrag beträgt wiederum 1000 €, die Höchsteinlage 250.000 €. Die Zinsen betragen 1% auf alle Konten.
Der Ratenkredit von Bank11direkt bietet gute Konditionen und kann auf die persönlichen Bedürfnisse des Kunden angepasst werden. So können Kredite in Höhe von 2.500 € bis 40.000 € in Laufzeiten von 6 bis 48 Monaten ausgezahlt werden. Es ist außerdem möglich, den Kredit direkt zu nutzen und erst drei Monate nach Abschluss der Auszahlung mit der Rückzahlung zu beginnen.
Der Ban11direkt DispoKredit und DispoKredit4000 sind unschlagbar günstig.
2 Varianten des Dispokredits
Der DispoDirekt Kredit von Bank11direkt wirbt vor allem damit, günstiger als die Konditionen, die man normalerweise bei eine Girokonto zur Verfügung hat, zu sein. Dabei stellt Bank11 2 Angebote des Dispokredits zur Verfügung.
Der „klassische Dispokredit“ sieht einen zusätzlichen Kreditrahmen von 2.000 € bis 15.000 € vor. Die Tilgung geschieht dabei in kleinen, monatlichen Raten von mindestens 1% des Kreditrahmens. Die Laufzeit des Dispokredits ist unbegrenzt. Die Zinsen sind vor allem in den ersten 12 Monaten nach Beantragung und Genehmigung des Dispokredits extrem preiswert. Es gibt wahrscheinlich keinen günstigeren Anbieter. Die Zinsen liegen eher im klassischen Ratenkreditbereich. Erst ab dem 13. Monat werden marktübliche Sollzinsen veranschlagt, obwohl selbst diese sich immer noch im sehr günstigen Segment bewegen. Derzeit (Stand 11/2024), fallen für die ersten 12 Monat nur 4,75 Prozent Sollzinsen an, ab dem 13. Monat 7,99 Prozent. Diese Zinssätze sind natürlich variabel, wie es bei Dispozinsen üblich ist.
Die andere Variante ist der DispoKredit4000. Das Interessante dabei ist, dass bei diesem Dispokredit gar keine Zinsen anfallen! Bonität vorausgesetzt, erhalten Kunden hier bis zu 4.000 Euro Kreditrahmen, bei dem bei einer Inanspruchnahme bis zu 2.000 Euro keine Sollzinsen bezahlt werden müssen. Diese Sonderkonditionen gelten 1 Jahr lang, ab Bewilligung des Dispokredits. Nach dem Jahr, werden auch nur sehr günstige 4,99 Prozent effektiver Jahreszins als Sollzinsen fällig. Ab dem Betrag von 2000,01 Euro fallen auch während der Jahresfrist Sollzinsen an. Allerdings nur für den Betrag über 2.000 Euro. Der Sollzins beträgt dann ebenfalls 4,99 Prozent effektiver Jahreszins. Auch hier gilt jedoch die Regel, dass 1 Prozent vom Saldo monatlich ausgeglichen werden muss, mindestens jedoch 10 Euro.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragenBanking
Egal, welches der Angebote man wahrnimmt, man kann als Kunde von Bank11dirket in jedem Fall das Online-Banking des Unternehmens wahrnehmen. Hier kann man ganze leicht die eigenen Finanzen handhaben und über ein sicheres System basierend auf mTANs (Mobile Transaktionsnummern), die man per SMS mitgeteilt bekommt, Überweisungen, Umbuchungen etc. tätigen. Zusätzlich bekommt man als Kunde eine Bezahlkarte, mit der man an vielen Geldautomaten, nämlich allen mit dem bekannten, rot-blauen Maestro Logo, Geld abheben kann. Das Online Banking von Bank11direkt kann man sich im Übrigen als Demo auf der Website ansehen.
Service
Bei Bank11direkt gibt es zwar keine Filialen, an die man sich bei Problemen direkt wenden könnte, dafür wirbt das Unternehmen aber mit seinem Telefon-Service für die verschiedenen Bereiche. Dieser ist Montag bis Freitag von 08:00 bis 18:00 Uhr zu erreichen. Alternativ gibt es auch eine Beratungsstelle, die man per Email erreichen kann.
Ratenkredite bei Bank11direkt zu fairen Konditionen.
Sicherheit
SicherheitBank11direkt bietet die sogenannte Restkreditversicherung, mit der man sicher sein kann, verschreibt sich Bank11direkt dem Verbraucherkodex des Bankenfachverbandes und verpflichtet sich damit, Verantwortungsvoll mit Geld und Krediten der Kunden umzugehen.
Repräsentatives Kreditbeispiel bei Bank11direkt
Als Beispiel für einen Kredit bei Bank11direkt Erfahrungen soll hier ein Ratenkredit mit einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € dienen. Bei einer Laufzeit von 12 Monaten würden die monatlichen Raten bei 851,13 € liegen, der Sollzins 3,92% und der effektive Jahreszins 3,99% betragen. Würde das Geld in 24 Monaten ausgezahlt, lägen die monatlichen Raten bei 435, 82 €, der Sollzins bei 4,35% und der effektive Jahreszins bei 4,44%.
Übersicht der Konten bei Bank11direkt
5. Testberichte zu Bank11direkt Kredit Erfahrungen
Auf focus.de wird Bank11direkt mit einer guten Gesamtnote von 3,54 von 5 bewertet. Dabei sind vor allem das Online-Banking und die Transparenz von Bank11direkt gut bewertet, während der Service schlechter wegkommt.
Im Kredit Test von forium.de sind Online Sicherheit und die Produktpalette von Bank11kredit gut bewertet, während einige Kunden mit Service und Erreichbarkeit des Unternehmens schlechtere Erfahrungen gemacht haben.
Die Konditionen im Detail – Bank11direkt
6. Fragen und Antworten zu Bank11direkt
Was sind die Voraussetzungen um bei Bank11direkt ein Konto zu eröffnen oder einen Kredit aufzunehmen?
Man muss volljährig sein und seinen Wohnsitz in Deutschland haben. Des Weiteren ist eine Handynummer notwendig, da das Online-Banking funktioniert, indem mTANs per SMS verschickt werden. Außerdem muss ein bestehendes Girokonto genannt werden, das auf den Namen des Kunden läuft.
Sind meine Einlagen bei Bank11direkt sicher?
In Deutschland gibt es ein sogenanntes Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz, das pro Kunde eine Grundabsicherung von 100.000 € vorschreibt. Der Betrag wird durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH abgedeckt.
An wen kann ich mich bei Fragen wenden?
Zunächst gibt es den Email Kontakt über [email protected] und zusätzlich die telefonische Variante während der Geschäftszeiten von 9.00 bis 17.00 Uhr unter 02131 – 4061-444.
Wie lange dauert die Eröffnung eine Bank11direkt Tagesgeldkontos?
Sobald der Kontoeröffnungsantrag eingegangen ist, wird noch am selben Tag das Konto aktiviert und man wird mit einer SMS darüber benachrichtigt.
Kann man das Tagesgeldkonto zu jeder Zeit kündigen?
Ja, es gibt keine Mindestlaufzeit und die Kontoverbindung kann jederzeit schriftlich gekündigt werden.
Ihre Erfahrungen mit Bank11direkt
Sie waren selbst schon einmal Kunde bei Bank11direkt, haben die Kredite oder Konten des Unternehmens genutzt? Bank11drirekt Erfahrungen können anderen Kunden helfen, das richtige Unternehmen für sich zu finden. Teilen Sie jetzt Ihre Erfahrungen.
Auch in Zeiten des Online Bankings ist der persönliche Kontakt wichtig.
7. Fazit: Bank11direkt mit interessanten DispoKredit Angeboten
Bank11 hat sich auf die wesentlichsten Angebote einer Direktbank spezialisiert: Ratenkredit, DispoKredit, Tagesgeld und Sparbrief. Ein Girokonto bietet die Bank11 gar nicht an, ebenso wenig wie Wertpapierdepots etc. Ein Alleinstellungsmerkmal der Bank sind die 2 Varianten des DispoKredits. Bis zu 15.000 Euro Verfügungsrahmen sind hier möglich. Bei der ersten Variante des DispoDirekt fallen für die ersten 12 Monate lediglich 4,75 Prozent Sollzinsen an. Erst danach wird der Zinssatz auf ein gängiges, aber immer noch günstiges Marktniveau angeglichen.
Beim Dispo4000 fallen im ersten Jahr bis zu 2.000 Euro Inanspruchnahme gar keine Zinsen an. Es handelt sich hierbei um einen zinsfreien Kredit. Nur bei Beträgen über 2.000 Euro werden Sollzinsen fällig. Im Gegensatz zu einem „normalen“ Dispokredit, müssen jedoch monatlich 1 Prozent vom Saldo ausgeglichen werden.
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