Der Traum vom eigenen Haus kann über eine Online Baufinanzierung relativ zeitnah Wirklichkeit werden. Die Varianten für Kreditnehmer sind dabei ebenso individuell wie vielfältig. Ein Darlehen bedeutet für Bauherren aber auch eine finanzielle Belastung über viele Jahre, dem Hauskauf sollte deshalb ein gründlicher Vergleich der verschiedenen Anbieter vorausgehen.
- Baufinanzierungen werden in der Regel erst ab Summen von 30.000 Euro vergeben
- Darlehen sind zweckgebunden an die Finanzierung einer Immobilie oder eines Grundstücks
- Durch die Sicherheit des Objektes fallen die Zinsen günstiger aus
- Ein Vergleich der Kreditkonditionen ist vorteilhaft.
Baufinanzierungsvergleich
1. Baufinanzierungstest nicht so leicht durchführbar wie bei üblichen Ratenkrediten
Die finanzielle Situation eines Bauherrn ist mindestens genauso individuell wie sein geplantes Eigenheim. Ein Test der verschiedenen Angebote am Markt gestaltet sich daher nicht ganz so einfach wie bei anderen Privatkrediten. Zahlreiche Varianten, um die Traumimmobile zu erwerben, machen einen objektiven Vergleich schwierig. Zinsen und die Bandbreite der Laufzeiten eines Kreditgebers lassen sich noch mit anderen Mitbewerbern abgleichen. Allerdings erhebt ein Bausparvertrag ganz andere Konditionen und bietet andere Möglichkeiten als beispielsweise ein Annuitätendarlehen. Bevor Sie also Baufinanzierungen im Test genauer prüfen, sollten Sie sich über das grundlegende Finanzierungskonzept Gedanken machen. Dabei spielt an erster Stelle Ihre persönliche Situation eine entscheidende Rolle. Bevorzugen Sie eher ein Darlehen mit festen Zinsen- sowie Tilgungsraten oder ist ein Kredit in Verbindung mit einer Lebensversicherung oder ein Sparplan das Richtige für Sie?
Ganz gleich, für welche Art der Baufinanzierung sich Eigentümer entscheiden, es lohnt sich über die Grenzen der eigenen Hausbank hinaus zu schauen, denn hier werden nur die hausinternen Produkte angeboten. Einen Überblick über verschiedene Möglichkeiten sollten sich Bauherren demnach bereits vor der ersten Beratung selbst aneignen.
- Besonders das zur Verfügung stehende Eigenkapital ist eine wichtige Größe bei Baufinanzierungen, wie der Test gezeigt hat.
Durchgesetzt hat sich bei vielen Häuslebauern die Faustregel 40:60, wonach 40 Prozent der Gesamtkosten aus eigener Tasche und die restlichen 60 Prozent mithilfe des Kredites bezahlt werden. Ist kein Eigenkapital vorhanden, erhöht sich natürlich auch die finanzielle Belastung durch höhere Zinsen beim Kredit. Um das günstigste Angebot zu finden, ist es daher empfehlenswert im Vorfeld möglichst viel Geld anzusparen. Ein Kreditrechner im Internet zeigt Ihnen, die anfallenden Kosten für Ihre individuellen Konditionen.
- Weitere Faktoren, die potenzielle Kreditnehmer bei einer Baufinanzierung beachten sollten sind:
- Gesamtkosten für das Eigenheim realistisch einschätzen
Mit dem Hauskauf allein sind die Kosten nicht erledigt. Die Eintragung in das Grundbuch und die Gewerbesteuer sind zusätzliche Ausgaben, die berücksichtig werden müssen. Mit einem Kredit Vergleich haben Sie die Chance, die günstigsten Angebote zu finden. Damit sind Sie in der Lage sind, auch die Nebenkosten des Hauses zu tragen.
- Sondertilgungsvereinbarungen, um das Darlehen schneller abzulösen.
- Die Laufzeit der Zinsbindung sollte möglichst lang sein.
- Es ist vorteilhaft, wenn der Tilgungssatz so hoch wie möglich ist.
- Viele Experten raten von Ansparprodukten ab.
Durch einen Online-Vergleich der Baufinanzierungen haben angehende Hausbesitzer darüber hinaus eine bessere Verhandlungsposition gegenüber der Bank, da sie ihre Möglichkeiten und die Konditionen anderer Mitbewerber kennen und das Finanzinstitut zu niedrigeren Zinsen bewegen können.
- Mit einem Baufinanzierung Test sich mehr Flexibilität bei der Rückzahlung sichern.
Die Belastung durch einen Kredit sollte prinzipiell nur von kurzer Dauer sein und eine Tilgung der ausstehenden Beträge schnell erfolgen, denn viele Menschen entscheiden sich immer später für ein Eigenheim und wollen nicht noch im Rentenalter ihr Haushaltskonto durch das Darlehen beanspruchen. Durch einen Vergleich verschiedener Varianten der Baufinanzierung können Sie im Punkt Sonderzahlungen, die passenden Konditionen ermitteln.
- Besonders günstig sind Sonderzahlungen, wenn die Tilgung an den Zinssatz geknüpft ist.
Bei Bausparkassen entfällt beispielsweise eine Gebühr für Sonderzahlungen, da diese ausdrücklich empfohlen werden. Die Laufzeiten sind bei diesem Modell jedoch deutlich kürzer als bei anderen Varianten.
2. Kreditvermittler als gute Vergleichsmöglichkeit für Online Baufinanzierer
So sinnvoll ein Test der Online Baufinanzierungen vor Abschluss eines Kredits auch sein mag, es bedeutet für den Darlehensnehmer etwas Aufwand im Internet nach passenden Angeboten zu recherchieren. Hier können professionelle Kreditvermittler eine Lösung sein.
- Professionelle Kreditvermittler agieren unabhängig und transparent
- Die Dienstleister verfügen oft über ein weit gefächertes Netz über Partnerbanken
Zukünftige Bauherren können durch die Kontakte der Anbieter zeitnah einen Überblick über die besten Angebote bekommen. Es ist empfehlenswert sich an größere Vermittler zu wenden, da diese mit höherer Wahrscheinlichkeit den Markt umfassender abdecken als kleinere Anbieter. Spezielle Dienstleister für Baufinanzierungen sind Spezialisten auf ihrem Fachgebiet. Nicht nur Baufinanzierungen sollten einem Test unterzogen werden, auch bei Kreditvermittlern ist ein Blick auf unabhängige Testurteile hilfreich, um seriöse Anbieter, wie unseren Baufinanzierung Testsieger interhyp zu erkennen.
Der Testsieger im Überblick
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unverbindlich und ohne Vorkosten möglich. interhyp hat sich auf die Vermittlung von Baufinanzierungen spezialisiert und kann deshalb mit ausreichend Erfahrungen in diesem Kreditsegment überzeugen. Bei der Suche der besten Finanzierung für eine Immobilie profitieren Kreditnehmer von der Schwerpunktsetzung des Unternehmens
- Bei der Recherche nach den günstigsten Konditionen berücksichtig interhyp unter anderem auch Sonderaktionen und KFW-Förderprogramme von Banken sowie regionale Besonderheiten. Die finanzielle Belastung der Darlehnsnehmer kann dadurch deutlich reduziert werden.
- Darüber hinaus bezieht der Kreditvermittler auch viele Sparkassen mit in seine Auswahl ein, was natürlich die Vielfältigkeit und die Chancen auf einen Kreditvertrag erhöht.
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Eines Testsiegers würdig ist ebenfalls der kundenfreundliche Service. Bei Fragen rund um das Konzept von interhyp oder falls Sie sich beraten lassen möchten, stehen Ihnen in vielen deutschen Städten Mitarbeiter direkt vor Ort zur Verfügung. Aber auch telefonisch können Kunden sich an das Unternehmen wenden. An jedem Tag der Woche ist die kostenlose Hotline zu erreichen.
- Es ist beinahe selbstverständlich, dass interhyp auch auf eine Vorfälligkeitsgebühr bei Sondertilgungen verzichtet.
- Eine Sollzinsbindung ab drei Monaten bis zu 30 Jahren ist ein weiterer Pluspunkt des Anbieters.
In wenigen Schritten zur günstigsten Baufinanzierung
Nicht nur in unserem Test hat interhyp seine Qualität bewiesen, sondern auch bei zahlreichen anderen Baufinanzierungsvergleichen hat der Anbieter bestätigt, dass er an die Spitze der Baufinanzierungen gehört.
4. Fazit:
Die Finanzierung eines eigenen Hauses oder der Eigentumswohnung bedarf eines individuellen Konzeptes. Anders als bei herkömmlichen Ratenkrediten sind die Darlehnsvarianten wie Bausparvertrag und Annuitätenkredit nur schwer untereinander vergleichbar. Vorab sollten Kreditnehmer sich daher genau überlegen, welche Art der Finanzierung zu ihnen passt. Ein Baufinanzierung Test durch einen Online-Vergleich hilft, den Überblick über die wachsende Zahl an Anbietern zu behalten und die verschiedenen Konditionen schnell zu erfassen.
