Die BBBank eG arbeitet als eine Universalbank und ist ausschließlich im Privatkundengeschäft tätig. Sie bietet für die Kunden unter anderem die Möglichkeit zur Baufinanzierung an. Mit mehr als 1.700 Mitarbeitern gehört die BBBank eG durchaus zu den größeren Banken in Deutschland. Das Angebot in Bezug auf die Baufinanzierungen ist groß. So gibt es Unterstützung für Neufinanzierungen, für Anschlussfinanzierungen und Modernisierung. Auch die Inanspruchnahme von KfW-Förderdarlehen steht auf dem Programm.
Wir wollten wissen, wie umfangreich und fair das Angebot der BBBank eG wirklich ist. In unserem großen Test haben wir alle Informationen zusammengefasst.
Der BBBank Test für alle Kunden
Vorteile:
- Mindestdarlehensvolumen 50.000 Euro
- Tarife für den öffentlichen Dienst im Angebot
- Vier verschiedene Tarife bei der Neufinanzierung
- Vielseitige Kontaktmöglichkeiten
- Kreditzusage innerhalb von 24 Stunden
Hier besteht Nachbesserungsbedarf:
- Teilweise recht hoher Zinssatz
Die BBBank eG agiert als Universalbank und unterstützt Privatkunden unter anderem bei der Baufinanzierung. Die Gründung der Bank erfolgte bereits im November 1921. Damals war sie jedoch noch als eine Selbsthilfeeinrichtung aktiv, die für den öffentlichen Dienst zur Verfügung stand. Heute ist die BBBank eG unter anderem auch bekannt dafür, dass die Kredite für Kunden aus dem öffentlichen Dienst mit Zinsvorteilen versehen sind. Der Hauptsitz der Bank befindet sich in Karlsruhe. Die Baufinanzierung kann über den Direkt-Vertrieb in einer der mehr als 100 Filialen in Deutschland in Anspruch genommen werden oder auch über das Online-Angebot, das stetig immer weiter ausgebaut wird.
So präsentiert sich die BBBank auf der eigenen Webseite
Die Baufinanzierung der BBBank eG zeichnet sich vor allem dadurch aus, dass es auf die Kunden zugeschnittene Angebote gibt. Bei der Baufinanzierung stehen daher vier verschiedene Varianten zur Verfügung, die in Anspruch genommen werden können. Unterschieden wird dabei vor allem in Bezug auf die Dauer der Abzahlung, die auch einen Einfluss auf das Zinsmodell hat. Mit Hilfe von einem Baufinanzierungsrechner kann der Kunde sich erst einmal ein erstes Angebot zeigen lassen und anschließend mit der Bank in Kontakt treten. Da die Zinsen abhängig von der Bonität sind, gibt es online ohne direkten Kontakt keine verbindlichen Angebote in Bezug auf die Zinsen. Im BBBank eG Test konnte die Bank vor allem deshalb überzeugen, weil die Baufinanzierung besonders flexibel ist.
1. Die Konditionen in der Übersicht
- Darlehen ab 50.000 Euro möglich
- Laufzeiten können zwischen 5 und 15 Jahren liegen
- Bonitätsabhängige Zinsen
- Zinsen zudem abhängig vom gewählten Kreditmodell
- Zinsen bewegen sich zwischen 1,19% und 1,98% effektivem Jahreszins
- Sondertilgung ist möglich
- Änderungen des Tilgungssatzes sind möglich
- Tarif für Kunden im öffentlichen Dienst beinhaltet Zinsrabatte
- Immobilienservice ist inklusive
2. Unsere Erfahrungen mit der Baufinanzierung der BBBank eG
Da es nicht immer eine komplette Baufinanzierung sein muss, bietet die BBBank eG für ihre Kunden auch weitere Finanzierungsmöglichkeiten in Bezug auf die Immobilien an. So gibt es nicht nur die Neufinanzierung. Auch eine Anschlussfinanzierung ist möglich, wenn das aktuelle Darlehen innerhalb von 36 Monaten ausläuft. Wer nur auf der Suche nach finanzieller Unterstützung ist, der kann auch ein Darlehen für die Finanzierung in Anspruch nehmen. Zudem bietet die BBBank eG die Möglichkeit, über die Fördermittel der KfW-Bank ein Darlehen zu erhalten, das für energieeffiziente Gebäude zur Verfügung gestellt wird. Hier kann die BBBank eG beratend zur Seite stehen in Bezug auf den Antrag.
In unserem Test konnten wir feststellen, dass der Internetauftritt der BBBank eG so konzipiert ist, dass Kunden schnell alle Informationen erhalten, die sie benötigen. Durch den übersichtlichen Aufbau fällt es nicht schwer, erste Fragen gleich beantwortet zu bekommen. Allerdings mussten wir ein wenig suchen, um mehr über die Mindestdarlehenssumme zu erfahren. Eine Höchstsumme wurde nicht angegeben.
3. Die vier verschiedenen Darlehensvarianten der Neufinanzierung
Im BBBank eG Test haben wir die vier verschiedenen Varianten für die Baufinanzierung miteinander verglichen.
- Der BauXpress
Hierbei handelt es sich um die Variante mit den günstigsten Zinsen. Diese liegen derzeit bei einem effektiven Jahreszins von 1,19% im Durchschnitt. Die Sollzinsbindung ist bei dieser Variante auf 10 Jahre festgeschrieben. Eine Beleihung ist bis zu einem Wert in Höhe von 60% möglich. Auch ein Sondertilgungsrecht wird eingeräumt, hier können jedoch p.a. 5% höchstens gezahlt werden, wenn dieses in Anspruch genommen wird. Die anfängliche Tilgung liegt bei dem BauXpress bei 2%. - Das Schnelltilger-Darlehen 1-10 Jahre
Wer von Anfang an weiß, dass er sein Darlehen relativ schnell abbezahlen wird, der ist mit dieser Variante gut bedient. Der derzeitige effektive Jahreszins liegt bei 1,23%, die Sollzinsbindung beläuft sich auf 10 Jahre. Die Beleihung liegt auch hier bei bis zu 60%. Die anfängliche Tilgung liegt jedoch bei 9,78%. Eine Sondertilgung ist ohne zusätzliche Kosten möglich. - Das Schnelltilger-Darlehen 10 + 5 Jahre
Bei dieser Variante wird ein effektiver Jahreszins in Höhe von 1,65% berechnet. Die Sollzinsbindung ist auf 10 Jahre fest und kann noch einmal um fünf Jahre verlängert werden. Eine Sondertilgung ist kostenfrei möglich. Zudem kann eine Beleihung in Höhe von bis zu 60% durchgeführt werden. Die anfängliche Tilgung liegt bei 6,05%. - Der BauFlex
Schließlich gibt es noch den BauFlex, der über einen effektiven Jahreszins in Höhe von 1,98% verfügt. Er hat eine Zinsbindung von 10 plus fünf Jahren und kann mit bis zu 60% beliehen werden. Die anfängliche Tilgung liegt bei 1%. Wer hier Sondertilgungen durchführen möchte, der kann höchstens 5% p.a extra tilgen.
Alle vier Varianten haben eine bereitstellungsfreie Zeit in Höhe von drei Monaten.
Die BBBank-BauXpress Darlehensvariante – eine von vier
4. Kreditbeispiele für eine Baufinanzierung
Kreditbeispiele sind immer eine gute Möglichkeit, um sich ein Bild von den möglichen Kosten machen zu können. Daher haben wir für die vier verschiedenen Varianten jeweils ein Beispiel übernommen, das durch die BBBank eG zur Verfügung gestellt wird.
- Der BauXpress
Bei einem Nettodarlehensbetrag in Höhe von 100.000 Euro und mit einem Sollzinssatz von 1,17% sowie einem effektiven Jahreszins von 1,19% fallen bei einer Laufzeit von knapp 40 Jahren monatliche Kosten in Höhe von 264,17 Euro an. Es ergibt sich über die Laufzeit ein Gesamtbetrag in Höhe von 125.186,14 Euro. - Das Schnelltilger-Darlehen bis 10 Jahre
Bei einem Nettodarlehensbetrag in Höhe von 100.000 Euro und einem Sollzinssatz von 1,7% sowie einem effektiven Jahreszins von 1,23% fällt eine monatliche Rate von 912,15 Euro an, wenn die Laufzeit bei zehn Jahren liegt. Es entsteht ein Gesamtbetrag in Höhe von 106.145, 08 Euro. - Das Schnelltilger-Darlehen bis 15 Jahre
Wird hier ein Nettokreditbetrag von 100.000 Euro aufgenommen, dann greifen ein Sollzinssatz von 1,60% und ein effektiver Jahreszinssatz von 1,65%. Bei einer Laufzeit von 15 Jahren fallen monatlich 637,83 Euro an. Es ergibt sich ein Gesamtbetrag in Höhe von 112.615,08 Euro. - Der BauFlex
Wenn hier 100.000 Euro mit einer Laufzeit von 55 Jahren aufgenommen werden, dann basiert die Berechnung auf einem Sollzinssatz von 1,95% sowie einem effektiven Jahreszins von 1,98%. Die monatliche Rate liegt bei 245,83 Euro. Der Gesamtbetrag beläuft sich auf 164.168,08 Euro.
5. Eine Baufinanzierung bei der BBBank beantragen
Damit eine Baufinanzierung bei der BBBank eG in Anspruch genommen werden kann, muss der Kunde mehrere Voraussetzungen erfüllen:
- Er muss mindestens ein Alter von 18 Jahren haben
- Es muss ein regelmäßiges Einkommen vorliegen
- Er muss nachweislich nicht mehr in der Probezeit sein
- Es darf kein negativer Eintrag bei der SCHUFA vorliegen
- Er muss sich das gewünschte Darlehen finanziell leisten können
Die notwendigen Unterlagen für Gespräch und Antrag
Damit die Beantragung der Baufinanzierung möglichst schnell und ohne Probleme erledigt werden kann, ist es empfehlenswert, schon von Anfang an alle notwendigen Unterlagen zur Hand zu haben. Dafür stellt die BBBank eG eine Checkliste zur Verfügung. Hier ist festgehalten, was der Antragsteller der Bank vorlegen muss, um eine Bestätigung für die Baufinanzierung erhalten zu können:
- Nachweise über die Sicherheitssituation
- Kaufpreis des Objekts
- Nachweise für die Gebäudeversicherung
- Wert der Immobilie
- Nachweise über die Eigenleistung
- Nachweise über das Gehalt und die Bezüge
- Steuerbescheid vom letzten Jahr
- Mögliche Einkünfte, beispielsweise aus Vermietung
- Immobilienvermögen
- Mietausgaben
- Personalausweis
- Selbstauskunft
- Darlehensantrag bei Förder-Darlehen
- Kostenvorschläge für die Förderprogramme
- Möglicherweise eine Online-Bestätigung für das Programm
Bearbeitungsdauer des Antrags
Die Bearbeitungsdauer hängt unter anderem davon ab, ob alle Unterlagen vorliegen. Auch der gewünschte Kreditbetrag kann einen Einfluss auf die Bearbeitungsdauer haben. In dem Gespräch mit der Bank wird die voraussichtliche Dauer für den Kreditantrag mitgeteilt.
6. Die 24-Stunden Kreditzusage bei der BBBank
Auch beim Kauf von einer Immobilie muss es manchmal schnell gehen und aus genau diesem Grund bietet die BBBank eG die Möglichkeit für eine Kreditzusage innerhalb von 24 Stunden an. Von den Verkäufern von Immobilien oder Grundstücken wird die Kreditzusage häufig gefordert, bevor es an den Kaufvertrag geht. Gerade bei Immobilien, bei denen das Interesse groß ist, kann es daher wichtig sein, schnell zu handeln. Die 24-Stunden Kreditzusage der BBBank eG unterliegt einigen Voraussetzungen. So müssen für die Zusage alle notwendigen Unterlagen bei der Bank vorliegen. Ein Nachreichen ist nicht möglich. Die Einbindung von Förderdarlehen kann nicht geboten werden. Das Antragsvolumen darf einen Betrag in Höhe von 250.000 Euro nicht überschreiten. Zudem können die Bearbeitung sowie die Zusage nur an Werktagen erfolgen. Wer alle Unterlagen an einem Freitag einreicht, der erhält die Rückmeldung nicht am Wochenende. Es kann möglich sein, dass sich die Zusage verzögert, wenn ein hohes Auftragsvolumen vorliegt. Das Angebot für eine Schnellzusage ist jedoch grundsätzlich ein sehr interessanter Punkt.
Die BBBank bietet die Kreditzusage innerhalb 24 Stunden
7. Zusätzliche Produkte rund um die Baufinanzierung
Die Neufinanzierung mit den vier verschiedenen Varianten ist nur ein Angebot der BBBank eG. Rund um die Baufinanzierung gibt es auch noch andere Angebote, die in Anspruch genommen werden können. Die Anschlussfinanzierung ist interessant für alle, die bereits eine Baufinanzierung bestehen haben und sich nun auf die Suche nach einer Weiterfinanzierung nach dem Ablauf machen. Wenn die Sollzinsbindung abgelaufen ist, dann sind die meisten Baufinanzierungen nur zu einem Teil getilgt und es ist noch ein ansehnlicher Betrag offen. Dies ist der Moment, wo man sich auf die Suche nach einer Anschlussfinanzierung macht. Die BBBank eG bietet die Möglichkeit, ein Forward-Darlehen in Anspruch nehmen zu können. Bis zu drei Jahre, bevor die Zinsbindung abläuft, kann es schon abgeschlossen werden. Damit ist es möglich, sich bereits jetzt die besten Zinsen zu sichern. So lässt sich das Risiko vermeiden, durch einen Zinsanstieg höhere Kosten zu haben. Der Niedrigzins bei der Anschlussfinanzierung wird bei der BBBank eG für höchstens 10 Jahre angeboten. Sondertilgungen sind möglich, allerdings nur bis zu 5% pro Jahr.
Auch ein Kredit für die Modernisierung einer Immobilie wird angeboten. Wer noch modernisieren oder renovieren möchte, der braucht zwar auch eine Baufinanzierung, allerdings nicht im klassischen Sinn. Das Darlehen von der BBBank eG kann zwischen 10.000 Euro und 50.000 Euro betragen und es wird keine Grundschuld eingetragen. Sondertilgungen können jederzeit durchgeführt werden. Zudem gibt es eine Sollzinsbildung von bis zu 10 Jahren. Bei Bedarf berät die BBBank eG auch zu Fördermöglichkeiten, die es bei einer Modernisierung geben kann. Bei der Baufinanzierung für die Modernisierung ist es möglich, ebenfalls auf eine 24-Stunden-Variante zu setzen. Hier gilt die Obergrenze von 250.000 Euro, es müssen alle Unterlagen vorliegen und die Bearbeitung erfolgt nur an Werktagen.
8. BBBank eG in der Presse – wie sind die Aussagen?
Die einstige Badische Beamtenbank eG hat eine lange Tradition und damit natürlich auch durchaus schon sehr viele Bewertungen erhalten. Grundsätzlich sind die Stimmen in der Presse rund um die Baufinanzierung positiv. Die Kundenbewertungen sind durchwachsen. Meist bewegt sich die BBBank eG jedoch im oberen Bereich bei den Bewertungen. Als besonders positiv wird die Sondertilgung angesehen, die in einigen Baufinanzierungsvarianten durchaus auch kostenfrei durchgeführt werden kann. Die Sondertilgung ist immer ein wichtiges Thema bei der Baufinanzierung. Gerade die hohen Kreditbeträge bei einer Baufinanzierung sind dazu prädestiniert, dass sie durch Sonderzahlungen schneller reduziert werden können. Wenn dies jedoch begrenzt ist, dann ist das für die Kunden schnell ärgerlich. In diesem Bereich konnte die Bank besonders gut abschneiden. Auch die Zinsen werden in der Presse als fair angesehen. Beim Vergleich der Baufinanzierungen wird die BBBank eG immer wieder benannt und hat einen festen Platz bei den Empfehlungen.
Die BBBank verfügt über diverse Auszeichnungen
9. Die häufigsten Fragen rund um die Baufinanzierung der BBBank eG
Wie ist der Ablauf von einer Finanzierung?
Der Ablauf einer Finanzierung bis zur Übergabe des Eigentums wird in neun verschiedenen Schritten durchgeführt. Die Terminvereinbarung ist der erste Schritt. Es folgen:
- das Erstgespräch mit dem Berater, in dem die Grundlagen für die Finanzierung gelegt werden
- das Zweitgespräch sowie die Vorstellung vom Angebot, das durch die BBBank eG zur Verfügung gestellt werden kann
- die Vertragsunterzeichnung, bei der die Verträge noch einmal genau besprochen werden
- die Sicherheitenbestellung der Bank, die für den Notar notwendig ist und die Erstellung einer Bestätigung für den Kauf der Immobilie
- der Notartermin, bei dem der Kaufvertrag abgeschlossen wird
- die Treuhandabwicklung mit der Bank, die angeboten wird
- die Kaufpreiszahlung, die auf der Basis der Auszahlungsvoraussetzungen und des notariell beglaubigten Kaufvertrages abgeschlossen wird
- die Übergabe der Immobilie und damit auch der Abschluss der Verhandlungen
Nun muss nur noch getilgt werden.
Wie hoch ist der Mindestbetrag für ein Darlehen?
Damit eine Sicherheitsbestellung im Grundbuch vorgenommen werden kann, muss ein Darlehen von mindestens 30.000 Euro aufgenommen werden. Wer weniger Geld benötigt, beispielsweise für eine Renovierung, der kann das Modernisierungsdarlehen ab 10.000 Euro in Anspruch nehmen.
Wie ist eine Kreditabsicherung möglich?
Auch die BBBank eG stellt eine Absicherung für den Kredit zur Verfügung. Wenn der Hauptverdiener verstirbt, während die Finanzierung noch läuft, dann ist eine Absicherung für die Hinterbliebenen eine wichtige Hilfe. Damit kein Schuldenberg zurückbleibt, der weiter getilgt werden muss, können eine Risikolebensversicherung oder auch eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden. Auch wenn diese Absicherung mit Kosten verbunden ist, so ist das Geld gut angelegt.
Wird eine Berechnung der Möglichkeiten angeboten?
Oft ist sich ein Darlehensnehmer gar nicht bewusst darüber, welche Kosten alle mit einer Finanzierung verbunden sind. Zwar hat man einige Vorstellungen darüber, wie hoch der Preis für die Immobilie ungefähr sein kann. Hier wurde sich aber auch schon häufig verrechnet. Daher ist eine effektive Beratung unbedingt notwendig und zu empfehlen. Bei der Berücksichtigung der aktuellen Lebenssituation bietet die BBBank eG genau dies an. Hier wird abgewogen, wie hoch die Summe für die Finanzierung höchstens sein sollte, damit der Lebensstandard beibehalten werden kann.
Wie lange dauert die Auszahlung vom Darlehen?
Bei der Immobilienfinanzierung sollte nichts überstürzt werden. Gleichzeitig kann es aber auch notwendig sein, schnell reagieren zu müssen, damit die Wunschimmobilie nicht an einen anderen Interessenten verkauft wird. Für diesen Fall gibt es die Möglichkeit bei der BBBank eG, eine 24-Stunden-Entscheidung zu beantragen, die bei Baufinanzierungssummen von bis zu 250.000 Euro möglich ist. Ansonsten kann es einige Tage Zeit in Anspruch nehmen, bis die Entscheidung für eine Auszahlung gefallen ist und die Bezahlung der Immobilie durchgeführt werden kann.
10. Fazit: Die BBBank eG bietet viel Erfahrung bei der Baufinanzierung
Die BBBank eG ist eine Privatkundenbank mit einer langen Erfahrung und bietet im Bereich der Baufinanzierung durchaus eine große Auswahl an Möglichkeiten mit viel Flexibilität an. Die Konditionen sind transparent auf der Webseite dargestellt, der Kunde kann zudem von einem sehr guten Support profitieren. So bietet die BBBank eG Betreuung in Filialen ebenso an wie einen Online-Service, der im Test mit schnellen Antworten und guter Erreichbarkeit punkten konnte.
