Es gibt bei der Beamtendarlehen spezielle Konditionen für Beamte. Diese Zielgruppe wird bei Banken oft mit offenen Armen empfangen. Grund ist die hohe finanzielle Sicherheit der potenziellen Kreditnehmer.
Zu Gunsten kommt den Antragsstellern ihr Beamtenverhältnis besonders bei niedrigeren Zinsen und längeren Laufzeiten für Kredite.
- Beamtenkredite zeichnen sich durch hohe Sicherheit aus.
- Antragssteller profitieren von günstigeren Zinsen
- Einfache Beantragung, da größtenteils standardisiertes Verfahren
1. Kredit für Beamte – wirklich nur für Beamte? Ein Kredit Test lohnt sich
Wie der Name „Beamtendarlehen“ schon vermuten lässt, ist der Personenkreis, für den solch ein Kredit infrage kommt, begrenzt. Auch bei den üblichen Ratenkrediten haben einige Gruppen schlechte Chancen auf einen positiven Bescheid. Selbstständige und Freiberufler müssen seit jeher spezielle Kredite in Anspruch nehmen, da ihr unregelmäßiges Einkommen ein Risiko für die Darlehensgeber bedeutet. Anders ist es beim Beamtenkredit.
Die Beschäftigten stehen meist in einem sehr langfristigen Arbeitsverhältnis, was ein regelmäßiges Einkommen über Jahre hinweg garantiert und Zahlungsunfähigkeit so gut wie ausschließt. Das macht diese Zielgruppe zu einem besonders lohnenswerten Geschäft für Banken, da sie sich sicher sein können, dass der Kredit für Beamte mit hoher Wahrscheinlichkeit zurückgezahlt werden kann. Der Beamtenkredit Test hat allerdings gezeigt, dass die Grenzen der möglichen Kreditnehmer nicht so eng sind, wie der Name Beamtendarlehen suggeriert. Alle Personen, die diese Voraussetzungen erfüllen, haben ebenfalls eine Chance von den Konditionen eines Beamtenkredites profitieren. So können
- Angestellte im öffentlichen Dienst,
- Akademiker
- Bundeswehrbedienstete einen Beamtenkredit in Anspruch nehmen.
- Gleiches gilt übrigens auch für Beamte in Ausbildung.
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Ein sicheres Arbeitsverhältnis weißen darüber hinaus Angestellte bei großen institutionalisierten Unternehmen wie den Stadtwerken, der Deutschen Bahn oder Rundfunkanstalten auf. Daher können auch sie oftmals Konditionen wie bei einem Kredit für Beamte erhalten. Der Vergleich verschiedener Anbieter lohnt sich also auf jeden Fall, denn die Gruppe der potenziellen Kreditnehmer geht weit über Staatsbeamte hinaus. Die sehr gute Bonität ist allerdings nicht das Einzige, worauf Finanzinstitute achten. Wie bei anderen Krediten auch müssen Antragssteller
- Ein Mindestalter von 18 Jahren
- Einen festen Wohnsitz und
- Ein Konto in Deutschland haben, um eine solche Geschäftsbindung einzugehen.
Das sollten Sie auf jeden Fall bei Ihrer Entscheidung bedenken. Ebenso die Tatsache, dass oft eine zusätzliche Altersgrenze bei Beamtenkrediten gilt. Beamte, die älter als 60 Jahre sind, haben keine Chance, den günstigen Kredittyp zu erhalten.
Fazit: Den Beamtenkredit gibt es also nicht nur für Beamte, sondern auch für Angestellte im öffentlichen Dienst oder Akademiker. Die Berufsgruppen vereint, dass sie über einen sehr sicheren Arbeitsplatz mit einem in der Regel überdurchschnittlichen Einkommen verfügen.
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2. Der Beamtenkredit Test – durch einen Online Vergleich profitieren
Größere Finanzierungen bedeuten auch für Menschen mit einem sicheren Arbeitsverhältnis eine starke Belastung für das Haushaltskonto. Falls Sie als Beamter überlegen, einen Kredit aufzunehmen, sind Sie mit einem Beamtenkredit Test auf der sicheren Seite. Durch einen Online-Vergleich erhalten Kunden einen Überblick über die Angebote der Bematendarlehen am Markt. Das ist auch bei den generell günstigen Beamtenkrediten lohnenswert, denn kleine Unterschiede beim effektiv Zins und den Laufzeiten kann es je nach Unternehmen immer geben. Der Test ist dabei einfach und in wenigen Schritten erledigt.
- Einzig die gewünschte Kreditsumme
- Den Verwendungszweck und
- Die gewünschte Laufzeit müssen Darlehenssuchende in den Vergleichsrechner eingeben.
Der große Kredite Vergleich
Anders als Arbeitnehmer, Selbstständige und Freiberufler haben Beamte eine höhere Bonität und Sicherheit vorzuweisen, wodurch die Zinsen bei einem Online Beamtenkredit von Beginn an niedriger ausfallen. Es gibt daher Vergleichsrechner speziell für Beamtenkredite. Ein Beispiel dafür ist der Anbieter Beamtenkredit24.net. Neben einem Kreditrechner finden Interessierte auf dieser Website außerdem Ratgeber und ausführliche Testberichte zum Beamtenkredit.
Ein Beamtenkredit ist in der Regel nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Also auch eine Autofinanzierung ist problemlos möglich.
Ein Kreditrechner zeigt jedoch nicht nur die Zinsen der unterschiedlichen Unternehmen an, sondern im besten Fall auch, ob Bearbeitungskosten anfallen. Nicht nur unser Beamtenkredit Testsieger verzichtet auf eine zusätzliche Gebühr, auch bei vielen Mitbewerbern ist das heute gängige Praxis.
Von den günstigen Konditionen sollten Kreditsuchende sich aber nicht alleine überzeugen lassen. Die Regelungen zu der Rückzahlung und die damit verbundene finanzielle Flexibilität spielt ebenso eine entscheidende Rolle. Durch gewährte kostenlose Sonderzahlungen kann der Kredit für Beamte vorzeitig abgelöst und die monatliche Belastung schneller verringert werden. Ein Online Test ist also immer eine gute Wahl, um die verschiedenen Konditionen genau zu prüfen.
Fazit: Durch einen Online-Vergleich ist es möglich, viel Geld zu sparen. Der Kreditrechner ermittelt, wo die günstigsten Zinsen zu finden sind. Generell sollten Kreditnehmer bei der Suche aber nicht nur auf die Darlehenszinsen achten, sondern weitere Konditionen miteinplanen.
3. Konditionen, die bei einem Beamtenkredit neben den Zinsen zu beachten sind
Natürlich sind die Zinsen das wichtigste Entscheidungskriterium bei der Wahl der passenden Bank. Allerdings sollten sich Kreditnehmer nicht nur auf dieses Kriterium fokussieren, sondern folgende Aspekte ebenfalls berücksichtigen:- Gesonderte Zahlungen wie eine Bearbeitungs- oder Vorfälligkeitsgebühr
- Laufzeiten des Kredites
- Altersbegrenzungen
- Möglichkeit von Sondertilgungen
- Möglichkeit von Ratenpausen
Grundsätzlich sind Bearbeitungsgebühren mittlerweile nicht mehr zulässig und werden von Banken dementsprechend nicht mehr erhoben. Finden sich entsprechende Klauseln in den Kreditverträgen, sollten Verbraucher die Bank hierauf aufmerksam machen.
Der Laufzeit des Kredits kommt gleich in mehrfacher Hinsicht ein hoher Stellenwert zu. Zum einen werden die Kosten maßgeblich durch die Laufzeit beeinflusst. Desto höher diese ausfällt, desto höher sind die insgesamt zu zahlenden Kreditzinsen – auch wenn die jährlichen Zinsen bei höheren Laufzeiten meist sinken. Zudem hat die Laufzeit einen direkten Einfluss auf die Höhe der monatlichen Tilgungs- und Zinszahlungen. Je höher die Laufzeit, desto geringer die Belastung für die Haushaltskasse.
Sondertilgungen und Ratenpausen erhöhen die Flexibilität des Darlehens ungemein. Beispielsweise kann es vorkommen, dass der Kreditnehmer befördert wird und dadurch mehr Geld zur Tilgung zur Verfügung hat. Auch Bonuszahlungen oder Erbschaften sorgen dafür, dass das Darlehen schneller abbezahlt werden kann. Gleichzeitig kann es natürlich auch einmal zu finanziellen Engpässen kommen, wenn beispielsweise Modernisierungen an der eigenen Immobilie oder Reparaturen am Auto fällig werden. Um für Entlastung zu sorgen, eignen sich dann Ratenpausen. Dadurch wird der Kredit zwar insgesamt betrachtet teurer,
Fazit: Kreditnehmer achten bei der Beantragung nicht nur auf die Zinsen, sondern beispielsweise auch auf die Flexibilität bei der Rückzahlung. Nur wenn das Recht auf Sondertilgungen und Ratenpausen in den Vertrag eingebaut wird, haben Kreditnehmer auch wirklich einen Anspruch hierauf. Zudem gilt es, die Laufzeit von Vornherein dem eigenen Haushaltsbudget anzupassen.
Natürlich sind die Zinsen das wichtigste Entscheidungskriterium bei der Wahl der passenden Bank. Allerdings sollten sich Kreditnehmer nicht nur auf dieses Kriterium fokussieren, sondern folgende Aspekte ebenfalls berücksichtigen:4. Der Beamtendarlehen Testsieger – das hat überzeugt
Der Beamtenkredit Testsieger muss sich durch ein rundum kundenfreundliches Gesamtangebot auszeichnen, denn günstige Zinsen bieten bei solch einem speziellen Kredit auch andere Mitbewerber. Kostenlose Sonderzahlungen und Transparenz durch keinerlei Bearbeitungskosten sind ein absolutes Plus bei der norisbank, unserem Testsieger. Die Laufzeiten bis zu 84 Monaten ermöglichen darüber hinaus, auch mit kleinen monatlichen Raten zu kalkulieren. Wie Sie die Kreditdauer wählen, hat allerdings Einfluss auf die Zinsen, die je nach Laufzeit noch steigen können.
Der Testsieger im Überblick
Besonders überzeugt bei den Online Beamtenkrediten im Test hat die Bestpreis-Garantie der norisbank. Das Unternehmen verspricht den absolut günstigsten Zinssatz für seine Kunden. Sollten Sie als Kreditnehmer innerhalb von vier Wochen nach Abschluss des Darlehens ein günstigeres Angebot bekommen, können Sie von dem Vertrag mit der norisbank zurücktreten und erhalten zusätzlich eine Gutschrift von 50 Euro. Ein Angebot, das im Beamtenkredit Test deutlich punktet. Es zeigt sich aber, dass es auf jeden Fall sinnvoll ist, einen Online Vergleich durchzuführen und dabei neben den Zinsen auch die übrigen Details miteinzubeziehen. Nur wenn über die Gesamtkosten Klarheit herrscht, haben Sie als Darlehnsnehmer Planungssicherheit.
Fazit: Die norisbank ist der Testsieger für das Beamtendarlehen. Die Laufzeiten können bis zu 84 Monaten betragen, was ein Höchstmaß an Flexibilität ermöglicht. Zudem können Beate eine Gutschrift von 50 Euro erhalten und den Kreditvertrag kündigen, wenn sie ein günstigeres Angebot erhalten.
5. Besonderheiten bei der Beantragung des Beamtenkredites
Auch wenn nicht jeder Kreditsuchende mit einem Beamtenkredit angesprochen wird, läuft die Beantragung, wie der Test zeigt, doch wie bei allen anderen Krediten auch ab.
- Angebote online vergleichen.
- Kreditantrag ausfüllen.
- Legitimationsprüfung durch Post-oder Videoident
- Prüfung der Unterlagen durch den Kreditgeber
- Kreditsumme auf dem Konto
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Der Vertrag eines Beamtenkredites unterscheidet sich nicht von normalen Ratenkrediten und auch andere Unterlagen als bei den üblichen Darlehnsanträgen müssen Beamte nicht einreichen. Es werden, wie es bei Krediten Standard ist, im Vertrag die Konditionen über Darlehnslaufzeit, die zu zahlenden Zinsen und die Höhe der monatlichen Rate festgelegt. Ebenso die Regelungen über die Art der Rückzahlung und die Möglichkeit zu Sondertilgungen.
Vorteile haben Beamte und alle anderen Angestellten mit einem sicheren Arbeitsverhältnis bezüglich der Zinsen, die durch das geringe Risiko der Zahlungsunfähigkeit geringer sind als bei anderen Konsumentenkrediten. Auch die Laufzeiten können deutlich höher liegen, da die Bank davon ausgehen kann, dass das Arbeitsverhältnis des Kunden für lange Zeit bestehen bleibt. Wofür Kreditnehmer das Geld verwenden, ist dabei ganz ihnen überlassen. Wer zusätzliche Absicherung wünscht, kann seinen Kredit für Beamte durch eine Restschuldversicherung schützen, die bei Beamtenkrediten ebenfalls abgeschlossen werden kann.
Fazit: Die Beantragung des Beamtendarlehens unterscheidet sich nicht von der herkömmlichen Kreditaufnahme. Prinzipiell ist das Darlehen schon innerhalb von maximal 10 Minuten beantragt.
Wer als Kunde der norisbank einen Beamtenkredit empfiehlt erhält bis zu 300 Euro Prämie
6. Fazit: norisbank auch beim Beamtenkredit mit Bestpreis Garantie
Beamtenkredite sind nicht für jeden Kreditsuchenden eine Möglichkeit, doch bieten sie Angestellten mit einem sicheren Arbeitsverhältnis günstigere Zinsen als bei üblichen Ratenkrediten. Auch bei Beamtenkrediten ist ein Online-Vergleich hilfreich. Ein Kreditrechner liefert schnell und unkompliziert die Angebote für die gewünschten Rahmenbedingungen. Unterschiede, nicht nur beim Zinssatz, sondern auch bei den Gesamtkosten werden durch einen Vergleich schnell erkannt und Kreditnehmer sparen bares Geld.
