Carcredit Erfahrungen im Test: Top-Bewertungen

Unsere Kredit-Empfehlung: smava

• Kredite bereits ab 1.000€
• Kostenloser Kreditvergleich
• Kredit online beantragen

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In unserem carcredit Test nehmen wir einen der größten Online Fahrzeug-Finanzierer unter die Lupe. Der carcredit Erfahrungsbericht hat für Sie die wichtigsten Informationen auf einen Blick zusammengefasst. Seit dem Jahr 2000 bietet die Santander Consumer Bank den Service carcredit einer Auto Leasing und KFZ-Finanzierung an.

Die Bank konnte sich als Deutschlands größtes herstellerunabhängiges Institut auf dem KFZ-Finanzierungsmarkt etablieren. Sie gehört der Santander Gruppe an, welche mit über 106 Millionen Kunden in mehr als 40 Ländern zu den größten Banken der Welt zählt. Über 80.000 gewünschte Fahrzeuge wurden bereits über carcredit finanziert.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot von CarCredit? UnserCarCredit Test verrät es!

Vor- und Nachteile von carcredit

Pro

• Mindestanzahlung nicht erforderlich
• niedriger Zinssatz mit der Best-Preis Garantie
• schnelle Bearbeitung, Kreditentscheidung und Auszahlung
• keine Altersgrenze nach oben
• Kauf von Privat und Händler möglich
• Flexibilität der Kreditsumme

Contra

• Schufa-Abfrage
• Schufa-Eintrag
• Freiberufler und Selbständige können keinen Kredit bekommen

Unser carcredit Test hat ergeben dass Verbraucher mit einem regelmäßigen Einkommen aus unselbstständiger Arbeit viele Vorteile genießen können. So bedarf es zum Beispiel an keiner Mindestanzahlung des Kredites. Kreditsuchende können auch ohne eine Anzahlung einen Kredit bekommen. Jedoch wirkt sich eine Anzahlung positiv auf die Bearbeitung und Kreditentscheidung aus. Die Bearbeitung des Kreditantrags erfolgt noch am selben Werktag und die Kreditunterlagen liegen in der Regel dem Verbraucher schon am nächsten Tag vor. Somit ist den Kreditnehmern ein Kredit binnen drei Tagen sicher, vorausgesetzt die Bonitätsprüfung fällt positiv aus. Positiv ist auch dass die Kreditsumme mit mind. 500 Euro niedrig ausfällt.

Bis zu 500.000 Euro kann man bei diesem Institut beantragen. Somit kann sich der Verbraucher seinen individuellen Traum eines Fahrzeuges erfüllen. Ein weiterer großer Pluspunkt unseres carcredit Tests ist die Best-Preis Garantie des Kreditgebers. Wenn Verbraucher innerhalb von 14 Tagen einen anderen Kredit mit besseren Zinskonditionen finden, passt das carcredit Institut den vorhandenen Kreditvertrag mit den neuen niedrigeren Zinsen an. Dadurch sind niedrige Zinsen garantiert. Dass Freiberufler und Selbstständige keinen Kredit beantragen können fällt bei unseren carcredit Erfahrungen jedoch negativ zu buche. Auch prüft die Santander Bank die Schufa Akte des Verbrauchers. Somit ist eine Kreditzusage mit negativer Schufa nicht möglich.

So einfach kann's gehen: In nur 3 Schritten zum Traumauto.

1. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

• Kreditsumme von 500 Euro bis 500.000 Euro möglich
• Laufzeiten von 12 – 60 bzw. 96 Monaten möglich
• der klassische Kredit ClassicCredit: monatlich stabile Rate, keine Schlussrate
• der moderne BudgetCredit: sofort bis zu 50% niedrigere Raten durch eine höhere Schlussrate
• Leasingangebot: Leasingnehmer entscheidet über Aussehen und Ausstattung des Fahrzeugs
• Auto-Dispo-Plus: Erhalt einer ec/Maestro Karte mit einem Verfügungsrahmen bis zu 5.000 Euro
• Finanzierung von neuen oder gebrauchten Fahrzeugen, sowie Motorräder, Karavans, Reisemobile und Oldtimer
• Absicherung der Raten durch eine Ratenschutzversicherung möglich
• Santander Safe: finanzieller Schutz bei Totalschaden oder Diebstahl des Fahrzeugs
• Vorzeitiges ablösen des Darlehen und Sonderzahlungen möglich

Carcredit – In nur 3 Schritten zum neuen Auto

2. Die Produkte von carcredit im Überblick

Die vielfältige Produktpalette von carcredit

Die Santander Bank bietet drei verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten von Fahrzeugen an. Darüber hinaus können Verbraucher einen Rundumschutz Ihres Kredites genießen. Hier gibt es zwei optionale Möglichkeiten die von carcredit angeboten werden.

Der Ratenkredit ClassicCredit für den Normalverbraucher

Die klassische KFZ-Finanzierung ClassicCredit bietet dem Fahrzeugkäufer eine Finanzierung mit festen monatlichen Raten an. Der Zinssatz bleibt dabei fest konstant. Die Laufzeit und Kreditkosten sind abhängig von der Kreditsumme und der Bonität des Kreditnehmers. Die individuellen Laufzeiten liegen zwischen 12 und 96 Monaten. Je länger die Laufzeit gewählt wird, umso niedriger ist die monatliche Rate. Diese klassische Finanzierung ist sowohl für Fahrzeuge von Privat als auch von Händlern geeignet und kann durch eine Anzahlung in bar oder als Überweisung die Raten niedrig halten.

Auch wenn Laufzeiten bis zu 92 Monate möglich sind, empfehlen wir Ihnen jedoch eine maximale Laufzeit von maximal 6 Jahren, sprich 72 Monaten. Hintergrund ist, dass ein Fahrzeug in der Regel nach 6 Jahren als abgeschrieben gilt. Bei Gebrauchtwagen sollte die Laufzeit – je nach Alter des Fahrzeugs – sogar noch niedriger liegen. Ansonsten ist das Auto vielleicht in der Zwischenzeit schon gar nicht mehr fahrtüchtig und Sie müssen immer noch einen Kredit abzahlen. Lange Laufzeiten machen nur bei preisintensiven Fahrzeugen oder Autos Sinn, die Sie definitiv länger als 6 Jahre fahren, wie Wohnmobile oder Luxusautos.

Das innovative Finanzierungsprodukt BudgetCredit für den modernen Verbraucher

Der moderne Kredit BudgetCredit ermöglicht dem Verbraucher einen Kredit mit sehr niedrigen Raten. Hierbei können die monatlichen Raten bis zu 50% niedriger gehalten werden als bei der klassischen Finanzierung. Durch eine erhöhte Schlussrate wird dieses günstige Angebot ermöglicht. Die monatliche Rate ist abhängig von der gewünschten Kredithöhe, der Kreditlaufzeit (12-60 Monate möglich) und der gewünschten Schlussrate. Der Betrag der Schlussrate kann in der Höhe gewählt werden, der dem erwarteten Wert des Fahrzeuges am Ende der Laufzeit entspricht.

Somit können Fahrzeughalter die Schlussrate mit dem Verkauf des Fahrzeuges finanzieren. Der Kredit BudgeCredit eignet sich auch für Kreditnehmer die in Zukunft eine größere Geldsumme, zum Beispiel durch einen Sparvertrag, erwarten und dadurch die Schlussrate tilgen können. Carcredit bietet auch eine weitere Anschlussfinanzierung der Schlussrate an, Voraussetzung ist eine Bonität des Kunden. Auch bei diesem Angebot bleibt der Sollzinssatz gleichbleibend.

Das zusätzliche Angebot von Leasing auf carcredit.de

Ein Fahrzeug zu leasen ist eine der besonderen und einfachen Form der Finanzierung eines Autos. Dabei wird dem Leasingnehmer von der Santander Consumer Leasing GmbH ein Fahrzeug zur Verfügung gestellt. Der Verbraucher wählt hierbei selbst das Aussehen und die Ausstattung des Fahrzeugs. Zuvor wird der Leasingzeitraum festgelegt. Kunden genießen den Vorteil einer einfachen und kostengünstigen Variante der Finanzierung eines Fahrzeuges. Dieses Angebot ist ideal für Fahrer die ein zuverlässiges Auto wünschen welches auf dem neuesten Stand der Technik ist. Geleast werden können aber nur PKW's und Motorräder. Der Leasingnehmer muss die Instandhaltung und Versicherung selbst übernehmen, dadurch ist der Fahrzeughalter unabhängig in der Wahl der Werkstatt und der Versicherung.

Ideal für Reperaturen und Ersatzteile: der Auto-Dispo-Plus

Beim Auto-Dispo-Plus Angebot erhält der Verbraucher eine ec/Maestro Karte mit der er zusätzlich bis zu 5.000 Euro zur freien Verfügung hat. Damit können Reperaturen, zusätzliche Fahrzeugteile und Inspektionen bargeldlos bezahlt werden. Auch auf Reisen oder an Tankstellen ist diese Karte ein nützliches Zahlungsmittel. Bargeld kann auch an über 2.900 Geldautomaten (CashPools) gebührenfrei abgehoben werden. Ideal für Verbraucher die Ihre Kosten im Blick behalten wollen.

Natürlich kann der Kreditrahmen auch für alle anderen Dinge, wie Einkäufe im Supermarkt usw. verwendet werden. Die Ausgaben sind nicht an Ausgaben in Verbindung mit einem Fahrzeug gebunden.

Der optimale Schutz für Kreditnehmer, Familie und Fahrzeug im carcredit Test

Unser carcredit Test zeigt Ihnen wie Sie sich und Ihre Familie sowie Ihr Fahrzeug optimal durch das zusätzliche Angebot von carcredit absichern können.

Der Ratenschutz im Falle einer Notlage

Bei einem Ratenkredit über eine längere Laufzeit kann man sich nie sicher sein was auf einen in den nächsten Jahren zukommt. Droht die Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit kann das Traumauto schnell zu einem Alptraum werden. Dass dies nicht geschieht bietet carcredit einen Rundumschutz für Fahrzeughalter und deren Familie an. Mit wenigen Euros zusätzlich können Kreditnehmer so Ihren Kredit zusätzlich absichern.

Auch im Todesfall des Kreditnehmers sind die Hinterbliebenen mit der Ratenschutzversicherung abgesichert. Die Ratenschutzversicherung mit Arbeitslosigkeitsversicherung hilft dem privaten Kreditnehmer bei:

• unverschuldeter Arbeitslosigkeit
• Arbeitsunfähigkeit
• Unfallfolgen
• den Hinterbliebenen beim Todesfall

Der Schutz greift schon ab dem vierten Monat nach Darlehensauszahlung, wenn der Kreditnehmer beim Finanzierungsabschluss zwischen 18 und 55 Jahre ist. Auch bei mehrfacher Arbeitslosigkeit schützt die Ratenschutzversicherung vor Überschuldung. (jeweils bis zu 12 Monaten, insgesamt max. 36 Monate)

Auch das Fahrzeug will gut abgesichert sein – der Santander Safe Fahrzeugschutz

Mit der zusätzlichen Santander Safe Versicherung wird das Traumfahrzeug zusätzlich zur Teil- oder Vollkaskoversicherung abgesichert. Bei einem Totalschaden oder Diebstahl des Fahrzeugs zahlt die Santander Safe die Differenz zwischen Zeitwert und Kaufpreis. Jährlich wird der Versicherungsschutz zusätzlich um 3% des Kaufpreises erhöht, um Preissteigerungen auszugleichen.

Auch bei einem selbstverschuldeten Unfall zahlt die Versicherung die Selbstbeteiligung der Kaskoversicherung in Höhe von 150 Euro. Besitzen Fahrzeughalter keine Teil- oder Vollkasko wird zumindest der Differenzbetrag zwischen Zeitwert und Kaufpreis erstattet. Somit sind Verbraucher vor finanziellen Engpässen geschützt und können sich im Falle eines Vollschadens oder Diebstahls des KFZ ein neues Traumauto leisten.

Die Autokredit Informationen bei carcredit im Detail

3. carcredit Kredit Erfahrungen zeigt Ihnen wie's geht

In nur 3 Schritten gelangt der Kreditsuchende zu seinem individuellen Wunschkredit. Zuerst wird die Wunschfinanzierung anonym und online berechnet. Hat der Verbraucher den passenden Kredit gefunden, so kann im nächsten Schritt der Kredit online beantragt werden. Die Bank prüft sofort die Kreditanfrage und die Bonität des Kreditsuchenden. Fällt die Bonität positiv aus wird dem Verbraucher schon am nächsten Tag die Kreditunterlagen zugeschickt.

Die Unterlagen müssen dann vom Kreditnehmer unterschrieben und mit einem Einkommensnachweis per Post-Ident Verfahren an das Institut zurückgeschickt werden. Im Normalfall überweist die Bank noch am selben Tag die Kreditsumme auf das angegebene Girokonto.

Repräsentatives Kreditbeispiel

Fahrzeugart: gebrauchter PKW
Kreditsumme: 10.000 €
Anzahlung: 2.000 €
Finanzierungsbetrag: 8.000 €

ClassicCredit:

Monatsraten: 258 Euro
Laufzeit: 36 Monate
effektiver Jahreszins: 4,99%

BudgetCredit

Monatsraten: 128 Euro
Laufzeit: 36 Monate
Schlussrate: 5.000 Euro
effektiver Jahreszins: 4,99%

4. Testberichte: Was berichtet die Fachpresse?

Bei den carcredit Erfahrungen haben auch unabhängige Prüfstellen den Anbieter getestet:

TÜV-zertifiziert

Der TÜV Süd hat carcredit bezüglich der persönlichen Datensicherheit im Internet überprüft. Carcredit weist eine hohe Sicherheitsqualität der Datenübertragung im Internet auf. Seine Funktionalität, Userfreundlichkeit und Datensicherheit hat die Prüfungsinstitution überzeugt. Carcredit wurde dadurch mit dem TÜV-Zertifikat ausgezeichnet und wird nach wie vor noch jährlich vom TÜV geprüft und mit positiven Ergebnissen bewertet.

Note „sehr gut“ im „markt intern“

„markt intern“ hat in seiner Ausgabe 40/12 das Angebot von carcredit durch die Santander Consumer Bank zur „Besten Autobank 2011/12 gewählt. Getestet wurden fabrikatsunabhängige Institute und Hersteller-Banken bei der jährlichen Umfrage des „markt intern“. Carcredit überzeugte zum 8. Mal in Folge mit seiner u.A. „vorbildlichen Händlernähe“, seiner „ganz schnellen Kreditentscheidung“, dem „erstklassigen Gesamtpaekt und dem „sehr kompetenten Außendienst“. Dabei erhielt das Institut die Gesamtnote „Sehr gut“

Die beste unabhängige Autobank – bewertet durch „Autohaus“

Im Jahr 2012 wurde die Santander Consumer Bank vom Fachmagazin „Autohaus“ zur besten Autobank unter den unabhängigen Kreditanbietern gewählt. Getestet und bewertet wurde die Zusammenarbeit mit den Finanzierungspartnern, die Service- und Beratungsqualität und die Produktpalette mit deren Konditionen. Zum sechsten Mal im Folge konnte sich dabei die Santander Consumer Bank unter 15 Banken durchsetzen und ging dabei als Sieger hervor.

carcredit ist der ideale Ansprechpartner für Ihr neues Traumauto.

5. Die wichtigsten Fragen und Antworten

Welche Fahrzeuge können bei carcredit finanziert werden?

Es können alle Neu- und Gebrauchtfahrzeuge von Privat oder vom Händler finanziert werden. Egal ob PKW's, Motorräder, Karavans, Oldtimer oder Wohnmobile.

Muss ich eine Anzahlung leisten?

Eine Mindestanzahlung ist nicht erforderlich, wirkt sich aber positiv auf den Kreditantrag aus.

Kann ich auch als Selbstständiger ein Darlehen bekommen?

Freiberufler und Selbstständige können kein Darlehen gewährt bekommen. Es können nur Personen mit regelmäßigen Einkommen aus unselbstständiger Arbeit einen Kredit bekommen.

Kann ich den Kreditvertrag nachträglich verändern?

Die Darlehenshöhe, die Laufzeit oder die Ratenhöhe kann auch nachträglich verändert werden. Dabei wird dem Kreditnehmer ein neuer Vertrag zugesandt.

Was passiert wenn die Anschaffung des Fahrzeuges zeitlich verschoben wird?

Der Kreditnehmer muss sich mit dem Institut über die Hotline in Verbindung setzen, damit der Antrag zurückgestellt wird.

Können Sonderzahlungen getätigt werden und/oder der Kredit vorzeitig abgelöst werden?

Den Kredit vorzeitig abzulösen oder Sonderzahlungen zu leisten ist jederzeit möglich. Die Kundenbetreuung berät den Verbraucher über die verschiedensten Möglichkeiten.

Ihre eigenen Erfahrungen zum Angebot

Sie haben schon Erfahrungen mit dem Angebot von carcredit gemacht? Bewerten bitte auch Sie die Angebote und den Service von carcredit und schreiben Sie ihre carcredit Erfahrungen in einem Erfahrungsbericht. Damit ermöglichen Sie unseren Lesern einen fairen Überblick über das jeweilige Kreditangebot zu erhalten. Wir freuen uns über alle carcredit Erfahrungsberichte!

Der Finanzierungsrechner von carcredit

6. Fazit: carcredit mit breitem Angebot für Fahrzeugfinanzierungen

Carcredit als Tochtergesellschaft der Santander Consumer Bank, verfügt natürlich „von Haus aus“ über eine Menge Erfahrung im Kreditgeschäft. Carcredit ist das größte herstellerunabhängige Kreditinstitut Deutschlands für Autokredite. Daher überrascht es auch nicht, dass im carcredit Test eine ganze Reihe von Finanzierungsmöglichkeiten getestet wurden. Unsere Erfahrungen haben gezeigt, dass wahrscheinlich für jeden ein gutes Angebot dabei ist. Egal ob die Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens, eine Leasingfinanzierung oder der praktische Auto-Dispo-Plus: Es gibt für jeden Kunden das passende Angebot.

Darüberhinaus können auch Zusatzleistungen und Versicherungen rund um das Thema Auto abgeschlossen werden. Die Kundenbetreuer stehen online oder per Email für eine Beratung bereit. Im Test konnten wir auch schnelle Auszahlungen der Kredite bestätigen. Vorausgesetzt, dass der Kunde alle Unterlagen schnell einreicht, ist das Geld spätestens nach 3 Werktagen auf Ihrem Girokonto.

Bilderquelle: shutterstock.com

Unsere Kredit-Empfehlung: smava

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