comdirect Kredit Test 2024: Ratenkredit, Wertpapierkredit & Dispokredit im Vergleich

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Bei der comdirect handelt es sich um die Direktbanktochter der Commerzbank. Das Kreditinstitut hat seinen Sitz in Quickborn und gilt nach einer Umfrage der Zeitung €uro am Sonntag bei einer Auswahl aus 58 Banken im Test als Deutschlands beliebteste Bank im Jahr 2013. Wie sich im comdirect Test herausstellte, ist ein comdirect Ratenkredit nicht nur dann möglich, wenn man bereits ein Konto bei der Bank hat. Im Angebot sind dabei der Wertpapierkredit sowie der Ratenkredit, die in Anspruch genommen werden können.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der comdirect? Unser comdirect Kredit Test verrät es!

Der comdirect Test in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

• Bonitätsunabhängiger Zinssatz
• Einheitlicher Zinssatz unabhängig von Laufzeit 4,75 %
• Keine Bearbeitungsgebühr
• Mindestkreditvolumen nur 1.000 Euro
• Individuelle Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
• Vorzeitige Ablösung und Sondertilgung möglich

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

• Kein Kredit für Selbstständige möglich

Die comdirect Erfahrungen sind natürlich in erster Linie davon geprägt, dass der Zinssatz bonitätsunabhängig ist. Bei den Zinsen wird auch nicht zwischen einer kurzen oder längeren Laufzeit unterschieden und der Zinssatz bleibt bei allen Laufzeiten gleich. Ein Darlehen schlägt bei comdirect bei einer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten mit 4,85 Prozent effektiv zu Buche.

Die hohe Einstiegsgröße von 5.000 Euro spricht keine Kreditnehmer an, die nur einen kleineren Liquiditätsbedarf haben, eine Bearbeitungsgebühr entfällt generell. Negative Erfahrungen machen auch Selbstständige. Diese Berufsgruppe hat keine Möglichkeit, bei der Quickborner Bank ein Darlehen zu erhalten.

1. Die Konditionen in der Übersicht

• Bonitätsunabhängiger Sollzins von 4,75 % p.a. / 4,85% eff. Jahreszins
• Keine Bearbeitungsgebühr
• Darlehensgröße zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro
• Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten
• Jederzeitige kostenlose Teilrückführung möglich
• Vorzeitige vollständige Tilgung gegen Gebühr
• Kreditvergabe erfolgt durch die SWK Bank, die auch Vertragspartner ist.
• Bei Ehepaaren muss ab einem Volumen von 10.000 Euro der Ehepartner als zweiter Antragsteller unterschreiben.

Neben dem klassischen Ratenkredit gibt es auch eine Baufinanzierung bei der comdirect.

2. Die detaillierten comdirect Erfahrungen

Wer bei der comdirect ein Darlehen aufnehmen möchte, muss volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und ein regelmäßiges Einkommen beziehen.

• Selbstständige erhalten bei der comdirect keinen Kredit.

Kreditnehmer müssen ein regelmäßiges Einkommen beziehen und in einer nichtselbständigen Beschäftigung als Arbeiter, Angestellter oder Beamter stehen oder eine Rente, Pension oder Ähnliches beziehen. Das Arbeitsverhältnis muss seit mindestens sechs Monaten unbefristet bestehen.

• Der effektive Jahreszins beträgt lediglich 4,85 Prozent.
• Die Laufzeit ist individuell wählbar zwischen 12 und 84 Monaten.

Ein Punkt, welcher sich bei den comdirect Erfahrungen positiv niederschlägt, ist die freie Wahl zwischen den Laufzeit und der Möglichkeit, das Darlehen vorzeitig ganz oder teilweise ablösen zu können. Die Mindestrate im comdirect Test beläuft sich auf 50 Euro monatlich. Wer einen Kredit bei der comdirect aufnimmt, muss nachweislich ein Konto bei der Bank haben. Kreditnehmer können bei den Quickbornern in zwei Varianten Sondertilgungen vornehmen.

• Vorzeitige Teilrückführungen sind kostenfrei möglich.
• Die vollständige vorzeitige Ablösung kann nur gegen eine Gebühr erfolgen.

Interessant zu wissen ist, dass sich in Bezug auf den Kredit in der letzten Zeit viel getan hat bei der comdirect. Die Bank hat früher den Kredit nicht selbst ausgegeben, sondern lediglich vermittelt über die SWK Bank. Heute stellen Antragsteller fest, dass sie den Kredit direkt über die comdirect beantragen können. Allerdings ist es dafür notwendig, ein Konto bei der Bank zu haben. Das ist grundsätzlich kein Problem, die Kontoführung bei der comdirect ist kostenfrei.

Der Aufwand für die Kontoeröffnung ist unerheblich, da dieser sonst beim Kredit betrieben werden muss. Die Identifikation muss also auf jeden Fall durchgeführt werden. Zudem gehören zu dem Konto eine kostenfreie Geldkarte sowie eine kostenfreie Kreditkarte. Der Inhaber kann auch ein Tagesgeldkonto sowie ein Depot eröffnen. Über das Depot kann dann auch der Wertpapierkredit in Anspruch genommen werden.

Zudem hat die comdirect früher Kreditbeträge ab 1.000 Euro angeboten, was gerade für Kunden interessant war, die nur einen kleinen Kredit aufnehmen wollten. Heute ist das nicht mehr der Fall, inzwischen beginnen die Beträge ab 5.000 Euro und reichen bis hin zu 50.000 Euro. Damit ist der comdirect Kredit nicht mehr für Kunden interessant, die auf der Suche nach einem Kleinkredit sind.

Als positiv zu bewerten ist der Fakt, dass die Zinsen nicht von der Bonität abhängig sind. Das ist natürlich vor allem für Kunden gut, die eine eher schwache Bonität aufweisen. Natürlich hat die comdirect durchaus ihre Vorgaben, was die Bonität angeht. Dennoch sehen viele Banken bei der Bonität einen Grund, den Zinssatz anzupassen, um sich abzusichern. Auch die flexiblen Laufzeiten sind eine tolle Sache, denn so kann der Kredit genau auf die eigenen Wünsche und Bedürfnisse angepasst werden. Auch Ratenpausen werden angeboten.

Es kann immer wieder sein, dass die Kreditraten eine bestimmte Zeit nicht gezahlt werden können. Bevor es dazu kommt, dass der Kreditnehmer noch größere Probleme bekommt, wird einfach die Ratenpause genutzt. Dafür nimmt der Kreditnehmer einfach mit der Bank Kontakt auf und gibt kurz an, dass eine Ratenpause gewünscht ist. Diese wird dann individuell eingeräumt und kann auch schneller wieder aufgelöst werden. Damit zeigt sich die comdirect auch an dieser Stelle durchaus sehr flexibel.

Kunden der comdirect profitieren davon, dass eine weitere Identitätsfeststellung nicht notwendig ist. Die Beantragung von einem Kredit über das eigene Konto ist schnell und einfach erledigt. Schon wenige Klicks reichen aus und der Antrag ist verschickt. Auch hier müssen natürlich die Einkommensnachweise eingereicht werden. Wenn es sich um ein Gehaltskonto handelt, dann kann es ausreichen, dass das Gehalt regelmäßig eingeht.

Wer noch kein Konto hat, der beantragt es. Das funktioniert ebenfalls gut. Es kann ein Antrag online eingereicht werden. Dieser wird dann mit einer Identifikation verbunden. PostIdent geht schnell, mit der Eröffnung des Kontos kann der Kredit beantragt werden.

Comdirect bietet Ratenkredite zu fairen Konditionen an

3. comdirect Test: Kreditangebote in der Übersicht

Schauen wir uns die comdirect Erfahrungen mit den einzelnen Kreditangeboten an. Die Kunden haben ganz fiktive Konditionen, wie wir bereits feststellen konnten. Doch welche Kredite stehen überhaupt zur Auswahl?

• Ratenkredit
• Kredit für die Baufinanzierung
• Dispositionskredit
• Wertpapiere Kredit
• 3-Raten-Service für die Kreditkarte

Der comdirect Ratenkredit ist einfach, fair und flexibel, wurde sogar für seine Leistungen honoriert. Zusätzlich gibt es für Inhaber des Girokontos auch einen großzügigen Dispositionskredit, um mehr finanzielle Freiheit zu haben. Dieser zusätzliche Kreditrahmen setzt allerdings die entsprechende Bonität voraus. Auch die Träume von eigenen Immobilien können die Kunden der comdirect Bank sich erfüllen, denn es stehen verschiedene Möglichkeiten für die Baufinanzierung zur Auswahl. Der angebotene Service für die Teilzahlung der Visakarte rundet das Kreditangebot ab und hilft dabei, kurzfristig finanzielle Engpässe durch die Visa zu überbrücken. Wer jedoch einen höheren finanziellen Spielraum benötigt, sollte sich die Konditionen vom comdirect Ratenkredit noch einmal ansehen. Vor allem die Zinsen sind deutlich niedriger, sodass ich daraus eine Kostenersparnis ergeben kann.

Wertpapiere Kredit auf Basis vom Depot

Besitzen die Kunden bei comdirect ein eigenes Depot und halten darin Wertpapiere, können Sie diese zu günstigen Konditionen beleihen. Die Zinsen sind allerdings höher als beim comdirect Ratenkredit. Außerdem ist dieser Kredit ab einem Depotvolumen von 3.000 Euro verfügbar und damit nicht für alle Kunden zugänglich.

Hinweis: Wer seine positive comdirect Bewertung weitergeben möchte und die Bank empfiehlt, kann dafür attraktive Prämien erhalten. Zur Auswahl stehen nicht nur hochwertige Sachprämien, sondern ebenfalls Gutscheine oder Geld.

4. Selbstständige fallen durch

Keine guten comdirect Erfahrungen machen Selbstständige. Das Unternehmen vermittelt grundsätzlich keine Darlehen für Freiberufler oder Gewerbetreibende.

Dies ist vermutlich vor dem Hintergrund zu sehen, als die finanzierende Bank auch keine Darlehen an Selbstständige ausreicht. Auch eine direkte Anfrage bringt keinen Erfolg. Eine weitere Einschränkung gibt es auch, wenn Ehepaare ein Darlehen aufnehmen möchten.

• Ab 10.000 Euro Kredit müssen beide Ehepartner als Kreditnehmer unterschreiben. Dies dient zur Sicherheit der Bank sowie dem Schutz der Ehepartner. Die comdirect möchte sicherstellen, dass beide Partner ausreichend über den Kredit informiert und auch damit einverstanden sind.

Einen negativen Aspekt zeigt das Kreditvolumen. Während früher die comdirect  mit einem Betrag von 1.000 Euro gestartet ist, braucht es heute einen Mindestbetrag in Höhe von 5.000 Euro. Damit entfällt das Angebot der comdirect für Kunden, die gerne einen Kleinkredit abschließen möchten. Als Obergrenze können 50.000 Euro ausgeliehen werden. Damit steht die comdirect jedoch wiederum gut da. Denn mit dem Betrag in Höhe von 50.000 Euro können durchaus schön größere Wünsche erfüllt werden.

5. Das Kreditbeispiel im comdirect Erfahrungsbericht

Bedingt durch die gleichbleibenden Konditionen stellen wir nachfolgend ein Berechnungsbeispiel vor.

Kreditsumme 10.000 Euro, 48 Monaten Laufzeit

Wer bei der comdirect ein Darlehen beantragt, bezahlt für einen Kredit über 10.000 Euro bei einer Laufzeit von 48 Monaten, einem Nominalzins von 4,75 und effektiv 4,85 Prozent monatlich 228,45 Euro. Wer den Kreditrechner bei der comdirect nutzt, der erhält die Rate angezeigt, die auch wirklich gezahlt werden muss. Das ist bei anderen Anbietern häufig nicht der Fall. Banken, die einen Zinssatz haben, der von der Bonität abhängig ist, rechnen in einem Kreditrechner immer nur mit dem günstigsten Zins. Enttäuschungen darüber, dass der Kredit letztendlich deutlich teuer ist, sind nicht selten.

Einfache Handhabung des comdirect Kreditrechner

6. comdirect in den Augen der Presse

Für den comdirect Ratenkredit gibt es bis jetzt noch keine Auszeichnungen oder Statements in der Presse oder seitens der Verbraucherschützer. Über alle Banksparten hinweg wurde das Unternehmen jedoch für das Jahr 2013 von den Lesern der Zeitschrift €uro am Sonntag zur beste Bank Deutschlands gewählt. Auswählen konnten die Leser aus 58 Kreditinstituten.

Sollten Sie jedoch bereits Erfahrungen mit dem comdirect Kredit gemacht haben, teilen Sie diese uns und den anderen Lesern mit. Nichts ist hilfreicher, als wenn Verbraucher andere Verbraucher an ihrer Erfahrung teilhaben lassen, um so die richtige Entscheidung treffen zu können.

Comdirect: Die besten Lösungen für Ihre Finanzierung.

7. Die häufigsten Fragen und Antworten zu comdirect

Müssen Ehepartner immer zusammen einen Kreditantrag stellen?

Ehepartner müssen dann den Kreditantrag gemeinsam unterschreiben, wenn die Darlehenssumme mindestens 10.000 Euro beträgt. Eine Veränderung der Bonität bedeutet dies nicht, da der Zins bonitätsunabhängig vergeben wird. Die comdirect möchte sich lediglich absichern, dass beide Parteien über den hohen Kredit informiert sind. Dies ist auch ein guter Schutz für die Partner selbst. So behält man den Überblick über die Verbindlichkeiten, die entstehen können.

Muss ich mich an die vorgegebenen Kreditlaufzeiten halten?

Nein, Sie können eine vorgegebene Kreditlaufzeit vorzeitig kündigen oder Sondertilgungen leisten, welche sich dann auf die Laufzeit auswirken. Mit den Sonderzahlungen haben Sie den Vorteil, die Laufzeit zu verkürzen und die Zinsen zu reduzieren. Das ist bei einem Kredit grundsätzlich immer eine gute Sache. Je früher er abgezahlt ist, desto geringer sind die Ausgaben für die Zinsen. Wenn Sie also die Möglichkeit haben, eine Sonderzahlung zu tätigen, dann sollten Sie das tun.

Kann ich das Darlehen vorzeitig ablösen?

Ja, das Darlehen kann vorzeitig abgelöst werden. Eine vollständige vorzeitige Rückführung ist allerdings kostenpflichtig, teilweise Sondertilgungen sind gebührenfrei möglich. Wenn Sie darüber nachdenken, eine Sondertilgung zu machen, kann es daher eine gute Idee sein, sich erst zu informieren, in welcher Höhe dies kostenfrei möglich ist. Gerade dann, wenn noch höhere Beträge offen sind, kann sich die vorzeitige Ablöse auch dann lohnen, wenn Gebühren fällig werden. Über den Kundendienst ist es möglich, sich beraten zu lassen.

Wirkt sich die Laufzeit auf den Zinssatz aus?

Der comdirect Ratenkredit hat laufzeitunabhängige Zinssätze. Es ist egal, welche Laufzeiten gewählt werden, der Zinssatz bleibt immer gleich. Dies gilt für die Bonität ebenfalls.

Egal für was Sie den Kredit benötigen: Comdirect hat das passende Angebot.

Wer ist mein Vertragspartner?

Die comdirect trat früher nur als Vermittler in Erscheinung. Ihr Vertragspartner war die SWK Bank, die den Kredit vergab und mit der Sie den Vertrag geschlossen haben. Heute jedoch wird der Kredit über die comdirect selbst vergeben.

Welche Voraussetzungen müssen für den Antrag erfüllt sein?

Um einen Kreditantrag bei der comdirect stellen zu können, müssen verschiedene Voraussetzungen erfüllt sein. Als Antragsteller müssen Sie ein Mindestalter von 18 Jahren haben und einen Hauptwohnsitz in Deutschland nachweisen können. Sie brauchen ein regelmäßiges Einkommen. Das bedeutet, der Kredit kann beantragt werden von Angestellten, Rentnern, Beamten oder Pensionären. Ein Einkommen aus der selbstständigen Tätigkeit wird nicht anerkannt.

Zudem muss der Antragsteller mindestens sechs Monate in einem Arbeitsverhältnis stehen und keine Probezeit mehr haben. Das Arbeitsverhältnis muss unbefristet sein. Wenn ein befristetes Arbeitsverhältnis vorliegt, dann darf die Befristung erst nach der Laufzeit des Kredites enden. Diese Vorgaben sind zu den Vorgaben vieler Banken ähnlich. Dazu kommt, dass die comdirect folgenden Grundsatz hat: Der Kredit darf weder zu Teilen noch ganz genutzt werden, um eine Immobilie oder einen Grundbesitz zu kaufen. Der Antragsteller muss Kunde bei der comdirect sein und ein Einzelkonto haben.

Was ist ein Wertpapierkredit?

Kunden, die ein Depot bei der comdirect haben, können einen Wertpapierkredit in Anspruch nehmen. Über diesen werden die Wertpapiere beliehen. Der Zinssatz beläuft sich auf einen effektiven Jahreszins in Höhe von 5,67%. Der Kreditrahmen muss bei einem Wertpapierkredit nicht in der vollen Höhe in Anspruch genommen werden. Die Zinsen fallen lediglich für den Betrag an, der genutzt wird. Die Grundlage für den Wertpapierkredit bei der comdirect ist ein Konto bei der Bank, in dem ein Depot geführt wird. Zudem darf der gewünschte Kreditrahmen den Beleihungswert nicht übersteigen.

8. Fazit: comdirect Ratenkredit überzeugt mit attraktiven Konditionen

Im comdirect Test konnten wir uns einen umfassenden Eindruck der Angebote verschaffen. Positiv fiel vor allem die Vielfalt bei den Finanzierungsmöglichkeiten auf, wobei der Ratenkredit besonders ins Auge stach. Bereits ab 2,45 Prozent effektiven Jahreszins können die Kunden ein Nettodarlehensbetrag zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro beantragen und Zwischenlaufzeiten von zwölf Monaten bis zu 120 Monaten wählen. Die meisten Banken bieten nur ein maximales Laufzeitlimit von 84 Monaten. Die Kunden von comdirect sind hier klar im Vorteil und können durch die längere Laufzeit die monatlichen Raten äußerst gering halten. Um sich einen Überblick zu den Konditionen zu verschaffen, empfehlen wir den kostenlosen Kreditrechner, mit dem die Kunden bereits im Vorfeld wissen, was sie bei der Kreditrückzahlung erwartet. Alternativ zu dem Ratenkredit gibt es auch weitere Finanzierungsmöglichkeiten, zu denen beispielsweise der Dispositionskredit oder die flexible Rückzahlung bei der Visa gehören. Wer von den Leistungen der Bank überzeugt ist, kann sie Freunden und Bekannten weiterempfehlen und dafür sogar interessante Sach- und Geldprämien sowie Gutscheine erhalten. Lassen Sie auch andere von den attraktiven Konditionen der Finanzierungsmöglichkeiten und der Kontoführung teilhaben und empfehlen Sie comdirect weiter.

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