Credit Europe im Test: Kredit-Erfahrungen 2024

Die Credit Europe gehört in Holland zu den zehn größten Banken und hat sich in Deutschland als Direktbank auf die Vergabe von Krediten und Tages- sowie Festgelder spezialisiert. In neun Ländern stehen den Kunden insgesamt 200 Filialen zur Verfügung, der Sitz der deutschen Niederlassung befindet sich in Frankfurt am Main. Neben dem klassischen Ratenkredit können die Kunden auch auf den Abrufkredit, eine Art Dispo zugreifen.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Credit Europe Bank? Unser Credit Europe Bank Test verrät es!

Die besten Credit Europe Bank Alternativen

Rang	Anbieter	Laufzeit	Besonderheit	Zins­satz	Mindest­kredit­summe	Testbericht	Zum Anbieter
		12 bis 120 Monate	Kreditvermittler	0,00%	500 €	smava Erfahrungen	Zum Anbieter
		12 bis 84 Monate	Jederzeit Sonderzahlungen möglich	3,99%	5.000 €	ING Erfahrungen	Zum Anbieter
		12 bis 120 Monate	Kreditvermittler	4,90%	1.000 €	Bon-Kredit Erfahrungen	Zum Anbieter

Der Credit Europe Test in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

• Kreditvolumen von 2.500 Euro bis 50.000 Euro
• Laufzeit bis auf 120 Monate verlängert
• Keine Kreditabschlussgebühren
• Zinssatz ab 4,50 Prozent effektiv

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

• Keine Kreditvergabe an Selbstständige
• Bonitätsabhängiger Zinssatz bis zu 12,95 Prozent p. a. effektiv
• Autokredit nicht mit Zinsvorteilen ausgestattet

Im Test zeigt das niederländische Unternehmen solide Standardlösungen. Das mögliche Kreditvolumen zwischen 2.500 und 50.000 Euro ist Mittelfeld. Einige Anbieter vergeben einen Kredit bereits ab 1.000 Euro, andere bis zu 75.000 Euro. Ein Kleinkredit ist daher bei der Credit Europe im klassischen Sinn nicht möglich. Von einem Kleinkredit wird bei Beträgen bis zu 1.000 Euro gesprochen. Überzeugt hat bei den Credit Europe Erfahrungen die seit Kurzem auf 120 Monate verlängerte Darlehenslaufzeit.

Der Standard liegt in Deutschland bei maximal 84 Monaten. Gerade dann, wenn der Kreditnehmer einen höheren Betrag über eine längere Laufzeit abzahlen möchte, war das kaum möglich. Daher ist eine Laufzeit von 120 Monaten ein guter Punkt, sich für einen Kredit bei der Credit Europe zu entscheiden. Der niedrige Einstiegszinssatz von 4,5 Prozent effektiv klingt verlockend, ist aber bonitätsabhängig zu sehen. In der Spitze können bis zu 12,95 Prozent effektiv erreicht werden. Die Spanne ist daher bei der Credit Europe  sehr groß.

Die Angaben über den Kreditrechner können nur als Richtlinie gesehen werden. Hier wird mit dem geringsten Zinssatz gerechnet. Es kann sehr erschreckend sein, wenn die eigene Bonität dafür sorgt, dass der höchste Zinssatz anfällt. Selbstständige können bei der Credit Europe keinen Kredit erhalten. Voraussetzung ist ein seit sechs Monaten bestehendes festes Arbeitsverhältnis. Irritation im Credit Europe Test rief auch der gesondert beworbene Autokredit hervor. Während bei anderen Instituten der Autokredit mit günstigeren Zinsen ausgestattet ist, erhalten die Kunden bei den Niederländern keinen Zinsvorteil gegenüber den zur freien Verwendung ausgezahlten Darlehen.

Schnellübersicht der Credit-Europe-Bank Konditionen

1. Die Konditionen in der Übersicht

• Darlehen werden in der Größenordnung zwischen 2.500 und 50.000 Euro vergeben.
• Die Laufzeiten betragen zwischen 12 und 120 Monaten.
• Zinssätze sind laufzeit- und bonitätsabhängig.
• Effektive Jahreszinsen bis 84 Monaten bewegen sich je nach Bonität zwischen 4,5 Prozent und 11,95 Prozent.
• Ab dem 85. Monat beträgt der effektive Jahreszins zwischen 4,5 Prozent und 12,95 Prozent.
• Keine Bearbeitungsgebühr
• Kein Kredit für Selbstständige
• Ehepartner sollten das Darlehen gemeinsam beantragen. Singles können ihre Bonität erhöhen, wenn ein zweiter Antragsteller mit unterschreibt.
• Bei vorzeitigen ganz oder teilweisen Rückzahlungen erhebt die Credit Europe eine Vorfälligkeitsentschädigung.
• Die Aufstockung kann unkompliziert mit einem eigens dafür vorhandenen Formular erfolgen.

Der Credit Europe Privatkredit ist der klassische Kredit des Anbieters. Der Slogan „Machen Sie Ihre Träume wahr“ hat heute schon Kultstatus erreicht. Die große Spanne an Kreditbeträgen bei dem Privatkredit macht es durchaus möglich, sich kleinere oder größere Wünsche zu erfüllen. Mit dem geringsten Kreditbetrag in Höhe von 2.500 Euro kann beispielsweise ein Urlaub finanziert werden.

Beträge bis hin zu 50.000 Euro machen es möglich, dass größere Renovierungsarbeiten bezahlt werden können. Der effektive Jahreszins steht für die gesamte Laufzeit. Allerdings steigt er an, wenn Laufzeiten von mehr als 84 Monaten in Anspruch genommen werden. Hier kann er auf bis zu 12,95 Prozent steigen. Das ist natürlich ein relativ hoher Betrag, es gibt Anbieter, die nehmen diese Zinsen für einen Dispositionskredit. Das kann auf Interessenten abschreckend wirken. Kreditnehmer sehen den Zinssatz für ihre eigene Anfrage erst im detaillierten Angebot. Wer also mit dem günstigsten Zinssatz rechnet, der wird möglicherweise enttäuscht.

Einer der wohl größten Vorteile beim Privatkredit der Credit Europe sind die Laufzeiten. Je länger die Laufzeiten möglich sind, desto größer ist die Kundengruppe, die angesprochen wird. Gerade bei höheren Kreditsummen ist es interessant für Kunden, wenn sie lange Laufzeiten in Anspruch nehmen können. Die Credit Europe arbeitet mit Laufzeiten von 12 Monaten bis hin zu 120 Monaten. Zwar sind keine unterjährigen Laufzeiten möglich, 12 Monate jedoch sind bei einem Mindestbetrag von 2.500 Euro durchaus fair. Da Beträge von bis zu 50.000 Euro aufgenommen werden können, bietet die Credit Europe mit einer Höchstlaufzeit von 120 Monaten eine Möglichkeit, den Kredit an die eigenen Wünsche anzupassen.

Credit Europe ist eine der größten Banken in den Niederlanden.

2. Die Credit Europe Erfahrungen im Detail

Die Erfahrungen mit dem niederländischen Anbieter zeigen Licht und Schatten

• Absolut herausragend ist natürlich die lange Laufzeit von bis zu 120 Monaten.

Die Laufzeit ermöglicht sehr niedrige Raten auch bei größeren Kreditvolumina und kompensieren für den einen oder anderen Darlehensnehmer die Nachteile.

• Der niedrige Einstiegszins von 4,5 % effektiv bei bester Bonität kann im Test auch noch als Pluspunkt gewertet werden,

die Betonung liegt aber auf bester Bonität. Am hinteren Ende der Zinsskala laufen die Zinsen für den Kredit im Spitzenbereich aus. Zahlreiche Mitbewerber bleiben auch bei schwachen Bonitäten noch im einstelligen Bereich. Der Verzicht auf die rechtlich sowieso umstrittene Kreditabschlussgebühr ist inzwischen nichts Besonderes mehr. Für die Darlehensaufstockung ist kein neuer Kreditentscheidungsprozess mehr notwendig. Die Bank stellt dafür einen Antrag in PDF-Form als Download zur Verfügung.

Ein Pluspunkt geht an den Kreditrechner, der durch die Credit Europe angeboten wird. Hier haben Kunden die Möglichkeit, natürlich ihren Wunschbetrag und die Wunschlaufzeit zu wählen, aber auch bei der Bonität zu entscheiden. Viele Kreditnehmer wissen, wie es um ihre Bonität steht und können einschätzen, ob sie eine sehr gute oder eine weniger gute Bonität haben. Dies kann beim Kreditrechner ausgewählt werden. Auf diese Weise lässt sich der Zinssatz bereits anpassen. Natürlich kann es sein, dass er noch immer ein wenig variiert im Angebot.

Wer jedoch weiß, dass er eine eher schlechte Bonität hat, die dennoch für einen Kredit ausreicht, der kann besser einschätzen, welche Zinsen auf ihn zukommen würden. Wenn das Angebot über den Kreditrechner passt, kann über einen Button der Kredit beantragt werden. Der Online-Antrag beinhaltet Nachfragen zu den persönlichen Daten sowie zum Einkommen. Wie bei den meisten Banken ist es notwendig, den Antrag auszudrucken und im Original unterschrieben an die Credit Europe zu senden. Hier werden gleich die geforderten Unterlagen mitgeschickt. Bekannt ist die Credit Europe Bank für schnelle Gutschriften. Wenn der Antrag eingegangen ist, wird dieser schnell bearbeitet. Innerhalb von wenigen Tagen ist das Geld auf dem Konto, wenn alle Angaben stimmen und positiv über den Kredit entschieden wird.

Bei Fragen kann mit den Mitarbeitern unkompliziert Kontakt aufgenommen werden. Über die Service-Nummer stehen von Montag bis Freitag in der Zeit von 8 Uhr bis 18.30 Uhr die Kundenberater zur Verfügung. Allerdings sind die Kosten für den Anruf recht hoch, sie liegen bei einem Anruf vom Festnetz aus bei 20 Cent pro Minute.

Um einen Kredit bei der Credit Europe Bank erhalten zu können, sind die klassischen Voraussetzungen notwendig. Das heißt, der Antragsteller muss volljährig sein und seinen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland haben. Zudem muss er ein Arbeitsverhältnis ohne Befristung haben und seit sechs Monaten mindestens bei seinem Arbeitgeber angestellt sein. Der Schufa-Eintrag darf nicht negativ sein. Wenn diese Voraussetzungen erfüllt sind, steht einem Kredit bei der Credit Europe eigentlich nichts im Weg.

Hinweis: Die Bank bietet auch Prämienzahlungen an. Diese erfolgen bei einer Kundenwerbung und haben eine Höhe von 150 Euro pro geworbenem Kunde. Es können so viele Kunden geworben werden, wie man möchte. Auf diese Weise kann man sich noch ein kleines Extra verdienen.

Privatkredit bei Credit-Europe in der Übersicht

3. Der Credit Europe Test – leider auch mit Defiziten

Selbstständige werden mit der Credit Europe Bank bei Krediten keine Erfahrungen sammeln können.

• Die Kreditvergabe ist an ein ungekündigtes, seit sechs Monaten bestehendes Arbeitsverhältnis geknüpft.
• Irritationen im Kredit Test ruft die Sektion Autokredit hervor.

Während Mitbewerber unter dieser Rubrik günstigere, weil zweckgebundene Mittel zur Verfügung stellen, sucht ein potenzieller Interessent hier vergeblich nach Sonderkonditionen. Antragsteller werden darauf verwiesen, dass Ehepaare das Darlehen gemeinsam aufnehmen sollten, Alleinstehenden wird zur Verbesserung der Bonität nahegelegt, einen weiteren Darlehensnehmer mit unterschreiben zu lassen.

Als deutliches Minus ist der Umgang mit einer vollständigen oder zumindest teilweisen vorzeitigen Ablöse zu werten. Die Erfahrung mit Mitbewerbern hat gezeigt, dass diese teilweise vorzeitigen Rückzahlungen einmal jährlich bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Restschuld ohne Kosten zu lassen. Anders handhabt es jedoch die Credit Europe Bank.

Für eine vorzeitige Ablösung in Teilen oder auch komplett wird grundsätzlich eine Vorfälligkeitsentschädigung und darüber hinaus noch eine Bearbeitungsgebühr in Rechnung gestellt. Das ist natürlich ärgerlich für Kreditnehmer, die unerwartet zu Geld gekommen sind und gerne den Kredit vorzeitig abzahlen möchten. Die ersparten Zinsen können durch die Vorfälligkeitsentschädigung teilweise gar nicht gespart werden. Daher ist es wichtig, sich vor der vorzeitigen Auflösung über die möglichen Kosten zu informieren. Gerade bei noch offenen Beträgen, die deutlich höher sind, kann es sich dennoch lohnen. Sind jedoch nur noch geringe Kreditbeträge offen, kann es günstiger sein, diese noch weiter in Raten zu begleichen.

4. Das Kreditbeispiel im Credit Europe Erfahrungsbericht

Ein repräsentatives Rechenbeispiel anzuführen, ist nur bedingt möglich. Darlehensnehmer werden bei der Ratenberechnung dazu aufgefordert, den Zinssatz aufgrund einer persönlichen Bonitätseinschätzung selbst zu wählen. Dies geschieht mithilfe einer Drop-down-Box. Für einen Darlehensbetrag von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten wird bei bester Bonität und einem effektiven Jahreszins von 4,5 Prozent eine monatliche Rate von 297,07 Euro berechnet.

Bei mittlerer Bonität beträgt der effektive Jahreszins bereits 7,35 Prozent p. a. und die daraus resultierende Rate 309,27 Euro. Interessant ist in diesem Zusammenhang einmal die Betrachtung bei 120 Monaten Laufzeit. Bei mittlerer Bonität und gleichbleibendem Zinssatz reduziert sich die monatliche Belastung auf 116,68. Der Mehraufwand aufgrund der sieben Jahre längeren Laufzeit beträgt allerdings fast 3.000 Euro.

5. Credit Europe Kredit in den Augen der Presse

Während die Credit Europe von der Zeitschrift €uro und dem Fernsehsender n-tv als eine der ersten Adressen in Bezug auf Einlagen ausgezeichnet wurde, ist es im Grunde nicht verwunderlich, dass potenzielle Kreditnehmer vergeblich nach Auszeichnungen für die Kredite suchen. Der Erfahrungsbericht zum Kreditangebot zeigt im Vergleich zu den Mitbewerbern doch einige deutliche Defizite.

Sollten Sie bereits mit der Credit Europe Erfahrungen gesammelt haben, lassen Sie andere Kreditnehmer unbedingt daran teilhaben. 120 Monate Laufzeit sind durchaus ein Grund, das Angebot eventuell aufgrund ihrer Erfahrungen doch noch einmal gründlicher unter die Lupe zu nehmen. Helfen Sie also anderen Verbrauchern mit ihrer persönlichen Einschätzung bei der Entscheidung.

Vorteile der Credit-Europe-Bank

6. Fragen und Antworten rund um den Credit Europe Kredit

Warum erhöht ein zweiter Antragsteller bei einem Single die Bonität?

Für jede Bank steht bei der Kreditvergabe das Ausfallrisiko im Vordergrund. Ein zweiter Antragsteller erhöht die Chance, dass der Kredit ordnungsgemäß zurückgeführt wird. Wenn der erste Antragsteller aus einem Grund die Raten nicht mehr tragen kann, dann kann es der Bank passieren, dass sie den Kredit gar nicht mehr zurückerhält. Gerade bei Kreditnehmern mit einer schlechten Bonität ist die Sorge der Bank natürlich groß. Wenn ein zweiter Kreditnehmer mit in den Vertrag aufgenommen wird, dann sinkt die Gefahr. Die Rückzahlung wird im Notfall durch den zweiten Kreditnehmer abgefangen. Das erhöht die Bonität des Antragstellers, was sich auch positiv auf die Zinsen auswirken kann.

Wer haftet, wenn ein zweiter Darlehensnehmer benannt ist?

Bei zwei Darlehensnehmern haften beide für die ordnungsgemäße Rückzahlung des Darlehens. Dies ist auch der Grund, weshalb zwei Antragsteller die Bonität erhöhen und damit günstigere Zinsen berechnet werden können. Der sogenannte Bürge muss einspringen, wenn der erste Kreditnehmer die Raten nicht mehr zahlt. Die Credit Europe darf sich dann an den Bürgen wenden und von ihm die Zahlung fordern. Darüber sollten sich Bürgen grundsätzlich bewusst sein. Bei einem Ehepaar haftet der Partner auch dann, wenn er nicht mit unterschrieben hat.

Warum müssen die Unterlagen im Postidentverfahren zurückgesendet werden?

Eine Bank muss sich immer von der korrekten Identität des Antragstellers überzeugen können, um einen Betrug auszuschließen. Bei einer Direktbank übernimmt diese Aufgabe der Postbeamte im Rahmen des Postidentverfahrens. Ein gültiger Personalausweis ist dafür die Voraussetzung. Das Verfahren wird direkt bei der Post durchgeführt und nimmt nur wenige Minuten in Anspruch.

Habe ich ein Widerrufsrecht?

Ja, das gesetzliche Widerrufsrecht sieht eine Frist von 14 Tagen vor. Erst nach Ablauf dieser Frist ist der Vertrag rechtsverbindlich zustande gekommen. Mit der Anfrage erhalten Sie zunächst nur ein Angebot, noch keinen bindenden Vertrag ausgehändigt. Selbst wenn der Kreditnehmer den Antrag schon unterschrieben und verschickt hat, kann er dennoch vom Vertrag zurücktreten. Dies ist gesetzlich vorgeschrieben und muss auch von der Credit Europe eingehalten werden.

Wie kann ich die Credit Europe erreichen?

Neben dem Kontakt per E-Mail oder Fax steht noch eine gebührenpflichtige Rufnummer zur Verfügung. Telefonisch ist die Credit Europe montags bis freitags von 8 Uhr bis 18:30 Uhr erreichbar.