Creditplus Bank Test & Erfahrungen: in Kredit Top 3

Die Creditplus Bank wurde bereits im Jahr 1960 mit Sitz in Stuttgart gegründet und gehört heute zur französischen Credit Agricole. Mit 17 Filialen ist das Unternehmen bundesweit vertreten. Im Creditplus Bank Test wird deutlich, dass das Unternehmen trotz Filialbetrieb mit den Konditionen der Direktbanken absolut mithalten kann. Über 600 Mitarbeiter betreuen in Deutschland die Kunden des in mehreren Bankenverbänden organisierten Kreditinstituts. Der Fokus der Creditplus Bank liegt auf der Absatzfinanzierung sowie dem Bereich E-Finance.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Creditplus Bank ? Unser Creditplus Bank Test verrät es!

Der Creditplus Bank Test in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

• Kredite werden zwischen 1.000 und 70.000 Euro vergeben.
• Persönliche Beratung in einer der Filialen ist möglich
• Kreditvertrag sieht jederzeitige kostenfreie Sondertilgung vor.
• Ab 2.500 Euro Kreditvolumen laufzeitunabhängiger gleicher Zinssatz
• Einmal im Jahr wird eine einmonatige Ratenpause gewährt.

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

• Internetauftritt ist sehr sparsam gehalten
• Wesentliche Informationen nur auf Anforderung über das PDF der Kreditbedingungen ersichtlich

Die Bandbreite der Kreditvergabe reicht von 1.000 bis 70.000 Euro und ermöglicht damit die Finanzierung sehr kleiner als auch recht großer Wünsche. Wer großen Wert auf eine persönliche Beratung legt, kann diese entweder telefonisch oder in einer der bundesweit verteilten Filialen erhalten. Nicht bei allen Anbietern ist die kostenfreie Sondertilgung Bestandteil des Kreditvertrages. Positiv sind auch die Creditplus Bank Erfahrungen in Bezug auf die Zinsgestaltung.

Bis zu einem Volumen von 2.499 Euro steigt der Zinssatz mit der Dauer der Darlehenslaufzeit, ab einem Betrag von 2.500 Euro ist der Zins losgelöst von der Laufzeit gleich. Positive Erfahrungen machen auch die Kreditnehmer, welche eine Zahlpause wünschen. Diese ist einmal jährlich möglich. Nicht so gut schnitt das Unternehmen in Bezug auf den Internetauftritt im Creditplus Bank Test ab. Die Informationen sind recht sparsam gehalten, ein wenig mehr Transparenz auf den ersten Blick wäre wünschenswert.

Schnellübersicht der Creditplus-Kreditvergabe

1. Die Konditionen in der Übersicht

• Kreditvolumen ist zwischen 1.000 und 70.000 Euro wählbar.
• Ab einer Kreditsumme von 2.500 Euro gibt es keine Zinsunterschiede bei den Laufzeiten.
• Bis zu 2.500 Euro steigt der Zins, je länger die Laufzeit des Darlehens vereinbart wurde.
• Zinssatz wird bonitätsabhängig ermittelt und mit dem Angebot mitgeteilt.
• Voraussetzung für einen Kredit ist ein ungekündigtes, mindestens seit drei Monaten andauerndes Arbeitsverhältnis und eine positive Schufa.
• Absicherung des Kredites durch eine Restschuldversicherung ist möglich.
• Laut Internetauftritt sind jederzeit kostenfreie Sondertilgungen möglich.
• Zusammenfassung bestehender Kredite kann ohne Weiteres durchgeführt werden.
• Bonitätsprüfung erfolgt zeitnah.
• Auszahlung der Darlehenssumme nach Prüfung der in Kopie vorzulegenden Unterlagen wie Gehaltsnachweise oder Rentenbescheide.

Die Creditplus Bank bietet im Detail drei verschiedene Kreditarten an. Kunden wählen zwischen dem SofortKredit, dem BeamtenKredit sowie dem AutoKredit. Interessant ist der Hinweis auf der Webseite, dass die Creditplus Bank einen Minikredit anbietet. Dieser gehört aber zum SofortKredit. Beworben wird explizit die Möglichkeit, bereits Beträge ab 1.000 Euro aufnehmen zu können. Der AutoKredit bietet günstigere Zinsen. Hier ist ein Nachweis erforderlich, dass der Kreditnehmer den Betrag ausschließlich für die Finanzierung von einem Fahrzeug nutzt. Nur so kann von den geringen Zinsen profitiert werden.

Interessant ist ein Blick auf den AutoKredit. Wer sich ein Auto kaufen möchte, der ist in einer deutlich besseren Verhandlungsposition, wenn er mit Bargeld zahlen kann. Häufig lassen sich die Händler im Preis noch drücken, wenn das Geld direkt auf den Tisch gelegt wird und keine Finanzierung abgewartet werden muss. Der AutoKredit der Creditplus Bank ist eine gute Hilfe. Er kann ab einem Betrag in Höhe von 500 Euro in Anspruch genommen werden. Alternativ könnte Sie in diesem Zusammenhang auch der Postbank Autokredit mit Sondertilgungsmöglichkeiten interessieren.

Der Höchstbetrag liegt bei 50.000 Euro. Die Laufzeiten reichen von 36 Monaten bis 84 Monaten. Die Creditplus Bank punktet an dieser Stelle mit Flexibilität. Sie bietet den Kunden an, den Kredit auch anpassen zu können. Das heißt: Wer beispielsweise nicht den gesamten Kreditbetrag benötigt, der kann das Restgeld an die Bank zurückzahlen und verringert damit die Laufzeit von seinem Kredit. Andersherum ist es möglich, den Kredit aufzustocken. Ist das ausgewählte Auto teurer als erwartet, kann der Kredit erhöht werden. Das ist allerdings nur dann möglich, wenn die Bonität eine Aufstockung zulässt.

2. Die detaillierten Creditplus Erfahrungen

Die Creditplus Bank überzeugt im Kredit Test durch die weite Bandbreite der Darlehensvolumina. Es handelt sich um eine Spezialbank, welche ausschließlich Ratenkredite vergibt und Tages- und Festgeldkonten offeriert.

• Die Mindestkreditsumme beträgt gerade einmal 1.000 Euro.

Dies ist eine Einstiegsgröße, welche nicht jedes Unternehmen im Test geboten hat. Mit diesen geringen Volumina richtet sich das Unternehmen an die Verbraucher, welche vielleicht nur eine Waschmaschine finanzieren wollen, oder den Dispokredit zu günstigeren Konditionen ablösen möchten. Damit gehört die Creditplus Bank zu den Banken, die Kleinkredite im Angebot haben. Viele Banken gewähren Kredite erst ab deutlich höheren Beträgen.

Bei der CreditPlus Bank sind drei verschiedene Darlehen zu finden

• Ebenso positiv fällt auf, dass auch ein Kredit bis zu einem Volumen von 70.000 Euro dargestellt werden kann. Mit einer Bandbreite von 1.000 Euro bis hin zu 70.000 Euro zeigt sich die Creditplus Bank sehr flexibel und geht auf die Kundenwünsche ein.

Ein entsprechendes verfügbares Haushaltseinkommen ist natürlich vorausgesetzt. Dies muss über Unterlagen nachgewiesen werden.

Über einen Kreditrechner können potentielle Kunden sich einen Überblick über mögliche Kreditangebote verschaffen. Angegeben werden die gewünschte Summe und Laufzeit für den Kredit. Der Creditplus Bank Test zeigt, dass schnell eine Übersicht mit möglichen Raten entsteht. Die Zinsen sind ein erstes Angebot und können teilweise im verbindlichen Angebot noch angepasst werden. Die Beantragung des Kredites ist über das Internet möglich. Die Creditplus Bank nimmt eine erste Abschätzung darüber vor, ob der Kredit in der gewünschten Höhe zur Verfügung gestellt werden kann. Eine endgültige Entscheidung fällt erst mit Vorlage aller Unterlagen.

Als eine der wenigen Banken stellt die Creditplus Bank auch einen Onlinechat zur Verfügung, der zumindest ein wenig die sehr sparsamen Informationen auf der Webseite kompensiert. Über einen Link auf der Webseite kann der Kunde den Chat aktivieren und seine Fragen stellen. Zudem gibt es auf dem Blog immer wieder Informationen rund um Kredite und Geldanlagen. Leider gibt es keine Erfahrungen darüber, ob auch Selbstständige bei der Creditplus Bank ein Darlehen in Anspruch nehmen können, darauf haben sich andere Banken, wie die Barclays spezialisiert. Und für Angestellte im öffentlichen Dienst, Lehrer, Soldaten und Polizisten sprechen dagegen die ABK Bank Krediterfahrungen für sich. Es wird im Antragsprozess lediglich gefragt, ob der Interessent seit drei Monaten beim selben Arbeitgeber beschäftigt ist. Es gab eine Zeit lang jedoch einmal einen Kredit für Selbstständige, die bei der Creditplus Bank  ein Darlehen von 2.000 Euro bis 30.000 Euro aufnehmen können. Das Angebot ist auf der Webseite nicht mehr vorhanden. In diesem Zusammenhang empfehlen wir Ihnen einen Blick in unsere iwoca Kredit Erfahrungen.

Obwohl der Weg zur Ermittlung des freien monatlichen Einkommens auf der Homepage durchaus positiv zu werten ist, muss auf der anderen Seite festgehalten werden, dass die Drop-Down Menüs zur Konkretisierung der Angaben nur bedingt funktionieren.

Hinweis: Interessant für Kunden kann das Kredit-Magazin sein. In dem Magazin werden regelmäßig Beiträge in Bezug auf Finanzierungen und Geldanlagen gepostet. Damit bietet die Creditplus Bank einen guten Service für Kunden an.

3. Der Creditplus Bank Test zeigt auch Schwächen

Der leicht defizitäre Internetauftritt wird noch dadurch verstärkt, dass die Creditplus Bank keinerlei Angaben über die Bandbreite der möglichen Zinsen macht, sondern alle Beispiele nur mit dem günstigsten Zins gerechnet werden. Interessenten erfahren lediglich, dass der endgültige Zins von der Bonitätsbeurteilung abhängig ist und im Angebot mitgeteilt wird. Daher ist für Interessenten wichtig zu wissen, dass die Angebote über den Kreditrechner nicht den verbindlichen Angeboten entsprechen müssen, die durch die Creditplus Bank  gemacht werden. Sie sollten nur als eine Richtlinie gesehen werden.

Es ist möglich, dass die Zinsen deutlich höher sind, wenn der Bank alle Unterlagen vorliegen. Irritierend ist bei den Creditplus Bank Erfahrungen auch, dass zum einen mit kostenlosen Sondertilgungen geworben wird, in den AGBs aber der Anspruch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung klar formuliert ist. Gesprochen wir dabei von Beträgen in Höhe von 0,5%, wenn der Zeitraum, der zwischen der vorfälligen Zahlung sowie der vereinbarten Zahlung liegt, nicht mehr als ein Jahr beträgt. 1% fällt an, falls der Zeitraum über ein Jahr ist. Oder aber der Kreditnehmer wird aufgefordert, den Betrag in Höhe der Sollzinsen zu entrichten, die bis zum Ende der Laufzeit noch angefallen wären. Für den Kreditnehmer sind dies verwirrende Angaben.

FAQ Bereich von Creditplus

Zu den Sondertilgungen finden sich Informationen direkt auf der Webseite. Hier steht, dass diese grundsätzlich dann möglich sind, wenn noch mindestens 4 Raten zu begleichen sind. Informationen zu möglichen Kosten sind an dieser Stelle nicht zu finden.

Generell lässt sich sagen, dass es vor allem die Webseite ist, die im Test negative Erfahrungen hinterlässt. Das hängt mit den fehlenden Informationen zusammen, die sich nicht finden lassen. Ein besonderes Manko stellt die Problematik mit der Zinsdarstellung dar. Der Kunde kann sich nur schwer eine Vorstellung davon machen, welcher Zinssatz ihn bei einem Kredit ungefähr erwartet. Zwar lässt sich das durch den Kreditrechner kompensieren, andere Banken weisen auf die Zinsen jedoch direkt auf der Webseite hin.

4. Das Kreditbeispiel im Creditplus Erfahrungsbericht

Wer bei der Creditplus Bank ein Darlehen über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 36 Monaten aufnehmen möchte, zahlt im günstigsten Fall einen gebundenen Sollzins von 2,56 Prozent pro Jahr. Der Effektivzins liegt nur leicht darüber, er beträgt 2,59 Prozent pro Jahr. Die monatliche Rate beläuft sich auf 289,18 Euro. Eine Bearbeitungsgebühr wird nicht in Rechnung gestellt. Welche weiteren Konditionen greifen, kann in diesem Creditplus Bank Erfahrungsbericht leider nicht benannt werden. Dennoch ist positiv zu bewerten, dass generell ein Kreditrechner zur Verfügung steht der es möglich macht, sich einen ersten Überblick zu verschaffen.

5. Creditplus in den Augen der Presse

Auch die Leser von Börse Online hatten einen Creditplus Bank Test durchgeführt. Sie wählten das Unternehmen zur besten Spezialbank für Ratenkredite im Jahr 2012. Der TÜV Saarland bewertete den Service der Stuttgarter mit 1,8, das Verbraucherportal eKomi vergab 4,8 von fünf möglichen Sternen. Wie waren Ihre Erfahrungen mit der Creditplus Bank? Informieren Sie andere potenzielle Kreditnehmer darüber, wie zufrieden Sie mit den Leistungen des Kreditinstitutes waren oder sind.

Beurteilungen von ipsos, ekom und dem TÜV

6. Die häufigsten Fragen und Antworten zu Creditplus

Wie erfahre ich, welchen Zinssatz ich bezahlen muss?

Die Creditplus Bank teilt Ihnen den endgültigen Zinssatz mit, nachdem die Bonitätsprüfung auf der Grundlage Ihrer Angaben durchgeführt wurde. Ergeben sich aus den eingereichten Unterlagen Abweichungen zu den Angaben in der Angebotsabfrage, kann sich der Zinssatz noch einmal ändern. Daher ist es wichtig, sich nicht direkt auf die Aussage durch den Kreditrechner zu verlassen sondern damit zu rechnen, dass sich der Zinssatz noch verändern kann. Fest steht dieser erst mit dem verbindlichen Kreditbetrag, der vom Kreditnehmer unterschrieben werden muss, damit er bearbeitet wird.

Müssen Ehepartner den Antrag zu zweit stellen?

Nein, dies ist nicht zwingend notwendig. Bei zwei Einkommen empfiehlt sich dies jedoch. Das höhere Einkommen verbessert unter Umständen die Bonität. Auf der Webseite der Creditplus Bank ist es möglich anzugeben, wie viele Kreditnehmer es gibt. Hier kann zwischen einem und zwei Kreditnehmern gewählt werden.

Welche Sicherheiten müssen gestellt werden?

Die Creditplus Bank nimmt als Sicherheit eine Abtretung des Gehaltes oder der Versorgungsbezüge. Daher ist es unbedingt notwendig, nachweislich in Kopie drei Gehaltszettel bereitzuhalten, die mit dem Antrag einzureichen sind. Damit stellt die Creditplus Bank sicher, dass der Kunde eine gute Bonität hat und die Raten bezahlen kann.

Kann ich auch mit negativer Schufa bei der Creditplus Bank ein Darlehen in Anspruch nehmen?

Nein, dies ist nicht möglich. Voraussetzung für ein Darlehen bei der Creditplus Bank ist auf jeden Fall eine positive Schufa.

Interessanter Artikel zum Thema Bonität: Kredit ohne Bonität und Schufa – Der Test (11/2024)

Was kostet eine Sondertilgung?

Das Unternehmen bewirbt seinen Kredit damit, dass jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich sind. In den allgemeinen Geschäftsbedingungen wird jedoch darauf verwiesen, dass abweichend von dieser anhaltenden Marketingmaßnahme auch Vorfälligkeitsentschädigungen in Rechnung gestellt werden können.

Gibt es einen Kredit für Selbstständige?

Auf der Webseite der Creditplus Bank findet sich kein Hinweis darauf, dass Selbstständige einen Kredit beantragen können. Da die Bank Nachweise über das Einkommen haben möchte, ist nicht davon auszugehen. Allerdings gab es bereits einmal Zeiten, in denen ein spezieller Kredit für Selbstständige geboten wurde. Es kann sich also lohnen, direkt bei der Bank nachzufragen, ob es Möglichkeiten gibt.

Creditplus wird von anderen Kunden als sehr gut weiter empfohlen!

Wie kann ich mit den Mitarbeitern Kontakt aufnehmen?

An dieser Stelle bietet die Creditplus Bank verschiedene Möglichkeiten. So können Kunden über die Hotline oder ein Formular anfragen stellen. Besonders praktisch ist der LiveChat, der genutzt werden kann. Eine schnelle Beantwortung der Fragen ist mit dem LiveChat möglich. Das ist interessant für alle Kreditnehmer, die kurz vor der Entscheidung für oder gegen den Kredit stehen. Zudem ist ein persönliches Gespräch in einer der Filialen der Bank möglich, die deutschlandweit zu finden sind.