Das Unternehmen creditSUN ist seit über 20 Jahren am Finanzmarkt aktiv. Gegründet wurde es bereits im Jahr 1991 und vermittelt seit dem erfolgreich Darlehen an zahlreiche zufriedene Kunden. Als Kreditvermittler fungiert creditSUN nicht selber als Geldgeber, sondern stellt quasi eine Verbindung zwischen dem Kreditnehmer und den geldgebenden Partner-Unternehmen her. Neben der Kreditvermittlung, entwickelt das Unternehmen im Auftrag ihrer Klienten auch maßgeschneiderte Finanzlösungen.
Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot creditSUN? Unser creditSUN Test verrät es!
Der creditSUN Test in der Schnellübersicht
Das hat überzeugt:
- Vielfältiges Kreditangebot
- Niedrige Verzinsung
- Kredit auch mit negativer Schufa möglich
- Kreditentscheidung innerhalb weniger Minuten
- Zahlreiche renommierte Partner-Banken
- Kostenlose MasterCard Kreditkarte verfügbar
Hier besteht Nachbesserungsbedarf:
- Kunden-Hotline am Wochenende nicht erreichbar
- Keine Live Chat Funktion
1. Die Konditionen in der Übersicht
- Vielfältiges Kreditangebot (z.B. Kleinkredit, Beamtenkredit, Immobilienfinanzierung, Selbständigenkredit etc.)
- Kreditvolumen ist darlehensabhängig und liegt zwischen 1.000 Euro und 125.000 Euro
- Laufzeiten liegen zwischen 12 Monaten und 120 Monaten
- Verzinsung ist kreditabhängig, im Schnitt zwischen 1,5 Prozent p.a. und 3,00 Prozent p.a.
- Kredite auch ohne Schufa möglich
- Schnelle Kreditentscheidung
- Kleinkredit kann vor Ablauf der Laufzeit ausgelöst werden
- creditSUN arbeitet mit zahlreichen Partner-Banken zusammen
- Volljährigkeit, fester Wohnsitz in Deutschland und festes Einkommen sind Voraussetzung
- Kostenlose MasterCard Kreditkarte im Angebot
2. Unser creditSUN Erfahrungsbericht hat Folgendes ergeben:
Hier beginnt unser großer Testbericht. Wir haben sowohl das Kreditangebot, als auch das Unternehmen creditSUN anhand von zehn Kategorien unter die Lupe genommen. Dabei haben wir uns unter anderem die Konditionen des Darlehens, die Kreditbedingungen und den Beantragungsvorgang genauer angeschaut. Zusätzlich haben wir uns bei unserem Test auch über den Kunden-Support und die Regulierung, sowie die Einlagensicherung informiert. Nachfolgend möchten wir unseren Lesern unsere umfassenden creditSUN Erfahrungen vorstellen.
So präsentiert sich creditSUN auf seiner Homepage
3. Kreditplattform: creditSUN vermittelt Darlehen
Die eigene Hausbank ist schon lange nicht mehr unbedingt Ansprechpartner Nummer eins wenn es darum geht ein Darlehen zu beantragen. Viele Darlehenssuchende suchen sich vermehrt nach Alternativen um- mittlerweile auch im Internet. Gerade im WWW findet man zahlreiche Anbieter, welche die unterschiedlichsten Kreditvarianten offerieren. Was, neben der schnellen Bearbeitung, wohl zu den größten Vorteilen von Online-Krediten gehört. Wer zügig einen finanziellen Engpass überbrücken muss, für den kommt vermutlich ein Sofortkredit in Frage. Wer nur einen sehr geringen Geldbetrag benötigt, der ist mit einem Kleinkredit gut beraten. Mittlerweile erfreuen sich sogenannte Peer-to-Peer Plattformen besonders großer Beliebtheit. Dort kann man sich nämlich seinen Kreditwunsch von privaten Anlegern finanzieren lassen. Eines haben die Online-Anbieter (mit einigen wenigen Ausnahmen), allerdings gemeinsam: Die Unternehmen sind nicht die eigentlichen Geldgeber, sondern vermitteln Kredite zwischen Kreditnehmer und den Investoren. Wie unsere Erfahrungen mit creditSUN zeigen, handelt es sich auch bei diesem Unternehmen um einen Kreditvermittler. Wie es sich genau mit seinem Kreditangebot verhält, erläutern wir im folgenden Abschnitt.
- Im Internet finden sich zahlreiche Anbieter mit den unterschiedlichsten Kreditangeboten
- Bei den meisten Online-Unternehmen handelt es sich um Kreditvermittler
- CreditSUN vermittelt Darlehen zwischen Investoren und Darlehenssuchenden
4. Kreditangebot: Vielfältige Auswahl an Kreditvarianten
Das Unternehmen creditSUN ist ein Kreditvermittler der gleich mehrere Darlehensangebote vorzuweisen hat und somit viele verschiedene Zielgruppen anspricht. So findet sich beispielsweise ein spezieller Beamtenkredit, zu besonderen Laufzeiten und bis 125.000 Euro. Wer nur eine geringe Geldsumme benötigt, kann auch auf den Kleinkredit von creditSUN zurückgreifen und sich Beträge ab 1.000 Euro leihen. Für alle, die sich den Traum eines Eigenheims erfüllen möchten, steht laut unseres creditSUN Erfahrungsberichts sowohl eine Baufinanzierung, als auch eine Immobilienfinanzierung zur Verfügung. Es wird also deutlich, dass sich creditSUN nicht nur rein auf die Vermittlung von Darlehen beschränkt, sondern auch Wert darauf legt, seinen Kunden Bedürfnis entsprechende und maßgeschneiderte Kreditvarianten anzubieten. Interessant ist dabei die Tatsache, dass creditSUN auch Menschen, die kaum eine Chance auf einen Kredit haben, die Möglichkeit geben ein Darlehen zu bekommen. So ist beispielsweise ein Kleinkredit auch mit einem negativen Schufa-Score möglich, ebenso wie eine Baufinanzierung.
creditSUN arbeitet mit zahlreichen Banken zusammen
Finanziert werden die Kredite von zahlreichen großen und renommierten Banken, wie die Deutsche Bank, die Postbank, die ING (ehemals ING-DiBa) und die DKB Bank. Auf der Homepage von CreditSUN kann man sich einen Überblick über die vielen Partner-Unternehmen des Vermittlers verschaffen. Wenn also ein Kreditgesuch bei creditSUN eingeht, wird dieser geprüft und ein entsprechender Partner als Geldgeber gewählt.
- Vielfältiges Kreditangebot bei creditSUN
- Kleinkredite, Beamtenkredite, Immobilienfinanzierungen, Darlehen ohne Schufa gehören unter anderem zum Angebot von creditSUN
- Zahlreiche bekannte Partner-Banken fungieren als Geldgeber
5. Konditionen: Von Darlehen zu Darlehen unterschiedlich
Grundsätzlich lässt sich nichts Pauschales über die Konditionen bei creditSUN sagen. Wie hoch der Zinssatz und die mögliche Darlehenssumme ausfallen, hängt nämlich ganz davon ab, um welches Kreditangebot es sich handelt. Beim Kleinkredit beispielsweise liegt die Laufzeit zwischen 12 Monaten und 120 Monaten. Der effektive Jahreszins beginnt bei 2,18 Prozent p.a. Wer das Darlehen noch vor Ende der Laufzeit ablösen möchte, kann dieses jeder Zeit kostenfrei tun. Selbständige und Freiberufler können bei creditSUN bis zu 30.000 Euro leihen und das zu einem effektiven Jahreszins von 2,38 Prozent p.a. und einer maximalen Laufzeit von 60 Monaten. Den Unternehmenskredit für Firmen gibt es bis 250.000 Euro und zu einem Jahreszins von 1,99 Prozent p.a. Alles in allem lässt sich sagen, dass die meisten Kreditangebote von creditSUN sich zinstechnisch im Bereich zwischen 1,5 Prozent und 3,00 Prozent bewegen. Wer ein Darlehen trotz Schufa haben möchte, muss jedoch mit deutlich höheren Zinssätzen rechnen. Auf der Homepage werden dazu allerdings keine genauen Angaben gemacht.
- Konditionen hängen vom jeweiligen Kreditangebot ab
- Die Zinssätze bewegen sich meist zwischen 1,5 Prozent und 3,00 Prozent
- Bei Darlehen ohne Schufa ist mit höherer Verzinsung zu rechnen
6. Voraussetzungen: Darlehen auch ohne Schufa möglich
Um bei creditSUN einen Kredit zu bekommen muss man bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Diese unterscheiden sich eigentlich kaum von denen bei anderen Anbietern bzw. Banken. Der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Auch ein regelmäßiges Einkommen ist bei den meisten Kreditangeboten von creditSUN vorausgesetzt. Allerdings wird die Mindesteinkommensgrenze nicht so streng gehandhabt wie das in der Regel bei Banken der Fall ist. Unsere Erfahrungen mit creditSUN zeigen, dass man hier auch mit einem niedrigen Gehalt gute Chancen auf ein Darlehen hat. Beim Kleinkredit muss man sogar nicht einmal in einem festen Arbeitsverhältnis stehen, um diesen beantragen zu können.
Vielen Menschen steht ein negativer Schufa-Score bei der Darlehenssuche im Wege. Die meisten Banken setzen nämlich eine lupenreine Bonität voraus und sieben die Antragsteller raus, die diese nicht gewährleisten können. Bei creditSUN sieht die Sache ein wenig anders aus. Trotz negativen Schufa Einträgen kann man bei diesem Unternehmen ein Darlehen bekommen. Allerdings gilt dieses auch hier nicht uneingeschränkt. Um für den Schufa-freien Kredit in Frage zu kommen, muss man ein regelmäßiges Einkommen seit mindestens sechs Monaten und ein Mindestgehalt von 1.100 Euro nachweisen können. Weiterhin darf es sich bei den Schufa-Einträgen nur um wenige hundert Euro handeln und der Antragsteller darf nicht älter als 70 Jahre sein. In besonders schwierigen Fällen kann auch ein Schweizer Kredit beantragt werden. Dabei darf der Antragsteller nicht älter als 58 Jahre alt sein und muss seit mindestens 12 Monaten in einem festen Arbeitsverhältnis stehen.
- Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben
- Bei creditSUN sind auch Darlehen mit einem geringen Einkommen möglich
- Auch Schufa-freie Kredite oder Schweizer Darlehen werden bei creditSUN angeboten
7. Beantragung: Innerhalb weniger Minuten wird über den Kreditgesuch entschieden
Die Antragstellung verläuft bei creditSUN ziemlich unkompliziert. Zunächst muss ein Online-Formular ausgefüllt werden. Dieses beinhaltet Angaben zur Person, der Anschrift und den Kontaktdaten. Anschließend muss der Antragsteller Auskunft über seinen Kreditwunsch und die finanziellen Verhältnisse geben. Nun wird das Online-Formular abgeschickt und creditSUN überprüft die getätigten Angaben und teilt dem Antragsteller in sehr kurzer Zeit per E-Mail mit, ob der Antrag in der Form bewilligt wird oder nicht. Erfolgt eine Bewilligung, wird er Neukunde gebeten die notwendigen Unterlagen zu senden, um die Richtigkeit der Daten überprüfen zu können.
Kredite werden über ein Online-Formular beantragt
Die Besonderheit beim Antragsformular zeigt sich bei unserer creditSUN Erfahrung im Scoring-Algorithmus. Durch automatisch variierende Parameter werden den Kunden Lösungen aufgezeigt, die bei den angegebenen Daten unter Umständen nicht möglich gewesen wären.
Wurde das Darlehen genehmigt und alle nötigen Unterlagen eingereicht, dauert es in der Regel nur wenige Tage, bis das Darlehen auf dem Konto des Antragstellers ist. Beim Kleinkredit verspricht creditSUN sogar eine sofortige Auszahlung, nach der Erfüllung aller Voraussetzungen.
- Ein Kredit wird per Online-Formular beantragt
- Die Kreditentscheidung erfolgt innerhalb weniger Minuten
- Nach erfolgreicher Kreditentscheidung werden dem Unternehmen alle nötigen Unterlagen per Post zugeschickt
8. Kunden-Support: Service-Hotline nur unter der Woche erreichbar
Erfahrungsgemäß ist der Kunden-Support der meisten Online-Kreditanbieter sehr auf das Wesentliche reduziert und hat auch meist nur eine beschränkte Erreichbarkeit. Das dient in erster Linie natürlich zum Einsparen der Kosten. Eine Erreichbarkeit rund um die Uhr würde nämlich einen größeren Personalbestand und demzufolge mehr Kosten mit sich bringen. Auch bei creditSUN ist es nicht anders. Der Support ist von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 19:00 Uhr erreichbar. Am Wochenende kann man E-Mails schreiben, die jedoch auch erst wieder unter der Woche beantwortet werden. Eine Live Chat Funktion gibt es unseren creditSUN Erfahrungen zufolge nicht. Das ist aber auch absolut nicht ungewöhnlich, da Live Chats bei Online-Kreditvermittlern wirklich sehr rar gesät sind. Wünschenswert wäre es natürlich schon, ebenso wie Service-Zeiten am Wochenende. Positiv anzumerken ist jedoch, dass E-Mails in der Regel sehr zügig beantwortet werden.
- creditSUN ist von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 19:00 telefonisch erreichbar
- E-Mails werden zügig beantwortet
- Eine Live Chat Funktion und Service-Zeiten am Wochenende gibt es nicht
9. Regulierung: Ein Blick in das Impressum lohnt sich
Bei der Suche nach einem geeigneten Kreditanbieter, sollte das Thema Sicherheit eine sehr wichtige Rolle spielen. Gerade online tummeln sich nicht wenige unseriöse Unternehmen, die nur darauf aus sind, gutgläubigen Kreditsuchenden das Geld aus der Tasche zu ziehen. Wer also sicher gehen möchte, dass es sich bei einem gewissen Unternehmen auch um ein seriöses handelt, der darf nicht vergessen einen Blick in das Impressum auf der jeweiligen Homepage zu werfen. Denn dort stehen üblicherweise alle Informationen rund um die Regulierung.
Im Zuge unseres creditSUN Erfahrungsberichts, haben wir uns natürlich auch über dieses Thema ausreichend informiert. Eine Regulierungsbehörde, wie beispielsweise die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) ist für creditSUN zwar nicht zuständig, allerdings geht aus dem Impressum hervor, dass der Vermittler unter anderem Mitglied der IHK Berlin und somit in deren Vermittlerregister eingetragen ist. Weiterhin finden sich Information zum Bezirksamt bezüglich der Gewerbeerlaubnis. So zeigt sich, dass creditSUN trotz fehlender Regulierungsbehörde ein sehr seriöses und ernstzunehmendes Unternehmen ist.
- creditSUN wird nicht von einer Regulierungsbehörde beaufsichtigt
- Das Unternehmen ist Mitglied der IHK Berlin und dort im Vermittlerregister eingetragen
- Im Impressum finden sich alle relevanten Informationen rund um die Registrierung und Erlaubnis
10. Einlagensicherung: Keine Einlagensicherung notwendig
Die meisten Finanzunternehmen verfügen über eine bestimmte Einlagensicherung, die im Falle einer Insolvenz für die Kundengelder haftet. Dabei handelt es sich zum einen um die gesetzliche, welche die Einlagen der Kunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro absichert. Und zum anderen sind viele Unternehmen noch zusätzlich freiwillige Mitglieder in diversen Einlagensicherungsfonds, die alle Einlagen über die gesetzliche Sicherungsgrenze hinaus absichert.
Bei unserem creditSUN Test hat sich herausgestellt, dass dieses Unternehmen über keine solche Einlagensicherung verfügt. Doch das ist auch nicht weiter schlimm. Eine Einlagensicherung macht eigentlich nur dann Sinn, wenn ein Finanzinstitut auch Kundengelder lagert. Das heißt beispielsweise in Form von Festgeld, Tagesgeld oder auch auf Bankkonten. All das wird bei creditSUN jedoch nicht angeboten- das Unternehmen beschränkt sich fast ausschließlich auf Kreditvermittlungen.
Wer möchte, kann sich jedoch über die Einlagensicherungen der jeweiligen Partner-Banken informieren. Auf den jeweiligen Webseiten der Kreditinstitute finden sich alle entsprechenden Informationen.
- Einlagensicherungsfonds schützen die Kundengelder im Falle einer Insolvenz des Unternehmens
- creditSUN vermittelt lediglich Kredite und benötigt daher keine Einlagensicherung
- Kunden können sich über die Einlagensicherungen der jeweiligen Partner-Banken informieren
11. Fachmeinungen: Viele positive Kundenmeinungen zu creditSUN
Um unseren Lesern einen guten Überblick über das Unternehmen creditSUN geben zu können und eigene Recherchen zu ersparen, haben wir uns im Zuge unseres Erfahrungsberichts auch über andere Meinungen bezüglich des Anbieters schlau gemacht. So zeigt sich, dass aktuell nicht viele Fachmeinungen zu diesem Unternehmen zu finden sind. Doch zeigt sich deutlich, dass der Vermittler zumindest bei den Kunden wirklich sehr gut ankommt, was das Testsiegel von „Ausgezeichnet.org“ auf der Seite von creditSUN beweist. Aus insgesamt 88 Bewertungen lies sich eine Kundenzufriedenheit von insgesamt 4,81 von 5 ermitteln. Klickt man auf das Siegel, wird man zur Webseite von Ausgezeichnet.org weitergeleitet, wo sich zahlreiche positive Kommentare von zufriedenen Kunden finden.
Mehrfach ausgezeichnet: Die Kreditkarte von creditSUN
Die Kreditkarte von creditSUN hat allerdings deutlich mehr positive Fachmeinungen vorzuweisen. Im Jahr 2012 beispielsweise wurde das Zahlungsmittel von „Börse Online“ auf den zweiten Platz in der Kategorie „Beste Kreditkarte 2012“ gewählt. Dieses bezog sich auf die Sparte Spezialanbieter. Zwei Jahre später, also 2014, kürte das „Handelsblatt“ die MasterCard von creditSUN zur „besten Kreditkarte“. Im Jahr 2015 bekam das Unternehmen von der „Wirtschaftswoche“ für seine Kreditkarte die Auszeichnung „Top Kreditkarte“. Alles in allem zeigt sich, dass bei den Erfahrungen zu creditSUN die Meinungen der Kunden an erster Stelle stehen. Und wer noch eine Kreditkarte benötigt, der ist mit der von creditSUN sicherlich auch nicht schlecht beraten.
- creditSUN hat eine Kundenzufriedenheit von 4,81 von 5 bei Ausgezeichnet.org
- Die Kreditkarte von creditSUN wurde bereits mehrfach ausgezeichnet
- Die Auszeichnungen erfolgten durch das Handelsblatt, Börse Online und Wirtschaftswoche
12. Weitere Angebote: Kostenlose Kreditkarte erhältlich
Wie sich nun herausgestellt hat, ist creditSUN ein reiner Kreditvermittler, der jedoch erstaunlicherweise ein ordentliches Angebot an Darlehensvarianten vorzuweisen hat. Einiges haben wir schon erwähnt, interessant ist sicherlich noch unter anderem die Tatsache, dass creditSUN spezielle Umschuldungskredite und sogar Kredite bei einer drohenden Zwangsversteigerung anbietet. Dass sich die Zinsen dabei wohl nicht mehr in einem günstigen Bereich befinden, sollte allen klar sein, die sich für solch ein Darlehen entscheiden. Genaue Informationen bekommt man diesbezüglich nur auf Anfrage.
Bei unserer Recherche konnten wir zudem noch herausfinden, dass creditSUN auch eine Kreditkarte zu seinem Angebotsrepertoire zählt. Besonders beeindruckt hat uns dabei die Gebührenfreiheit. So gibt es weder eine Jahresgebühr, noch eine Gebühr bei Bargeldabhebungen. Zudem kann mit der Kreditkarte weltweit komplett kostenfrei gezahlt werden. Auch der Kunden-Service ist vorbildlich und kann an sieben Tagen die Woche und rund um die Uhr telefonisch erreicht werden.
Bei der Kreditkarte von creditSUN handelt es sich um eine des Anbieters MasterCard. Nutzer haben den Zugang zu 24 Millionen Akzeptanzstellen und 1 Million Bankautomaten weltweit. Wer möchte kann unter bestimmten Bedingungen eine gebührenfreie Reiseversicherung abschließen oder bekommt einen Rabatt von 5 Prozent bei Autovermietungen.
- creditSUN zählt auch Umschuldungskredite zu seinem Repertoire
- Auf Wunsch kann eine MasterCard Kreditkarte beantragt werden
- Mit der Kreditkarte können Kunden kostenlos Geld abheben und weltweit im Ausland gebührenfrei bezahlen
13. Unser Fazit: creditSUN überzeugt in fast allen Bereichen
Über den Kreditvermittler creditSUN gibt es wirklich nicht viel Negatives zu sagen. Das Unternehmen arbeitet mit sehr vielen bekannten und großen Partner-Banken zusammen, die als Geldgeber fungieren. So braucht man als Kunde wirklich keine Sorgen zu haben über den Tisch gezogen zu werden oder an ein unseriöses Unternehmen geraten zu sein. Die Verzinsung ist in einem vergleichsweise niedrigen Bereich und das Kreditangebot für einen Vermittler wirklich sehr vielfältig. Selbst mit einem negativen Schufa-Score hat man bei creditSUN die Chance auf ein Darlehen. Allerdings muss man dabei bedenken, dass die Verzinsung in diesem Falle deutlich höher ausfällt. Das wirklich gute Angebot von creditSUN wird durch eine kostenlose MasterCard Kreditkarte, mit der man im Ausland weltweit kostenfrei bezahlen kann, abgerundet. Sollten wir etwas Negatives bezüglich des Unternehmens sagen müssen, könnten wir eventuell die eingeschränkten Service-Zeiten und die fehlende Live Chat Funktion bemängeln.
