Bei dem Unternehmen CrossLend handelt es sich um eine sogenannten Peer-to-peer Plattform, die es Menschen ermöglicht sich Darlehen von Privatpersonen zu leihen. CrossLend ist ein noch junges Unternehmen mit der Vision, eine grenzübergreifende Kreditplattform zu schaffen, die intelligenter, schneller, sicherer und technologisch ausgereifter sein soll, als konventionelle Offline-Angebote. Mit einer eigenentwickelten Scoring-Technologie und mit einem Modell, das eine flexible Refinanzierung durch eine Kapitalmarktstruktur erlaubt, bietet CrossLend interessante Möglichkeiten sowohl für Kreditnehmer, als auch für Investoren.
Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot von CrossLend? Unser CrossLend Test verrät es!
Der CrossLend Test in der Schnellübersicht
Das hat überzeugt:
- Für Kreditnehmer niedrige Darlehensverzinsung möglich (abhängig von Bonität)
- Höhere Kreditchancen als bei vielen Banken
- Schnelle Kreditentscheidung
- Unkomplizierte Antragstellung
- Verifizierung auch per Videoident-Verfahren möglich
- Für Investoren hohe Renditen möglich
- Strenge Regulierung durch die BaFin
- Einlagensicherung durch die Partner-Bank biw AG
Hier besteht Nachbesserungsbedarf:
- Der Kunden-Support ist am Wochenende nicht erreichbar
- Keine Live Chat Funktion
- Die Höhe der Vermittlungsgebühr wird auf der Homepage nicht ersichtlich
1. Die Konditionen in der Übersicht
- Vermittlung von Privatkrediten
- Kreditvolumen liegt zwischen 1.500 Euro und 30.000 Euro
- Zinssätze sind bonitätsabhängig und liegen zwischen 0,22 Prozent p.a. und 14,03 Prozent p.a.
- Laufzeiten zwischen 6 Monaten und 60 Monaten wählbar
- Volljährigkeit, fester Wohnsitz in einem der Länder in denen CrossLend Kredite vermittelt, festes Einkommen
- CrossLend führt eigene Bonitätseinschätzung durch und teilt Kreditnehmer in Risikoklassen ein
- Studenten, Schüler und Selbständige kommen für das Privatdarlehen in Frage
- Bei erfolgreicher Kreditvermittlung, wird eine Vermittlungsgebühr fällig
- Die Kreditentscheidung erfolgt zügig
- CrossLend arbeitet mit der biw AG zusammen
2. Der CrossLend Erfahrungsbericht
In unserem Testbericht haben wir uns umfassend über das Unternehmen CrossLend informiert und das Angebot und das Unternehmen selbst streng unter die Lupe genommen. Anhand von zehn Kategorien haben wir CrossLend auf Herz und Nieren getestet und möchten nun nachfolgend unsere Erfahrungen mit CrossLend vorstellen.
So präsentiert sich CrossLend auf seiner Homepage
3. Kreditplattform: P2P-Plattform
Wer auf der Suche nach einem Kredit ist, der hat mittlerweile zahlreiche Anlaufstellen diesen zu bekommen. Denn die eigene Hausbank ist schon lange nicht mehr Ansprechpartner Nummer 1. Gerade im Internet finden sich zahlreiche Unternehmen, die Kredite in den unterschiedlichsten Variationen offerieren. Wer beispielsweise nur einen geringen Geldbetrag benötigt und diesen dann aber auch möglichst schnell, sollte sich am ehesten an ein Unternehmen wenden, welches Klein- oder Sofortkredite anbietet. Diese Kreditmodelle sind meist auf maximal 3.000 Euro beschränkt und werden sehr kurzfristig ausgezahlt.
Wer es grundsätzlich unkonventionell mag oder aber aufgrund einer negativen Schufa-Bewertung kein Darlehen bekommen würde, hat die Möglichkeit sich über eines der Online-Pfandhäuser Geld zu leihen. Hierfür muss man allerdings wertvolle Pfandgüter besitzen, die gegen eine entsprechende Kreditsumme an das Pfandhaus verpfändet werden.
Doch um was handelt es sich denn nun bei unserem getesteten Unternehmen? Wie unsere CrossLend Erfahrungen schnell gezeigt haben, handelt es sich bei diesem Anbieter um eine Peer-to-Peer Plattform. Das bedeutet, dass CrossLend selber keine Kredite vergibt, sondern diese lediglich vermittelt. Das Interessante dabei ist die Tatsache, dass die Vermittlung zwischen Privatpersonen erfolgt. Das bedeutet, dass die Geldgeber in diesem Falle private Investoren sind und letztendlich jeder die Möglichkeit hat, sein Geld in die Kreditprojekte von Darlehenssuchenden zu investieren.
- Kreditnehmer haben die Auswahl zwischen zahlreichen Kreditanbietern
- CrossLend ist eine P2P-Plattform
- Das Unternehmen vermittelt Darlehen von privat an privat
4. Kreditangebot: Investoren können von hohen Renditen profitieren
Wie bereits erwähnt werden über CrossLend Darlehen zwischen Privatpersonen vermittelt. Die Geldgeber sind in diesem speziellen Falle keine Banken. Dieses Prinzip erfreut sich immer mehr Beliebtheit, da diese Art von Krediten auch häufig für Menschen zur Verfügung steht, die beispielsweise bei einer Bank aus den unterschiedlichsten Gründen kein Darlehen bekommen würden. Denn letztendlich entscheiden die Investoren selber, in welches Kreditprojekt sie investieren möchten. Wer also ein geringes Einkommen hat und aufgrund dessen bei Banken bereits abgelehnt wurde, hat bei CrossLend, unserem Erfahrungsbericht zufolge, dennoch gute Chancen einen Kredit zu bekommen, wenn sein Kreditprojekt überzeugend genug ist.
Das Prinzip von CrossLend und anderen P2P-Plattformen ist allerdings nicht nur für Darlehenssuchende eine gute Idee. Wer ein wenig Geld übrig hat, kann dieses auf solchen Plattformen häufig sehr gewinnbringend anlegen. So sind teilweise sehr hohe Renditen möglich, die über andere Anlageformen wie Festgeld niemals realisierbar wären. Wie hoch die Erträge letztendlich ausfallen, hängt von der Bonität des jeweiligen Kreditnehmers ab. Doch dazu später mehr.
- Auf P2P-Plattformen hat man in der Regel höhere Chancen auf ein Darlehen
- Investoren können über P2P-Portale ihr Geld gewinnbringend anlegen
- Häufig sind hohe Renditen möglich
5. Konditionen: Verzinsung hängt von der Bonität ab
Das Interessante bezüglich der Konditionen in unserem CrossLend Erfahrungsbericht ist wohl die Verzinsung des Guthabens. So lässt sich nicht pauschal sagen zu welchem Prozentsatz letztendlich verzinst wird. Denn über die Höhe der Verzinsung wird ganz individuell anhand der Bonität des jeweiligen Kreditnehmers entschieden. Nachdem der Online-Antrag eingereicht wurde, bewertet CrossLend die Kreditwürdigkeit des Kunden und stuft ihn in eine Risikoklasse ein. Wer eine lupenreine Bonität vorzuweisen hat, kommt in die Risikoklasse „A“ und kann mit einer Verzinsung zwischen 0,22 Prozent und 3,47 Prozent rechnen. Kunden mit sehr schlechter Bonität sollten sich auch auf entsprechend hohe Zinssätze einstellen.
Die Laufzeiten sind flexibel und liegen zwischen 6 Monaten und 60 Monaten. Sollte es mal zu Verzögerungen bei den Rückzahlungen kommen, wird dem Darlehensnehmer für jede Mahnung eine Gebühr von 5 Euro in Rechnung gestellt. Sollte mangels Kontodeckung mal eine Lastschrift nicht ausgeführt werden können, entstehen Kosten in Höhe von 8 Euro.
Die Höhe der Verzinsung hängt von der Bonität des Kunden ab
Da auch das Unternehmen CrossLend etwas an der Kreditvermittlung verdienen möchte, wird den Kunden anhand des Zinssatzes und der Darlehenssumme eine einmalige Vermittlungsgebühr berechnet. Der Betrag wird automatisch eingezogen wenn das Darlehen auf das Konto des Kunden ausbezahlt wird.
- CrossLend erhebt eine einmalige Vermittlungsgebühr
- Die Verzinsung des Darlehens wird anhand der Bonität des Kunden festgelegt
- Bei Verzögerungen der Zahlungen können den Kreditnehmern weitere Gebühren entstehen
6. Voraussetzungen: Das muss der Kreditnehmer mitbringen
Dass man einen Privatkredit nicht „einfach so“ bekommt, sollte jedem klar sein. Allerdings sollte an dieser Stelle gesagt werden, dass die Voraussetzungen für ein solches Darlehen nicht ganz so strikt sind wie bei Banken und anderen Finanzinstituten. Zwar ist ein regelmäßiges Einkommen auch für einen Privatkredit bei CrossLend Pflicht, jedoch muss dieses keiner bestimmten Mindestanforderung entsprechen. Das bedeutet also, dass auch Menschen mit einem niedrigen Gehalt gute Chancen auf ein Darlehen bei CrossLend haben. Eine der wichtigsten Voraussetzung bei einer Kreditvergabe ist eigentlich immer eine lupenreine Bonität. Auch bei CrossLend muss der Darlehensnehmer über eine ausreichende Kreditwürdigkeit verfügen. Unser CrossLend Test zeigt jedoch, dass man hier auch mit einem nicht ganz sauberen Schufa-Score ein Darlehen bekommen kann. Wie wir bereits wissen, wirkt sich ein negativer Schufa-Score auf die Darlehensverzinsung aus.
Weiterhin muss derjenige, der ein Darlehen bei CrossLend bekommen möchte mindestens 18 Jahre alt sein. Beim Antragsteller muss es sich nicht zwangsläufig um einen EU-Bürger handeln, allerdings muss dieser seit mindestens zwei Jahren einen festen Wohnsitz in einem der Länder haben, in denen CrossLend Darlehen vermittelt.
- Ein festes Einkommen ist Voraussetzung für einen Kredit bei CrossLend
- Ausreichende Bonität ist ebenfalls notwendig
- Kreditnehmer muss volljährig sein und seit mindestens zwei Jahren einen festen Wohnsitz in einem der CrossLend relevanten Länder haben
7. Beantragung: Unkomplizierte Antragsstellung
In diesem Abschnitt unserer CrossLend Erfahrungen möchten wir uns ein wenig näher mit der Beantragung eines Darlehens befassen. Laut CrossLending ist die Beantragung in wenigen Schritten abgeschlossen.
a, Auch hier muss zunächst einmal ein Online-Antrag ausgefüllt werden. Dieser beinhaltet die üblichen Angaben zum Namen, der Adresse und der beruflichen Situation.
b, Anschließend wird der Antrag umgehend geprüft und der Kunde erhält schnellstmöglich eine Antwort bezüglich eines möglichen Darlehens.
c, Im dritten Schritt erfolgt der Einkommensnachweis in Form der drei letzten Lohnabrechnungen. Diese können in einem entsprechenden Format online hochgeladen werden.
d, Nun muss der Antragsteller seine Identität nachweisen. Die Verifizierung ist für den Kunden kostenlos und dauert nur wenige Minuten. Entscheidet man sich dabei für das Videoident-Verfahren, muss man nicht einmal das Haus verlassen. Wer das Postident-Verfahren bevorzugt, sucht eine Postfiliale seiner Wahl auf und legt sowohl einen gültigen Ausweis, als auch den Postident-Coupon vor. Alles Weitere regelt der Postbeamte.
e, Als letzten Schritt müssen lediglich die persönlichen Dokumente heruntergeladen, gelesen und unterschrieben werden. Anschließend muss man diesem dem Unternehmen per Post zukommen lassen.
Sobald der Kreditgesuch auf CrossLend veröffentlich wird, bekommt der Antragsteller eine Benachrichtigungsemail.
- Der Kredit wird per Online-Formular beantragt
- Einkommensnachweis erfolgt mittels der letzten drei Lohnabrechnungen
- Die Verifizierung ist entweder per Videoident-Verfahren oder per Postident-Verfahren möglich
8. Kunden-Support: Lässt nur wenige Wünsche offen
Einen guten Kreditanbieter zeichnen, unserer Meinung nach, nicht nur günstige Konditionen oder ein vielfältiges Kreditangebot aus. Ein sehr wichtiger Punkt, der leider viel zu häufig von den meisten Kreditnehmern übersehen wird ist ein kompetenter Kunden-Support. Denn wer möchte sich nicht gut beraten und betreut fühlen, wenn es doch einmal zu Fragen oder Unklarheiten kommen sollte. So sollten geschulte, freundliche und im Idealfall auch deutschsprachige Mitarbeiter selbst verständlich sein. Ebenso wichtig ist auch eine gute Erreichbarkeit. Das bedeutet, ordentliche Service-Zeiten und kein langes Warten in der Warteschleife. Wie unser CrossLend Erfahrungsbericht zeigt, wird den Kunden bei dem Unternehmen ein fast perfekter Kunden-Support geboten. Die Mitarbeiter sind sehr freundlich und beantworten geduldig jede Frage. Deutschsprachige Mitarbeiter gibt es ebenfalls. Auch lange Warteschleifen hat man nicht zu befürchten. Einziges Manko sind die Service-Zeiten. Zwar ist CrossLend von Montag bis Freitag zwischen 8:00 Uhr und 21:00 Uhr zu erreichen, allerdings ist man am Wochenende auf sich gestellt. Schön wäre es natürlich, wenn es auch am Wochenende möglich wäre jemanden zu erreichen. Ebenfalls nett wäre eine Live Chat Funktion.
Wer nicht gerne telefoniert, kann dem Anbieter auch E-Mails schicken. Diese werden, erfahrungsgemäß, schnell beantwortet- allerdings ebenfalls nur unter der Woche.
- Kompetente und deutschsprachige Mitarbeiter beantworten geduldig alle Fragen
- Die Service-Hotline ist von Montag bis Freitag zwischen 8 Uhr und 19 Uhr zu erreichen
- Am Wochenende ist das Unternehmen nicht zu erreichen
9. Regulierung: Strenge Regulierung durch die BaFin
Wer sich Gedanken über die Seriosität eines Unternehmens macht, der sollte unbedingt einen Blick in das Impressum werfen. Denn dort stehen in der Regel alle Informationen rund um die zuständige Regulierungsbehörde. Um unseren Lesern einen umfassenden Einblick zu gewähren, haben wir uns bei unserem Test auch darüber informiert, wer bei CrossLend die Aufsicht übernimmt. So stellte sich heraus, dass die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) für die Regulierung zuständig ist. Dieses unabhängige Institut ist für alle deutschen oder in Deutschland ansässigen Finanzunternehmen zuständig und sorgt für die Einhaltung alle gültigen Regularien.
- Eine strenge Regulierung sagt viel über die Seriosität eines Unternehmens aus
- Informationen zur zuständigen Aufsichtsbehörde finden sich im Impressum
- CrossLend wird von der BaFin beaufsichtigt
10. Einlagensicherung: Kundengelder sind über die Partner-Bank abgesichert
Dieser Punkt ist vermutlich in erster Linie für die Investoren interessant. So ist es an dieser Stelle wichtig zunächst zu erwähnen, dass CrossLend mit der biw AG Bank zusammenarbeitet. Die Investoren eröffnen nämlich über diese Partnerbank ein Konto und investieren dort ihr Geld. Empfehlenswert ist es hierbei mindestens 250 Euro zu investieren, um eine ausreichende Diversifizierung des Anlageportfolios zu gewährleisten. Wer sich also über die Einlagensicherung informieren möchte, der sollte nicht bei CrossLend schauen, sondern auf der Homepage des Partnerunternehmens. Im Zuge unserer CrossLend Erfahrungen haben wir uns natürlich auch darüber informiert und herausgefunden, dass die Bank dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen ist. Somit sind die Kundengelder im Falle einer Insolvenz bis zur Sicherungsgrenze geschützt.
- Bei CrossLend greift die Einlagensicherung der Partner-Bank biw AG
- Die Investoren eröffnen ihre Konten über die Partner-Bank
- Die biw AG dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen
11. Fachmeinungen: Geprüfter Datenschutz
Nun haben wir unseren Lesern einen umfassenden Überblick über unsere persönlichen Erfahrungen mit CrossLend geben können. Doch wie sieht es mit den Meinungen anderer Portale oder gar Fachmagazinen bezüglich des Kreditangebots von CrossLend aus? Wie wir in Erfahrung bringen konnten, hat der Kreditvermittler ein TÜV-Siegel vorzuweisen und zwar im Bereich des Datenschutzes. Weiterhin findet sich auf der Homepage des Unternehmens ein Testsiegel des Portals BankingCheck.de. Dort bekam CrossLend eine Kundenbewertung von 4,8 von insgesamt 5. Im Bereich Service, Beratung und Support bekam das Unternehmen die Bewertung 4,5 und bei Banking und Prozesse sogar eine glatte 5. Allerdings muss man an dieser Stelle auch sagen, dass CrossLend aktuell nur zwei Bewertungen bei diesem Portal vorzuweisen hat und das auch nur von Investoren. Somit kann keine Beurteilung darüber abgegeben werden wie das Unternehmen bei Kreditnehmern ankommt.
- Derzeit sind noch nicht viele Fachmeinungen zu CrossLend verfügbar
- Das Unternehmen verfügt über einen TÜV-Siegel im Bereich Datenschutz
- Auf dem Portal BankingCheck.de bekam CrossLend eine durchschnittliche Bewertung von 4,8 von 5
Kreditnehmer entscheiden selber wofür sie das Geld verwenden
12. Sonstige Angebote: Keine weiteren Kreditangebote verfügbar
Die meisten Kreditinstitute haben für fast alle Lebenslagen einen passend zugeschnittenen Kredit im Angebot. Wer sich einen Neuwagen leisten möchte, kann auf einen speziellen Autokredit zurückgreifen. Für den Hausbau oder Hauskauf stehen Immobilienfinanzierungen zur Verfügung. Das Kreditangebot von CrossLend richtet sich unserem Erfahrungsbericht zufolge an alle Wünsche und Bedürfnisse der Darlehensnehmer. Der Kreditsuchende kann frei darüber entscheiden wofür er das Geld letztendlich verwendet. Allerdings gibt es hier, im Vergleich zu vielen anderen speziellen Kreditangeboten Grenzen. So liegt die maximale Darlehenssumme bei 30.000 Euro. Ein Neuwagen wäre damit unter Umständen noch drin, eine Immobilienfinanzierung jedoch nicht.
- CrossLend hat keine weiteren Kreditangebote zu verzeichnen
- Das höchstmögliche Darlehen liegt bei 30.000 Euro
- Der Kreditnehmer kann frei darüber entscheiden wofür er das Darlehen verwenden möchte
13. Das Fazit unseres CrossLend Erfahrungsberichts
Unser CrossLend Test zeigt: Wer nach Alternativen bei der Kreditvergabe sucht, der ist bei CrossLend gut aufgehoben. Durch die eigenentwickelte Scoring-Technologie ist eine präzisere Bonitätsprüfung möglich. Dadurch bekommen auch viele Kreditsuchende Chancen auf ein Darlehen, die von anderen Banken schon längst abgelehnt werden würden. Doch Achtung: Je schlechter die Bonität, desto höher auch die Verzinsung des Kredits.
Investoren können ebenfalls von dem Prinzip der Privatkredite bei CrossLend profitieren. Die Auswahl an interessanten Kreditprojekten ist groß und die Renditen sehr attraktiv. Die Kontoeröffnung erfolgt über die Bank biw AG. Das hat den Vorteil, dass die Einlagen der Kunden optimal abgesichert sind.
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