- Kredite bereits ab 1.000€
- Kostenloser Kreditvergleich
- Kredit online beantragen
Die Deutsche Kredit Bank, kurz DKB, hat ihren Sitz in Berlin. Mit über 2,5 Millionen Kunden spielt das zur Bayern LB gehörende Institut bei den Direktbanken ganz vorne mit. Bekannt wurde die DKB bei Privatkunden durch ihr schnörkelloses Girokonto und den DKB Privatkredit, der im Test auch immer wieder überzeugen konnte. Das Unternehmen gehört zum Bankenverband der öffentlichen Banken in Deutschland.
Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der DKB Bank? Unser DKB Bank Test verrät es!
Der DKB Test in der Schnellübersicht
Das hat überzeugt:
- Bonitätsunabhängiger Zinssatz
- Laufzeiten bis zu 84 Monaten frei wählbar
- Keine Bearbeitungsgebühr
- Kredit auch für bestimmte Gruppen von Selbstständigen möglich
- Sondertilgungen ohne Kosten jederzeit möglich
- Absicherung der Raten durch speziellen Versicherungsschutz
- Punkte für den DKB-Club
Die DKB Bank gilt als einer der fairsten Anbieter auf dem Markt, wenn es um Kredite und auch Konten geht. Im DKB Test wurde deutlich, dass es an den Bedingungen für den Kredit von unserer Seite nichts auszusetzen gibt. Unter die Lupe genommen haben wir erst einmal das DKB-Privatdarlehen. Der bonitätsunabhängige Zinssatz gilt für jede Laufzeit. Diese kann individuell, also auch mit 33 oder 47 Monaten gewählt werden. Aufgrund bisheriger DKB Erfahrungen versteht es sich von selbst, dass eine Bearbeitungsgebühr für das Darlehen entfällt.
Positive Erfahrungen machen auch bestimmte Selbstständige bei der DKB. Auch wenn nirgendswo explizit erwähnt, wird im Antragsprozess gefragt, ob Angestellter oder selbstständig. Nach der Auswahl „Selbstständig“ kann im Antrag ohne Abbruch, wie bei anderen Unternehmen, fortgefahren werden. Voraussetzung ist allerdings die Zugehörigkeit zu bestimmten Berufsgruppen.
Ebenso selbstverständlich sind die jederzeit möglichen, kostenfreien Sondertilgungen, die sich im DKB Erfahrungsbericht natürlich auch positiv niederschlagen. Wer eine Ratenabsicherung gegen bestimmte Risiken wünscht, kann dies zu recht günstigen Prämien vereinbaren. Ein besonderes Schmankerl ist der DKB Club, eine Kreditaufnahme erhöht die Punktzahl.
Die Konditionen der DKB im Kreditrechner.
1. Die Konditionen im Überblick
- Bonitätsunabhängiger und laufzeitunabhängiger Zinssatz pro Jahr von 3,49 Prozent effektiv.
- Kredite sind bereits ab 2.500 Euro erhältlich, die Obergrenze liegt bei 50.000 Euro.
- Kostenlose Sondertilgungen werden eingeräumt.
- Es fällt keine Bearbeitungsgebühr an.
- Individuell wählbare Laufzeiten bis zu 84 Monaten.
- Der DKB Kredit steht auch vorgegebenen Berufsgruppen von Selbstständigen zur Verfügung.
- Keine Vorgaben für den Verwendungszweck.
- Kostengünstige Absicherung der Kreditrate für den Fall der Berufsunfähigkeit, unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder Tod.
- Extrem kurzfristige Auszahlung nach der Kreditentscheidung
- Kreditnehmer sammeln Punkte für den DKB Club.
Wir haben die Konditionen bei dem DKB-Privatdarlehen genau überprüft und konnten feststellen, dass die Bank an dieser Stelle hält, was sie verspricht. Neben dem bonitäts- und auch laufzeitunabhängigen Zinssatz, ist es vor allem die Flexibilität, die für Kunden interessant sein dürfte. So bietet die DKB Laufzeiten ab 12 Monaten bis hin zu 84 Monaten an, die frei wählbar sind.
Das heißt, der Kunde entscheidet selbst, wie lange der Kredit laufen soll, das können dann durchaus auch 23 Monate oder 30 Monate sein. Bei den Beträgen, die zur Verfügung gestellt werden, wird gewählt zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro. Wie hoch der Betrag ist, den die DKB auszahlen kann, ist abhängig von der Bonität des Kunden.
Die DKB Bank ist bekannt dafür, dass die Entscheidung für oder gegen einen Kredit innerhalb von wenigen Tagen getroffen wird. Da die Bank keine Filialen für die direkte Beantragung der Kredite hat, ist dies natürlich ein wichtiger Punkt. Gerade dann, wenn der Antragsteller schnell eine Antwort benötigt, ist die Schnelligkeit der DKB ein Vorteil.
Besonders interessant: Wenn Kunden ein DKB-Cash Konto haben, dann können sie von einem Zinsvorteil profitieren, der bei 0,2% liegt.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragen2. Die DKB Erfahrungen im Detail
In das Gesamtbild passen auch die positiven Erfahrungen, welche bestimmte Selbstständige mit diesem Darlehen machen, da nicht alle Mitbewerber dieser Berufsgruppe einen Kredit einräumen. Der Zinssatz ist losgelöst von jedem Verwendungszweck. Wird ein Auto finanziert, entfällt die Hinterlegung des KFZ-Briefes. Die Erfahrung hat auch gezeigt, dass die schnelle Abwicklung bei dieser Direktbank keine Ausnahme, sondern die Regel ist, vorausgesetzt, der Darlehensnehmer sendet die notwendigen Unterlagen unverzüglich unterschrieben zurück. Welche Unterlagen benötigt werden, kann auch direkt der Webseite entnommen werden.
Das ist ein weiterer Vorteil, denn so haben Kunden direkt alles zur Hand. Die DKB zeigt sich hier sehr unkompliziert, der Darlehensnehmer muss in erster Linie den Online-Antrag unterschrieben einsenden sowie die Unterlagen, die individuell angefordert werden. Die Bank gibt im Vorblatt an, um welche Unterlagen es sich hier handelt. Durch den Einheitszins entfällt auch ein möglicher zweiter Kreditnehmer zur Steigerung der Bonität. Der DKB Test zeigt, dass dieses Kreditprodukt in allen Bereichen punktet.
Wer von dem Zinsvorteil profitieren möchte, der kann bei der DKB auch das DKB Cash Konto eröffnen. Hier haben die Kunden ebenfalls keine Nachteile. Das Konto ist komplett kostenfrei in der Kontoführung, zudem gibt es eine kostenlose Kreditkarte mit dazu. Diese kann bei Bedarf mit Guthaben gefüllt werden. Bis zu einem Guthaben in Höhe von 100.000 Euro werden sogar 0,2% Zinsen durch die DKB gezahlt. Wenn das Guthaben die 100.000 Euro übersteigt, liegen die Zinsen bei 0,00%. Es handelt sich hierbei um einen variablen Zinssatz.
Relativ gering sind bei der DKB zudem die Zinsen für den Dispositionskredit. Diese liegen bei gerade einmal 6,9%. Die Abrechnung erfolgt in einem Rhythmus von einem viertel Jahr. Damit wird also nicht nur ein Zinsvorteil beim Kredit geboten, es gibt auch für die Kontoführung wirklich sehr viele Vorteile, die interessant sein können. Die DKB punktet an dieser Stelle also nicht nur mit dem Kredit, sondern auch mit dem Konto.
Der Zinssatz beim DKB Kredit ist für alle Kunden und Laufzeiten gleich.
3. Der DKB Test – keine negativen Kriterien
Der DKB Test zeigt, dass dieser Kredit transparent und ohne jede Fallstricke oder Einschränkungen vergeben wird. Natürlich setzt die Darlehensvergabe voraus, dass die Schufa positiv ist. Die einzige Einschränkung, die nach den gemachten DKB Erfahrungen besteht, ist die Altersgrenze von 52 Jahren bei der Ratenabsicherung für den Todesfall.
Es ist für die Berliner Bank genauso selbstverständlich:
- auf die Berechnung einer Abschlussgebühr zu verzichten,
- wie auf Kosten bei einer vorzeitigen Ablösung.
Mit der niedrigen Einstiegsgröße von 2.500 Euro steht nicht nur Geld für große Finanzierungsvorhaben zur Verfügung, sondern auch, um beispielsweise das Girokonto von Überziehungszinsen für den Dispo zu entlasten. Darlehen können in 500er Schritten gezeichnet werden. Wer Mitglied im DKB Club werden möchte, kann mit dem Abschluss des Darlehens Punkte sammeln, um sich später eine der interessanten Prämien zu sichern. Besonders positiv fällt auf, dass die Kunden einen optimalen und transparenten Einblick in die Konditionen direkt auf der Webseite erhalten. Hier ist es nicht notwendig, erst mit der DKB in Kontakt zu treten und offene Fragen zu klären.
Online finden sich alle wichtigen Angaben rund um die Thematik, die Hinweise zu den Zinsen, den Raten und den Beträgen. Dadurch lässt sich schnell und einfach der Kredit in Anspruch nehmen, ohne dass mit bösen Überraschungen zu rechnen ist. Der DKB Test hat auf der ganzen Linie überzeugt.
4. Das Kreditbeispiel im DKB Test
Die Beispielrechnung für den DKB Privatkredit ist schnell und leicht dargestellt. Mit Hilfe von einem Beispiel ist es für den Kreditnehmer leichter, eine Vorstellung davon zu bekomen, was ihn bei der DKB erwartet. Daher haben wir uns entschieden, mit dem Rechenbeispiel diesen Überblick zu gewähren. Für ein Darlehen über 8.000 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monaten fallen effektiv 3,49 Prozent an.
Die monatliche Rate beläuft sich auf 180 Euro. Darlehensnehmer, die lieber 37 Monate finanzieren möchten, müssen dafür nur noch 229,55 Euro monatlich aufbringen. Mit dem Kreditrechner auf der Webseite kann jeder Interessent seine individuelle Rate ermitteln. Der Kreditrechner ist einfach konzipiert und gibt einen ersten Anhaltspunkt darüber, wie der eigene Kredit aussehen kann. Durch den festen Zinssatz läuft der Interessent nicht Gefahr, dass die Rechnung stark von dem tatsächlichen Kreditangebot abweicht. Bei der DKB wird auf Transparenz gesetzt und jeder kann vorher feststellen, in welcher Höhe seine Raten bei dem gewünschten Kreditbetrag festgelegt werden.
So schlicht kann die Monatsrenditeberechnung aussehen
5. Die DKB in der Sicht der Verbraucherschützer
So schlicht, wie der Internetauftritt der Bank gehalten ist, so schlicht ist auch die Ausgestaltung des Kredites. Dies hat offensichtlich auch der Stiftung Warentest imponiert, die das Darlehen bei ihrem Ratenkredittest im Jahr 2012 mit der Note 1,3, also sehr gut, in ihrer Ausgabe 6/2012 auszeichnete.
Können Sie den positiven DKB Erfahrungen zustimmen oder haben Sie gegenteilige Erlebnisse gehabt? Schildern Sie uns ihre Erfahrung mit dem Kreditinstitut und teilen Sie anderen Darlehensnehmern mit, wie sie die Berliner Bank erlebt haben.
Börse Online und Stiftung Warentest haben getestet und konnten Bestnoten vergeben.
6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der DKB
Was kostet eine außerordentliche Sondertilgung?
Sondertilgungen sind bei der DKB jederzeit und ohne weitere Kosten möglich. Sondertilgungen reduzieren jedoch nicht die Rate, sondern führen zu einer Verkürzung der Laufzeit. Sie sind vor allem interessant für Kunden, die unerwartet über Geld verfügen und an dieser Stelle dann gerne den Kredit auslösen möchten.
Die Sondertilgung wird einfach an die DKB angewiesen und dann dem Kreditkonto gutgeschrieben. So reduziert sich der zu zahlende Betrag und mit ihm auch gleich die Laufzeit.
Welche Unterlagen benötige ich für einen DKB Kredit?
Benötigt werden die Kontoauszüge der letzten drei Monate, bei Selbstständigen eventuell die Bilanz oder Gewinn-und Verlustrechnung und der Nachweis zur Zugehörigkeit der zugelassenen Berufsgruppen. Welche Unterlagen jedoch wirklich notwendig sind, damit der Kredit von der Bank auch gewährt werden kann, ist abhängig von dem jeweiligen Antragsteller. Daher ist es eine sehr gute Idee, den Antrag auszufüllen und dann auf die Rückmeldung zu warten. Hier gibt es alle notwendigen Informationen in Bezug auf die Unterlagen, die zusammen mit dem Antrag eingeschickt werden müssen.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragenWie lange dauert die Kreditentscheidung und wie schnell geht die Auszahlung des Darlehens?
Die Kreditentscheidung erfolgt sofort, vorbehaltlich allerdings jedoch der Übereinstimmung der im Onlineantrag gemachten Daten mit den einzureichenden Unterlagen. Wenn Sie die Kreditanfrage starten, sehen Sie in einem Fenster auf der Seite den Termin, zu dem die Auszahlung des Kreditbetrages erfolgen kann. Die DKB ist bekannt dafür, dass die Kreditentscheidungen ganz besonders schnell getroffen werden. Das heißt, innerhalb von wenigen Tagen steht fest, wann Sie das Geld ausgezahlt bekommen.
Damit setzt sich die Internetbank auch deutlich von der Konkurrenz ab. Gerade in Bezug auf die Schnelligkeit gibt es heute oft noch immer Probleme bei Krediten, die online beantragt werden. Wer als Kunde Druck hat und das Geld schnell benötigt, der sieht sich dann gezwungen, direkt zu einer Bank zu gehen und muss hier möglicherweise höhere Zinsen in Kauf nehmen. Die DKB jedoch agiert sehr schnell.
Ändern sich die Zinsen während der Laufzeit?
Nein, die bei Vertragsabschluss angesetzten Zinsen bleiben über die gesamte Laufzeit gleich, auch wenn sich das allgemeine Zinsniveau verändern sollte. Hier muss kein Kunde befürchten, dass sich die Kredithöhe durch angepasste Zinsen nach oben verändert. Dies ist vertraglich festgelegt. Da die DKB auch mit einem Zinssatz arbeitet, der weder von der Bonität noch von der Laufzeit abhängig ist, weiß jeder Interessent direkt, mit welcher Zinshöhe er rechnen muss.
Auf diese Weise lässt sich schon vor dem Kreditantrag gut einschätzen, mit welcher Ratenhöhe zu rechnen ist und ob diese gut in das eigen Budget passt.
Welche Kosten fallen für den DKB Kredit an?
Für den Kredit selbst fallen nur die Zinsen an. Wünschen Sie eine zusätzliche Ratenabsicherung, wird noch eine Versicherungsprämie fällig, die altersabhängig ist und mitfinanziert werden kann. Nachdem Sie Ihre Angaben zur Versicherung gemacht haben, erhalten Sie einen Hinweis zur Höhe der Beiträge. Grundsätzlich ist eine Absicherung für den Kredit natürlich eine gute Sache. Ob diese jedoch wirklich benötigt wird, ist abhängig von dem einzelnen Antragsteller.
Gibt es noch andere Kredite bei der DKB?
Das DKB-Privatdarlehen ist der klassische Kredit, der für die Kunden angeboten wird. Die Bank stellt aber auch noch eine Immobilienfinanzierung sowie einen Studenten-Kredit zur Verfügung. Bei der Immobilien-Finanzierung kann sogar mit einer Zinsbindung von bis zu 20 Jahren gerechnet werden. Die Optionen für den Kredit sind flexibel gehalten. Der Studienkredit ist so konzipiert, dass er Studenten die Möglichkeit gibt, sich voll auf ihr Studium konzentrieren zu können und das bei fairen Konditionen.
Der DKB Privatkredit bietet Vorteile für Kunden.
7. Fazit: DKB Kredit auch für Unternehmer
Die DKB ist eine der führenden Online Banken in Deutschland. Neben den „normalen“ Banleistungen wie Girokonto und Kreditkarte, können Kunden auch von attraktiven Kreditangeboten der DKB profitieren. Die Zinsen liegen im guten bis sehr guten Bereich. Da die Konditionen unabhängig von der Bonität gewährt werden, wissen Interessenten bereits im Vorfeld, mit welchen Kosten sie rechnen können. Eine positive Bonität ist natürlich Voraussetzung.
Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern, lehnt die DKB Selbstständige und Freiberufler nicht grundsätzlich als Kreditkunden ab. Ganz im Gegenteil, es gibt spezielle Angebote für diese Berufsgruppe. Auch Absicherungen in Form von Restkreditversicherungen sind bei der Deutschen Kreditbank möglich. Kostenfreie Sondertilgungen sind jederzeit möglich, auch gibt es keine Kredit Bearbeitungsgebühren. Nach unseren DKB Kredit Erfahrungen können wir die Bank in jedem Falle empfehlen!
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