Der Anbieter Dr. Klein ist keine Bank, sondern ein Beratungsunternehmen, über das sich Kunden zu einer optimalen Baufinanzierung beraten lassen können. Das Geld verdient der Anbieter auf der Basis von Provisionszahlungen, was erst einmal bedeutet, dass der Kunde keine Kosten tragen muss. Ziel des Angebotes von Dr. Klein ist es, durch die Beratung dem Kunden dabei zu helfen, eine Baufinanzierung zu finden, die auf seine Bedürfnisse zugeschnitten ist. Wird die Finanzierung dann über Dr. Klein in Anspruch genommen, erhält der Anbieter die Provision. Damit hat er natürlich ein Interesse daran, für den Kunden eine gute Lösung zu finden.
Aber was genau verbirgt sich nun hinter der Beratung von Dr. Klein zum Thema Baufinanzierung? Unser Dr. Klein Test geht der Sache auf den Grund!
Der Dr. Klein Test im Überblick
Das konnte überzeugen:
- Keine Kosten für den Kunden
- Vergleich der Baufinanzierungsangebote mehrerer Partner
- Faire Zinsangebote
- Podcasts als Information für die Kunden
Hier waren wir enttäuscht:
- Vergleich der Konditionen ist auf die Partnerbanken beschränkt
Das Unternehmen Dr. Klein hat bereits eine lange Tradition, denn die Gründung erfolgte schon im Jahr 1954. Unter anderem ist der Anbieter Spezialist im Bereich der Beratung bei der Baufinanzierung. Kunden von Dr. Klein können aber auch weitere Vermittlungsangebote in Anspruch nehmen. So ist es beispielsweise möglich, über Dr. Klein einen Ratenkredit oder einen Beamtenkredit zu erhalten. Alle Leistungen, die geboten werden, sind völlig kostenfrei. Der Vergleich von mehreren Anbietern nebeneinander ist natürlich ein wichtiger Pluspunkt. So gibt der Anbieter an, dass bis zu 250 Banken miteinander verglichen werden können. Gerade bei der Höhe der Beträge, die für eine Baufinanzierung oft aufgenommen werden müssen, ist ein effektiver Vergleich eine große Hilfe. Gleichzeitig informiert Dr. Klein über die Möglichkeit, Förderkredite für die Baufinanzierung in Anspruch nehmen zu können.
Die Homepage von Dr. Klein
Positiv in unserem Test ist uns aufgefallen, dass das Beratungsunternehmen, neben der Möglichkeit für die Suche nach einer optimalen Baufinanzierung, auch einen Ratgeber zur Verfügung stellt. Der Weg zur richtigen Baufinanzierung ist oft lang und Immobilieninteressenten nutzen gerne Hilfestellungen, die ihnen zur Verfügung gestellt werden. Neben der klassischen Baufinanzierung ist es zudem möglich, über Dr. Klein auch eine Umschuldung in Angriff zu nehmen. Denn zinsgünstigere Kredite sparen viel Geld. Mit einer guten Beratung ist es durchaus möglich, über die Umschuldung auf die Dauer der Finanzierung gesehen hohe Beträge einzusparen.
1. Die Konditionen in der Übersicht
- Darlehen zwischen 50.000 und 1.000.000 Euro können aufgenommen werden
- Sollzinsbindung von 5 Jahre bis hin zu 30 Jahre
- Zinssatz abhängig von Höhe, Laufzeit, Bonität und Tilgungssatz sowie Sollzinsbindung
- Keine Kosten für den Kunden
- Sondertilgungen können mit in die Suche nach einem Angebot aufgenommen werden
- Praktischer Kreditrechner für einen ersten Überblick
- Aktueller Topzins (Stand: November 2016) liegt bei 0,65%
- Spezialistensuche vor Ort über die Postleitzahlensuche
2. Die Dr. Klein Krediterfahrungen
In unserem Test konnten wir feststellen, dass der Anbieter Dr. Klein auf dem Gebiet der Suche nach einer passenden Baufinanzierung bereits Erfahrungen von mehr als 60 Jahren aufweisen kann. Klassische Krediterfahrungen sind so gesehen nicht möglich, da es sich hier ausschließlich um einen Vermittler handelt. Das heißt, der Kunde geht mit seinen Vorstellungen für eine Baufinanzierung zu einem Berater von Dr. Klein. Anhand der angegebenen Daten lässt sich ein Vergleich der möglichen Angebote durchführen. Der Vergleich verschiedener Banken gibt nicht nur Aufschluss über die unterschiedlichen Zinsen. Natürlich spielen die unterschiedlichen Zinsen eine Rolle bei der Auswahl der Baufinanzierung. Aber auch andere Konditionen, wie mögliche Tilgungen oder die Zinsen gesehen auf die Sollzinsbindung, spielen eine wichtige Rolle. Durch die direkte Beratung der Spezialisten haben Kunden daher die Möglichkeit, einen schnellen und effektiven Einblick in die Varianten zu bekommen, die ihnen zur Verfügung stehen. Die Beratung durch Dr. Klein erfolgt neutral. Das konnten wir auch in unserem Test feststellen. Natürlich ist es so, dass das Unternehmen ein Interesse an einer Vermittlung der Kredite hat. Dennoch zeigt sich allein durch die Vielzahl der Partnerbanken, dass die Vermittlung an die unterschiedlichsten Banken durchgeführt werden kann, damit das Unternehmen eine Provision erhält. Für die Kunden bedeutet dies vielseitige Einblicke in die Angebote der Baufinanzierungsbanken. Die Dr. Klein Erfahrungen haben daher gezeigt, dass eine Beratung durch das Unternehmen durchaus hilfreich sein kann bei der Suche nach einer finanziell lohnenswerten Baufinanzierung.
3. Das Angebot von Dr. Klein unter der Lupe
Nach der Gründung von Dr. Klein hat sich das Unternehmen über insgesamt sechs Jahrzehnte hinweg zu einem der größten Finanzierungsvermittler entwickelt, der eine neutrale Beratung zur Baufinanzierung anbietet. In erster Linie erfolgt die Betreuung von Privatkunden, für die verschiedene individuelle Lösungen gesucht werden. Zudem ist es möglich, zu der Baufinanzierung auch auf die Suche nach einer Versicherung zu gehen, die hier genutzt werden kann.
Inzwischen gibt es Dr. Klein deutschlandweit an mehr als 200 verschiedenen Standorten. Der Fokus des Unternehmens liegt damit nicht auf der Online-Beratung, sondern auf der Beratung in persönlichen Terminen mit den Kunden. Die Spezialisten im Bereich der Baufinanzierung können über die Postleitzahlen-Suche gefunden werden. Sie stehen bis zur Ausgabe des Baudarlehens für Fragen zur Verfügung. Zudem müssen die Kunden nicht mit den Banken in Kontakt treten. Der Vergleich der Angebote sowie die Abwicklung der Beantragung werden komplett durch Dr. Klein übernommen. Das ist in erster Linie natürlich vor allen Dingen auch eine Zeitersparnis. Wer sich die Mühe macht und bei verschiedenen Banken Angebote zu einer Baufinanzierung einholt, der braucht dafür viel Zeit und das notwendige Wissen, um diese Angebote auch miteinander vergleichen zu können.
Die Beratung durch Dr. Klein ist komplett kostenfrei. Hier geht der Anbieter offen damit um, dass er auf Provisionsbasis arbeitet und für die Vermittlung bezahlt wird. Kunden profitieren also nicht nur von den sehr guten Beziehungen zu verschiedenen Banken, sondern auch von einer kostenfreien Beratung.
4. Die fünf Schritte bis zur Baufinanzierung
Bei Dr. Klein wird mit fünf Schritten gearbeitet, die für den Weg zu einer Baufinanzierung wichtig sind. Anhand der Darstellung dieser Schritte können sich Kunden darüber informieren, was sie bei einer direkten Beratung erwartet:
- Schritt: Informationen einholen zu den wichtigsten Fragen
Natürlich ist der Wunsch, eine eigene Immobilie zu bauen oder zu kaufen, in vielen Köpfen vorhanden. Der Weg dahin ist jedoch relativ lang und sollte daher immer damit beginnen, sich erst einmal zu informieren. Daher ist der erste Schritt im Angebot von Dr. Klein die Empfehlung, sich ausreichend zu informieren. Das beginnt schon bei der Zinsentwicklung und reicht bis hin zum Aufbau des Baudarlehens. Zudem sollten sich Kunden darüber bewusst sein, ob sie lieber kaufen oder doch bauen möchten. Das ist eine grundsätzliche Frage, die es zu beantworten gilt. Unterstützend bei der Suche nach den passenden Informationen hilft Dr. Klein mit Hauskauf-Tipps und einem ausführlichen Ratgeber, der offene Fragen schon klären kann. - Schritt: Die Terminvereinbarung
Sie die ersten Grundlagen geklärt, kann jetzt der Kontakt zu einem der Spezialisten aufgenommen werden. Das funktioniert recht schnell und einfach über das Formular auf der Webseite, das online zur Verfügung steht. Hier werden die wichtigsten Daten abgefragt und auf dieser Basis kann der passende Spezialist ausgewählt werden. Die Kontaktaufnahme kann auch bereits dann schon erfolgen, wenn man noch gar kein Objekt oder Grundstück im Blick hat. So bieten die Spezialisten bereits eine Beratung dazu an, welche Baufinanzierung für die persönliche Situation überhaupt möglich ist. Nach dem Versand des Formulars erhält der Kunde innerhalb von 24 Stunden eine Rückmeldung und es wird ein Termin vereinbart. Der Berater wird nach diesem Termin dann damit beginnen, die Marktlage erst einmal zu analysieren und Vorschläge für eine Baufinanzierung zusammenzustellen. Bei einem weiteren Termin werden die einzelnen Vorschläge dann gemeinsam überprüft.
- Schritt: Informationen einholen zu den wichtigsten Fragen
- Schritt: Die Beratung zur Baufinanzierung
Fragen werden bei der Suche nach einer Baufinanzierung auf jeden Fall auftreten. Die hohen Beträge, die hier den Besitzer wechseln und natürlich erst einmal eine Verschuldung nach sich ziehen, sind nicht zu unterschätzen. Durch eine detailliert Beratung der Spezialisten klären sich noch einmal eventuell entstehende Fragen. Gerade die Frage, wie teuer eine Immobilie eigentlich sein darf, stellt sich natürlich immer wieder. Niemand möchte eine Baufinanzierung über seine Verhältnisse planen und auch wenn derzeit die Zinsen relativ niedrig sind, so steigen die Preise für Grundstücke und Immobilien weiter an. Die Berater von Dr. Klein bieten als Dienstleistung den „Hausweis“ an. Dieser steht für die Möglichkeit, die finanziellen Voraussetzungen prüfen zu lassen und eine ausgearbeitete Analyse für die maximale Kaufpreishöhe zu erwarten. - Schritt: Vorschläge für das Baudarlehen
Nun geht es auf die Suche nach der richtigen Finanzierung. Anhand aller Daten vergleichen die Mitarbeiter von Dr. Klein die Angebote von bis zu 250 Bankpartnern. So erhalten sie einen Überblick über die Finanzierungsmöglichkeiten, die zur Verfügung gestellt werden. Aus den verschiedenen Angeboten treffen die Spezialisten eine Auswahl und stellen diese Vorschläge den Kunden vor. Dabei wird auf die Zinsen ebenso geachtet wie auf die Randbedingungen, die für eine Finanzierung eine wichtige Rolle spielen. - Schritt: Den Vertrag abschließen
Der letzte Schritt ist dann der Vertragsabschluss. Nachdem einer der Vorschläge durch die Kunden angenommen wurde, beantragt Dr. Klein die Baufinanzierung. Dafür erhält die Bank erst einmal alle Informationen rund um das Bauvorhaben. Die Zusammenstellung der Unterlagen erfolgt in Zusammenarbeit mit den Spezialisten. Die Bank prüft die Papiere dann und entscheidet, ob sie das Darlehen genehmigt. Wenn die Finanzierungszusage eingegangen ist, folgt das Vertragswerk, mit dem zum Notar gegangen werden muss. Die Baufinanzierung steht.
Hinweis: Dr. Klein bietet eine weitere Betreuung nach dem Abschluss der Baufinanzierung an. So stellt der Anbieter die Möglichkeit zur Verfügung, über weitere Fragen rund um den Bau oder den Kauf zu informieren, Versicherungen zu vergleichen oder in Bezug auf die Anschlussfinanzierung zu agieren.
Die Finanzierungsanfrage bei Dr. Klein
5. Voraussetzungen für eine Baufinanzierung über Dr. Klein
Damit die Suche nach einer Baufinanzierung über die Mitarbeiter von Dr. Klein gestartet werden kann, müssen bestimmte Voraussetzungen vorhanden sein:
- Es muss ein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden
- Je besser die Bonität, desto höher die Chancen
- Der Objektwert der Immobilie muss bekannt sein
- Eigenkapital sollte mit eingebracht werden
Welche Unterlagen sind für eine Baufinanzierung notwendig?
Auch der Anbieter Dr. Klein ist darauf angewiesen, bestimmte Unterlagen einzureichen, damit eine Baufinanzierung aufgestellt werden kann. Zu diesen Unterlagen gehören unter anderem:
- Kopie vom Personalausweis
- Einkommensbescheinigungen der letzten drei Monate
- Einkommenssteuerbescheid des vergangenen Jahres
- Nachweise für Eigenkapital und Fremdmittel, wie für Bausparverträge
- Nachweise für bestehende weitere Kredite
- Informationen zum gewünschten Objekt
Wie lange dauert der Weg bis zur Baufinanzierung
Eine Baufinanzierung will gut durchdacht sein, muss manchmal aber auch schnell gehen. Daher ist die Frage, wie lange es dauert, bis die Baufinanzierung genehmigt wird, natürlich interessant. Genaue Angaben zu der durchschnittlichen Dauer haben wir in unserem Test nicht gefunden. Durch die detaillierte Angabe der einzelnen Schritte von der Kontaktaufnahme bis zur Finanzierung zeigt sich jedoch, das hier eine sehr gute Kommunikation mit den Kunden herrscht. Im Prinzip hängt die Antwort also davon ab, wie schnell der Kunde ist. Durch eine zeitnahe Terminvereinbarung ist es möglich, eine Baufinanzierung auch innerhalb von einer kurzen Zeit in Anspruch nehmen zu können. Nachdem alle Unterlagen bei der Bank eingegangen sind, dauert die Bestätigung nur wenige Tage. Der Rest nimmt dann ebenfalls nicht mehr viel Zeit in Anspruch. Je nach Finanzierungssumme und der Dauer, die notwendigen Unterlagen einzureichen, ist mit einer Auszahlung des Geldes also innerhalb von ein bis zwei Wochen zu rechnen. Hierbei handelt es sich jedoch nur um Richtlinien.
6. Welche Rolle spielen Bonität und Einkommen bei Dr. Klein?
Einer der wichtigsten Faktoren wenn es darum geht, eine Baufinanzierung zu erhalten, ist das Einkommen. Wenn eine Bank über Dr. Klein einen Antrag auf eine Baufinanzierung erhält, dann werden die Einnahmen und Ausgaben des Kreditnehmers ganz genau geprüft. Dies dient dazu, sowohl die Bank selbst, als auch den Kreditnehmer abzusichern. Durch die teilweise recht hohen Raten ist es notwendig zu überprüfen, ob der Kreditnehmer diese Raten auch auf die Dauer bewältigen kann. Gleiches gilt für die Bonität. Sie spielt ebenfalls eine wichtige Rolle. Die Bonität zeigt an, ob ei Kreditnehmer ein zuverlässiger Kunde ist. Je besser der Score bei der SCHUFA, desto wahrscheinlicher ist es auch, dass der Baufinanzierung zugestimmt wird. Daher wird bereits bei der Beratung bei Dr. Klein darauf verwiesen, dass es notwendig ist, ein ausreichendes Einkommen vorweisen zu können. Bei der Berechnung der möglichen Kreditsumme wird das Einkommen als Basis herangezogen.
7. Die Dr. Klein Erfahrungen aus der Presse
Dadurch, dass es sich bei Dr. Klein um einen Anbieter handelt, der bereits sehr lange am Markt ist, gibt es in der Presse natürlich auch schon einiges an Erfahrungen zu lesen. Gerade online ist die Auswahl an Berichten groß. Zudem wurde der Anbieter auch bereits von Stiftung Warentest getestet. So gab es hier bereits im Jahr 2012 den Hinweis dazu, dass Vermittler wie Dr. Klein grundsätzlich sehr gut abschneiden. Das Konzept kommt an, denn durch die Möglichkeit, die Angebote von vielen verschiedenen Banken zu vergleichen, lässt sich schnell und effektiv ein sehr guter Zinssatz finden.
Dr. Klein wurde bereits im Bereich Baufinanzierung ausgezeichnet
8. Die wichtigsten Fragen zum Angebot von Dr. Klein
Ist die Beantragung einer Förderung über Dr. Klein möglich?
Natürlich ist es so, dass gerade bei einer Baufinanzierung die Förderung durchaus eine sehr große Rolle spielen kann. Bereits geringe Förderbeträge reduzieren die Belastung. Auch mit der Suche nach einer Baufinanzierung über Dr. Klein ist es möglich, einen KfW-Förderkredit zu erhalten. Der Antrag wird über die Spezialisten an die Bank weitergeleitet und hier dann überprüft. Wenn das Projekt förderungswürdig ist, wird die Förderung erteilt.
Können auch Selbstständige eine Baufinanzierung beantragen?
Ja, das ist grundsätzlich möglich. Wer ein stetiges Einkommen als Selbstständiger nachweisen kann, der hat die Möglichkeit, eine Baufinanzierung zu beantragen und diese auch bestätigt zu bekommen. Mehr Informationen dazu gibt es in einer persönlichen Beratung durch einen der Spezialisten.
Ist es möglich, die Finanzierung mit dem Bausparvertrag zu koppeln?
Ja, diese Möglichkeit besteht. Wer bereits einen Bausparvertrag hat, der muss jedoch darauf achten, dass hier eine rechtzeitige Zuteilung beantragt wird, damit die Auszahlung auch fristgerecht stattfinden kann. Empfehlenswert ist es zu klären, inwieweit sich die Bausparkasse mit einer vorrangigen Finanzierung in der gewünschten Höhe auch einverstanden erklärt.
Kann ich das Darlehen absichern?
Selbstverständlich bietet die norisbank ihren Kreditnehmern die Möglichkeit, die Ratenverpflichtungen abzusichern. Dies ist für den Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und den unverschuldeten Verlust des Arbeitsplatzes möglich.
Ist die Finanzierung von gewerblichen Objekten möglich?
Ja, es kann eine Finanzierung von gewerblichen Objekten durchgeführt werden und zwar dann, wenn es sich um Objekte mit Büros, Praxen oder Einzelhandelsbereichen handelt oder diese überwiegend wohnwirtschaftlich genutzt werden sollen.
Gibt es Unterstützung für die Finanzierung von einem Fertighaus?
Es ist auch möglich, über Dr. Klein ein Fertighaus zu finanzieren. Hierzu gibt es bei einer persönlichen Beratung auch noch einmal nähere Informationen.
9. Fazit: Dr. Klein überzeugt durch optimale Hilfe bei der Finanzierungssuche
In unserem Test konnte das Angebot für die Suche nach einer Baufinanzierung mit Hilfe von dem Anbieter Dr. Klein durchaus sehr gut abschneiden. So punktet das Unternehmen bereits damit, dass die Finanzierungsangebote von mehr als 250 verschiedenen Banken miteinander verglichen werden. Die persönliche Beratung und die Hilfe bei der Berechnung der möglichen Finanzierungshöhe sowie der Fakt, dass all dies kostenfrei ist, sorgen für eine klare Empfehlung.
