Sich Geld von Privat zu leihen ist nichts Neues. Wer hat schon nicht mal den einen oder anderen Cent von Familie oder Freunden geliehen? Doch wie funktioniert das bei größeren Investitionen? Sich Geld von Privatpersonen zu leihen funktioniert nun auch über Online Portale im Internet. Damit hat man die Möglichkeit sein eigenes Projekt unabhängig von Banken oder anderen Kreditinstitutionen zu finanzieren. Anders als bei Banken stehen hier das persönliche Projekt und der Mensch im Vordergrund.
- Geld leihen von Privat erfreut sich immer größerer Beliebtheit
- Online Plattformen im Internet machen größere Investitionen mit Privatkrediten möglich
- Das persönliche Projekt und der Mensch stehen dabei im Vordergrund (Bulletpoints im Textfeld grau hinterlegt)
1. Online Portale im Internet machen den Kredit von Privat zum Kinderspiel
Auf den beiden größten Plattformen im Internet, auxmoney und smava, ist es einfach und unkompliziert einen Kredit von Privat zu beantragen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Darlehen sind die Konditionen bei Privatkrediten individuell und frei verhandelbar. Die Geldgeber sind private Investoren, denen mehr als nur die Fakten des Kreditsuchenden interessieren. Für Privatanleger ist es wichtig zu wissen in welches Projekt sie investieren und in welcher Lebenssituation sich der Kreditnehmer befindet. Da für ein Kreditprojekt meist mehrere Anleger auftreten, ist die Wahrscheinlichkeit dass der Verbraucher einen Kredit bekommt viel höher als bei einer Bank. Die Anleger teilen sich das Ausfallrisiko. Dadurch haben auch Kreditsuchende mit niedriger Bonität eine Chance auf ein Darlehen.
2. Vorteile eines Kredites von Privat
- Persönliche Beziehung von Kreditnehmern und Kreditgebern
- das Kreditprojekt und der Mensch stehen im Vordergrund
- Konditionen sind individuell verhandelbar
- Darlehenschance auch bei schwierigen Fällen
- Freiberufler und Selbstständige können einfacher ein Darlehen bekommen
3. Der persönliche Peer-to-Peer Kredit auf
Ein Peer-to-Peer Kredit unterscheidet sich zu einem normalen Privatkredit in einer Sache. Anders als bei einem normalen Kredit von Privat, bei welchem der Kreditnehmer auch ein Unternehmen sein kann, sind bei einem Peer-to-Peer Kredit beide Vertragspartner Privatpersonen. Auf der Online Plattform smava kann dieser Privatkredit beantragt werden. Das Online Portal bringt private Anleger und private Kreditnehmer zusammen. Bei dieser alternativen Finanzierung werden Banken komplett ausgeschlossen. Durch die persönliche Vorstellung des Kreditprojektes und dem engen Kontakt zwischen beiden Vertragspartnern ist der Peer-to-Peer Kredit eine echte Alternative zu den herkömmlich gegebenen Krediten von Banken, denen meist nur Fakten und Zahlen interessieren. Bei dem Kredit von Privat haben somit auch Menschen die Möglichkeit einen Kredit ohne Schufa und mit geringer Bonität zu bekommen, beispielsweise wenn sie sich in einer echten finanziellen Lebensnotlage befinden.
4. Die Besonderheiten eines Kredites von Privat
Smava empfiehlt Verbrauchern bei einem Privatkredit kürzere Laufzeiten und eine höhere Monatsrate zu wählen, da bei einer längeren Laufzeit die Zinszahlungen dementsprechend höher ausfallen. Somit sind Kredite von Privat bei einer niedrigen Laufzeit schon ab 0,99% effektiven Jahreszins möglich. Darüber hinaus beeinflusst auch die Bonität des Kreditnehmers die Zinshöhe. Da größere Zeithorizonte die Marktprognose des Privatanlegers einschränken sind geringere Laufzeiten erwünscht. Bei den Darlehen von Privat ist eine Laufzeit ab 6 Monaten typisch, welche, bei zum Beispiel einer Autofinanzierung, auch in den mittelfristigen Bereich gehen können. Wenn private Kreditnehmer einen weiteren Schuldner mit angeben kann dies den Kredit allgemein günstiger machen. Auch das ist eine Besonderheit vom online Privatkredit auf smava.
5. Wie der Privatkredit abgesichert wird
Auch bei einem Privatkredit ist der Kreditgeber daran interessiert dass das Darlehen auch zurückgezahlt wird. Somit ist es wichtig den Kredit durch einen Zahlungsausfall abzusichern. Dabei gibt es für Kreditnehmer zwei Möglichkeiten:
6. Den Kredit mit einer Restkreditversicherung absichern
Bei einer Restkreditversicherung wird das Darlehen gegen finanzielle Risiken abgesichert. Dazu gehören die unerwartete Arbeitslosigkeit, eine Arbeitsunfähigkeit, Scheidung oder der Todesfall. Die Restkreditversicherung zahlt bei diesen Fällen entweder teilweise oder ganz die verbleibenden Kreditraten. Dadurch müssen die verbleibenden Angehörigen nicht für die Schulden aufkommen wenn der Kreditnehmer verstirbt. Die Kosten für eine Restkreditversicherung können je nach Kreditinstitut stark variieren. Kreditnehmer sollten sich vor dem Abschluss des Privatkredites darüber informieren inwieweit sie sich versichern lassen wollen.
7. Den Kredit mit Sicherheiten absichern
Eine andere Form der Absicherung des Kredites ist die Absicherung durch eigene Sicherheiten. Vor Vertragsschluss wird festgelegt was passiert wenn der Verbraucher den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann. Der Kreditnehmer kann zum Beispiel eine Bürgschaft, eine Hypothek oder Pfandrechte als Sicherheit stellen. Auch hier unterscheidet man zwischen den persönlichen und dinglichen Sicherheiten. Welche Sicherheiten vom Kreditnehmer verlangt werden hängt von der persönlichen finanziellen Lage ab.
- Bei einem Privatkredit sollten eine kurze Laufzeit und eine höhere Monatsrate gewählt werden um die allgemeinen Kreditkosten gering zu halten
- Kredite von Privat sind schon ab 0,99% effektiven Jahreszins zu bekommen, dies ist abhängig von der Laufzeit und der Bonität des Kreditnehmers
- Absicherung des Kredites vor Zahlungsausfall durch eine Restkreditversicherung oder durch eigene Sicherheiten möglich
8. Fazit
Der Kredit von Privat wird zurzeit immer beliebter. Auf den beiden Plattformen auxmoney und smava ist es einfach und unkompliziert einen Privatkredit zu bekommen. Die Kreditsumme wird durch private Anleger gestellt. Somit ist ein Darlehen auch ohne Schufa und mit geringer Bonität möglich, da bei einem Privatkredit das eigene Kreditprojekt und die Lebenslage des Kreditnehmers im Vordergrund stehen. Meist sind Privatkredite durchaus günstiger als herkömmliche Ratenkredite von Banken oder anderen Kreditinstituten.
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