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In unserem umfangreichen Kredit Test möchten wir im folgenden Artikel auf das Unternehmen Giromatch eingehen. Das junge Unternehmen firmiert in Frankfurt am Main und vermittelt Kredite von privat an privat. Über die Plattform des Anbieters werden Anleger und Kreditnehmer zusammengebracht.
Als Servicebank tritt die Münchner Fidor Bank auf. Unser Giromatch Erfahrungsbericht beleuchtet die Vor- und Nachteile sowohl für Anleger als auch Kreditnehmer.
Vor- und Nachteile von Giromatch
Vorteile:
- für Anleger Risikostreuung im Deutschlandportfolio
- investieren ab 200 Euro
- Alternative Geldanlage für Anleger
- keine Gebühren für Anleger
- attraktive Konditionen für Kreditnehmer
- digitale Abwicklung
- Sicherungspool liegt vor
Nachteile:
- Ausfallrisiko
- Matching-Algorithmus zeigt geringe Transparenz für Anleger
1. Giromatch Test – was steckt dahinter?
Das Unternehmen Giromatch präsentiert eine Plattform, auf der Privatpersonen einen Kredit zu individuellen Konditionen beantragen können. Dabei handelt es sich um Kredite von privat an privat. Das Anlageprodukt stellt das sogenannte „Deutschlandportfolio“ dar, in das Anleger investieren können. Die Anlage erfolgt in einzelne Privatkredite, aus denen sich das Deutschlandportfolio zusammensetzt. Die Privatkredite werden durch die Fidor Bank vergeben, die als Servicebank auftritt. Nicht die Anleger selbst steuern die Anlage in einzelne Privatkredite. Dies erfolgt automatisch durch den Matching-Algorithmus.
Auch wenn dieses Anlageprodukt nicht von Schwankungen auf dem Markt abhängt, wie dies von Finanzprodukten wie Aktien oder Binären Optionen bekannt ist, sollten Anleger dennoch die Ausfallrisiken beachten. Zur Absicherung im Verlustfall führt das Unternehmen einen Sicherungspool auf. Wobei sich dieser aus Rücklagen des Unternehmens zusammensetzt, die freiwillig erbracht werden. Dabei wird ein bestimmter Prozentsatz der Einnahmen in den Sicherungspool eingezahlt. Wie hoch der Prozentsatz ausfällt, war in unserem Test nicht ersichtlich.
Fazit: Über die Giromatch-Plattform können Privatpersonen einen Kredit beantragen. Über die Plattform werden Anleger und Kreditnehmer zusammengebracht. Für Anleger ergibt sich mit dem Deutschlandportfolio eine alternative Anlagenmöglichkeit, die mit einer ansprechenden Rendite einhergehen kann. Jedoch sollte das Ausfallrisiko stets mit einkalkuliert werden. Ein Sicherungspool soll im Verlustfall absichern. Wobei sich interessierte Anleger über die entsprechenden Bedingungen erkundigen sollten.
Die übersichtliche Webseite von Giromatch
2. Giromatch für Anleger – Chancen und Risiken
Geld bei Giromatch anlegen? In Zeiten von niedrigen Zinsen sind Anleger auf der Suche nach rentablen Anlageprodukten. Daher soll auch dieser Punkt in unserem Giromatch Testbericht beleuchtet werden. Das Unternehmen bietet das sogenannte „Deutschlandportfolio“ als Anlagemöglichkeit, das Anleger erwerben können. Dabei besteht das Deutschlandportfolio aus bis zu 100 Projekten. Wer sich bereits ausführlicher mit unterschiedlichen Finanzprodukten beschäftigt hat, weiß um die Vorteile der Anlage in ein gestreutes Portfolio. Das Verlustrisiko kann mit dieser Strategie reduziert werden, bleibt jedoch nicht aus.
Das Anlegen mit dem Deutschlandportfolio erfolgt durch eine Streuung. Somit wird die Anlage auf verschiedene Darlehensprojekte verteilt, was durch einen Matching-Algorithmus umgesetzt wird. Für Anleger ergibt sich hieraus, dass für die Anlage lediglich der Betrag zu wählen ist. Dabei können Anleger ab einem Anlagebetrag von 200 Euro investieren.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragenDie Bruttorendite für das Anlageprodukt wird aktuell mit bis zu 4,00 % p.a. aufgeführt, was sich zunächst sicherlich als attraktiv darstellt. Jedoch sollten Anleger auch das mögliche Ausfallrisiko bedenken. In unserem Giromatch Test zeigte sich, dass das Unternehmen auf seiner Webseite auf das Verlustrisiko hinweist, sodass sich Anleger ein umfassendes Bild über das Anlageprodukt machen können. Fallen Kreditnehmer aus bzw. kommen einer Rückzahlung nicht nach, dann beeinflusst dies die erwartete Rendite. Beim Ausfall aller Kreditnehmer kann es unter Umständen zum Totalverlust kommen.
Fazit: Bevor sich Anleger für das Deutschlandportfolio von Giromatch entscheiden, sollten sich diese mit den Chancen und Risiken des Anlageprodukts auseinandersetzen. Die mögliche Bruttorendite von bis zu 4,00 % p.a. zeigt sich attraktiv, wobei Anleger auch das Ausfallrisiko bedenken sollten. Falls Darlehensnehmer einer Rückzahlung nicht nachkommen, kann dies zu einer geringeren Rendite führen.
3. Konditionen für Kreditnehmer
Bevor ein Kredit beantragt wird, sollten sich Kreditnehmer mit den Voraussetzungen für Antragsteller befassen. Bei unserem Giromatch im Test zeigten sich, dass volljährige Privatpersonen einen Kredit beantragen können. Zudem ist ein Wohnsitz in Deutschland erforderlich. Weiter gehört ein Konto bei einer deutschen Bank und eine Mobilfunknummer zu den Voraussetzungen. Darüber hinaus ist eine Giromatch SCHUFA Anfrage zur Prüfung auf negative Einträge möglich. Damit ein Kreditantrag bewilligt wird, ist eine ausreichende Bonität vorzuweisen.
Die Vermittlung des Kredits erfolgt durch Giromatch. Kommt eine erfolgreiche Vermittlung und die Auszahlung des Kreditbetrags zustande, ist eine einmalige Provision zu zahlen. Dabei ist die Vermittlungsprovision bereits im effektiven Zinssatz des entsprechenden Kredits enthalten. Die Provision hängt von der Kreditlaufzeit ab und beträgt aktuell zwischen 0,25 % und 1,75 % des Nettodarlehensbetrags. Wobei die Provision bei einer Laufzeit von 12 Monaten 0,25 % beträgt. Fällt die Wahl des Kreditnehmers auf die maximale Laufzeit des Kredits von 60 Monaten liegt die Provision bei 1,75 %.
Für die Zahlung der monatlichen Rate können Kreditnehmer leicht einen Dauerauftrag einrichten. Wer die Tilgung des Kredits vorzeitig umsetzen möchte, sollte sich im Vorfeld informieren. Die vorzeitige Rückzahlung ist möglich. Die Entrichtung einer Vorfälligkeitsentschädigung ist zu beachten. An festgelegten Terminen können Kreditnehmer eine Teiltilgung kostenfrei vornehmen. Wenn es zu finanziellen Engpässen kommt, können Kreditnehmer mit der Rückzahlung in Verzug kommen. Zahlreiche Banken bieten diesbezüglich die Wahrnehmung von Ratenpausen an. Bei Giromatch besteht die Möglichkeit nach einer gemeinsamen Lösung zu suchen, kommt diese nicht zustande, wird die erste Mahnung verschickt.
Fazit: Die Voraussetzungen für Kreditnehmer stellen sich nicht nur in der Volljährigkeit und einem Wohnsitz in Deutschland dar. Zudem spielt eine ausreichende Bonität einen wichtigen Punkt. Giromatch führt eine einmalige Vermittlungsprovision auf, die abhängig von der Kreditlaufzeit zwischen 0,25 % und 1,75 % des Nettodarlehensbetrags betragen kann. Im Preis- und Leistungsverzeichnis des Unternehmens können sich Kreditnehmer über die Konditionen einer vorzeitigen Tilgung informieren.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragen4. Online-Kredit beantragen
Für Kreditnehmer sind Zinssatz und monatliche Rate sicherlich relevante Faktoren bei einer Kreditentscheidung. Nach unseren Giromatch Erfahrungen können interessierte Kreditnehmer eine unverbindliche Konditionsanfrage stellen. Dazu ist eine Registrierung zunächst nicht nötig. Auch der Name des Kreditnehmers wird in diesem Zusammenhang nicht erfragt. Über den Button „Rate ermitteln“ wird der Kreditnehmer zum entsprechenden Formular weitergeleitet. Hier sind u.a Angaben zur Person, Beschäftigung und Wohnsitz zu leisten. Zudem sind die folgenden Angaben zum Kreditwunsch zu erbringen:
- Auszahlungsbetrag
- Laufzeit in Monaten
- Verwendungszweck
Es liegt ein Kreditrahmen von 2.500 Euro bis 25.000 Euro vor. So können Kreditnehmer auch kleinere Kreditsummen beantragen. Bei der Angabe des Auszahlungsbetrags ist zudem zu beachten, dass dieser in 100 Euro Schritten anzugeben ist. Die angebotenen Laufzeiten zeigen sich flexibel, sodass Kreditnehmer zwischen fünf Laufzeiten wählen können. Dabei stehen Laufzeiten von 12, 24, 36, 48 oder 60 Monaten zur Verfügung. Die Angabe des Verwendungszwecks ist zudem notwendig.
Wer sich nach der Einsicht in die individuellen Konditionen für einen Kredit entscheidet, kann sich registrieren, die geforderten Angaben vervollständigen und die Kreditanfrage absenden. Zudem ist noch eine Identifizierung notwendig, die auch online erbracht werden kann. Bevor der Kreditbetrag zur Auszahlung kommt, sind noch Darlehensvertrag und Darlehensvermittlungsvertrag zu unterzeichnen und postalisch aufzugeben. Dabei schließt der Kreditnehmer den Darlehensvermittlungsvertrag mit Giromatch ab. Die Transaktionsbank ist die Fidor Bank in München, mit dieser kommt der Darlehensvertrag zustande. Nach der erfolgreichen Kreditannahme durch die Bank wird der Kreditbetrag ausgezahlt.
Fazit: Zunächst können sich interessierte Kreditnehmer über den individuellen Zinssatz informieren. Dazu ist die Konditionsanfrage wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen. Die Angabe des Namens ist hierbei noch nicht nötig. Der mögliche Kreditrahmen liegt zwischen 2.500 Euro bis maximal 25.000 Euro. Die Laufzeit des Kredits kann 12, 24, 36, 48 oder 60 Monate betragen.
Das Antragsformular für einen Kredit bei Giromatch
5. Zeitersparnis durch digitale Abwicklung
Bei unserem Giromatch im Test stellt auch die Abwicklung über die Plattform einen wichtigen Punkt dar. Sowohl Anleger als auch Kreditnehmer können sich über die Webseite des Unternehmens registrieren. Für Kreditnehmer ergibt sich die Möglichkeit eine Kreditanfrage, ohne Registrierung durchzuführen. Eine Registrierung über das vorgesehene Formular kann online vorgenommen werden, falls die Konditionen zum Wunschkredit überzeugen. Nachdem die geforderten Angaben erbracht wurden, ist der Aktivierungslink zu bestätigen, der per E-Mail erhalten wird. Persönliche Daten können bequem im Bereich „Mein Profil“ aktualisiert oder geändert werden. Dazu ist ein Login mit Passwort und E-Mail-Adresse erforderlich.
Für Anleger ergibt sich eine sofortige Registrierung, die nach der Angabe von Anlagebetrag, E-Mail-Adresse und der Festlegung des Passworts erfolgt. Der Anlagebetrag ist an die Fidor Bank zu überweisen. Zuvor ist eine Bestätigung des Forderungskaufvertrags per smsTAN zu erbringen. Falls der Anlagebetrag 15.000 Euro oder mehr beträgt, ist eine Identifizierung durchzuführen. Dazu kann sich der Anleger zwischen zwei Wegen entscheiden. Dabei zeigt sich das Video-Ident-Verfahren als zeitsparend. Darüber hinaus kann das Post-Ident-Verfahren zur Erbringung der Identifizierung genutzt werden. Zudem haben Kunden die Möglichkeit, das Angebot des Unternehmens als Anleger und Kreditnehmer zu nutzen und sich entsprechend zu registrieren.
Fazit: Die Wege zur Bankfiliale bleiben mit der digitalen Abwicklung über die Giromatch-Plattform aus, sodass sich für Kunden eine Zeitersparnis ergibt. Über den Login-Bereich können persönliche Daten schnell geändert werden. Kreditnehmer können im Vorfeld eine unverbindliche Konditionsanfrage stellen, ohne dabei eine Registrierung vorzunehmen.
6. Ist eine Umschuldung möglich?
Wer bereits einen Kredit aufgenommen hat, kann durch eine Umschuldung Geld sparen. Erscheint der laufende Kredit zu teuer, lohnt ein Vergleich mit anderen Kreditangeboten. Jedoch sollten die entsprechenden Leistungen und Konditionen genau unter die Lupe genommen werden, damit sich eine Umschuldung tatsächlich lohnt. Zahlreiche Banken locken mit günstigen Krediten, die zur Umschuldung des alten Kredits genutzt werden können. Vor einer Kreditumschuldung sollten sich Kreditnehmer darüber erkundigen, ob bei einer Kündigung seitens der Bank Gebühren fällig werden.
Auch der Giromatch Privatkredit kann zur Umschuldung genutzt werden. Es ist zunächst zu prüfen, ob der Giromatch Kredit günstiger ist, als der laufende Kredit. In unserem Giromatch Test zeigte sich, dass das Kredit ablösen als Verwendungszweck aufgeführt ist. Es sind Konditionen aufgezeigt, die im Durchschnitt erwartet werden. Dabei beträgt der mögliche Sollzins für eine Kreditlaufzeit von 12 Monaten 2,99 % zuzüglich entsprechender Provision. Bei einer maximalen Laufzeit von 60 Monaten ist der Sollzins mit 4,10 % plus Provision aufgeführt. Dabei können die Zinsen für ein individuelles Kreditangebot abweichen. Der effektive Jahreszins ergibt sich im Angebot des Unternehmens aus Sollzins zuzüglich der Vermittlungsprovision, daher ist dieser Wert zu beachten.
Fazit: Wer einen Kredit aufnimmt, hat den zusätzlichen finanziellen Spielraum für einen bestimmten Verwendungszweck vorgesehen. Dabei kann auch eine Umschuldung der Grund für einen neuen Kredit sein. Dabei sollten Kreditnehmer jedoch über die Konditionen und Leistungen anderer Kreditangebote genau informieren, damit sich eine Kreditumschuldung tatsächlich lohnt. Mit einer Umschuldung können Kreditnehmer Geld einsparen, wenn sich der neue Kredit als günstiger erweist.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragen7. Giromatch Erfahrungen zum Kundenservice
In unseren Giromatch Erfahrungen legen wir ebenfalls ein Augenmerk auf den Kundenservice. Anleger und Kreditnehmer werden über die Plattform des Anbieters zusammengebracht. Die Webseite zeigt sich gut strukturiert, sodass sich sowohl interessierte Anleger als auch Kreditnehmer einen informativen Überblick verschaffen können. Das Angebot ist insgesamt transparent dargestellt. Falls dennoch Fragen offen bleiben, bietet Giromatch verschiedene Kontaktmöglichkeiten an. Wer sich gerade auf der Webseite des Anbieters befindet, kann die Chat-Funktion nutzen.
Wer die telefonische Kontaktaufnahme bevorzugt, kann die entsprechende Hotline von montags bis freitags zwischen 09:00 und 18:00 Uhr erreichen. So können Anliegen direkt mit dem Kundenservice besprochen werden. Zudem liegt eine E-Mail-Adresse als weitere Kontaktmöglichkeit vor. In unserem Giromatch Test zeigte sich die Kontaktaufnahme als unproblematisch und hilfreich. Darüber hinaus ist eine Postanschrift gegeben. Über den Newsletter können sich Kunden auf dem Laufenden halten. Zum Erhalt des Newsletters ist lediglich die Angabe der E-Mail-Adresse nötig.
Eine ausführliche Informationseinholung ist stets ratsam. Daher sollten die AGB des Anbieters vollständig gelesen werden. Als sinnvolle Hilfe erwies sich in unserem Giromatch Erfahrungsbericht das Glossar auf der Webseite. Hier werden relevante Fachausdrücke mit Erklärung aufgeführt. Das Nachlesen ist schnell umgesetzt und trägt zum genauen Verständnis bei. Zudem wird ein Blog aufgeführt, der interessante Artikel rund um das Thema darbietet.
Fazit: Die Abwicklung erfolgt digital, daher ist ein gut erreichbarer und zuverlässiger Kundenservice besonders relevant. Eine Filiale vor Ort kann nicht aufgesucht werden. Der Anbieter stellt Kunden verschiedene Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung. Zudem ist die Webseite bereits mit zahlreichen Informationen zum Angebot bestückt. Die Hotline steht von Montag bis Freitag von 09:00 bis 18:00 Uhr für Fragen zum Angebot bereit.
Die Kontaktdaten von Giromatch
8. Die häufigsten Fragen und Antworten zu Giromatch
Wie sich bei unseren Erfahrungen zeigte, führt das Unternehmen in den FAQ auf der Webseite bereits eine übersichtliche Auflistung von häufig gestellten Fragen und gut ausgeführten Antworten auf. So können sich Anleger und Kreditnehmer zusätzlich informieren. Die folgenden Antworten erwiesen sich aus unserer Sicht als besonders wissenswert:
Wie erfolgt die Finanzierung der Kredite?
Die Fidor Bank vergibt den Kredit, da in Deutschland nur Banken Kredite vergeben dürfen. Wer sich als Anleger bei Giromatch registriert hat, erwirbt die Darlehnsforderung. Diese wurde zuvor von der Servicebank an die Giromatch Services verkauft.
Ist ein Konto bei der Fidor Bank nötig?
Anleger sind nicht dazu verpflichtet ein Anlagekonto, bei der Fidor Bank einzurichten. Somit ist die Eröffnung eines neuen Kontos nicht nötig, sodass das eigene Girokonto genutzt werden kann.
Können sich Kreditnehmer durch eine Restschuldversicherung absichern?
Durch den Verlust des Arbeitsplatzes oder im Krankheitsfall kann es zu finanziellen Engpässen kommen, sodass der Kredit nicht ausreichend bedient werden kann. Eine Restschuldversicherung kann in solchen Fällen als Absicherung dienen. Jedoch sollten Kreditnehmer auch die zusätzlichen Kosten bedenken, die durch eine solche Versicherung entstehen. Ob sich der Abschluss einer Restschuldversicherung tatsächlich lohnt, sollte individuelle entschieden werden. Aktuell führt Giromatch diese Versicherung nicht auf.
9. Fazit zu unserem Giromatch Testbericht
Insgesamt präsentierte sich das Kreditangebot in unseren Giromatch Erfahrungen als attraktiv. Kreditnehmer können Kredite zwischen 2.500 Euro und 25.000 Euro beantragen. Dazu kann die Laufzeit des Kredits flexibel aus fünf Laufzeiten gewählt werden. Die Voraussetzungen für den Kredit stellen sich in der Volljährigkeit, einem Wohnsitz in Deutschland und einer ausreichenden Bonität dar. Wird ein Kredit erfolgreich vermittelt und ausgezahlt, wird eine Vermittlungsprovision fällig. Diese stellt sich gestaffelt dar und zeigt sich abhängig von der Laufzeit. Mit dem Deutschlandportfolio bietet das Unternehmen eine alternative Anlagemöglichkeit, die aktuell mit einer Bruttorendite von bis zu 4,00 % p.a. aufgezeigt wird. Anleger sollten hierbei jedoch Chancen und Risiken gleichermaßen abwägen, sodass das Ausfallrisiko mit einkalkuliert werden sollte. Die Abwicklung erfolgt digital, sodass Kunden von einer Zeitersparnis profitieren können. Wer auf der Suche nach einem günstigen Kredit ist, kann das Kreditangebot von Giromatch in den Kreditvergleich mit einbeziehen.
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