- Kredite bereits ab 1.000€
- Kostenloser Kreditvergleich
- Kredit online beantragen
Die Ikano Bank gehört zur Schwedischen Unternehmensgruppe Ikano Group, der auch die Möbelkette Habitat angehört. Hauptanteilseigner ist die Familie Kamprad, die Gründer des Möbelhauses Ikea ist. Die Ikano Bank vermittelt vor allem Verbraucherkredite. Ihr Hauptsitz ist in Älmhult, Schweden. Die deutsche Tochtergesellschaft Ikano Bank GmbH hat ihren Sitz in Wiesbaden. Die Ikano Bank Deutschland hat mittlerweile 1,1 Millionen Kunden. Die Kleinkredite unter dem Namen „Kash borgen“ werden seit 2009 online angeboten und vermitteln die unkomplizierte schwedische Lebensart – auch bei den Finanzen.
Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der IKANO Bank? Unser IKANO Bank Test verrät es!
IKANO Bank Test – Pros und Contras des Ratenkredits „Kash Borgen“ im Überblick
Das hat überzeugt:
- Fair und günstig
- Sondertilgungen jederzeit möglich
- Zwei gebührenfreie Ratenaussetzungen pro Jahr
- Gute Erreichbarkeit
Hier besteht Nachbesserungsbedarf:
- Nicht für Beamte oder Unternehmer
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1. Die Pros und Contras im Detail – Pros
„Kash Borgen“ ist das beliebteste und bekannteste Produkt der Ikano Bank. Es handelt sich dabei um einen Kredit, den Sie für Beträge von 5.000,- bis 50.000,- Euro in Anspruch nehmen können. Die Ikano Bank versteht sich als freundlicher Nachbar, die Ihren Kunden mit fairen Angeboten „etwas borgt“. Tatsächlich hat „Kash Borgen“ einige Vorteile zu bieten.
Fair und günstig
Das Kreditangebot ist tatsächlich fair und günstig, zeigt unser IKANO Bank Test. Es gibt keine versteckten Kosten. Auf eine Kreditsumme von 5.000,- bis 50.000,- Euro erhalten Sie bei einer Laufzeit von bis zu 84 Monaten günstige Zinsangebote. Bereits drei Werktage nach Eingang Ihres vollständigen Kreditantrages ist das Geld auf Ihrem Konto. Auf Wunsch erhalten Sie eine umfassende Kreditversicherung.
Der Kash Borgen Kredit ist das beliebteste Angebot der schwedischen Bank.
Sondertilgungen jederzeit möglich
Im Gegensatz zu vielen anderen Krediten oder Finanzierungen ergeben die Ikano Bank Erfahrungen, dass jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich sind. Sie können also in beliebiger Höhe zusätzlich Geld einzahlen zur Ablösung Ihres Darlehens, ohne dass Ihnen dafür Gebühren berechnet werden. Sie haben darüber hinaus sogar die Möglichkeit, Ihr Darlehen jederzeit komplett vorzeitig zurückzuzahlen.
Zwei gebührenfreie Ratenaussetzungen pro Jahr
Die Ikano Bank Erfahrungsberichte ergeben, dass sich die Bank enorm flexibel und freundlich zeigt, wenn Sie bei der Rückzahlung einmal „knapp bei Kasse sind“. Sie können pro Jahr zweimal kostenlos die Kreditrate aussetzen. Allerdings müssen mindestens drei reguläre Zahlungen dazwischen liegen.
Gute Erreichbarkeit
Die Ikano Bank ist sowohl online als auch telefonisch sehr gut erreichbar. Für die einzelnen Produkte gibt es jeweils eine eigene Hotline mit üblichen Servicezeiten. Die Erfahrungen der Kunden sind in dem Bereich durchaus positiv. Darüber hinaus ist der Service der Bank per E-Mail oder über online Kontaktformular jederzeit erreichbar.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragen2. Die Pros und Contras im Detail – Contras
Nicht für Beamte oder Unternehmer
Nicht für Beamte oder UnternehmerWenn Sie Beamte/r oder Unternehmer/in beziehungsweise Freiberufler/in sind, können Sie den Kredit der Ikano Bank nicht in Anspruch nehmen. Weitere Voraussetzungen sind: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein. Sie müssen Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben. Sie brauchen eine deutsche Bankverbindung und als Staatsbürger eines anderen Landes benötigen Sie eine unbefristete Aufenthaltsgenehmigung für Deutschland. Dann steht Ihrem Kredit (fast) nichts mehr im Wege. Selbstständige und Freiberufler vermittelt die Ikano Bank weiter zum Partner smava, der auf Kredite für Selbstständige spezialisiert ist. Dort wird meistens ein Kredit von privat vermittelt.
Der IKANO Kreditrechner
3. IKANO Bank Kredit Erfahrungen – Überblick zu Konditionen und Fakten
Die 10 wichtigsten Fakten zu den Angeboten der IKANO Bank:
- Leicht überschaubare, einfach verständliche Produkte
- Jederzeit Sondertilgungen möglich
- Online-Verwaltung und -Beantragung
- MasterCard Kreditkarte mit Guthabenverzinsung
- IKEA Family Bezahlkarte funktioniert eher wie viele kleine Mini-Kredite
- Ausgezeichnete Konditionen beim Tagesgeld
- Günstige Guthabenverzinsung beim Tagesgeldkonto
- „Fleks Horten“ – jederzeit auf das Guthaben zu greifen
- Ausgezeichneter Service
- Geld und Daten in Sicherheit
4. Die wichtigsten Konditionen und Fakten im Detail
Einfache Produkte und Services bieten zu wollen – das ist das Motto der Ikano Bank – und der IKANO Bank Test zeigt, dass es möglich ist. Das vertrauensvolle „Du“ soll eine langfristige und dauerhafte Beziehung sichern. Das Produktportfolio ist relativ klein – aber eben einfach überschaubar und leicht verständlich, auch für Laien.
Die Ikano Bank bietet zwei verschiedenen Privatkredite, drei verschiedene Kreditkarten und ein Tagesgeldkonto.
Kredit Test
Es gibt den „Kash Borgen“ Ratenkredit und den „Kash Borgen“ Autokredit – die Ikano Bank „borgt Ihnen einfach etwas“ – ganz unkompliziert. Die Erfahrung zeigt: Ein paar Regeln gibt es dennoch, aber diese sind tatsächlich überschaubar. Gerade bei kleineren Summen ist die Möglichkeit jederzeit Sonderzahlungen leisten zu können unter Umständen lohnenswert. Auch kann das gesamte Darlehen vorzeitig zurückgezahlt werden, ohne dass Zinsaufschläge oder Gebühren fällig werden. Sie können die Kredite bequem online beantragen und vorab mit dem Ratenrechner Ihre Rate selbst berechnen.
Der Kash Borgen Kredit schon ab 2,22 Prozent eff. Jahreszins – unschlagbar günstig.
Interessant beim Ratenkredit und Autokredit der IKANO Bank ist, dass 2 Mal pro Jahr die Kreditrate ausgesetzt werden kann. Das hilft vor allem in Monaten, wo es mal wirklich eng wird, häufig zur Urlaubszeit. Beim Autokredit von „Kash Borgen“ muss kein Autobrief oder dergleichen hinterlegt werden. Im Prinzip handelt es sich um einen „normalen“ Ratenkredit, der zur Anschaffung eines Fahrzeugs verwendet wird. Dadurch bleiben Sie nicht nur Besitzer, sondern auch weiterhin Eigentümer des Fahrzeugs und können es jederzeit wieder verkaufen, wenn Sie möchten – ohne das vorher mit der Bank abklären zu müssen.
Die Zinssätze sind bei beiden Krediten identisch. Derzeit (stand 11/2024) können Sie bei ausreichend guter Bonität einen Kredit für nur 2,22 Prozent effektiven Jahreszins erhalten.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragenDie Kreditkarten
Drei verschiedenen Kreditkarten bietet die IKANO Bank an:
Die Rote MasterCard Kreditkarte können Sie weltweit an 25 Millionen Akzeptanzstellen einsetzen. Sie kostet keine Jahresgebühr und Sie zahlen Ihre Kreditkartenumsätze in bequemen Teilbeträgen zurück. Das heißt, es handelt sich bei der Master Card um eine echte Kreditkarte. Die Sollzinsen sind relativ hoch mit 11,30 %, allerdings erhalten Sie auf Ihr Guthaben bis 100.000,- Euro 0,10 % Guthabenzinsen.
Mit der IKANO Shopping Card können Sie bei allen Partnern bequem bargeldlos bezahlen. Der Verfügungsrahmen ist dabei bonitätsabhängig und beträgt zwischen 150,- und 10.000,- Euro. Allerdings sind die Zinsen sehr hoch mit einem Zinssatz zwischen 14,01 % und 14,95 %. Jeden Monat müssen mindestens 3 Prozent des offenen Saldos zurückgezahlt werden, mindestens jedoch 5 Euro monatlich.
Ein Pluspunkt ist der 2,00 % Rabatt für jeden Einkauf an den JET-Tankstellen (bis zu 2.000 Euro Jahresumsatz an JET Tankstellen). Auch beim Einkaufsmarkt Real erhalten Sie für jeden Einkauf 2,00 % Rabatt, hier ist der Jahresumsatz nicht begrenzt. Wer die Rechnungen der IKANO Shopping Card rechtzeitig ausgleicht, kann durch die Rabatte einiges sparen.
Die IKEA Family Bezahlkarte funktioniert im Grunde ähnlich wie die IKANO Shopping Card. Sie können sie bei IKEA und einigen Partnern wie eine echte Kreditkarte einsetzen. Die Umsätze zahlen Sie dann in bequemen niedrigen Raten zurück. Auch wenn die Karte an sich kostenlos ist, so sind jedoch auch hier die Sollzinsen ziemlich hoch, 14,01 % bis 14,95 %. Für Einkäufe mit der IKEA Family Bezahlkarte in IKEA Möbelhäusern, ist der Sollzinssatz etwas günstiger und liegt derzeit bei 9,90 % eff. pro Jahr. Auch hier muss mindestens 3 % des Sollsaldos monatlich zurückgezahlt werden, die Mindestrate liegt bei 5 Euro.
Mit dem IKANO Bank Autokredit günstig zum Traumauto.
Laut der Verbraucherzentrale Hamburg handelt es sich bei der IKEA Family Bezahlkarte um einen „frei disponierbaren Ratenkredit“. Das bedeutet, Sie haben keinen kostenfreien Kreditrahmen wie bei anderen Kreditkarten üblich.
Verschiedene Kreditkartenvergleiche und auch unser IKANO Bank Test kommen zu dem Ergebnis, dass es deutlich bessere Alternativen gibt, vor allem unter den echten Kreditkarten.
Tagesgeld
Das Fleks Horten Tagesgeldkonto kann hingegen bei einigen Tests und Vergleichen gut punkten und bietet einige Vorteile: 0,81 % Gutenhabenzinsen ab dem ersten Euro, kostenlose Kontoführung, kein Mindestanlagebetrag, jederzeit das gesamte Guthaben verfügbar. Sie bequem von zu Hause oder von unterwegs die vollständige Kontoverwaltung über den Onlineservice handhaben. Die IKANO Bank Erfahrungen zeigen, dass diese Konditionen durchaus günstig sind.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragenSicherheit
Sowohl Ihr Geld als auch Ihre Daten sind bei der IKANO Bank in sicheren Händen. Die IKANO Bank ist Mitglied der gesetzlichen Entschädigungseinrichtungen deutscher Banken GmbH, damit ist Ihr Geld bis zur Höhe von 100.000,- Euro je Kunde zu 100 % abgesichert.
Es gibt keinerlei negative Erfahrungen in diesem Bereich. Internetseiten, auf denen personenbezogenen Daten erhoben oder dargestellt werden, sind SSL-verschlüsselt, so dass keine dritte Person ungewollten Zugriff auf die Daten hat. Beim Online-Banking erfolgt nach 10 Minuten ohne Aktivität einer automatischer LogOut. Und selbstverständlich steht für sichere Transaktionen das mTAN-Verfahren zur Verfügung.
Repräsentatives Kreditbeispiel für „Kash Borgen“ bei der IKANO Bank
Bei einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen Jahreszinssatz von 4,88 % (nominal) beziehungsweise 4,99 % (effektiv). Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000,- Euro entspricht das einer monatlichen Rate von 149,62 Euro. Wobei der persönliche Zinssatz natürlich auch abhängig ist von der Bonität des Kunden und der gewünschten Laufzeit.
IKANO Auszeichnung vom Handelsblatt
5. IKANO Bank Erfahrungen
Die Ikano Bank ist ausgezeichnet mit dem Gütesiegel „Kredit mit Verantwortung“. Das bedeutet, dass sich das Kreditinstitut seiner Verantwortung bewusst ist und im besten Interesse seiner Kunden handelt. Die Einhaltung der Verhaltensregeln zur Verantwortungsvollen Kreditvergabe soll dafür sorgen, dass Verbraucher ihre Kredite auch tatsächlich zurückzahlen können.
Das Tagesgeldkonto „Fleks Horten“ wurde vom Handelsblatt als „Bestes Tagesgeld“ ausgezeichnet. Getestet wurden 72 Banken und die Ikano Bank belegt den ersten Platz um aktuellen Tagesgeld- und Festgeldvergleich.
Bei der Wahl der besten Finanzprodukte durch das Vergleichsportal BankingCheck erreichte der „Kash Borgen“ Kredit Platz eins in der Kategorie „Ratenkredit“. Das Tagesgeldkonto der IKANO Bank erreichte einen guten zweiten Platz in der Kategorie „Tagesgeld“.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragen6. Fragen und Antworten zur IKANO Bank
Wie beantrage ich den „Kash Borgen“ Ratenkredit?
Wie beantrage ich den „Kash Borgen“ Ratenkredit?Sie können den Kredit ganz bequem online beantragen. Folgende Unterlagen benötigen Sie: den vollständig ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrag, eine Kopie des letzten Gehaltsnachweises, Nachweise über eventuelle Nebeneinkünfte, Legitimation per PostIdent-Verfahren. Wenn all diese Unterlagen vorliegen dauert es nur drei Werktage, ehe Ihnen das Geld ausgezahlt wird.
Wie funktioniert das PostIdent-Verfahren?
Das PostIdent-Verfahren ist eine Methode der sicheren persönlichen Identifizierung, die von den Mitarbeiterin der Deutschen Post durchgeführt wird. Jede Bank ist verpflichtet, die Identität ihrer Kunden zweifelsfrei festzustellen. Das PostIdent-Verfahren ist das Mittel der Wahl, wenn eine persönliche Identifizierung nicht möglich ist. Den Kunden entstehen dadurch keine Kosten.
Wie kann ich Geld auf ein „Fleks Horten“ Tagesgeldkonto einzahlen?
Dies ist ganz unproblematisch möglich, indem Sie von jedem beliebigen Girokonto aus den gewünschten Betrag überweisen. Bareinzahlungen sind leider nicht möglich. Auszahlungen erfolgen ausschließlich auf das hinterlegte Referenzkonto.
Was ist ein Freistellungsauftrag und wie kann ich ihn erteilen?
Ein Freistellungsauftrag befreit Ihre Zinserträge bis zur Höhe des erteilten Betrages vom Abzug der Kapitalertragssteuern. Ledige können Freistellungsaufträge bis 801,- Euro, gemeinsam veranlagte Ehepartner bis 1.602,- Euro erteilen. Diese Limits gelten für alle Freistellungsaufträge bei allen Banken. Bei der IKANO Bank können Sie Ihren Freistellungsauftrag bequem über den Onlineservice verwalten, einrichten, ändern oder löschen.
Wie sicher ist das mTAN-Verfahren?
mTAN steht für mobile Transaktionsnummer, die die Sicherheit im Umgang mit dem Onlineservice erhöht. Wenn Sie eine Transaktion, beispielsweise eine Überweisung online durchführen wollen, wird Ihnen die mTAN per SMS auf Ihr Handy geschickt. Diese Transaktionsnummer ist nur einmalig und für diese Transaktion gültig. Damit muss die Legitimation der Transaktion bestätigt werden.
Ihre Erfahrungen mit IKANO Bank
Ihre Erfahrungen mit IKANO BankWaren Sie schon Kunde der Ikano Bank? Oder haben Sie anderweitige Erfahrungen damit? Haben Sie schon einmal den Service der Ikano Bank in Anspruch genommen? Wenn ja, teilen Sie uns doch mit wie das war. Sie helfen so anderen, die auf der Suche nach eine Bank oder Finanzierung sind, eine Entscheidung zu treffen.
Das vertrauensvolle „Du“ soll eine langfristige Partnerschaft sichern.
7. Fazit: Sehr günstige Konditionen für Ratenkredite, Kreditkarten nur Mittelmaß
Um in den Genuss eines Ratenkredits bei der IKANO Bank zu gelangen, muss ein unbefristetes Angestelltenverhältnis vorliegen oder der Bezug von Rente. Allerdings erhalten vergleichsweise nur wenige Personen die Spitzenkonditionen von derzeit lediglich 2,22 Prozent eff. Jahreszins. Eine positive Abfrage der Schufa und eine sehr gute Bonität ist dabei Voraussetzung. Beim IKANO Bank Autokredit muss kein Fahrzeugbrief hinterlegt werden, was wir in unserem Test als sehr positiv empfanden. Und dennoch gibt es die Top Konditionen auch für den Autokredit. Interessant ist auch der Aspekt, dass jederzeit kostenfreie Sondertilgungen möglich sind. Auch können Kunden 2 Mal pro Jahr eine Ratenpause beantragen – ohne zusätzliche Kosten.
Das Angebot von Kreditkarten der IKANO Bank ist nur Mittelmaß. Bei der IKANO Shopping Card wird ein Shopping Rabatt von 2,00 Prozent bei JET Tankstellen und real-Märkten gewährt. Allerdings sind die Sollzinsen recht hoch. Hier gibt es bessere Angebote. Das Tagesgeldkonto bietet derzeit 0,81 Prozent. Das liegt zwar nicht in der Spitze, ist aber immer noch besser als die Angebote der meisten anderen Banken.
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