Innolend Test 2024 – Erfahrungen machen und Kredit Vergünstigungen bis 50 Prozent sichern!

Der Sitz von Innolend befindet sich in Berlin und die Gründung fand im Jahr 2016 statt. Bei Innolend handelt es sich um eine Plattform, über die kleinen und mittelständischen Unternehmen nicht das traditionelle Factoring angeboten wird. Unternehmen erhalten bei Innolend einen forderungsbesicherten Kredit. Über die Plattform des Factoring Anbieters können Unternehmen, die die Voraussetzungen erfüllen, noch ausstehende Rechnungen vorfinanzieren lassen. Die Unternehmen können dabei die Entscheidung selbst treffen, welche Forderungen finanziert werden sollen. Es besteht eine Kooperation mit der MHB-Bank, da Innolend lediglich als Factoring Anbieter agiert. Die Vermittlung der Vorfinanzierung erfolgt an die Partnerbank.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot von Innolend? Unser Innolend Test verrät es!

Der Innolend Test in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

• für kleine und mittelständische Unternehmen
• schnelle Auszahlung der Vorfinanzierung
• Forderung muss nicht abgetreten werden
• keine Vertragsbindung
• die Vorfinanzierung wird dem jeweiligen Kunden nicht offengelegt
• schnelle Registrierung in wenigen Minuten

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

• Anforderung an Debitor: relativ hohes Umsatzvolumen
• Kundenservice nicht am Wochenende erreichbar

innolendJetzt direkt ein Konto bei Innolend beantragen

Die Vorfinanzierung über Innolend ermöglicht es Finanzierungslücken zu umgehen, wenn Unternehmen auf die Zahlung von Forderungen mit langen Zahlungszielen warten müssen. Dabei richtet sich das Angebot an kleine und mittlere Unternehmen. Wer die Voraussetzungen erfüllen kann, kann über Innolend vorfinanzieren lassen. Dabei gibt es keine maximale Anzahl an Forderungen, die innerhalb eines Jahres über Innolend finanziert werden können. Unternehmen können die Anzahl selbst bestimmen, was sich als kundenorientiert erweist.

Bevor Unternehmen den Rechnungsbetrag ausbezahlt bekommen, ist eine Registrierung erforderlich. Zudem muss ein Konto bei der Partnerbank eröffnet werden. Der Ablauf der Registrierung erweist sich unproblematisch und nimmt darüber hinaus nur wenig Zeit in Anspruch. Ob Unternehmen ein Finanzierungsangebot für eine offene Rechnung eines Kunden erhalten, ist auch von der Bonität des jeweiligen Kunden abhängig. Bei Debitoren mit guter Bonität ist das Ausfallrisiko geringer, was sich nicht nur für das Unternehmen als relevanter Aspekt erweist. Kann ein Debitor die Rechnung nicht zahlen, dann muss das Unternehmen, das die Vorfinanzierung in Anspruch genommen hat, den vorfinanzierten Rechnungsbetrag zurückzahlen.

1. Die Konditionen in der Übersicht

• Rechnungsbeträge zwischen 5.000 Euro und 250.000 Euro
• Konditionen zur Finanzierung abhängig von Bonität und Rechnungsbetrag
• beim Ausfall einer Forderung muss das jeweilige Unternehmen die Rückzahlung selbst leisten
• kostenloses Konto bei der Partnerbank
• Innolend Gebühr mindestens 150 Euro
• Forderungen werden zunächst verifiziert und geprüft
• Rechnung dient als Absicherung
• Kontoeröffnung bei der Partnerbank erforderlich
• Partnerbank MHB-Bank AG
• Kundenservice per Telefon, E-Mail und Online-Chat erreichbar

2. Sicherheit und Regulierung

Die Innolend GmbH mit Sitz in Berlin ist ein Factoring Anbieter und keine Bank. Die Geschäftsführer des Unternehmens sind Niklas Lechner, Sebastian Lechner und Christian Wöhlke. Beim zuständigen Registergericht handelt es sich um das Amtsgericht Berlin (Charlottenburg). Nach unseren Innolend Erfahrungen wird das Unternehmen nicht reguliert. Die MHB-Bank ist die Partnerbank von Innolend mit Sitz in Frankfurt am Main. Um eine Forderung über Innolend vorfinanzieren zu können, ist ein Konto bei der MHB-Bank zu eröffnen. Die Partnerbank verfügt über eine Vollbanklizenz. Kundeneinlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro je Kunde geschützt.

Bei der Bewertung der Risiken bezüglich des jeweiligen Finanzierung wird Innolend durch Creditreform unterstützt. Weitere Unterstützung erhält der Factoring Anbieter vom Kreditversicherungsunternehmen Atradius Collections. Hier im Speziellen bei der Verifizierung von Forderungen. Um sich in den persönlichen Kundenbereich einloggen zu können, ist die Eingabe von E-Mail-Adresse und Passwort erforderlich. Zum Schutz der Daten verwendet Innolend unter anderem eine SSL-Verschlüsselung. Den Zugriff auf die Kundendaten hat nicht nur Innolend, sondern auch die Partnerbank.

innolendJetzt direkt ein Konto bei Innolend beantragen

3. Die Innolend Factoring Erfahrungen

Bei unserem Innolend Test haben wir uns zunächst mit dem Ablauf der Anmeldung befasst. Dabei konnten wir feststellen, dass die Registrierung kostenlos ist. Über die Schaltfläche „Anmelden“ kann das diesbezügliche Online-Formular aufgerufen werden. Bereits bei diesem Schritt ist ein Passwort festzulegen. Neben den Angaben Name, Telefonnummer und E-Mail-Adresse werden auch verschiedene Dokumente angefragt. Die Anmeldung verläuft insgesamt ohne großen Aufwand. Das Konto bei der Partnerbank wird nach der Registrierung eröffnet. Wenn die Registrierung abgeschlossen ist, können Unternehmen den ersten Kunden anlegen.

Es kann die Forderung hochgeladen werden, die über Innolend finanziert werden soll. Die Konditionen der Vorfinanzierung sind auf das jeweiligen Unternehmen zugeschnitten. So erweisen sich die Bonität und auch der Rechnungsbetrag für die Berechnung des Angebots maßgeblich. Wenn sich ein Unternehmen für das Angebot entschieden hat, erfolgt eine Verifizierung der Forderung durch Innolend. Es zeigt sich für Unternehmen von Vorteil, dass der Kunde nicht von der Vorfinanzierung erfährt. Der Forderungsbetrag wird ausbezahlt, sobald eine Freigabe erfolgt. Dabei kann die Auszahlung in 24 Stunden erfolgen.

4. Finanzierung über Innolend beantragen

Nicht jedes Unternehmen kann eine Forderung über Innolend finanzieren lassen. Unternehmen müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um eine Finanzierung erhalten zu können. Dies gilt auch für den jeweiligen Kunden des Unternehmens. Der Debitor muss dabei in Deutschland ansässig sein. Die Forderung muss zwischen 5.000 Euro und 250.000 Euro liegen. Auch das Unternehmen selbst muss in Deutschland ansässig sein und über eine Eintragung im Handelsregister verfügen. Ob die Rechnung durch Innolend vorfinanziert wird, hängt auch von der Bonität des jeweiligen Debitors ab.

Wie sich in unserem Innolend Factoring-Vergleich Test gezeigt hat, kann die erste Forderung auch über Innolend finanziert werden, wenn die Rechnung schon an den Kunden verschickt wurde. Bei künftigen Rechnungen, die vorfinanziert werden sollen, muss das Konto bei der MHB-Bank angegeben werden. Der Kunde zahlt den Rechnungsbetrag auf das Konto bei der Partnerbank. Registrierte Unternehmen können die Entwicklung auf dem Konto bei der Partnerbank einsehen, um sich auf dem Laufenden zu halten. So kann auch der Kontostand bequem überblickt werden. Falls der Kunde die Rechnung zu spät zahlt, kann das Unternehmen dies anhand der Kontoübersicht nachvollziehen. Die Berechnung der Zinsen erfolgt auch in diesem Fall taggenau.

innolendJetzt direkt ein Konto bei Innolend beantragen

5. Was kostet Innolend?

Für Unternehmen sind die Kosten einer Finanzierung ein wichtiger Faktor bei der Informationseinholung zu einem Angebot. Unser Innolend Factoring-Vergleich Test hat ergeben, dass neben den Zinsen, die durch die Bank erhoben werden, auch eine Gebühr durch Innolend anfällt. Die Höhe des Zinssatzes wird durch die Bank anhand verschiedener Kriterien berechnet, darunter

• Laufzeit
• Höhe des Rechnungsbetrags
• Bonität des Debitors

Natürlich ist auch die Bonität des Unternehmens selbst für die Bestimmung des Zinssatzes relevant. Die Innolend Gebühren stellen sich durch 1,2 % des Rechnungsbetrags dar. Es wird ein Mindestbetrag von 150 Euro aufgeführt. Wer häufig über die Plattform finanzieren lässt, kann davon profitieren, dass sich die Gebühr vermindert. Über die Webseite können sich interessierte Unternehmen mithilfe des Kostenrechners über die Kosten der Finanzierung informieren. Dazu sind einige Eingaben erforderlich

• Jahresumsatz in Euro
• Rechnungshöhe in Euro
• Wann wird die Rechnung bezahlt?

Es wird schnell ersichtlich, dass die Bankzinsen bei längerer Laufzeit steigen. Über den entsprechenden Regler kann die zutreffende Einstellung festgelegt werden. Rechnungen können ab einer Höhe von 5.000 eingestellt werden. Bei einer Rechnungshöhe von beispielsweise 7.000 Euro liegt die Mindestgebühr von 150 Euro vor, die von Innolend aufgerufen wird. Bei einer Rechnungshöhe von beispielsweise 50.000 Euro beläuft sich die Gebühr von Innolend auf 600 Euro. Für die Kontoeröffnung bei der MHB-Bank fallen keine Kosten an, was sich als positiv erweist. Die Gebühren werden transparent dargestellt, sodass sich Unternehmen einen aussagekräftigen Überblick verschaffen können.

6. Serviceangebot bei Innolend

Wer sich über die Konditionen bei Innolend informieren möchte, findet auf der Webseite zahlreiche Informationen vor. Dabei erweist sich der FAQ-Bereich als besonders informativ. Hier finden sich nicht nur Informationen zu den Kosten, zum Finanzierungsprozess und dem Bankkonto bei der Partnerbank, auch das Ambassador Programm wird erklärt. Besonders der Kostenrechner präsentiert sich hilfreich, um sich einen Überblick über die anfallenden Kosten zu verschaffen. Über den Blog werden verschiedene Beiträge bereitgestellt, die sich unter anderem um die Vorstellung des Innolend Teams drehen.

Auch bei Facebook und Twitter ist Innolend zu finden, sodass sich Interessierte über diese Kanäle über Neuigkeiten informieren können. Genauer wird der Registrierungsprozess erklärt. Dabei werden die einzelnen Schritte übersichtlich aufgeführt. Die Webseite ist insgesamt aufgeräumt und nicht überladen, sodass das Gesuchte schnell gefunden werden kann.

In unserem Innolend Test ist weiter festzustellen, dass der Kundenservice nicht am Wochenende zu erreichen ist. Die Mitarbeiter des Kundenservice können von montags bis freitags von 09:00 Uhr bis 18:00 Uhr kontaktiert werden. Einigen Kunden bevorzugen den telefonischen Kontakt andere nutzen lieber den aufgeführten E-Mail-Kontakt, um offene Fragen zum Angebot in Form einer Nachricht vorzubringen. Darüber hinaus wird ein Online-Chat angeboten, der sich als praktisch erweist. Ebenfalls findet sich die Postanschrift des berliner Unternehmens. Der Kundenservice ist gut erreichbar und auch E-Mail werden zur Zufriedenheit beantwortet.

innolendJetzt direkt ein Konto bei Innolend beantragen

7. Ambassador Programm: Vergünstigungen sichern

Wie sich bei unseren Innolend Erfahrungen zeigte, bietet das Unternehmen zwar kein umfangreiches Bonusprogramm an, jedoch findet sich das Ambassador Programm. Wer an dieser Aktion teilnehmen möchte, muss bereits Bestandskunden sein. Durch eine erfolgreiche Weiterempfehlung des Angebots an andere Unternehmen können Bestandskunden von einer Vergünstigung in Höhe von 50 % auf die Innolend Gebühr der nächsten Forderung profitieren. Der Rabatt kann allerdings erst in Anspruch genommen werden, wenn der geworbene Neukunde eine Vorfinanzierung über Innolend erhalten hat. Zudem muss der Debitor die Forderung zurückgezahlt haben, bevor der Rabatt gewährt wird.

Nicht nur der werbende Bestandskunde kann von der Aktion profitieren, auch der Neukunde erhält eine Vergünstigung von 50 % auf die erste Forderung. Eine solche Aktion ist nicht bei allen Factoring Anbietern zu finden, sodass wir an dieser Stelle einen Pluspunkt vergeben möchten. Ein Rabatt von 50 % auf die Innolend Gebühr kann sich als lohnend erweisen und das gerade bei hohen Rechnungsbeträgen. Bestandskunden können nicht nur ein Unternehmen werben. Es wird keine maximale Anzahl aufgeführt. Weitere Aktionen konnten wir im Test nicht entdecken.

8. Der Innolend Erfahrungsbericht in den Medien

Ebenfalls für den Test interessant, erweisen sich Auszeichnungen, die ein Factoring Anbieter bereits für die angebotenen Konditionen und Leistungen erhalten hat. Zudem können sich auch Presseberichte über das Unternehmen aufschlussreich zeigen. Um ein Produkt am Markt zu etablieren, muss der Anbieter die Zielgruppe auf sich aufmerksam machen. Dies kann unter anderem über verschiedene Presseberichte umgesetzt werden.

Auf der Webseite von Innolend finden sich mehrere Presseberichte, die auf das Produkt des Factoring Anbieters abzielen. Das berliner Start-up konnte bereits in der Wirtschafts Woche, in Mittelstand Nachrichten und Gründerszene auf sich aufmerksam machen. Über Innolend können Unternehmen schnell ihren Kapitalbedarf optimieren. Jedoch wird nicht jede Forderung finanziert. Es müssen die Anforderungen stimmen.

Der Innolend Test hat gezeigt, dass es sich um ein noch junges Unternehmen handelt, das erst 2016 gegründet wurde. Daher haben wir auch nicht erwartet, dass das Unternehmen bereits mehrere Auszeichnungen für sich in Anspruch nehmen konnten. Auf Trustpilot finden sich Kundenbewertungen zu Innolend, die größtenteils positiv ausfallen. Die Meinung anderer Kunden, die bereits Erfahrungen mit einem Angebot gemacht haben, können sich bei der Entscheidungsfindung hilfreich erweisen. Aktuell liegt die Kundenbewertung zu Innolend über Trustpilot bei 8,8 von 10 möglichen Punkten, sodass ein „Gut“ ausgegeben wird.

innolendJetzt direkt ein Konto bei Innolend beantragen

9. Die häufigsten Fragen und Antworten zu Innolend

Gibt es bei Innolend noch weitere Produkte?

Das Produkt von Innolend richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen. Es kann kein Privatkredit aufgenommen werden. Über Innolend können Unternehmen den kurzfristigen Kapitalbedarf decken, um Finanzierunglücken erst gar nicht aufkommen zu lassen. Noch ausstehende Rechnungen von Debitoren können so vorfinanziert werden. Die Produktpalette bietet derzeit keine weiteren Produkte an.

Wann erhalten Unternehmen das Geld?

Eine schnelle Auszahlung des Rechnungsbetrags ist für Unternehmen von Wichtigkeit. Mitunter sind Unternehmen auf die Vorfinanzierung von Forderungen angewiesen, um liquide zu bleiben. Bei Innolend können Unternehmen mit dem Rechnungsbetrag innerhalb von 24 Stunden rechnen, wenn die Freigabe der Finanzierung am Vortag vor 14 Uhr erfolgt ist. Der Rechnungsbetrag wird abzüglich der Gebühr von Innolend überwiesen. Sobald der Debitor die ausstehende Rechnung bezahlt hat, wird der restliche Betrag auf das Konto des jeweiligen Unternehmens überwiesen. Jedoch werden bei diesem Betrag die Bankzinsen abgezogen.

Was passiert, wenn ein Debitor seine Rechnung nicht zurückzahlt?

Um eine Forderung über Innolend zu finanzieren, muss nicht nur das Unternehmen bestimmte Voraussetzungen erfüllen, sondern auch der Debitor. Auch beim Debitor spielt die Bonität eine wichtige Rolle. Wenn der Fall eintritt, dass der Debitor die Rechnung nicht zurückzahlen kann, dann muss das jeweilige Unternehmen die Vorfinanzierung selbst zurückzahlen. Daher sind die Anforderungen an den Debitor nicht nur für Innolend relevant.

Ist der persönliche Kundenbereich benutzerfreundlich aufgebaut?

Über den Login gelangen Kunden in den persönlichen Bereich, der sich als übersichtlich erweist, sodass eine Orientierung gut gelingt. Der Blick auf das Bankkonto bei der Partnerbank ist ebenfalls bequem über die Plattform von Innolend möglich. So können Unternehmen beispielsweise nachvollziehen, ob der Debitor die Rechnung fristgerecht gezahlt hat. Der Kontostand kann bequem eingesehen werden und Transaktionen können überblickt werden. Insgesamt bringt diese Möglichkeit für Kunden eine wichtige Transparenz mit sich.

Ist der Kostenrechner hilfreich?

Bei Innolend besteht die Möglichkeit, schon vorab einen Überblick über die Konditionen zu einer Finanzierung zu erhalten. Dabei müssen drei Angaben über den Kostenrechner eingestellt werden. Die Bankzinsen sind dabei abhängig von der Rechnungshöhe und der Laufzeit der Finanzierung. Zudem ist sicherlich auch jährliche Umsatz für die Berechnung der Konditionen erforderlich. Die Bedienung des Kostenrechners gelingt leicht über die Schieberegler. Über das Kostenbeispiel auf der Webseite werden auch Vorauszahlung und Restbetrag dargestellt, was sich als wissenswert präsentiert.

Bietet Innolend einen Newsletter an?

Natürlich finden interessierte Unternehmen auch bei Innolend einen Newsletter vor. Um diesen zu erhalten, ist die Eingabe der E-Mail-Adresse erforderlich. Über den Newsletter können sich Abonnenten über Aktuelles zum Angebot informieren lassen.

10. Fazit: Relativ strenge Kriterien an Unternehmen und Debitoren

Der Innolend Test ergab, dass die Anmeldung unkompliziert umgesetzt werden kann. Es ist eine Kontoeröffnung bei der MHB-Bank erforderlich, diese geht nicht mit Gebühren einher. Um eine Forderung über Innolend vorfinanzieren lassen zu können, müssen die Anforderungen stimmen. Dabei muss sich der Debitor umsatzstark zeigen und auch beim Unternehmen selbst ist die Bonität gefragt. Beim Factoring-Vergleich sind die Gebühren ausschlaggebend. Bei der Finanzierung über Innolend fallen nicht nur die Innolend Gebühren an, sondern auch die Bankzinsen. Nach der Freigabe einer Finanzierung erhält das Unternehmen das Geld schnell.

Dabei wird zunächst eine Vorauszahlung in Höhe von 85 % des Betrags abzüglich der Innolend Gebühren ausgezahlt. Der Restbetrag minus Zinsen kommt zur Auszahlung, wenn der Debitor die ausstehende Rechnung bezahlt hat. Die Berechnung der Zinsen erfolgt taggenau und das auch, wenn der Debitor mit seinen Zahlungen im Rückstand ist. Der Factoring Anbieter übernimmt das Ausfallrisiko nicht. Was bedeutet, dass Unternehmen die Vorfinanzierung selbst zurückzahlen müssen, wenn der Debitor die Rechnung nicht bezahlt.

Die Leistungen des Kundenservice konnten wir in unserem Factoring Test als zufriedenstellend bemerken. Servicezeiten für das Wochenende gibt es nicht. Die Informationseinholung über die Webseite gelingt unkompliziert. Durch den Kostenrechner kann ein erster Überblick über die Konditionen erhalten werden.

innolendJetzt direkt ein Konto bei Innolend beantragen