- Sofortkredit bis 100.000 Euro
- Kredit zur freien Verwendung
- Ratenkredit mit flexibler Laufzeit (12 bis 120 Monate)
Arbeitslose haben im Regelfall keine Chance auf einen Ratenkredit. Gibt es überhaupt seriöse Kredite für Arbeitslose? Auch ein Darlehen ohne Schufa wird nämlich nur bei ausreichendem Einkommen vergeben. Einige Möglichkeit ist der Kleinkredit für Arbeitslose, mit dem sich aber nur sehr wenig Geld leihen lässt. Für höhere Summen benötigt man zusätzliche Sicherheiten, beispielsweise ein Pfand oder einen Bürgen. Wir haben die einzelnen Möglichkeiten getestet und zeigen, wie seriöse Kredite für Arbeitslose überhaupt beantragt werden und ob auch ein Kleinkredit für Arbeitslose ohne SCHUFA möglich ist.
Die seriösen Möglichkeiten für Arbeitslose:
- Kleinkredit für Arbeitslose als Alternative
- Kreditplattformen
- Pfandkredit für höhere Beträge
- Hilfe durch einen Bürgen
Was noch bei einem Kleinkredit für Arbeitslose zu beachten ist, erfahren Sie in unserem Ratgeber zum Thema Kleinkredit für Arbeitslose.
1. Warum der Kleinkredit für Arbeitslose oft ein Traum bleibt
Dass Banken Arbeitslosen nur ungern Geld leihen, lässt sich schnell begründen. Ihr Einkommen ist schlicht zu niedrig, die Gefahr einer Zahlungsunfähigkeit ist deshalb sehr groß. Denn für die Kreditinstitute ist nicht nur entscheidend, ob das Einkommen theoretisch ausreicht, um die Raten zu bezahlen, sondern auch, ob es sich im Falle eines Falles pfänden lässt.
Je mehr Menschen außer dem Schuldner noch von einem Einkommen abhängig sind, desto höher liegt die Pfändungsfreigrenze. Quelle: Bundesgesetzblatt Jahrgang 2015 Teil I Nr. 16
Selbst bei einem Alleinstehenden liegt die Pfändungsfreigrenze bei 1079,99 Euro. Erst ab 1.080,00 Euro lässt sich das Einkommen also pfänden – und auch dann nur ein kleiner Teil. Die meisten Arbeitslosen bleiben unter dieser Grenze. Nur wer Arbeitslosengeld bezieht und vorher gut verdient hat, der kann deutlich mehr bekommen. Doch Arbeitslosengeld wird meist nur für ein Jahr gezahlt, nur in Ausnahmefällen für bis zu zwei. Bis dahin müsste das Darlehen abbezahlt sein, damit ein Arbeitsloser überhaupt eine Chance auf einen Ratenkredit hat.
Hinzu kommen noch die Richtlinien der Banken für eine verantwortungsbewusste Kreditvergabe, denen sich viele Kreditinstitute freiwillig unterworfen haben. Die Pfändung von Arbeitslosengeld passt da nicht zu. Deswegen werden Kreditanträge von Arbeitslosen fast immer abgelehnt.
boncreditJetzt direkt einen Kredit bei Bon-Kredit beantragen2. Vorsicht vor Abzocke
Auch seriöse Kreditvermittler wie Maxda oder Creditolo lehnen Arbeitslose meist als Kunden ab. Der oft gesuchte Kleinkredit Arbeitslose ohne Schufa Auskunft ist also genauso unrealistisch wie ein regulärer Ratenkredit. Denn Darlehen ohne Schufa werden üblicherweise von ausländischen Banken vergeben, die eigene Verfahren zur Bonitätsprüfung entwickelt haben und deshalb nicht mit der Schufa zusammen arbeiten. Geld verschenken aber auch diese Banken nicht. Kunden mit einem sehr hohen Ausfallrisiko werden hier deshalb genauso abgelehnt wie bei deutschen Geldinstituten. Und dazu zählen Arbeitslose nun mal.
Wer als Beruf „arbeitslos“ eingibt, wird deshalb üblicherweise sofort abgelehnt oder auf eine Kreditplattform wie auxmoney weiterverwiesen. Angebote, einen Kleinkredit Arbeitslose gegen eine Vorabgebühr zu vermitteln, sind unseriös. Meist folgt wenig später die Antwort, man habe leider kein Darlehen finden können, die Gebühr wird aber trotzdem nicht erstattet.
Bei Bon-Kredit erhalten unter Umständen auch Arbeitslose einen Kredit ohne Schufa
3. Kleinkredit Arbeitslose ohne Schufa
Die einzige Ausnahme ist ein Mikrokredit. Bei Beträgen bis maximal 1.000,00 Euro und kurzen Laufzeiten können Arbeitslose in Einzelfällen eine Chance haben. Denn bei kurzen Laufzeiten und geringen Beträgen haben die Banken eine höhere Chance, ihr Geld wieder zurückzubekommen.
Der Geldnotruf der Fidor Bank beispielsweise ist ein Kleinkredit für Arbeitslose ohne Schufa Auskunft. Eine kurze Prüfung der Bonität findet aber auch hier statt. Außerdem liegen die Zinsen vor allem beim ersten Geldnotruf sehr hoch. Wer für 30 Tage 100,00 Euro ausleiht, muss dafür eine Gebühr von 6,00 Euro zahlen. Das entspricht einem effektiven Jahreszins von mehr als 100 Prozent. Der liegt höher als das Zwölffache des Monatszinses, weil unabhängig von der tatsächlichen Tilgung immer der Zinseszins mit berechnet wird.
Ab dem zweiten Geldnotruf sinkt der Zinssatz deutlich ab. Dann werden nämlich 199,00 Euro für 60 Tage verliehen, die Gebühr liegt aber weiter bei 6,00 Euro. Das entspricht einem effektiven Jahreszins von „nur“ noch knapp über 20 Prozent. Leider ist der Geldnotruf sehr unflexibel. Wer nur 100 Euro für 20 Tage braucht, muss trotzdem 199 Euro für 60 Tage ausleihen.
Wer monatlich 6,0 Prozent Zinsen auf 100 zahlt und weder tilgt noch Zinsen bezahlt, hat am Ende nicht nur 72 Euro, sondern wegen der Zinseszinsen sogar mehr als 100 Euro Zinsen gezahlt. Seine Schuld hat sich dann mehr als verdoppelt.
Besser ist deshalb das Angebot der Berliner Vexcash AG. Hier lassen sich 100 bis 1.000 Euro für sieben bis 30 Tage ausleihen. Üblicherweise wird die Laufzeit so gewählt, dass der Kredit am Tag nach dem Gehalts- oder Sozialleistungseingang zurückgezahlt wird.
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Nicht nur der effektive Jahreszins liegt hier deutlich niedriger. Weil nur so viel Geld geborgt wird, wie man tatsächlich braucht und es zum schnellstmöglichen Zeitpunkt getilgt wird, fallen auch keine unnötigen Zinsen an. Allerdings bekommt auch bei Vexcash nicht jeder ein Darlehen. Wer abgelehnt wird, der kann teilweise noch ein Bonitätszertifikat beantragen. Dann wird die Bonität von Vexcash noch einmal gesondert überprüft. Die Basisbewertung basiert nämlich auch beim Kleinkredit für Arbeitslose auf den Daten der Schufa.
Flexibilität ist die Stärke des Kleinkredits von Vexcash.
Ergibt sich auch bei der zweiten Bewertung ein schlechtes Ergebnis, muss der Kunde nichts für die Bonitätsprüfung zahlen. Erhält er jetzt einen Kredit, verlangt Vexcash für das Zertifikat eine Gebühr. Es kann allerdings auch bei späteren Krediten eingesetzt oder Vermietern vorgelegt werden.
Mittlerweile bietet Vexcash den Mikrokredit auch mit längeren Laufzeiten. Zunächst wurde eine Zwei-Raten-Option eingeführt, Ende 2015 dann noch eine 6-Raten-Variante. Das Angebot richtet sich aber nur an Bestandskunden. Außerdem ist die Höchstsumme auch hier gering. Wer mehr Geld benötigt, muss nach Alternativen zum Kleinkredit für Arbeitslose über eine Bank suchen.
vexcashJetzt direkt einen Kredit bei VEXCASH beantragen4. Kreditplattformen als Alternative
Auch Kreditplattformen können eine Alternative zum klassischen Ratenkredit sein. Die drei großen Anbieter auxmoney, Lendico und Smava bieten allerdings keinen Kleinkredit für Arbeitslose ohne Schufa. Die Plattform auxmoney wirbt stattdessen mit dem Slogan „Kredit trotz Schufa“. Denn alle drei Unternehmen prüfen in Zusammenarbeit mit der Schufa die Bonität. Jeder Kunde erhält dann eine Bonitätsnote, die auch für die Geldgeber sichtbar ist und nach der sich die Zinsen richten.
Auxmoney ist aktuell vermutlich die bekannteste Kreditplattform. Kredite für Arbeitslose sind hier aber aussichtslos.
Je schlechter die Bonität, desto höher müssen die Zinsen sein. Einige Plattformen geben die Zinsen fest vor, bei anderen können die Kunden sie selbst festlegen. Doch damit sich genug Geldgeber finden, müssen die Schuldner auch hier höhere Zinsen bieten. Denn wenn nicht ausreichend viele Sparer Geld für ein Darlehen geben wollen, kommt der Kreditvertrag nicht zustande.
Grundsätzlich ist die Bonitätsprüfung hier aber weniger standardisiert als bei einer Bank, was die Chance für Arbeitslose erhöht. Vor allem, wenn sie zusätzliche Sicherheiten bieten können oder einen überzeugenden Verwendungszweck haben. Ist die Bonität zu schlecht, werden Kreditinteressenten aber auch bei den Plattformen gar nicht erst zugelassen.
5. Pfandkredit als Alternative
Dann bleibt als Alternative noch der Pfandkredit. Wer eine Sicherheit wie Schmuck bieten kann, hat unabhängig von seiner Bonität keine Probleme, ein Darlehen zu bekommen. Denn Pfandleihhäuser holen üblicherweise weder eine Schufa-Auskunft ein noch melden sie Daten an diese, ja sie prüfen meist noch nicht einmal die Bonität. Denn wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird, können sie einfach das Pfand versteigern.
Hinterlegt wird üblicherweise Schmuck. Der Kredit darf allerdings nur einen Teil des Pfandwertes betragen, beispielsweise der Hälfte. Denn der Pfandleiher will sicher gehen, dass er auch wirklich sein Geld zurückerhält, auch wenn der Versteigerungserlös niedriger ausfällt als geplant. Zudem muss auch der Verkauf selbst ja finanziert werden.
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Anders als auf manchen Websites zu lesen bedeutet das aber nicht, dass man für einen Kredit im Wert von 500,00 Euro im schlimmsten Fall ein Pfand von 1.000,00 Euro Wert verliert. Werden tatsächlich 1.000,00 Euro eingenommen, dann werden zunächst die Schulden und die Versteigerungskosten bezahlt, den Rest erhält dann der vorherige Besitzer.
Ganz ohne Nachteile ist der Pfandkredit aber nicht. So sind die Zinsen oft hoch, denn das Pfand muss geschätzt und aufbewahrt werden, das kostet Geld. Außerdem kann der Verzicht auf eine Bonitätsprüfung auch dazu führen, dass Kunden mehr Schulden machen als sie sich leisten können und das mit dem Verlust ihrer Pfänder bezahlen.
Wer eine Immobilie besitzt, der kann natürlich auch diese beleihen. Weil die Bank durch den Eintrag einer Grundschuld abgesichert ist, erhält man hier meist problemlos ein Darlehen.
Bon-Kredit erhält von Kunden immer wieder Bestnoten
6. Kleinkredit für Arbeitslose mit Bürgen und Partner
Wer kein Pfand hat, dem bleibt noch ein Bürge, um einen Kleinkredit für Arbeitslose zu bekommen. Der muss natürlich eine gute Bonität haben. Ganz einfach ist die Kreditaufnahme, wenn der Partner oder die Partnerin über ein gutes Einkommen verfügt. Dann kann der Kredit einfach gemeinsam aufgenommen werden. In den meisten Kreditanträgen gibt es dafür eine Option, beide Partner sind dann gleichberechtigte Schuldner.
Ich flehe dich um drei Tage Zeit,
Bis ich die Schwester dem Gatten gefreit,
Ich lasse den Freund dir als Bürgen,
Ihn magst du, entrinn ich, erwürgen.
Meist ist das aber nicht der Fall. Dann benötigt man einen Bürgen, beispielsweise die Eltern, Geschwister oder Freunde. Diese erklären, dass sie im Falle eines Zahlungsverzugs für den Schuldner bürgen, die Bank kann dann von ihnen die ausstehende Schuld einfordern.
Üblicherweise verlangen Banken eine selbstschuldnerische Bürgschaft. Andernfalls muss der Gläubiger nämlich zunächst ein Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten. Erst wenn das nicht erfolgreich war, darf der Bürge belangt werden. Bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft gilt diese Regel nicht, sobald eine Rate ausbleibt, kann die Bank sofort von dem Bürgen Geld fordern.
Das ist für diesen natürlich ein großes Risiko. Wer einen Kleinkredit für Arbeitslose mit Hilfe eines Bürgen aufnehmen will, der muss sich daher gut überlegen, ob er das Geld auch zurückzahlen kann. Wer das Darlehen für einen Existenzgründungskredit braucht, sollte das auch mit dem Bürgen besprechen, schließlich haftet der auch für die Schulden.
7. Kredit Arbeitslose: Private Geldgeber als Alternative?
Viele Kreditnehmer scheuen sich vor Vermittlungsplattformen, da es laut ihrer Meinung nur wenige seriöse Kredite für Arbeitslose gibt. Natürlich gibt es in der Kreditbranche immer wieder und seriöse Anbieter, allerdings stehen demgegenüber auch zahlreiche seriöse Plattformen. Einen Kleinkredit Arbeitslose ohne SCHUFA zu erhalten, ist realistisch betrachtet in vielen Fällen jedoch nicht immer möglich. Die meisten Plattformen und Kreditgeber benötigen ein nachweisliches Einkommen. Als Alternative können auch Bürgen hinzugezogen werden. Aufgrund dieser Voraussetzungen ist ein schneller Kredit Arbeitslose nicht immer realisierbar.
Private Geldgeber finanzieren vor allem kleinere Summen
Eine Möglichkeit sind private Geldgeber, welche in verschiedene Projekte investieren. Dafür gibt es ebenfalls entsprechende Plattformen online, auf denen die Kreditanfragen eingestellt werden können. Eine Bonitätsprüfung ist allerdings hier ebenfalls Voraussetzung. Ob ein Gehaltsnachweis gefordert wird, ist von Plattform zu Plattform unterschiedlich und hängt vor allem von der Finanzierungssumme ab. Kleinkredite Arbeitslose können auch durch Sicherheiten finanziert werden. Wer beispielsweise kurzfristig arbeitssuchend ist und einen neuen Job in Aussicht hat, hat gute Möglichkeiten, um seriöse Kredite für Arbeitslose durch private Geldgeber zu finden. Die privaten Geldgeber entscheiden zwar ebenfalls anhand der Bonität, ob sie ihr Geld für den Kreditwunsch zur Verfügung stellen, aber sie sind erfahrungsgemäß deutlich flexibler als Banken. Deshalb kann es sein, dass auch breit unterschriebene Arbeitsverträge als mögliche Sicherheit akzeptiert werden und der Kredit realisiert wird.
8. Der Kredit für Arbeitslose muss auch zurückgezahlt werden (können)
Ein Kleinkredit Arbeitslose bietet sicherlich zusätzlichen finanziellen Spielraum, vor allem, wenn durch die plötzliche Arbeitslosigkeit ein großer Teil des Gehalts wegfällt. Genau hier besteht allerdings auch die Gefahr, dass sich die Arbeitssuchenden überschulden. Winkt kein einziges neues Anstellungsverhältnis, kommt es häufig dazu, dass die Kreditnehmer Darlehen nicht zurückzahlen können und damit noch größere Schwierigkeiten geraten. Deshalb sollten die Arbeitssuchenden immer nur einen Kredit aufnehmen, wenn sie in tatsächlich von ihren monatlichen Einnahmen durch das Arbeitslosengeld zurückzahlen können.
Kalkulieren, ob der Kredit wirklich erforderlich ist
Zum eigenen Schutz empfehlen wir deshalb den Arbeitssuchenden, zunächst genau zu kalkulieren, ob der Kredit finanzierbar und notwendig ist. Für was soll der Kleinkredit Arbeitslose ausgegeben werden? Wenn es sich um die Finanzierung von Weiterbildungen oder anderen berufsbezogenen Leistungen handelt, ist der Kredit sicherlich sinnvoll. Es gibt allerdings auch Alternativen, bei denen sich die Arbeitssuchenden Fortbildungen oder andere berufsbezogene Lehrgänge finanzieren lassen können. Als Ansprechpartner steht das Arbeitsamt zur Verfügung und bietet Unterstützung. Dann ist ein Kleinkredit Arbeitslose häufig gar nicht notwendig, denn die Arbeitssuchenden erhalten die Maßnahmen finanziert. Sollte seriöse Kredite für Arbeitslose eine Urlaubsreise finanzieren oder das Geld für eine andere Freizeitaktivitäten dienen, raten wir von der Aufnahme eines solchen Kredites ab. Im Fokus sollte zunächst die Minderung der monatlichen Ausgaben stehen, denn durch das Gehalt fallen wichtige Einnahmen weg. Wer sich zusätzliche Ausgaben aufbürdet, sollte diese auch bedienen können (beispielsweise durch das Gehalt des Ehepartners).
9. Fazit: Seriöse Kredite für Arbeitslose möglich aber teuer
Ein Kleinkredit Arbeitslose ohne Schufa Auskunft ist möglich, aber teuer und nur für sehr kleine Beträge zu haben. Besser sind die Mikrokredite von Vexcash, für die zwar eine Schufa-Prüfung nötig ist, die aber billiger sind. Üblicherweise sind aber auch sie auf kurze Laufzeiten ausgerichtet. Wer mehr und für längere Zeit Geld benötigt, der braucht ein Pfand oder einen Bürgen. Mit einem Bürgen lässt sich sogar ein ganz normaler Ratenkredit aufnehmen. Allerdings sollte gerade hier eine selbstkritische Prüfung stattfinden, ob man die Schulden auch tatsächlich tragen kann. Wer das Darlehen für Arbeitslose für Weiterbildungszwecke nutzen möchte, sollte zunächst mit der Arbeitsagentur sprechen, denn häufig werden auch solche Aufwendungen zur Integration in das Berufsleben durch die Agentur getragen. Die Aufnahme von einem Kleinkredit ist deshalb nicht erforderlich und die Arbeitssuchenden können sich voll und ganz auf ihre Suche nach einer neuen Anstellung konzentrieren.
- Sofortkredit bis 100.000 Euro
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- Ratenkredit mit flexibler Laufzeit (12 bis 120 Monate)
