- Sofortkredit bis 100.000 Euro
- Kredit zur freien Verwendung
- Ratenkredit mit flexibler Laufzeit (12 bis 120 Monate)
Für die Banken ist es einerlei, ob ein Kunde einen Kleinkredit oder ein fünfstelliges Darlehen wünscht, die Schufa Abfrage und der Schufa Eintrag müssen sein. Dabei ist gerade ein Kleinkredit ohne Schufa im Grunde verbraucherfreundlicher. Erfreulicherweise gibt es durchaus die Möglichkeit, einen Kleinkredit ohne Schufa Auskunft zu erhalten.
- Deutsche Banken scheiden bei diesen Darlehen aus, die Lösung findet sich zum Teil im Ausland.
- Ein Darlehen ohne Schufa gibt es auch von privat.
- Kreditmarktplätze sind gerade für Kleinkredite eine hervorragende Adresse.
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1. Doch was ist die Schufa denn eigentlich?
Die SCHUFA Holding AG (kurz Schufa) ist eine deutsche Wirtschaftsauskunft. Sie wird für die Bonitätsprüfung deutscher Banken zur allgemeinen Kreditsicherung abgefragt. In den Schufa Akten werden über private Verbraucher, aber auch Unternehmen, Informationen gespeichert. Neben allgemeine Daten, wie Name und Anschrift, speichert die Schufa die vergangen Zahlungsverhältnisse. Dabei handelt es sich um bereits eingegangene Verpflichtungen, Zahlungsversäumnisse oder auch Missbrauch von Konten und Kreditkarten, die durch Vertragspartnern übermittelt werden. Vertragspartner der Schufa sind unter anderem: Banken, Sparkassen, Telekommunikationsanbieter, Versandhandels und Leasinggesellschaften. In der Schufa werden nicht nur positive Daten gespeichert, sondern auch negativ auffallende Verhalten von Verbrauchern, zum Beispiel wenn die Kreditraten nicht mehr bedient werden können. Welche Daten über einen selbst gespeichert sind kann man bei einer Schufa-Abfrage herausfinden.
2. Das Kreditscoring der Schufa
Beim Scoring wird eine objektive Prognose für die Zukunft über den Verbraucher ermittelt. Dazu verwendet die Schufa gesammelte Erfahrungen aus der Vergangenheit (Zahlungsmoral, Missbrauch von Konten oder Kreditkarten, Tilgung von Krediten, etc.) Die gesammelten Daten werden von der Schufa analysiert und ausgewertet. Dadurch kann die Schufa eine recht zuverlässige Aussage darüber treffen, ob der Kreditsuchende seinen Kredit zurückbezahlen kann oder nicht. Dieser Score ist wichtiger Bestandteil der Bonitätsbeurteilung von Banken und Sparkassen. Aber auch andere Kreditgeber greifen darauf zurück. Durch die Schufa-Auskunft ist auch Unternehmen geholfen, die eine Auskunft über ihre Vertragspartner zur Abschließung eines Geschäfts für wichtig empfinden.
Die Schufa speichert keine Daten über die Nationalität, den Berufsstand, die Lohnabrechnung oder den Familienstand.
3. Kleinkredit ohne Schufa Auskunft – ausländische Banken machen es möglich
Es kann mehrere Gründe haben einen Kleinkredit ohne Schufa zu benötigen. Oftmals braucht der Kreditsuchende schnell Geld um unvorhergesehene Finanzlücken zu füllen. Befindet sich schon ein negativer Eintrag in der Schufa Akte des Geldsuchenden, ist eine Kreditbewilligung bei deutschen Banken vergeblich.
Einem Kredit ohne Schufa haftet unerklärlicher weise immer noch der Geruch des Unseriösen an. Unstrittig ist, dass windige Geschäftemacher Verbrauchern, deren Bonität angekratzt ist, immer wieder die völlig problemlose Aufnahme von Darlehen versprechen. In der Regel fordern sie dafür eine Vorabgebühr, das Darlehen selbst kommt nie zustande. Anders verhält es sich mit den Anbietern auf unserem Testportal. Die beiden Kreditvermittler maxda und Bon-Kredit verfügen über jahrzehntelange Erfahrung in der Abwicklung von Schufa-Freien Krediten. Die Bandbreite reicht dabei von Kleinkrediten bis hin zu Baufinanzierungen. Beide Anbieter greifen dabei auf Finanzdienstleister aus der Schweiz zurück, die auch an deutsche Bürger Kredite ausreichen.
Auch Bon-Kredit konnte mit seinem Angebot überzeugen
Da viele ausländische Banken keine Institution ähnlich der Schufa kennt, entfällt sowohl die Einsichtnahme in die Schufa-Akte als auch der Eintrag des Darlehens. Warum sollte wegen eines kleinen Kredites mit kurzer Laufzeit das gesamte Schufa-Programm abgespielt werden, wenn es auch unkomplizierter geht. Die ausländischen Kredite setzen allerdings auch einige Bedingungen voraus. Sowohl maxda als auch Bon-Kredit vermitteln nur Darlehen an volljährige Kreditnehmer mit einem Wohnsitz in Deutschland. Die Abwicklung ist am einfachsten, wenn die Darlehensnehmer Arbeitnehmer sind, die einer Gehaltsabtretung zustimmen. Selbstständige können über die beiden Unternehmen ebenfalls Darlehen erhalten, allerdings ist die Stellung von Sicherheiten Voraussetzung.
Die Abwicklung erfolgt bei beiden Instituten absolut diskret. Eine Vermittlungsgebühr fällt auch bei einem Kleinkredit ohne Schufa Eintrag in keiner Weise an. Die Vermittler erhalten von den Kreditgebern im Erfolgsfall eine Vermittlungsprovision, wie sie auch in Deutschland üblich ist.
Dies zeichnet unsere beiden Testsieger aus:
- Sofortkredite ohne Schufa Auskunft möglich
- Die vergebenen Darlehen werden nicht der Schufa übermittelt
- diskrete, schnell und professionelle Bearbeitung des Kreditantrags
- individuelle Prüfung der Bonität
- jederzeit Soforttilgungen möglich
- Hausbanken und Dritte erfahren nichts von dem gewährten Kredit
- kostenloses Kreditangebot online
- auch in schwierigen Fällen wird eine optimale Lösung gefunden
Darlehen und Kleinkredite ohne Schufa sind kein Problem
4. Kreditmarktplätze – die Alternative zur Bank
Im Ausland sind sie schon länger populär, in Deutschland nimmt der Zulauf zu Kreditmarktplätzen kontinuierlich zu. Auf speziellen Plattformen, die beiden größten heißen smava und auxmoney, können Kredit Suchende ihr zu finanzierendes Projekt vorstellen. Private Geldgeber, die sich eine höhere Rendite als auf dem Einlagensektor erhoffen, finanzieren dann diese Projekte. Damit die Sicherheit der Anlegergelder gewahrt bleibt, wacht ein Treuhänder, eine Bank, über die ordnungsgemäße Rückführung der Gelder.
Der Vorteil dieser Marktplätze liegt darin, dass die Zinsen in der Regel günstiger sind als bei herkömmlichen Kreditgebern und dass das Darlehen nicht an die Schufa gemeldet wird. Gerade Geldgeber für einen Kleinkredit lassen sich hier leicht finden. Die Möglichkeit, das Kreditgesuch auf dem Marktplatz einzustellen ist allerdings an Bedingungen geknüpft. Zum einen werden Mindesteinkommen der Darlehensnehmer vorausgesetzt, zum anderen findet durchaus eine Schufa-Abfrage statt. Bei auxmoney ist es zwar möglich, ein Kreditgesuch ohne Schufa-Abfrage zu bekommen, ist aber durch das hohe Risiko schwieriger und kostenintensiver.
Dies ist jedoch in der Regel nicht weiter tragisch. Der Rahmen des Schufa-Scorings ist so weit gefasst, dass auch noch Kreditnehmer ihre Anfrage einstellen können, die bei jeder Bank abgelehnt würde. Ausgenommen sind jedoch die sehr schwachen Scorings und Kunden mit eidesstattlicher Versicherung oder Personen, gegen die Pfändungsbeschlüsse laufen. Die Philosophie der beiden Portale zielt darauf ab, dass auch ein Darlehensnehmer mit schlechtem Scoring durchaus die Chance haben soll, sich und sein Projekt vorzustellen und potenzielle Kreditgeber selbst von seiner Kreditwürdigkeit zu überzeugen.
- Kredite von Privat an Privat werden immer beliebter
- die beiden größten Portale im Internet sind smava und auxmoney
- bei auxmoney ist ein Kreditgesuch auch ohne Schufa-Auskunft möglich, erschwert aber die Suche nach geeigneten Investoren
- gegebene Darlehen werden der Schufa nicht übermittelt (Aufzählung im Textfeld grau hinterlegt)
5. Fazit
Ein echter schufafreier Kleinkredit ist nur über Kreditvermittler bei ausländischen Finanzdienstleistern möglich. Die beiden großen Anbieter Bon-Kredit und maxda garantieren die Seriosität. Ein Kleinkredit ohne Schufa funktioniert bei den Kreditmarktplätzen nur bedingt, zumindest entfällt der Eintrag in die Schufa-Akte.
- Sofortkredit bis 100.000 Euro
- Kredit zur freien Verwendung
- Ratenkredit mit flexibler Laufzeit (12 bis 120 Monate)
