Kredit ohne Schufa Auskunft und Bonitätsprüfung

Daten über das Zahlungsverhalten werden in Deutschland unter anderem im Verzeichnis der Schufa gespeichert. Dieses wird von Banken normalerweise herangezogen, wenn es um die Beurteilung der Kreditfähigkeit von Kunden geht. Ist dann ein negativer Eintrag vorhanden, wird es meistens schwer, einen regulären Kredit zu bekommen. Wird dennoch dringend Geld benötigt, kann ein Kredit ohne Schufa Abfrage die Lösung sein. Hier gibt es jedoch einiges zu beachten, um nicht auf einen unseriösen Anbieter hereinzufallen. Wir haben die wichtigsten Tipps zum Kredit ohne Schufa zusammengestellt und erklären, worauf Kreditnehmer bei der Suche nach einem geeigneten Anbieter achten sollten.

Die Zahlungsfähigkeit: Kann der Kredit zurückgezahlt werden?

Unabhängig davon, ob ein regulärer Kredit bei einer Bank oder ein Kredit ohne Schufa Auskunft beantragt wird, sollte sich der Kreditnehmer im Vorfeld darüber Gedanken machen, wie der Kredit zurückgezahlt werden soll. Um die monatlichen Raten zu begleichen, sind regelmäßige Einnahmen erforderlich. Daher wird auch bei einem Kredit ohne Schufa Abfrage normalerweise ein regelmäßiger und zuverlässiger Geldeingang auf dem Konto des Kunden vorausgesetzt. Mit einem unbefristeten Arbeitsverhältnis ist es daher deutlich leichter, einen schufafreien Kredit zu erhalten. Selbstständige, Schüler, oder Studenten haben es dagegen deutlich schwerer, denn hier fehlt dem Kreditgeber die Sicherheit, dass der Kunde in der Lage ist, die Rückzahlungen zuverlässig zu bewältigen. Auch für diese Gruppe gibt es aber durchaus die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten, beispielsweise durch Plattformen, auf welchen von Privatleuten Darlehen an die Nutzer vergeben werden.

Auch für den Kreditnehmer selber ist es wichtig, einen gut umsetzbaren Finanzplan zur Tilgung der Raten zu haben. Die Einnahmen und Ausgaben sollten daher ausführlich durchgerechnet werden, damit immer genug Geld für die Rückzahlung des Kredits übrig bleibt.

Kredit ohne Schufa – der Creditolo Kredit macht es möglich

Welche Möglichkeiten gibt es, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten?

Deutsche Banken greifen bei der Beurteilung der Bonität ihrer potentiellen Kredit-Kunden in der Regel auf das Verzeichnis der Schufa zurück. Daher ist es bei diesen in der Regel nur schwer möglich, einen Kredit ohne Schufa Auskunft und Bonitätsprüfung zu erhalten. Als Alternative bieten sich hier Kreditvermittler an, über welche die Kunden einen Kredit bei einem Anbieter erhalten können, welcher keine Schufa Abfrage durchführt. Oft handelt es sich hierbei um Banken aus der Schweiz, welche bei der Beurteilung der Zahlungsfähigkeit auf andere Parameter Wert legen.

Auch hier geht es aber nicht ganz ohne Sicherheiten, denn schließlich stellt ein Ausfall der Zahlungen für die Bank einen erheblichen Verlust dar. Die Antragsteller müssen daher auch bei einem Kredit ohne Schufa Auskunft damit rechnen, Informationen über ihre Finanzen offenlegen zu müssen, um so zu beweisen, dass sie zu einer Rückzahlung des geliehenen Geldes in der Lage sind.

Eine andere Möglichkeit ist ein Darlehen von Privatpersonen. Auch dies ist ohne weitere Nachweise lediglich im persönlichen Umfeld, beispielsweise unter Freunden und Verwandten möglich.

Für die Vermittlung von Darlehen durch Privatpersonen existieren mittlerweile diverse Online-Portale, über welche es möglich ist, die privaten Kreditgeber von sich zu überzeugen und durch diese ein Darlehen zu erhalten. Auch hier stehen die Chancen natürlich besser, wenn ein klarer und möglichst sicherer Plan für die Rückzahlung vorliegt.

Welche Kosten entstehen im Vorfeld?

Einige Kreditanbieter verlangen bereits für die Prüfung des Kreditantrags oder das Zusenden der erforderlichen Unterlagen eine Gebühr. Dieses Vorgehen ist als nicht seriös zu beurteilen, denn dem Kunden sollten erst Kosten entstehen, wenn auch tatsächlich ein Kreditvertrag zustande kommt.

Leider nutzen einige Unternehmen die Not der Kunden aus, welche in der Regel schnell Geld benötigen. Zu einem Kreditvertrag kommt es hier oftmals gar nicht, da es in erster Linie darum geht, die hohen Vorabgebühren zu kassieren. Auch eine kostenpflichtige Beratung vor Vertragsabschluss ist als unseriös anzusehen und sollte daher vermieden werden. Der Anbieter-Vergleich kann online kostenlos und effektiv durchgeführt werden, so dass es ohne Probleme möglich ist, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, ohne dafür im Vorfeld etwas bezahlen zu müssen.

Sollte der Vertrag nicht direkt mit einer Bank, sondern über einen Kreditvermittler abgeschlossen werden, so erhält dieser seinen Verdienst in den meisten Fällen durch eine Provision der Bank und muss nicht zusätzlich vom Kunden bezahlt werden. Für diesen fallen daher nur die vereinbarten Zinsen als Kosten an. Aber auch bei anderen Vertragsmodellen, bei welchen zusätzlich eine Provision für den Vermittler oder die Plattform fällig wird, muss eine Zahlung grundsätzlich erst erfolgen, wenn der Kunde den Kredit bereits erhalten hat, beziehungsweise die Zahlung wird direkt vom ausgezahlten Guthaben abgezogen. Frühere Zahlungen sollten von seriösen Anbietern nicht verlangt werden.

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Anbieter vergleichen und Kosten sparen

Auch wer einen Kredit trotz Schufa Eintrag sucht, hat meistens mehrere Möglichkeiten. Daher lohnt es sich, die einzelnen Anbieter zu vergleichen, um denjenigen mit den besten Konditionen herauszufinden. Nicht nur die Höhe der Zinsen, sondern auch die verfügbaren Laufzeiten, die Wartezeit bis zur Auszahlung des Geldes und die Höhe der möglichen Kreditsumme unterscheiden sich teilweise deutlich. Mit einem Kreditvergleich können unsere Leser nicht nur nach dem Anbieter mit den besten Konditionen suchen, sondern erhalten auch wichtige Informationen zur Seriosität der entsprechenden Anbieter. So wird vermieden, dass bei einem Kredit ohne Schufa Betrug stattfindet und der Kunde einen sicheren und seriösen Anbieter findet.

Auch wenn der Kreditvertrag möglichst schnell zustande kommen soll ist es daher ratsam, die verfügbaren Angebote zu vergleichen, denn hier kann bares Geld eingespart werden.

Ist überhaupt ein negativer Schufa Eintrag vorhanden?

Da bei einem Kredit ohne Schufa Abfrage meisten höhere Zinsen berechnet werden, als es bei einem regulären Kreditvertrag der Fall wäre, sollten die Kunden sich zunächst informieren, ob überhaupt ein Schufa Eintrag bei ihnen vorliegt. Hierzu bietet die Schufa einmal jährlich die Möglichkeit einer kostenlosen Selbstauskunft. Bei einer solchen Anfrage können sich die Kreditsuchenden darüber informieren, welche Informationen die Banken bei einer entsprechenden Schufa-Abfrage erhalten würden. Wer sich nicht sicher ist, ob er bei der Schufa mit einem negativen Eintrag gelistet ist, sollte sich daher zuerst darüber informieren, bevor er sich auf die Suche nach einem Kredit ohne Schufa Auskunft und Bonitätsprüfung macht, denn sollte kein Schufa Eintrag vorliegen, kann er deutlich bessere Konditionen erhalten.

Wie schnell ist ein Kredit trotz Schufa Eintrag möglich?

Wenn es wichtig ist, schnell Geld zur Verfügung zu haben, bietet sich ein sogenannter Sofortkredit oder Blitzkredit an. Hier wird der Antrag besonders schnell bearbeitet, so dass die Kunden teilweise bereits nach 24 Stunden über den Kredit verfügen können. Auch bei einem Sofortkredit ohne Schufa sind aber einige Unterlagen erforderlich. So müssen die Kunden hier beispielsweise ein regelmäßiges Einkommen durch ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis nachweisen und dem Kreditinstitut dadurch belegen, dass sie zu einer Rückzahlung des geliehenen Betrags fähig sind.

Über Online-Portale, welche Kredite von Privatpersonen vermitteln, dauert es dagegen meistens etwas länger, bis der beantragte Kredit verfügbar ist, denn hier muss nicht nur ein standardisierter Antrag geprüft werden, sondern es müssen auch Personen gefunden werden, die bereit sind, dem Kreditsuchenden das entsprechende Darlehen zu gewähren und die damit verbundenen Risiken zu tragen.

Auch bei Krediten, die sich durch eine schnelle Auszahlung auszeichnen, sollte im Vorfeld ein Vergleich der Anbieter stattfinden, da es auch hier deutlich unterschiedliche Konditionen gibt. Kosten entstehen, genau wie beim regulären Kredit ohne Schufa Abfrage, erst nach der Auszahlung des Darlehens.

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Vorsicht vor Betrug: Unseriöse Anbieter erkennen und meiden

Leider nutzen Betrüger es nicht selten aus, dass Kreditsuchende mit einem Schufa Eintrag oft auf alternative Anbieter angewiesen sind. Durch unseriöse Versprechungen werden die Nutzer dann dazu bewegt, eine Vorabgebühr zu zahlen. Diese wird unter anderem für die Prüfung des Antrags oder die Zustellung der Unterlagen berechnet. Von solchen Anbietern sollten Kreditsuchende Abstand nehmen, denn seriöse Unternehmen berechnen frühestens dann Gebühren, wenn der Kreditbetrag ausgezahlt wird.

Manchmal wird in Kombination mit dem Kredit trotz negativer Schufa und Bonität auch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung angeboten. Hierbei handelt es sich normalerweise ebenfalls um unseriöse Angebote, denn derartige Beratungen sind bei anderen Stellen ohne Gebühren erhältlich. Wenn ohnehin bereits finanzielle Probleme vorhanden sind, sollten nicht noch Gebühren für dubiose Beratungsangebote gezahlt werden.

Alternativen zum Kredit trotz negativer Schufa und Bonität

Ein Kredit sorgt relativ schnell dafür, dass dem Kunden wieder Geld zur Verfügung steht. Er ist allerdings auch mit Kosten verbunden und muss natürlich zurückgezahlt werden. Da hierdurch eine weitere finanzielle Belastung entsteht, sollte überlegt werden, ob wirklich ein Kredit ohne Schufa Auskunft benötigt wird, oder ob es bessere Alternativen gibt.

Ist die Rückzahlung des geliehenen Betrags nicht gewährleistet, sollte von einem Kredit Abstand genommen werden. Dieser würde nur zu weiteren Problemen und letztendlich zur kompletten Zahlungsunfähigkeit des Kunden führen. Sollten die finanziellen Belastungen dauerhaft die Möglichkeiten übersteigen, müssen die Ausgaben umstrukturiert werden. Hierbei kann auch ein Besuch bei der Schuldnerberatung helfen, welche von städtischen und gemeinnützigen Organisationen kostenlos angeboten wird.

Handelt es sich um einen temporären Engpass, welcher durch die Rückzahlung anderer Schulden entsteht, ist es oft auch möglich, mit den Gläubigern eine Ratenzahlung zu vereinbaren und so die monatliche Belastung zu reduzieren.

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Zusammenfassung: Auch mit negativer Schufa gibt es Chancen, einen Kredit zu erhalten

Ein Eintrag im Register der Schufa ist nicht zwingend ein Grund, keinen Kredit zu beantragen. Allerdings werden bei Banken aus Deutschland in der Regel die Informationen der Schufa zur Beurteilung der Bonität der Antragsteller herangezogen. Daher weichen Kreditsuchende mit negativen Eintragungen auf alternative Anbieter aus, welche beispielsweise Kredite aus dem Ausland oder von Privatleuten vermitteln. Auch hier geht es aber in der Regel nicht ganz ohne Einblick in die finanziellen Verhältnisse. Schließlich benötigen die Kreditgeber Sicherheiten, da sie einen Ausfall der Rückzahlungen und somit einen Verlust vermeiden möchten. Daher ist auch ein Kredit ohne Schufa in vielen Fällen nur mit regelmäßigem Einkommen möglich. Wer dieses nicht nachweisen kann, muss dafür andere Sicherheiten wie zum Beispiel einen Bürgen oder pfändbares Eigentum bieten. Auf sogenannten Peer-to-Peer-Plattformen werden Kredite von privaten Geldgebern vermittelt. Wer diese von sich überzeugen kann, kann hier auch ohne Schufa Abfrage ein Darlehen erhalten.

Die Kosten für einen Kredit trotz Schufa Eintrag sind meistens höher, als es bei einem regulären Bankkredit der Fall wäre, da für den Kreditgeber im Schnitt ein höheres Risiko besteht. Ein Vergleich der unterschiedlichen Angebote lohnt sich daher, auch wenn das Darlehen möglichst schnell benötigt wird. Vor Auszahlung der Kredits sollten keine Kosten entstehen. Berechnet ein Anbieter Gebühren für die Prüfung des Antrags oder für eine Beratung, so kann von einem unseriösen Angebot ausgegangen werden, welches gemieden werden sollte.

Werden dagegen die genannten Kriterien berücksichtigt und die Angebote sorgfältig verglichen, so kann ein Kredit ohne Schufa Auskunft eine gute Möglichkeit sein, dringend benötigtes Geld schnell zu erhalten und so finanzielle Engpässe zu überbrücken.