Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag – So klappt’s

Vor allem jungen Menschen starten oft nur mit einem befristeten Arbeitsvertrag ins Berufsleben. Gleichzeitig braucht man ein Auto um zur Arbeit zu kommen, vielleicht auch eine Wohnung, weil die neue Stelle zu weit weg ist. Nicht jeder hat dafür ausreichend gespart, doch Kredite geben die Banken lieber an Angestellte mit festen Arbeitsverträgen. Das Ideal ist ein Beamter, der seine Probezeit bereits hinter sich gebracht hat und kaum noch entlassen werden kann. Wer einen Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag erhalten will, muss einiges beachten.

Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag in Stichpunkten

Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag ist Risiko für Bank

Dass Banken nur ungern einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag, ist kein Wunder. Denn die Gefahr, dass befristet beschäftigte Arbeitnehmer nach Ablauf des Vertrags ohne Einkommen dastehen, ist hoch. Der Kündigungsschutz, der den fest angestellten Kollegen und ihren Banken Sicherheit gibt, ist für die befristeten Arbeitnehmer ein Problem. Weil vor allem langjährige Arbeitnehmer nur schwer gekündigt werden können, werden bei Sparrunden zuerst die befristeten Arbeitsverträge nicht verlängert.

Wenn der Arbeitsvertrag ausläuft, sichern Sozialleistungen zwar den Lebensunterhalt, zum Tilgen der Schulden reicht das aber oft nicht. Foto: Pressebild der Bundesagentur für Arbeit

Kein Einkommen bedeutet aber meistens auch, dass die Kreditraten nicht mehr zurückgezahlt werden können. Auch im eigenen Interesse sollten sich diese Arbeitnehmer vor dem Abschluss eines Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag einige Fragen stellen:

• Wie hoch sind meine Chancen auf eine Verlängerung des Arbeitsvertrags?
• Finde ich schnell eine andere Arbeit?
• Könnte ich die Raten zur Not auch vom Arbeitslosengeld bedienen?
• Kann ich Dinge verkaufen, um meine Schulden zu tilgen?

Wer guten Gewissens zu dem Schluss kommt, dass er auch einen Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag bedienen kann, der wird auch einen Kreditgeber finden, allerdings wird er nicht unbedingt bei jeder Bank Geld bekommen und muss eventuell etwas mehr bezahlen.

Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag – Auf Vertragsdetails kommt es an

Im öffentlichen Dienst wird besonders gerne befristet. Den nahezu unkündbaren Beamten steht eine Gruppe von Arbeitnehmern gegenüber, die oft nur Verträge für ein Jahr bekommt. Aber auch in vielen Unternehmen sind Befristungen weit verbreitet. Befristet beschäftigte Mitarbeiter dienen als Flexibilitätsreserve, arbeiten in Projekten, ersetzen vorübergehend abwesende Mitarbeiter oder absolvieren eine „verlängerte Probezeit„. Grundsätzlich sind drei Arten von Befristungen weit verbreitet, nämlich

1. Sachgrundlose Befristung für bis zu zwei Jahre,
2. Befristung nach dem Hochschulrahmengesetz für Wissenschaftler für maximal sechs beziehungsweise zwölf Jahre,
3. Befristung mit sachlichem Grund, zum Beispiel als Krankheitsvertretung, die Befristung kann so lange dauern wie sie begründet ist.

Statistik: Anteile atypischer Beschäftigung (Leih-, Teilzeitarbeit oder befristet) in verschiedenen Altersgruppen in den Jahren 1997 und 2007 | Statista

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Wer als wissenschaftlicher Mitarbeiter an einer Universität arbeitet, erhält meistens nur befristete Verträge, hat aber gute Chancen auf eine Verlängerung. Denn er kann maximal für zwölf Jahre befristet beschäftigt werden, allerdings nur sechs Jahre ohne Doktortitel. Außerdem sind die Chancen auf eine alternative Beschäftigung gut, im Regelfall sind die Chancen auf einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag deshalb höher als für andere Befristete.

Auch beim Vorliegen eines Sachgrunds können Verträge über viele Jahre laufen, beispielsweise als Vertretung für eine Elternzeitvakanz. Kann der Kredit noch während der Laufzeit abbezahlt werden, ist die Ausgangsbedingung für einen Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag ebenfalls gut.

Schwieriger ist es, wenn der Vertrag nur kurz läuft oder der Arbeitgeber befristet, um flexibel zu bleiben. Denn die Beteuerung des Arbeitgebers, man werden auf jeden Fall einen Anschlussvertrrag erhalten, ist im Zweifelsfall wenig wert. Wer trotzdem einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag aufnehmen will, der sollte sich einen Plan B zurechtlegen. Ein kreditfinanziertes Auto lässt sich beispielsweise verkaufen, wer mit dem Geld eine Urlaubsreise finanziert hat, der kommt an das Geld nicht mehr heran.

Schufafreier Kredit als Alternative?

Der erste Gedanken ist meistens ein Kredit ohne Schufa. Doch der Verzicht auf eine Auskunft von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung heißt nicht, dass diese Banken keine Bonitätsprüfung vornehmen. Meist handelt es sich um ausländische Banken, die eigene Verfahren haben um die Zahlungsfähigkeit eines Kreditnehmers zu überprüfen. Dazu gehört fast immer ein Nachweis über das aktuelle Einkommen und die Frage, ob es sich um einen befristeten oder unbefristeten Vertrag handelt. Oft sind die Bonitätsprüfungen stark standardisiert, um den Bearbeitungsaufwand niedrig zu halten. Das führt aber schnell dazu, dass befristete Beschäftigte sofort aussortiert werden, unabhängig von der Frage, ob sie den Kredit zurückzahlen können.

Maxda ist keine Bank, sondern ein Kreditvermittler.

So erhält man einen Kredit

Allerdings gibt es einzelne Anbieter, die auch einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag vergeben, wenn die übrigen Rahmenbedingungen stimmen. Wer keine Ausbildung hat, nur 1.700 Euro verdient, einen auf ein Jahr befristeten Vertrag hat und das Geld für eine Urlaubsreise ausgeben will, der hat meistens wenig Chancen. Aber auch ein gut ausgebildeter Arbeitnehmer mit Chance auf Festanstellung oder ein wissenschaftlicher Mitarbeiter mit guten Chancen auf einen Folgevertrag haben meist große Schwierigkeiten einen Kredit zu finden, wenn die Laufzeit des Darlehens die des Arbeitsvertrags deutlich überschreitet.

Oft führt der Weg zum Kredit mit befristeten Arbeitsvertrag deshalb über einen Kreditvermittler wie Maxda. Interessenten sollten aber darauf achten, dass sie nur seriöse Vermittler beauftragen, die keine erfolgsunabhängige Gebühr verlangen. Sonst kann es passieren, dass man für die Auskunft, es gäbe leider keinen passenden Kreditgeber, einen dreistelligen Betrag zahlen muss.

Auxmoney kann eine Alternative zu klassischen Banken sein.

Eine weitere Alternative können Plattformen wie auxmoney sein, bei denen man sich Geld von Privatleuten leiht. Allerdings wollen auch diese ihr verliehenes Guthaben gerne zurückgezahlt bekommen und sind deshalb bei befristeten Angestellten vorsichtiger. Chancen haben nur Beschäftigte mit guten Arbeitsmarktchancen. Wer die hat, der sollte in seinem Gesuch gut darlegen, warum er sicher ist, das Darlehen tilgen zu können. Meist wird er aber dennoch höhere Zinsen in Kauf nehmen müssen.

Das kann man tun

Wer wegen eines befristeten Arbeitsvertrags auch über Portale wie Smava oder auxmoney keinen oder nur einen teuren Kredit bekommt, hat mehrere Möglichkeiten. Die erste ist es, den Kredit zusammen mit einer zweiten Person aufzunehmen, die ein sicheres Einkommen hat. Alternativ kann auch eine Person als Bürge auftreten oder man leiht sich direkt Geld von anderen.

Eine traditionelle, aber immer noch beliebte Möglichkeit an Geld zu kommen ist außerdem der Pfandkredit. Wer beispielsweise vom Großvater eine goldene Uhr vererbt bekommen hat, die er nicht nutzt, aber auch nicht verkaufen will, der kann sie als Sicherheit hinterlegen und dafür Geld bekommen.

Auch in diesen Fällen gilt es aber zu bedenken, dass der Kredit irgendwann zurückgezahlt werden muss. An einer realistischen Bestandsaufnahme führt auch dann kein Weg vorbei, wenn man einen Bürgen oder ein Pfand hat.

Fazit: Kreditvermittler wie Maxda nutzen

Mit einem befristeten Arbeitsvertrag ist es deutlich schwerer ein Darlehen zu bekommen. Wer über einen Kreditvermittler auf die Suche nach einem Darlehen geht, sollte keine Gebühren vor Abschluss des Vertrags zahlen. Eine Alternative zu Banken sind Kreditplattformen wie Smava oder auxmoney, allerdings erhält man auch dort nicht ohne weiteres einen Kredit, schließlich wollen auch hier die Geldgeber ihr Darlehen zurückgezahlt bekommen. In jedem Fall müssen Angestellte mit befristeten Verträgen mit höheren Zinsen rechnen. Eine Bürge oder ein Partner, mit dem man das Darlehen zusammen aufnimmt, können helfen.

Bildquelle:
– http://de.statista.com/statistik/daten/studie/164544/umfrage/atypische-beschaeftigung-in-verschiedenen-altersgruppen/