Kreditup Kredit Erfahrungen & Test – Jetzt Erfahrungsbericht lesen

Unsere Kredit-Empfehlung: smava

• Kredite bereits ab 1.000€
• Kostenloser Kreditvergleich
• Kredit online beantragen

Jetzt zum Anbieter des Monats smava

Mit Kreditup hat der Berliner Onlineanbieter für Kurzzeitkredite, die Vexcash AG, sein Produktportfolio erweitert. Selbst noch relativ jung, erschloss das Unternehmen mit der Tochter Kreditup jetzt auch die Zielgruppe von Selbstständigen und Gewerbetreibenden für die Vergabe von Kleinkrediten.

Ein vielversprechendes Angebot, wie der Kreditup Test zeigt, denn gerade für diese Nische gibt es am Markt sonst keine Anbieter.

Kreditup in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

• Einstiegsgröße schon ab 1.000 Euro
• Kurze Laufzeiten von 30 oder 60 Tagen
• Keine Bearbeitungsgebühren
• Expressauszahlung innerhalb von 24 Stunden wählbar
• Neukunden können bis zu 3.000 Euro leihen
• Abschluss bereits nach einem Jahr selbstständiger Tätigkeit möglich

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

• Hohe anfallende effektive Zinsen
• Zusatzkosten für Serviceleistungen

Das Konzept von Kreditup überzeugt ganz klar im Kredit Test. Selbstständige und Gewerbetreibende haben es aufgrund des höheren Ausfallrisikos bei vielen Banken nicht gerade leicht ein Darlehen zu bekommen und wenn dann nur zu größeren Summen. Mit der niedrigen Einstiegssumme von 1.000 Euro punktet das Start-up Unternehmen deutlich im Erfahrungsbericht. Damit bietet Kreditup Kunden die Chance, auch kleinere Ausgaben wie etwa ein Wareneinkauf oder die Überbrückung von Engpässen zu finanzieren – ein absolutes Alleinstellungsmerkmal auf dem Kreditmarkt, wie unsere Erfahrungen bestätigen. Ebenso positiv für die Flexibilität der Kreditnehmer sind die kurzen Laufzeiten zu sehen.

Während Banken üblicherweise Darlehen nicht unter einer Dauer von 12 Monaten vergeben, bietet Kreditup eine Möglichkeit der Zwischenfinanzierung bis zum nächsten Gehalts- bzw. Geldeingang. Es wird zwar auch von Kreditup eine Schufaabfrage durchgeführt. Es haben jedoch auch Unternehmer mit einem nicht so positiven Schufa Score eine Chance, sofern einige Voraussetzungen erfüllt sind.

Mit einer Laufzeit von 30 Tagen gehen Sie keine lange Verbindlichkeit ein und können den Kredit zeitnah ablösen. Gute Erfahrungen machen auch Selbstständige, die sich höhere Beträge leihen und das Geld gestaffelt zurückzahlen möchten. Eine zweifache Ratenzahlung ist zwar kostenpflichtig, aber gerade bei Kreditsummen bis zu 10.000 Euro durchaus vorteilhaft, um nicht in die Überschuldung zu geraten.

Wer bereits Kreditup Erfahrungen gesammelt hat, der weiß um die niedrigen Voraussetzungen des Business-Mikrokredites. Besteht Ihr Unternehmen mindestens seit einem Jahr, kommen Sie schon als potenzieller Kreditnehmer infrage. Ein großer Pluspunkt gegenüber anderen Mitbewerbern am Markt, die oft eine dreijährige selbstständige Tätigkeit verlangen.

• Erfreulich ist auch, dass der Kreditvermittler für eine unverbindliche Darlehnsanfrage keine Bearbeitungsgebühr oder andere Vorkosten erhebt.
• Auch Neukunden profitieren nach unserem Kreditup Test von der finanziellen Bandbreite des Unternehmens. Bis zu 3.000 Euro können bei einer Erstbeantragung ausgegeben werden.

Für die Kategorie der Klein- und Kurzzeitkredite durchaus eine hohe Summe. Doch das verlockende Angebot hat auch einen etwas kostspieligen Hacken, denn die effektiven Zinsen sind mit 13,9 Prozent pro Jahr ziemlich hoch und sollten vor der Beantragung bedacht werden. Wer allerdings dringend auf Liquidität angewiesen ist, wird wohl kaum eine Wahl haben. Außerdem sind 13,90 Prozent in der Regel immer noch preiswerter also so mancher Kontokorrentkredit.

Auch für zahlreiche Zusatzleistungen müssen Kreditnehmer tiefer in die Tasche greifen, was die positiven Kreditup Erfahrungen ein wenig schmälert. Ist allerdings schnell Geld gefragt, lohnt sich ein Blick auf die Expressüberweisung. Innerhalb von 24 Stunden ist die gewünschte Summe auf Ihrem Konto. Ein Service, der besonders unter Zeitdruck vielen Selbstständigen aus der finanziellen Notlage helfen kann. Diesen Service lässt sich Kreditup jedoch mit 99 Euro gut bezahlen. Wer in 2 Raten zahlen möchte – bei einer Laufzeit von 60 Tagen – muss sogar 199 Euro Gebühren zahlen.

Kreditup ist der ideale Anbieter für Kurzzeitkredite bei Selbstständigen.

1. Die Konditionen von Kreditup im Überblick

• Kurzzeitkredite von bis zu 30 Tagen Laufzeit
• Darlehen werden bereits ab 1.000 Euro ausgezahlt, die Obergrenze liegt bei 10.000 Euro
• Die Summe steht Kunden zur freien Verwendung zur Verfügung
• Abschluss für Selbstständige, Gewerbetreibende und Inhaber einer Kapitalgesellschaft
  möglich.
• Jahresumsatz von 50.000 Euro wird vorausgesetzt.
• Fester effektiver Jahreszins von 13,9 Prozent
• Chancen auf einen Kredit auch mit Schufa-Eintrag
• Ratenzahlung innerhalb von 60 Tagen gegen eine Gebühr möglich
• Keine Vorkosten
• Bevorzugte Bearbeitung mit Kosten verbunden

Eventuell mit Verlinkung zum Anbieter

2. Die Kreditup Kredit Erfahrungen im Detail

Die Kreditup Erfahrungen zeigen, dass die Tochter vom Berliner Unternehmen Vexcash mit ihren Business Krediten eine Lücke im Geldgeschäft füllt.

Händler und Selbstständige zahlreicher Branchen können von den kurzfristigen Darlehen deutlich profitieren und es flexibel handhaben.

• Die breite Spannweite der Kreditvolumina ermöglicht individuelle Summen je nach Fremdmittelbedarf
• Durch den Schieberegler des Kreditrechners können die Beträge in einhunderter Schritten festgelegt werden.
• Die Seite ist klar strukturiert und übersichtlich.

Für die Überbrückung einer finanziellen Talsohle ist das Angebot des Start-ups eine hervorragende Alternative zu den herkömmlichen Ratenkrediten, denn oft können Selbstständige fehlende Beträge mit Eingang der nächsten Kundenzahlungen ausgleichen und den Kredit ablösen. Übliche Darlehen von der Bank haben deutlich längere Laufzeiten, was die monatliche Belastung auf das Haushaltskonto steigert. Die Darlehenssummen können Kunden ganz unverbindlich über den Kreditrechner auf der Webseite festlegen und eine Anfrage stellen.

• Kreditup tritt dabei ausschließlich als Vermittler auf.
• Die Geschäftsbeziehung besteht zwischen dem Kunden und der net-m Privatbank 1891 aus München, dem Kooperationspartner des Unternehmens.

Auch Personen mit mittlerer Bonität haben eine Chance auf einen Unternehmer-Kredit der Hauptstädter. Zur Beurteilung des aktuellen Risikos, das die Bank mit Ihnen als Kunden eingeht, setzt Kreditup auf selbst entwickelte Algorithmen und Erfahrungswerte. Durch diesen Kurzzeitkredit-Score wird Ihr positives Zahlungsverhalten belohnt und das Vertrauen gegenüber der Bank erhöht.

• Übrigens können auch Studenten einen Business-Kredit beantragen.
• Es gibt für diese Zielgruppe keine zusätzlichen Bedingungen als für andere Kreditnehmer.
• Ein regelmäßiges Einkommen mit dem Unternehmen, der Jahresumsatz von 50.000 Euro und der einjährige Bestand am Markt gelten auch für gewerbetreibende Stundeten.

Die jeweilige Branche, in der potenzielle Darlehnsnehmer tätig sind, spielt bei der Beantragung kaum eine Rolle. Kreditup unterstützt eine Reihe von Händlern, Gewerben und Unternehmen. Bisher zählte der Anbieter unter anderem zu seinen Kunden:

• Handwerker
• Großhandel
• Internet Start-ups
• Gastronomie
• Finanzdienstleister
• KFZ-Handel
• Bäcker

Nicht nur bei den Kunden, sondern auch im Kreditup Erfahrungsbericht wirkt sich die Vielfältigkeit der Zielgruppen natürlich positiv aus. Besonders junge Unternehmen und Start-ups wird durch die niedrigen Zugangsbarrieren eine echte Chance bei unerwarteten Ausgaben und finanziellen Engpässen gegeben.

Die Legitimation findet dabei per Postident Verfahren statt. Allerdings können alle Unterlagen per Email an das Unternehmen versandt werden. Je schneller der Unternehmer dies tut, umso schneller wird auch der Kredit ausbezahlt.

4 Vorteile des Zwischenkredits für Selbstständige bei Kreditup

3. Der Kreditup Test – Zusatzleistungen mit hohen Kosten

Mit verschiedenen Supportoptionen möchten die Berliner potenziellen Kreditnehmern noch mehr Flexibilität bieten. Es stehen den Kunden verschiedene Varianten zur Verfügung, um das Darlehen ihren persönlichen Bedürfnissen anzupassen.

• Ratenzahlungsfunktion mit Verlängerung der Laufzeit von 30 auf 60 Tagen
• Bevorzugte Bearbeitung
• Optionale Expressüberweisung

Die Erfahrung belegt, dass Kunden besonders bei höheren Kreditsummen eine Teilzahlung zu schätzen wissen. Bei maximalen Beträgen von 10.000 Euro hat auch Kreditup den Nutzen für Darlehnsnehmer erkannt und bietet unter Aufwendung einer Gebühr an, das geliehene Geld in zwei Raten zu begleichen. Die erste Zahlung wird dann nach 30 Tagen, die zweite Rate nach 60 Tagen fällig. Prinzipiell eine gute Idee, allerdings wäre bei solch hohen Beträgen eine zusätzliche Rate empfehlenswert. Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass Kreditup Kurzzeitkredite verleiht und nur zur Zwischenfinanzierung gedacht ist. Haben Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten also genau im Blick, denn eine Überziehung des Kredites kann teuer werden.

Bei hohem Zeitdruck konnten im Test die Expressüberweisung und die zusätzlich buchbare schnelle Bearbeitung überzeugen. Wer über das nötige Kleingeld verfügt, hat das Darlehen innerhalb von 24 Stunden auf dem angegebenen Referenzkonto. Hier müssen Sie jedoch schnell sein, denn nach 11 Uhr ist die Auszahlung am nächsten Tag nicht mehr möglich.

• Eine Standardüberweisung ohne zusätzliche Kosten dauert 3 bis 4 Werktage.

Einziger Wermutstropfen sind die relativ hohen Kosten für diese Zusatzleistungen.

• Für eine gestaffelte Zahlung verlangt der Onlineanbieter eine Gebühr von 199 Euro
• Und auch die Expressbearbeitung bedeutet eine größere finanzielle Belastung von knapp 100 Euro.
• Die Supportleistungen sollten daher nur bei wirklichem Bedarf gebucht werden.

4. Das Kreditbespiel im Kreditup Erfahrungsbericht

Die Beispielrechnung im Kreditup Test ist rasch und einfach dargestellt, denn die Konditionen sind übersichtlich und die effektiven Zinsen bleiben über die Laufzeiten und Kreditvolumina konstant. Bei einem Fremdmittelbedarf von 5.000 Euro, der in 30 Tagen getilgt werden soll, entstehen dem Darlehensnehmer Kreditkosten von 54,54 Euro. Der effektive Jahreszinssatz beträgt 13,9 Prozent. Demnach muss mit einer Belastung von 5.054,54 Euro nach Ablauf der Kreditlaufzeit kalkuliert werden.

• Die individuellen Kosten können Sie über den Kreditrechner auf der Webseite von Kreditup ermitteln. Dazu brauchen Sie einfach die gewünschte Laufzeit und die Darlehnssumme mithilfe der Schieberegler festlegen.

5. Das Berliner Unternehmen im Blick der Medien

Da der Onlineanbieter noch ein sehr junges Angebot ist, gibt es leider noch keine unabhängigen Testberichte zu Kreditup. Allerdings sind einige Stimmen zur Muttergesellschaft Vexcash in unterschiedlichen Medien zu finden. Das Echo fällt durchaus positiv aus und bestätigt auch den Erfahrungsbericht für das Spin-Off Kreditup.

In mehreren online Fachzeitschriften unter anderem Focus Online sowie dem Handelsblatt werden die Kurzzeitkredite als tatsächliche, seriöse Alternative zu den herkömmlichen Finanzinstituten angesehen. Im Jahr 2014 wurden diese Erfahrungen auch durch Verbraucher bestätigt. Sie zeichneten Vexcash in einer Umfrage von BankingCheck.com als besten Anbieter für Kurzzeitkredite aus. Die Erfahrungsberichte über Kreditup lassen allerdings noch zu wünschen übrig.

Ist das bei Ihnen nicht der Fall, sondern haben Sie bereits Erfahrungen zu Kreditup sammeln können? Dann teilen Sie Ihr Wissen mit anderen Verbrauchern auf kredittestsieger.org und unterstützen Kreditsuchende bei ihrer Entscheidung.

Kreditup hat sich auf die Zwischenfinanzierung für Selbstständige spezialisiert.

6. Die wichtigsten Fragen und Antworten rund um den Kreditup Business Kredit

Wie viel Zeit vergeht zwischen der Kreditbeantragung und der Auszahlung?

Kreditup überweist das Geld bei einer positiven Entscheidung üblicherweise innerhalb von 3 bis 4 Werktagen auf das angegebene Referenzkonto. Noch schneller geht es, wenn Sie die Expressüberweisung buchen, dann vergehen bis zum Geldeingang nur 24 Stunden. Dafür muss der Kreditantrag allerdings bis 11 Uhr gestellt worden sein.

Welche Voraussetzungen muss ich für einen Kredit erfüllen?

Zielgruppe der Business-Kredite sind Selbstständige und Gewerbetreibende. Die Bedingungen sind oft niedriger als bei vielen anderen Banken. Das eigene Unternehmen muss bereits seit einem Jahr am Markt existieren und einen Jahresumsatz von 50.000 Euro erwirtschaften. Ein regelmäßiges Einkommen versteht sich von selbst. Privatkunden können Kurzzeitkredite aber ebenfalls über die Muttergesellschaft Vexcash beantragen.

Kann ich als Neukunde die 2-Raten-Option buchen?

Ja, bei Kreditup können Sie ab der ersten Kreditanfrage die Ratenoption dazu buchen. Setzen Sie dazu im Antragsprozess einfach den Hacken und die zusätzlichen Kosten werden Ihnen im Kreditrechner angezeigt.

Kann ich in Kreditup investieren?

Ja, Sie können bei Kreditup auch Geld anlegen. Ab einer Summe von 1.000 Euro ist eine Investition in das Unternehmen möglich und bietet eine Festverzinsung von 9 Prozent pro Jahr und einen zusätzlichen Gewinnanteil. Informationen zur Anlage finden Sie auf der Webseite des Anbieters.

Bis zu welchem Schufa-Score kann ich mir Geld leihen?

Erfreulich ist, dass auch Menschen mit mittlerer Bonität eine Chance auf ein Darlehen von Kreditup haben. In Zusammenarbeit mit der Schufa berechnet das Unternehmen einen individuellen Kurzzeitkredit-Score-Wert, der die aktuelle Finanzlage und das Rückzahlungsverhalten des Kreditnehmers berücksichtigt. An Gewerbetreibende, die sich in einem Insolvenzverfahren befinden oder schon verschuldet sind, werden jedoch keine Kredite ausgezahlt.

7. Fazit: Kreditup – Zwischenfinanzierungen für Selbstständige und Freiberufler

Als einer der wenigen Anbieter auf dem deutschen Markt, bietet Kreditup Zwischenkredite für Selbstständige und Freiberufler, die zur kurzfristigen Überbrückung eines Liquiditätsengpasses gedacht sind. Kreditup ist eine Tochtermarke von Vexcash. Das Prinzip ist ähnlich: Kredite bis zu 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 30 oder 60 Tagen zu leihen. Wer das Geld ganz schnell benötigt, kann die Express Option wählen, die allerdings mit einigen Kosten verbunden ist. Der Zinssatz beträgt durchgängig 13,90 Prozent. Das ist zwar nicht gerade preiswert, allerdings sind die Zinsen aufgrund des erhöhten Ausfallrisikos in diesem Segment immer höher. Und oftmals sind 13,90 Prozent immer noch günstiger als ein Kontokorrentkredit in Anspruch zu nehmen.

Unter Umständen kann es sogar günstiger sein, einen Kurzzeitkredit von Kreditup zu nutzen um damit einen Skonto-Rabatt auszunutzen. Wenn innerhalb der nächsten 30 Tage Geld kommt, ist das ideal. Allerdings sollte der Unternehmer sich das natürlich vorher durchrechnen, ob das Sinn macht. Doch häufig ergeben Skonti auf das Jahr hochgerechnet einen extrem hohen Jahreszins. Daher ist das Angebot durchaus eine Überlegung Wert.

Der einzige kleine Wermutstropfen, der uns im Kreditup Test aufgefallen ist, sind die relativ hohen Gebühren, für Zusatzleistungen wie Expressauszahlung und 2-Raten-Option. Wer das Geld innerhalb 24 Stunden benötigt, muss 99 Euro dafür bezahlen. Auch wenn auf der Homepage beworben wird, dass Kleinunternehmer ebenfalls einen Überbrückungskredit erhalten, so fällt diese Gruppe größtenteils weg, da ein Mindestumsatz von 50.000 Euro pro Jahr vorhanden sein muss – was bei Kleinunternehmern jedoch nicht vorhanden ist.

Bilderquelle: shutterstock.com

Unsere Kredit-Empfehlung: smava

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