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Damit Sie Ihr Bankgespräch wegen eines Kredites erfolgreich durchlaufen können, sollten Sie sich gut vorbereiten. Bei dem Gespräch haben Sie die Gelegenheit, den Bankberater von dem zu finanzierenden Vorhaben zu überzeugen. Zusätzlich müssen Sie ihm auch die Sicherheit vermitteln, dass Sie die Rückzahlung des Kredites pünktlich einleiten werden. Hierfür Sie benötigen Sie alle wichtigen Unterlagen und müssen Auskünfte über Ihr Schufa-Scoring vorweisen können.
- Die Auskünfte und Unterlagen müssen vollständig sein
- Sicherheiten und Bonität entscheiden über die Kreditwürdigkeit
- Selbstständige brauchen besonders gute Vorbereitung
1. Holen Sie die notwendigen Auskünfte ein
Eine Bank muss ebenso auf wirtschaftlichen Gewinn achten, wie jedes andere Unternehmen. Aus diesem Grund wird versucht, das potenzielle Kreditausfallrisiko zu minimieren. Das Verhältnis zwischen Eigenkapital und dem angebotenen Kredit wird festgelegt und überprüft. Wichtig ist hierbei, dass Einkommen und Vermögen zu dem Kreditwunsch in einem angemessenen Verhältnis stehen. Aus diesem Grund müssen Sie Ihre Bonität und Liquidität nachweisen können.
Ganz wichtig ist hierfür die Auskunft der Schufa, die für viele Banken und Unternehmen Informationen zu Verbrauchern sammelt. Dazu gehören Einträge zu bestehenden Konten, Krediten und Kreditkarten, sowie zum Zahlungsverhalten. Vorbeugend, sollten Sie Ihre Eigenauskunft, die man einmal im Jahr kostenlos anfordern kann, zu diesem Zeitpunkt überprüfen. Falls sich dort noch Einträge finden, die nicht korrekt oder bereits ausgeglichen sind, sollten diese Fehler schnellstens korrigiert werden. Anhand der Einträge wird der Score-Wert errechnet, der über Ihre Kreditwürdigkeit entscheidet. Sie sollten Ihre Bank bewusst auswählen und dabei nicht nur auf die Konditionen, sondern vor allem auch auf die Qualität der Geschäftsbeziehung achten. Im besten Fall unterhalten Sie zu mehreren Banken eine Geschäftsbeziehung. Dies erleichtert für Sie den Vergleich. Wenn Sie mehrere Banken kontaktieren, sollte Ihnen bewusst sein, dass sich diese Kontakte auf Ihr Schufa-Scoring auswirken. Mehrere Anfragen innerhalb eines kurzen Zeitraumes wirken sich negativ auf den Score aus, sodass es ratsam ist, diese Einträge zu beeinflussen und beispielsweise statt „Kredit“, „Anfrage nach Kreditkonditionen“ eintragen zu lassen.
2. Suchen Sie die Unterlagen zusammen
Im nächsten Schritt können Sie unsere Checkliste mit den wichtigsten Dokumenten für die Kreditverhandlung nachlesen. Zudem empfehlen wir Ihnen unseren Ratgeber: Was muss man bei einem Kreditvertrag beachten in dem Sie auch die Bedingungen für den geplanten Kredit noch einmal prüfen können.
- Einkommensnachweise der letzten drei Monate
- Nachweise für weiteres Einkommen
- Vorsorgenachweise, wie beispielsweise über getätigte Rentenzahlungen sowie alle vermögenswirksamen Versicherungspolicen
- Steuerunterlagen der letzten drei Jahre bei Selbstständigen
- Ausgabenrechnung
- Personalausweis oder Reisepass mit entsprechender Gültigkeit.
Sie benötigen in jedem Fall Einkommensbelege für die letzten drei Monate wenn Sie nicht selbständig sind, um Ihre Liquidität für die Rückzahlung des Kredites nachweisen zu können. Es gibt auch Kreditvarianten bei denen sich diese Sicherheit direkt im Zinsniveau niederschlägt, zum Beispiel bei einem speziellen Kredit für Beamte.
Falls Sie noch weitere Einkünfte haben, müssen Sie diese ebenfalls für die letzten drei Monate belegen. Auch Kindergeldzahlungen oder Renten zählen zu diesen regelmäßigen Einkünften. Für Selbstständige ist dieser Bereich noch schwieriger nachzuweisen, da Ihre Einkünfte nur prognostiziert werden können. Als Selbständige müssen Sie Steuerunterlagen der letzten drei Jahre vorweisen um einen Kredit erhalten zu können.
Zusätzlich müssen Sie auch Ihre Ausgaben belegen. Im besten Fall haben Sie alle Unterlagen gleich bereit und können Ihre Liquidität so nachweisen. Nachvollziehbare, geordnete Unterlagen sind ein wichtiges Kriterium für eine erfolgreiche Kreditverhandlung. Besonders achten sollten Sie auf den angegeben Effektivzins, denn nur er spiegelt alle entstehenden Kosten wieder. Auch Sicherheiten sind für die Verhandlung ausschlaggebend. Lesen Sie hierzu mehr in unserem Ratgeber Sicherheiten und Bürgschaften: Darum sind sie wichtig.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragen3. Fazit
Das gut vorbereite Gespräch kann sehr wichtig für die Kreditentscheidung sein. Neben vollständigen und ordentlichen Unterlagen, ist es sinnvoll, die wichtigsten Begriffe bereits einmal gehört zu haben. Gerade Selbstständige sollten sich gut auf das Gespräch vorbereiten, da sie eine unsicherere Ausgangsposition als Angestellte haben. Sicherheiten und Bürgschaften können Ihnen in diesem Fall helfen.
Bilderquelle: shutterstock.com
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