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Wer einen Kredit benötigt, geht zu seiner Bank. So war es jedenfalls in der Vergangenheit. Kreditvermittlern hing immer ein wenig der Stallgeruch der fehlenden Seriosität an, wurden leicht in eine Ecke mit den sogenannten Kredithaien gestellt. Es kam jedoch Bewegung in das Kreditgeschäft. Das Internet mit zahlreichen Vergleichsplattformen hat die Macht der Banken vor Ort gebrochen. Direktanbieter punkten mit deutlich günstigeren Konditionen, schnellerer Abwicklung und kundenfreundlicheren Kreditbedingungen. Als Konsequenz bieten die Filialinstitute inzwischen spezielle Onlinekredite an, bauen damit eine direkte Konkurrenz für den eigenen Vertrieb in den Filialen auf. Welche Rolle spielen dabei nun Kreditvermittler?
Inhaltsverzeichnis
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Kreditvermittler – der Supermarkt für Darlehen
Einer dieser Supermärkte für Kredite ist der Vermittler Maxda aus Speyer. Maxda vergibt selbst keine Kredite, sondern vermittelt diese an Banken und Finanzdienstleister. Dabei greifen die Pfälzer auf die gesamte Produktpalette aus dem Kreditsektor zurück. Von der Ablösung bestehender Darlehen über Baufinanzierungen bis hin zu Darlehen ohne Schufa-Auskunft reicht das Angebot.
Ziel ist es, das jeweils günstigste Angebot für den Kunden zu finden. Die Kreditanfragen werden an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr bearbeitet. Zur Steigerung der Effizienz werden jetzt noch an Dritte ausgelagerte Tätigkeiten zurück in die Unternehmenszentrale verlagert. Mit dem Inhouse-Konzept verspricht sich der Anbieter eine noch schnellere Abwicklung der Anfragen und Verträge. Maxda blickt inzwischen auf eine über 30jährige Erfahrung in der Vermittlung von Darlehen zurück, entsprechend groß ist das Netzwerk an Geschäftspartnern.
Die Frage nach der Seriosität dieses Unternehmens als Kreditvermittler stellt sich zwangläufig eher weniger. Die strengen Richtlinien für die Vermittlung von Krediten hätten diesen Marktteilnehmer zwangläufig aus dem Verkehr gezogen. Dabei bietet Maxda nicht nur Kredite in der durchschnittlichen Größenordnung an, sondern vermittelt Summen bis zu einer Größenordnung von 250.000 Euro. Details zu diesem Vermittler finden sich auf dem Fachportal kredittestsieger.org.
Kredite so günstig wie nie
Verbraucher, die auf der Suche nach einem Darlehen sind, können sich aktuell die Hände reiben. Die Geldpolitik der Europäischen Zentralbank führte dazu, dass Kredite so günstig wie schon seit Jahrzehnten nicht mehr sind.
Gleich ob Baufinanzierung oder Ratenkredit, Traumkonditionen locken dazu, sich lange gehegte Wünsche zu erfüllen. Wie bei allen anderen Produkten auch, bietet sich für die Auswahl ein Supermarkt an, ein Vermittler. Wer einen Fernseher kaufen möchte, geht nicht zum Hersteller, sondern in den Elektromarkt.
Das gleiche Prinzip kann auch bei einem Kredit angewendet werden. Neben der größeren Auswahl entscheiden natürlich auch der Preis und die Anforderungen, die an den Kreditgeber gestellt werden. Seriöse Kreditvermittler schließen die Lücke zwischen „Einzelhandel“, der Bank vor Ort oder dem Direktanbieter und dem Verbraucher, der sich eine möglichst große Auswahl wünscht, ohne selbst jedes Angebot prüfen zu müssen.
smavaJetzt einen Kredit beim Testsieger smava beantragenVerschiedene Arten der Kreditvermittler
Kreditvermittler ist nicht gleich Kreditvermittler, das zeigt ein Blick auf die zahlreichen Marktangebote. Grundsätzlich gibt es verschiedene Varianten. Die einfachste Möglichkeit für die Kreditvermittlung ist die Angabe vom Kreditwunsch und die Suche nach einem geeigneten potenziellen Investor.
Solche Kreditwünsche werden beispielsweise auf einschlägigen Websites geäußert und meist findet sich innerhalb kürzester Zeit ein Investor dafür. Der Markt dafür ist enorm, sodass es verständlicherweise trotz Regulierung und großer gesetzlicher Anforderungen auch schwarze Schafe gibt.
Deshalb sollten die Kreditsuchenden darauf achten, dass der Anbieter über eine rechtliche Absicherung verfügt und beispielsweise sämtliche Informationen im Impressum sichtbar sind. Es mag zwar einfach erscheinen, aber für Websites in Deutschland besteht die Impressumspflicht. Fehlt diese bei einer Website und wird trotzdem mit einem Angebot für deutsche Kunden geworden, sollten sich die Kreditsuchenden zunächst über den Anbieter weiter informieren, bevor sie dort aktiv werden.
Gebühren und Bonitätsanforderungen variieren
Die Gebühren bei der klassischen Kreditvermittlung variieren deutlich und gleiches gilt auch für die Bonitätsanforderungen. Einige Kreditvermittler haben einen äußerst hohen Bonitätsstandard, andere hingegen können auch mit einer geringeren Bonitätseinstufung die nötige Kreditvermittlung realisieren.
Allerdings sollten sich die Kreditsuchenden immer darüber im Klaren sein, dass die schlechtere Bonität auch höhere Gebühren bedeutet, den damit finanzieren die Investoren ihr erhöhtes Risiko.
Crowdfunding als Kreditvermittlung
Es gibt bei der Kreditvermittlung nicht nur die klassischen Vermittlungsportale, bei denen der Kreditwunsch eingestellt und dann die passenden Investoren gesucht werden. Nein, mittlerweile haben sich auch andere Modelle am Markt etabliert.
Eines von ihnen ist die Kreditvermittlung durch das Crowdfunding. Die Website nimmt beispielsweise die Kreditwünsche der User entgegen und sammelt dann selbst aus den verschiedenen Investoren die benötigte Summe ein und verleiht es. Es entstehen weder Beteiligungskosten an den Zinsen, allerdings müssen die Kreditsuchenden eine Vermittlungsprovision zahlen.
smavaJetzt einen Kredit beim Testsieger smava beantragenSchweizer Kredite
Eine weitere Form der Kreditvermittlung sind die sogenannten Schweizer Kredite. Sie sind medial durch betrügerische Anbieter in den letzten Jahren in Verruf geraten, allerdings muss dies nicht für alle Anbieter gelten. Die Schweizer Kredite sind ebenfalls Kreditvermittlungen, bei denen es einen Mittelsmann gibt, der SCHUFA-freie Kredite aus der Schweiz vermittelt.
Interessant sind solche Angebote vor allem für die Kreditsuchenden, die aufgrund verschiedener Einträge in der SCHUFA in Deutschland kaum Chancen auf einen Kredit haben oder dafür zu hohe Kosten aufgrund der schlechten Bonität zahlen müssen.
Vorteile der Kreditvermittler gegenüber einer Bank
Es gibt zahlreiche Kreditvermittler, die tatsächlich seriös arbeiten und die Kunden nicht betrügen möchten. Deshalb nimmt auch die Anzahl der Personen zu, welche sich Alternativen zu einer Bank als Kreditpartner suchen.
Die Vorteile liegen bei Kreditvermittlern auf der Hand, denn Banken haben oftmals einen enormen Verwaltungsapparat, der bezahlt werden möchte. Diese Kosten werden bei der Kreditvergabe auf die Kreditnehmer umgelegt, sodass die Kredite häufig unverhältnismäßig teuer sind.
Kreditvermittler können häufig auch unkompliziert und schneller Kredite realisieren als Banken, die eine Prüfung des Kreditwunsches nach bestimmten rechtlichen Standards durchführen müssen.
Nachteile bei Kreditvermittlungen
Wer eine Kreditvermittlung abseits der Banken in Anspruch nimmt, kann mitunter auch Nachteile haben. Häufig müssen die Kreditsuchenden bei ihrer Anfrage eine erste Provision zahlen, welche dann nicht immer zurückbezahlt wird, wenn der Kredit nicht realisiert werden kann.
Wir empfehlen deshalb einen seriösen Kreditvermittler aufzusuchen, der ohne die vorherigen Kosten arbeitet und auch keine vollmundigen Versprechungen über eine 100-prozentige Garantie für die Kreditvermittlung auch in schwierigen Fällen tätig. Gerade diese Werbeversprechen locken viele verzweifelte Kreditsuchende an, die tatsächlich in finanzieller Not sind und dringend einen Kredit benötigen.
Mit der Angst dieser Menschen spielen und seriösen Anbieter und fordern vor der eigentlichen Kreditprüfung hohe Gebühren. Haben Sie solch einen Kreditvermittler entdeckt, halten Sie davon Abstand, um keinen Betrug aufzusitzen.
smavaJetzt einen Kredit beim Testsieger smava beantragenTipp: Genau kalkulieren, ob ich mir den Kredit leisten kann
Natürlich ist es immer schön, etwas mehr finanziellen Spielraum zu haben. Deshalb nehmen immer mehr Kunden einen Kredit in Anspruch, aber können häufig gar nicht zurückzahlen.
Bevor Sie sich auf die Suche nach einem seriösen Kreditvermittler begeben, sollten Sie genau prüfen, wie hoch Ihre Kreditwünsche sind und ob Sie den Kredit auch sicher zurückzahlen können. Dafür empfiehlt sich eine monatliche Gegenüberstellung aller Einnahmen und Ausgaben im Haushalt.
Ein Kreditvermittler mag zwar die Darlehenswünsche einfacher und unkomplizierter realisieren können, dennoch müssen die Kreditnehmer in jedem Fall zurückzahlen. Wer mit den Ratenzahlungen in Verzug kommt, riskiert, dass der Kredit mit einmal fällig gestellt wird oder teure Mahnverfahren anhängig sind. Damit ist dann selbst der attraktivste Kredit schnell enorm teuer und das muss doch wirklich nicht sein, oder?
Häufig ist es sogar besser, einen Dispokredit auf dem Girokonto zu beanspruchen, als die gewünschten Darlehensbetrag beim Kreditvermittler zu beantragen. Die Zinsen bei Kleinstkrediten oder dem Dispo sind bei vielen Banken auf dem niedrigsten Niveau der Geschichte, sodass sich der Vergleich der Konditionen durchaus lohnen kann.
Bilderquelle:
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