Darlehen von privat an privat gibt es in Deutschland schon seit einigen Jahren. Die Kreditmarktplätze haben sich als eine echte Alternative zur Bank entwickelt und bieten sowohl Anlegern als auch Konsumenten oft bessere Konditionen. Seit 2013 können Verbraucher bei Lendico Erfahrungen sammeln. Als junger Onlineanbieter kann Lendico neben den üblichen Vorteilen, die das Konzept bietet, mit weiteren Stärken überzeugen. Unterstützt wird das Unternehmen von der Wirecard Bank aus München.
Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot von Lendico? Unser Lendico Test verrät es!
Der Lendico Kredit Test in der Schnellübersicht
Das hat überzeugt:
- Die Nutzung des Kreditmarktplatzes ist kostenlos.
- Einstiegsgröße für Kreditnehmer 1.000 Euro, für Anleger 25 Euro
- Darlehen auch für Selbstständige
- Sondertilgungen kostenlos möglich
- Attraktive Rendite für Anleger
- Bonität der Antragsteller wird durch Lendico geprüft
Hier besteht Nachbesserungsbedarf:
- Erfolgsgebühr kann bei höheren Beträgen teuer werden
lendico-unternehmenskreditJetzt direkt einen Kredit bei Lendico beantragen
Das Berliner Jungunternehmen beweist, dass Kredite von privat an privat durchaus eine ernst zu nehmende Alternative zu der eigenen Bank sein können. Mit einer Einstiegsgröße von 1.000 Euro wird auch Darlehnsnehmern eine Chance zur Finanzierung gegeben, die andernfalls den teureren Dispo-Kredit in Anspruch nehmen müssten. Bereits für kleine Wünsche lässt sich also über Lendico Geld von Privatpersonen oder institutionellen Investoren leihen. Eine Darlehnssumme, nach der Kreditnehmer bei Banken oft vergeblich suchen. Positiv bei den Lendico Erfahrungen schlägt sich auch der geringe Mindestbetrag für Anleger nieder. Schon ab 25 Euro können Investitionen in Kreditprojekte getätigt und die Vorteile des Modells abgewogen werden. Das bedeutet auch, dass Anleger mit einer höheren Summe mehrere Vorhaben unterstützen können. Dadurch wird natürlich das Risiko breiter gestreut, was im Kredit Test klar überzeugt.
Die Webseite von Lendico ist übersichtlich und strukturiert
Gute Erfahrungen machen Verbraucher schon bei der Registrierung, denn die ist kostenlos, Vorkosten erhebt der Kreditvermittler nicht. Die Anfrage ist dabei noch kein Kreditabschluss, sondern unverbindlich möglich. Erst wenn das jeweilige Wunschprojekt zu 100 Prozent finanziert wurde, erhalten Sie als Antragssteller einen Vertrag. Wofür das Geld verwendet wird, ist bei Lendico ganz den individuellen Vorstellungen des Kreditnehmers überlassen ein Vorteil, der sich positiv im Erfahrungsbericht niederschlägt. Auch Anleger können ganz nach persönlichen Zielen Kreditgesuche finanzieren. Ein weiteres Plus für Investoren sind die deutlich höheren Renditen als bei vielen anderen Anlagekonzepten.
- Anhand eines hausinternen Algorithmus in Zusammenhang mit dem Schufa-Scoring werden die Kreditnehmer in fünf verschiedene Risikoklassen eingeteilt und nur Verbraucher mit ausreichender Bonität angenommen, was Investoren natürlich mehr Sicherheit gibt.
Auf der anderen Seite profitieren Darlehnsnehmer von einer höheren Chance auf einen Kredit. Gruppen wie Selbstständige und Menschen mit negativer Schufa haben es bei vielen Banken schwer ein Darlehen ausgereicht zu bekommen oder werden von vornherein abgelehnt.
- Bei Lendico bekommen aufgrund der höheren Risikobereitschaft mancher Anleger auch diese Kreditnehmer mit größerer Wahrscheinlichkeit ein Darlehen.
Im Lendico Test punkteten die Berliner darüber hinaus mit der Flexibilität bei der Rückzahlung des Kredites, denn Sonderzahlungen sind jederzeit kostenlos möglich. Ein Service, der heute noch nicht selbstverständlich ist, Kreditnehmern aber erheblich mehr Spielraum gibt.
- Einziges Manko bei den Lendico Erfahrungen ist die im Vergleich relativ hohe Erfolgsgebühr des Anbieters. Bis zu 4,5 Prozent des Nettokreditbetrages behält das Unternehmen ein. Die genaue Höhe ist abhängig von der Laufzeit und dem jeweiligen Bonitätsprofil des Darlehensnehmers.
Kreditnehmer zahlen eine einmalige Erfolgsgebühr von 0,25-4,5 Prozent
1. Die Konditionen des Lendico Kredites im Überblick
- Effektive Jahreszinsen von 3,06 bis 16 Prozent
- Laufzeiten schon ab 6 Monaten, danach im 12 Monatsrhythmus
- Keine Verzugszinsen
- Kreditbeträge von 1.000 bis 30.000 Euro
- Anfrage wird nicht an die Schufa gemeldet
- Sichere Abwicklung über die Wirecard Bank aus München
- Anleger zahlen für die Einlageverwaltung 1 Prozent Gebühr auf jede erhaltene Zahlung.
- Ein Kreditprojekt bleibt bis zur vollständigen Finanzierung, höchstens aber 14 Tage auf der Plattform.
- Darlehnsnehmer zahlen eine Erfolgsgebühr von 0,25 bis 4,50 Prozent des Nettokreditbetrags.
- Die Registrierung bei Lendico ist kostenlos.
2. Die detaillierten Lendico Kredit Erfahrungen
Geld leihen von privat geht nach dem Lendico Erfahrungsbericht schnell und unkompliziert. Auf der Webseite des Unternehmens können sich sowohl Kreditnehmer als auch Anleger kostenlos registrieren und unverbindlich eine Anfrage stellen oder Projekte zur Finanzierung recherchieren.
- Peer to Peer Kredite bieten den Vorteil, dass Anleger eine individuelle Person unterstützen können und die Möglichkeit haben, Projekte zu finanzieren, die auch ihren eigenen Interessen nahe stehen.
- Darlehensnehmer profitieren von der Vielfältigkeit der Projekte und der grundsätzlichen Vergabepolitik an jeden, der volljährig ist und über ein ausreichendes Einkommen verfügt.
Maximal 14 Tage verbleibt das jeweilige Projekt nach einer Prüfung und der Veröffentlichung auf der Plattform. Die Lendico Erfahrungen belegen, dass die Verbraucher dabei immer Transparenz haben, welche persönlichen Informationen die Kreditgeber zu sehen bekommen. Haben sich für das Wunschanliegen ausreichend Investoren gefunden, schickt Lendico Ihnen als Antragsteller alle erforderlichen Unterlagen sowie den entsprechenden Kreditvertrag zu. Nach der Erfahrung dauert es nach Abschluss bis zum Geldeingang nur ein paar Tage. Auch in anderen Punkten überzeugt der Kreditmarktplatz von Lendico.
- Kunden profitieren bei dem Berliner Start-up von teilweise deutlich günstigeren Zinsen als bei den Mitbewerbern.
- Die Anfrage ist Schufa-neutral.
Im Kredit Test fallen mit als Erstes die attraktiven Konditionen auf. Sehr gute Bonität vorausgesetzt, ist der Zinssatz ab 3,06 Prozent effektiv pro Jahr niedriger als bei vielen Banken. Die Finanzierung kleiner und großer Wünsche über private Anleger wird damit für viele Verbraucher zur echten Chance. Hinzu kommt die geringe Mindestlaufzeit von 6 Monaten. Das kommt einem Kurzzeitkredit schon recht nahe. Die Raten können dadurch schnell abgelöst werden.
Zufriedenstellend im Lendico Test ist auch die Tatsache, dass die Kreditanfrage nicht an die Schufa vermittelt wird. Es steht Ihnen also frei, Ihr persönliches Angebot, ohne Einfluss auf Ihr Bonitätsprofil anzufordern.
In wenigen Schritten zu einem Kredit
3. Der Lendico Test zeigt: Für Anleger gibt es Premiumvorteile
Investoren profitieren von einem umfassenden Service des Lendico Teams.
Die Erfahrungen mit dem Anbieter bestätigen, dass sowohl Einsteiger als auch fortgeschrittene Anleger bei den Berlinern gut aufgehoben sind.
- Mit der Registrierung muss nicht sofort Geld angelegt werden
- Über das persönliche Anlegerkonto haben Sie Ihre Projekte im Überblick.
- Mit dem Standard Konto können Sie bis zu 5.000 Euro Projekte finanzieren.
- Das Premium Konto ermöglicht Geldanalgen über 5.000 Euro und eine bequemere Abwicklung.
Das Standard Konto des Anbieters ist gut für Einsteiger geeignet, da Kreditgeber sich erst einmal auf der Plattform umsehen können, ohne gleich Geld anzulegen. Dadurch haben Sie die Chance, sich in Ruhe ein Portfolio an möglichen Investitionen anzulegen. Gerade für Neulinge im Anlagegeschäft eine gute Option und überzeugend im Lendico Test. Erst nachdem ein von Ihnen unterstütztes Projekt vollständig finanziert wurde, erhalten Sie per E-Mail eine Aufforderung den Betrag zu überweisen und die Gewinne werden Ihnen auf Ihrem Bankkonto gutgeschrieben.
lendico-unternehmenskreditJetzt direkt einen Kredit bei Lendico beantragenDer Test zeigt, mit dem Premiumkonto wird es Anlegern einfacher gemacht.
- Hier eröffnen Sie als Investor ein kostenloses Konto bei der Partnerbank.
Das Konto funktioniert dabei wie eine Prepaid-Karte, der gewünschte Geldbetrag wird eingezahlt und innerhalb dieses Verfügungsrahmens können Sie in verschiedene Projekte investieren. Besonders günstig: Eine separate Überweisung entfällt, da die anstehenden Beträge bequem per E-Mail Bestätigung veranlasst werden.
Anleger können sich bei Lendico kostenlos registrieren
Ein Alleinstellungsmerkmal von Lendico und positiv aufgefallen im Erfahrungsbericht ist die Möglichkeit, als Inhaber eines Premiumkontos auch internationale Kreditgesuche zu unterstützen – konkret handelt es sich hier um Darlehnsnehmer aus Spanien. Für den Verbraucher bleibt der Prozess identisch.
- Auch für Inventionen außerhalb Deutschlands erhebt Lendico nur die übliche Gebühr von 1 Prozent auf jede bestehende Zahlung.
Die Renditen bei Lendico sind also für Anleger durchaus interessant und bestätigen die guten Erfahrungen über die P2P (engl. Peer to Peer) Kredite.
Die Rendite bei Lendico nach Risikoklassen
4. Lendico Erfahrungen: Auch mittelständische Unternehmen bleiben nicht auf der Strecke
Aktuell erweiterte das Unternehmen Lendico sein Produktportfolio und punktet im Kredit Test mit der zusätzlichen Vielfältigkeit. Ab sofort haben auch mittelständische Unternehmen die Chance, einen Kredit über das Modell Peer to Peer zu beantragen.
Als einer der ersten Kreditmarktplätze für Privatpersonen und Unternehmen hat der Onlineanbieter diese Nische für sich entdeckt.
- Von 10.000 bis 150.000 Euro erhalten deutsche mittelständische Firmen auf dem Marktplatz der Berliner Darlehen zu einem günstigen Zinssatz ab 3,99 Prozent. Damit, so zeigt die Erfahrung, können die meisten Banken bei Weitem nicht mithalten.
- Voraussetzung ist ein durchschnittlicher Jahresumsatz von 50.000 Euro, ein zweijähriges Bestehen, die Eintragung ins Handelsregister sowie die Bilanzierung nach HGB.
Die Kredite für Unternehmen im Überblick
5. Das Kreditbeispiel im Lendico Erfahrungsbericht
Wer einen Kredit sucht, interessiert sich in erster Linie für die anfallenden Zinsen. Darlehnssuchende, die Lendico als Finanzierungsmöglichkeit in Betracht ziehen, finden auf der Webseite des Anbieters ein repräsentatives Beispiel.
- Für einen Nettokreditbetrag von 8.000 Euro und einer Laufzeit von 24 Monaten wird bei entsprechender Bonität ein effektiver Jahresumsatz von 5,36 Prozent ausgegeben. Der gebundene Sollzins beläuft bei dieser Konstellation auf 3,26 Prozent pro Jahr.
- Das bedeutet, dass der Darlehnsnehmer mit einer monatlichen Rate von 345 Euro kalkulieren muss.
- Zusätzlich behält Lendico eine Gebühr über 2 Prozent des Kreditbetrages ein. Am Ende erhalten Sie als Verbraucher demnach einen Kredit von 7840 Euro.
Je nach dem Bonitätsprofil des Antragstellers und die Laufzeit des Kredites kann die Rate jedoch noch abweichen.
lendico-unternehmenskreditJetzt direkt einen Kredit bei Lendico beantragen6. Lendico im Blick der Fachpresse
Die Meinungen zu Lendico sind trotz des kurzen Bestands am Markt positiv und nicht zu knapp. Das Finanzkonzept überzeugte unter anderem die Experten von Focus Money, sie wählten das Unternehmen aktuell zum besten Kreditmarktplatz in Deutschland. Damit ließ Lendico namenhafte etablierte Anbieter wie auxmoney und smava hinter sich. Vor allem bei den günstigen Zinsen überzeugte das Fintech Unternehmen.
Ebenfalls positiv sind die Meinungen der Frankfurter Allgemeinen Zeitung und von Spiegel Online, auch hier werden die unkomplizierte Kreditabwicklung und der Service betont. Die Qualität des Angebots wurde offiziell durch das TÜV Rheinland –Siegel bestätigt. Verbraucher sehen die Leistungen ähnlich hoch. Auf Bankingcheck.de erhielt Lendico ebenfalls Bestnoten.
Lendico – Bester Kreditmarktplatz bei Focus Money
Stimmen Sie in die positiven Lendico Erfahrungen mit ein oder haben Sie weniger gute Erlebnisse gemacht? Falls Sie bereits ein Darlehen über Kreditmarktplätze aufgenommen haben, lassen Sie andere Verbraucher an Ihrer Meinung teilhaben. Das Konzept der P2P Kredite wird dadurch als Finanzierungsmöglichkeit bekannter und bietet anderen Suchenden vielleicht auch eine attraktive Lösung.
7. Die häufigsten Fragen und Antworten rund um Lendico
Wie entscheidet Lendico, ob ein Kreditprojekt online gestellt wird?
Um ein Kreditprojekt auf die Plattform zu stellen, müssen Sie sich vorab registrieren. Wenn Sie Ihr Anliegen beschrieben haben, entscheidet Lendico je nach Bonitätsprofil, ob der Antrag zur Investorensuche freigegeben wird. Wichtig ist natürlich auch, dass der gewünschte Kreditbetrag in einem angemessenen Verhältnis zu Ihrem Nettoeinkommen steht.
Wer finanziert meinen Kredit?
Auf Lendico können Anleger verschiedene Projekte unterstützen. Dabei kann es sich sowohl um Privatpersonen als auch um institutionelle Investoren handeln. Die korrekte Kreditabwicklung wird dabei treuhändisch von dem Partnerunternehmen, der Wirecard Bank aus München, übernommen.
Was passiert, wenn ich die Rate nicht pünktlich bezahlen kann?
Geraten Sie mit Ihrer Rückzahlung in Verzug berechnet Lendico Mahnkosten bis zu 9 Euro. Sollten Sie auch nach wiederholter Zahlungserinnerung die ausstehenden Beträge nicht beglichen haben, wird der Kreditvertrag gekündigt und Ihnen die Restsumme in Rechnung gestellt. Außerdem müssen Sie bedenken, dass das Unternehmen bei einer Kündigung seitens des Anbieters die Schufa benachrichtigt und ein Inkassounternehmen beauftragen kann.
Welche Anlagen kann ich über Lendico tätigen?
Lendico bietet Konsumenten die Möglichkeit, ihre Wünsche über private Anleger wie Sie zu finanzieren. Als Investor können Sie Geld zu einem Teil oder komplett in bestimmte Kredite anlegen. Der Anbieter empfiehlt dabei das Kapital in mehrere Projekte zu investieren, um das Risiko breiter zu streuen. Seit kurzem ist es ebenfalls möglich, mittelständische Unternehmen zu finanzieren.
Welche Kosten entstehen durch die Nutzung von Lendico?
Die Registrierung und die Kreditanfrage auf dem Kreditmarktplatz von Lendico sind kostenlos und unverbindlich. Ein Auge sollten Darlehnsnehmer aber auf die Erfolgsgebühr haben, die 0,25 bis 4,50 Prozent des Nettodarlehnsbetrages betragen kann. Wählen Sie die Kreditsumme entsprechend hoch und rechnen Sie die Kosten in Ihren Bedarf mit ein.
Für Anleger fällt eine Service-Gebühr von jeweils 1 Prozent auf jede erhaltene Zahlung an. Die Beträge werden direkt vom Lendico einbehalten und nicht mit überwiesen.
Über 330.000 Nutzer weltweit sprechen für den Anbieter aus München.
Fazit: Lendico überzeugt mit seinem Vermittlungsmodell
Lendico überzeugt mit der Idee des Kreditmarktplatzes. Die Konditonen für Kredite richten sich nach der Bonität des Kreditsuchenden. Sehr positiv bewerten wir außerdem, dass Selbstständige, Freiberufler und neuerdings auch Mittelständische Unternehmen hier einen preiswerten Zugang zu Krediten haben. Für diejenigen, die ihr Geld rentabel anlegen wollen, ist Lendico ebenfalls eine interessante Alternative.
