OYAK ANKER Bank Erfahrungen – Kredit ab 2.500 € im Test

Die OYAK ANKER Bank ist eine 100-prozentige Tochter des größten türkischen Pensionsfonds Oyak und auf Tagesgelder, Girokonten sowie Kredite spezialisiert. Das Kreditportfolio umfasst den klassischen Ratenkredit, einen Kredit speziell für Immobilienbesitzer und den Kleinkredit. Ohne besonders spektakulär zu sein, bietet das Unternehmen dennoch attraktive Konditionen.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der OYAK ANKER Bank? Unser OYAK ANKER Bank Test verrät es!

Der OYAK ANKER Bank Test in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

• Niedrige Einstiegsgröße bereits ab 2.500 Euro
• Maximales Darlehen bis zu 50.000 Euro
• Keine Bearbeitungsgebühr
• Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten
• Variokredit für Immobilienbesitzer mit bis zu 180 Monaten Laufzeit
• Ratenkredit bereits ab 3,59 Prozent p. a. effektivem Jahreszins

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

• Darlehen für Selbstständige nicht ohne Weiteres möglich

Der OYAK ANKER Bank Test zeigt zunächst ein sehr solides Kreditangebot. Mit einer Einstiegsgröße von 2.500 Euro im Ratenkredit werden auch Darlehensnehmer angesprochen, die keinen hohen Kreditbedarf haben. Der maximale Kredit von 50.000 Euro ist kein Spitzenwert, aber akzeptabel. Die OYAK ANKER Bank verzichtet, wie die meisten anderen Kreditinstitute inzwischen auch, auf eine Bearbeitungsgebühr. Positiv in die OYAK ANKER Bank Erfahrungen spielen die Darlehenslaufzeiten hinein.

Mit 96 Monaten beim Ratenkredit und beim Kleinkredit sowie 180 Monaten beim Variokredit hebt sich das Unternehmen von seinen Mitbewerbern ab. Der klassische Ratenkredit ist bereits ab einem effektiven Jahreszins von 3,59 Prozent erhältlich. Der Zinssatz ist laufzeitabhängig und steigt mit zunehmender Kreditdauer. Selbstständige werden nicht sofort abgelehnt, nach unseren Erfahrungen im Antragsprozess wird diese Berufsgruppe jedoch darauf hingewiesen, persönlichen Kontakt aufzunehmen.

Webauftritt der OYAK ANKER Bank

1. Die Konditionen in der Übersicht

• Es stehen drei verschiedene Kreditvarianten zur Auswahl
• Der effektive Jahreszins beginnt beim Kleinkredit mit 3,59 Prozent, der gebundene Sollzinssatz bei 3,53 Prozent, bei einer Laufzeit von 96 Monaten 5,36 Prozent bei längster Laufzeit.
• Die Darlehensbandbreite beim Kleinkredit reicht von 3.500 Euro bis 50.000 Euro.
• Der klassische Ratenkredit wird ebenfalls mit mindestens 3,59 Prozent effektiv verzinst, bei einer Laufzeit von 96 Monaten ebenfalls 5,39 Prozent bei entsprechender Bonität.
• Der klassische Ratenkredit kann mit Größenordnungen zwischen 2.500 und 50.000 Euro in Anspruch genommen werden.
• Mit dem Wohnkredit richtet sich das Kreditinstitut an Besitzer einer selbst genutzte Immobilie.
• Die Kreditvolumen betragen ebenfalls zwischen 2.500 und 50.000 Euro.
• Der effektive Jahreszins steigt laufzeitabhängig.
• Eine Bearbeitungsgebühr wird nicht erhoben.
• Für den Wohnkredit sind jährliche Sondertilgungsmöglichkeiten gegeben.

Interessant für Kreditnehmer, die auf der Suche nach einem Ratenkredit bei der OYAK ANKER Bank sind, dürften vor allem der RahmenKredit sowie der WunschKredit sein. Beide Varianten basieren auf klassischen Ratenkrediten. Ein großer Vorteil ist, dass die Zinsen unabhängig von der Bonität sind, sie variieren lediglich auf Basis der Laufzeiten. Das heißt, wer eine Kreditanfrage stellt, der erhält bereits den Hinweis zu dem Kredit mit den Zinsen, die auch bestehen bleiben. Im Vergleich zu anderen Banken, die einen Kredit abhängig von der Bonität machen, ist dies natürlich ein wichtiger Schritt.

Kreditnehmer sind meist auf der Suche nach den günstigsten Krediten, sind sich aber auch darüber bewusst, dass viele Angebote im Internet in erster Linie nur eine Übersicht darstellen. Wenn die Unterlagen eingereicht sind, dann wird erst über den endgültigen Zinssatz entschieden. So kann es zu einem bösen Erwachen kommen. Bei der OYAK ANKER Bank braucht damit nicht gerechnet zu werden.

Der WunschKredit bei der OYAK ANKER Bank bietet Kreditsummen ab 2.500 Euro an bis hin zu 50.000 Euro. Das ist eine recht große Spanne, die für Kreditnehmer mit unterschiedlichen Wünschen interessant sein kann. Die Laufzeit reicht von 12 Monaten bis hin zu 96 Monaten. Die Raten sind natürlich fest und auf Wunsch ist auch eine Absicherung möglich, die bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder auch im Falle des Todes greift.

Der RahmenKredit bietet ebenfalls Summen von 2.500 Euro bis hin zu 50.000 Euro an. Der Kredit ist jedoch kein klassischer Ratenkredit. Die Idee dahinter ist, dass der Kreditnehmer den Betrag zur Verfügung hat, ihn aber erst dann mit Zinsen zurückzahlt, wenn er auch genutzt wird. Vergleichbar ist das System mit einem Dispositionskredit, allerdings sind die Zinsen beim RahmenKredit deutlich geringer.

So können Kreditnehmer flexibler sein und sich auch spontan Wünsche erfüllen. Wenn die genutzten Beträge getilgt sind, kann der Rahmen auch erneut in Anspruch genommen werden. Der Sollzinssatz ist jedoch veränderlich, hier informiert die Bank über mögliche Varianten, die eintreten können. Zudem können Kreditnehmer eine optionale Absicherung in Anspruch nehmen, die allerdings nicht kostenfrei ist. Die Höhe der Kosten ist abhängig von der Kredithöhe.

Mit dem WunschKredit der Oyak Bank Wünsche erfüllen.

Spannend gerade für Immobilienbesitzer dürfte der Wohnkredit sein. Hier ist es möglich, eine Summe zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro aufzunehmen, die jedoch ausschließlich für den Einsatz im Wohnbereich gedacht ist. Die Laufzeiten reichen sogar bis hin zu 120 Monaten und starten bei 60 Monaten. Die festen Raten kommen zusammen mit einem gebundenen Sollzinssatz, der für entweder fünf oder auch für zehn Jahre ausgewählt werden kann. Interessant bei dieser Variante der OYAK ANKER Bank ist die vorzeitige Kreditablösung, die getätigt werden kann. Bis zu 25% der Kreditsumme können vorzeitig abgezahlt werden. Das verringert die Schuld und auch die Laufzeit. Wer also unerwartet die Möglichkeit hat, den Kredit doch früher zu bedienen, der wird bei der OYAK ANKER Bank nicht enttäuscht.

2. Die detaillierten OYAK ANKER Erfahrungen

Die OYAK ANKER Bank Erfahrungen sind durchaus als positiv zu werten. Zum einen bieten die drei Kreditvarianten Lösungen für jeden Bedarf, zum anderen haben die Konditionen im Test durchaus gut abgeschnitten.

• Ein maximaler Zinssatz von 5,49 Prozent effektiv bei entsprechender Bonität bei dem WunschKredit und dem RahmenKredit rangiert durchaus in den Spitzenkonditionen im Markt. Die Zinsen für den Wohnkredit liegen bei maximal 5,99 Prozent, was sich ebenfalls sehen lassen kann.

Ebenfalls konnten im OYAK ANKER Bank Test die Darlehenslaufzeiten überzeugen.

• Mit 96 Monaten bei den klassischen Krediten und mit 120 Monaten im Wohnkredit besteht für die Darlehensnehmer die Möglichkeit, auf kleine Raten zurückzugreifen.
• Die Einstiegsgröße von 2.500 Euro wird auch den Kunden gerecht, die nicht gleich ein neues Auto erwerben möchten, sondern lediglich einen geringeren Fremdmittelbedarf haben.
• Nicht so gute Erfahrungen im OYAK ANKER Bank Test machen dagegen Selbstständige. Diese erhalten ein Darlehen nur abseits des Onlinekreditantrages.

Die OYAK ANKERr Bank bietet auf der Webseite ausschließlich einen Kredit für Angestellte an. Die Bank macht deutlich, dass nachgewiesen muss, wie hoch das Einkommen ist und zwar über die monatlichen Einkommensbescheide. Dennoch ist es möglich, mit der OYAK ANKER Bank direkt in Kontakt zu treten und nachzufragen, wenn Selbstständige einen Kredit aufnehmen möchten. In einigen Fällen wird dieser dann gewährt.

Wer also die Konditionen gerne in Anspruch nehmen möchte, allerdings kein festes Arbeitsverhältnis sondern eine Selbstständigkeit aufweisen kann, der sollte direkt bei der OYAK ANKER Bank nachfragen.

3. Der OYAK ANKER Bank Test auch beim Handling positiv

Ein Onlinekreditantrag setzt voraus, dass der Prozess klar strukturiert ist. Hier konnte die Bank aus Frankfurt ebenfalls punkten.

• Kreditrechner ist klar uns selbsterklärend.
• Der Kreditantrag kann vom Kunden ohne großes Nachlesen oder Nachfragen ausgefüllt werden.

Die Bank bietet auch Geldanlagen

Grundsätzlich konnte die Webseite im Test überzeugen. Der Anbieter hat sich darauf verlegt, lediglich die wichtigsten Informationen darzustellen. Wer als interessierter Kreditnehmer auf die Webseite der OYAK ANKER Bank kommt, der kann auf einen Blick die verschiedenen Kredite sehen und sich dann für einen entscheiden. Zu dem jeweiligen Kredit gibt es eine Zusammenfassung der Konditionen sowie einen Kreditrechner.

So kann sich der Interessent einen Überblick darüber verschaffen, wie ein Kredit nach den eigenen Wünschen aussehen würde, anschließend kann über die Webseite direkt die Beantragung erfolgen. Der Online-Antrag ist schnell ausgefüllt. Abgefragt werden bei der OYAK ANKER Bank die klassischen Informationen nach dem Wohnsitz, den persönlichen Daten sowie dem Einkommen. Der Antrag muss unterschrieben und mit den geforderten Unterlagen an die Bank geschickt werden, bevor eine Entscheidung getroffen wird. Fällt diese positiv aus, ist das Geld innerhalb weniger Tage ausgezahlt.

Besonders positiv: Wer Fragen hat, der kann eine Mail schreiben oder den Rückrufservice nutzen. Der Rückrufservice erspart einen langen Aufenthalt in der Warteschleife, falls alle Mitarbeiter gerade im Gespräch sind.

Der Rahmenkredit der Oyak Bank funktioniert ähnlich wie ein Dispokredit.

4. Das Kreditbeispiel im YAK ANKER Erfahrungsbericht

Für den Kleinkredit und den Ratenkredit gelten bei bester Bonität Effektivzinsen von 3,59 Prozent für ein Darlehen in Höhe von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten. Die monatliche Rate läuft bei 294 Euro aus.

Der Wohnkredit in Zusammenhang mit Immobilien kalkuliert 4,99 Prozent effektiv, bei einer Laufzeit von 60 Monaten. Ein Kredit in Höhe von 10.000 Euro schlägt mit einer monatlichen Rate von 189 Euro zu Buche. Natürlich ist es auch möglich, den Ratenkredit für den Einsatz im Wohnbereich zu nutzen und von den günstigeren Zinsen zu profitieren. Allerdings kann dann die kostenfreie Rückzahlung der Anteile nicht genutzt werden. Gerade bei höheren Krediten kann eine vorzeitige Rückzahlung, wenn sie möglich ist, jedoch gut genutzt werden.

5. OYAK ANKER in den Augen der Fachpresse

Auch die Fachjournalisten hatten den OYAK ANKER Bank Kredit Test gemacht. Der Fernsehsender zeichnete den Kleinkredit des Unternehmens als besten Kleinkredit im Jahr 2013 aus.

Haben Sie schon Erfahrungen mit der OYAK ANKER Bank gemacht? Teilen Sie Ihre Meinung und Erfahrungen hier mit. Andere Darlehensnehmer können sich damit eher ein Bild machen, welcher Kredit am Besten zu ihnen passt.

Stimmen aus der Fachpresse zu Oyak

6. Die häufigsten Fragen und Antworten zu OYAK ANKER

Wofür ist der Wohnkredit geeignet?

Dieses Darlehen spricht alle Immobilienbesitzer an, die ihre Immobilie selbst nutzen. Er wird für den Erwerb, aber auch für Renovierungen und Sanierungen, beispielsweise eine neue Küche, zur Verfügung gestellt. Da es sich bei dem WohnKredit um einen speziellen Kredit für einen bestimmten Bereich handelt, kann die OYAK ANKER Bank durchaus fordern, dass Nachweise erbracht werden.

Was kann ich als Selbstständiger tun?

Nehmen Sie direkt Kontakt mit der Bank auf. So werden die Möglichkeiten abgeklärt, welche bestehen, damit Sie einen Kredit bei der OYAK ANKER Bank zeichnen können. Gute Chancen haben Sie als Selbstständiger dann, wenn Sie bereits seit mehreren Jahren in Ihrem Beruf erfolgreich sind und dies auch nachweisen können. Als Nachweise dienen Steuererklärungen, die mit den Einkommensnachweisen von Angestellten gleichgestellt sind. So kann sich die Bank einen Überblick über die Bonität verschaffen. Wenn diese positiv ausfällt, dann kann die Chance, als Selbstständiger einen Kredit zu bekommen, durchaus erhöht werden.

Besteht die Möglichkeit zu Sondertilgungen?

Ja, der Wohnkredit räumt ihnen die Möglichkeit ein, einmal jährlich Teile des Darlehens vorzeitig zurückzuführen. Diese Rückzahlung darf jedoch die 25% von dem restlichen Kredit nicht übersteigen. So möchte sich die Bank absichern, dass der Kredit nicht vorzeitig komplett und ohne Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt wird. Aus Sicht der Bank ist dies durchaus verständlich, da sie an den Zinsen verdient. Wenn die Kredite kostenfrei vorher zurückgezahlt werden, verdient die Bank nichts mehr.

Der Wohnkredit ist besonders für Renovierungen, Modernisierungen etc. geeignet.

Welche Faktoren beeinflussen den effektiven Jahreszins?

Bei der OYAK ANKER Bank hängt der Zinssatz sowohl von der Dauer des Kredites als auch von der persönlichen Bonität des Antragstellers ab, das kommt jedoch auf den Kredit an. Wenn sich für den WohnKredit entschieden wird, dann ist der Zinssatz abhängig von der Bonität. Bei dem RahmenKredit sowie bei dem WunschKredit wird direkt damit geworben, dass die Bonität keinen Einfluss auf die Zinsen hat.

Das ist ein großer Vorteil, den die Bank zu bieten hat und der gerade für Antragsteller mit einer eher schwachen Bonität interessant ist. Je länger das Darlehen jedoch läuft, um so höher wird der Zins angesetzt.

Welche Auswirkung hat eine Kreditanfrage auf meine Schufa?

Die Schufa-Anfrage wird als Kreditanfrage bezeichnet und wirkt sich damit nicht negativ auf Ihr persönliches Schufa-Scoring aus.