Santander Kredit erhöhen Test 2024 – Erfahrungen mit den sehr flexiblen Konditionen der Bank!

Grundsätzlich ist es jederzeit möglich, seinen Santander Kredit zu erhöhen. Dabei kann der bisherige Zinssatz gleich bleiben. Falls in der Zwischenzeit der Zins gestiegen ist, kann sich dies zum Vorteil für den Kunden auswirken. Die Santander Bank gibt zur Aufstockung eines Kredits zunächst ein Arbeits- oder Renteneinkommen als Bedingung an. Eine erste Anfrage zur Aufstockung kann auch über den BestCredit-Onlineantrag erfolgen. Kreditnehmer können also online ihren Santander Kredit erhöhen. Zudem kann man sich telefonisch direkt an die Mitarbeiter der Bank werden. Auch wenn letztendlich ein neuer Vertrag abgeschlossen wird, ändert sich außer der Kredithöhe und der Höhe der monatlichen Raten für den Kunden kaum etwas. Jeder Kunde muss jedoch für sich abwägen, ob eine Aufstockung für ihn infrage kommt. Auch die Bank prüft jeden Aufstockungswunsch individuell.

Santander prüft nochmals Finanzen des Kunden

Für die Aufstockung seines Kredits sollte man ein festes Einkommen und eine gute Bonität haben. Je nach benötigter zusätzlicher Kreditsumme erfolgt zudem eine neue Schufa-Abfrage. Dies hängt auch davon ab, nach welcher Zeit man die Aufstockung seines Kredits beantragt. Soll die Kreditsumme nur geringfügig aufgestockt werden, kann die erneute Schufa-Abfrage entfallen. Wenn man allerdings einen deutlich höheren Betrag anfragt, wird in vielen Fällen erneut eine Abfrage bei der Auskunftei notwendig.

Erste Anfrage über Hotline oder E-Mail

Wer seinen Santander Kredit erhöhen will, kann zunächst einfach eine Anfrage zur Kreditaufstockung über die Hotline der Bank stellen. Hier kann man sich über die Konditionen und Optionen erkundigen. Der Kundenservice ist zudem per E-Mail zu erreichen. Damit können Kunden sogar online ihren Santander Kredit erhöhen. Auch ein Besuch in einer der Filialen der Bank, wo man sich persönlich beraten lassen kann, ist eine Option. Letzteres ist in vielen Fällen zu empfehlen, da bei der Aufstockung eines Kredits ein persönliches Gespräch mit einem Mitarbeiter der Bank sinnvoll ist. Dabei können direkt vor Ort viele Fragen geklärt werden.

Mit dem Kreditrechner der Santander Bank wird die erste Anfrage gestellt

Gute Erfahrungen mit Kreditaufstockung

Viele Kunden haben bereits gute Erfahrungen mit der Aufstockung ihres Kredits bei der Santander Bank gemacht, da die Konditionen nicht nur bei der Vergabe von Krediten, sondern auch bei der Rückzahlung als sehr flexibel gelten. Die „Santander Kredit aufstocken Erfahrung“ ist bei vielen Kunden sehr gut. Oft erfolgt die Aufstockung rasch und unkompliziert, da viele Daten bereits vorliegen. So wird eine erneute Legitimation bei einer Aufstockung in der Regel nicht mehr benötigt. Prüfung und Genehmigung können daher schneller erfolgen.

Kreditnehmer, die ihren Santander Kredit aufstocken wollen, können den Vorgang beschleunigen, indem sie sich gut auf das Gespräch mit dem Mitarbeiter der Bank vorbereiten und die benötigten Unterlagen zeitnah einreichen. Wenn die gewünschte Aufstockungssumme sehr hoch ist, sollte man etwas mehr Aufwand einrechnen. Ähnliches gilt auch dann, wenn seit der Erstaufnahme des Kredites schon einige Zeit verstrichen ist. In diesem Fall werden womöglich mehr Unterlagen benötigt und die Bank entscheidet sich vielleicht zu einer erneuten Bonitätsprüfung.

Summe gut überlegen

Zunächst sollte man gut darüber nachdenken, welche zusätzliche Summe wirklich benötigt wird. Dies hängt sicher davon ab, warum man seinen Santander Kredit aufstocken will. Die Gründe können von Kreditnehmer zu Kreditnehmer sehr unterschiedlich sein und von einer Umschuldung bis hin zur Finanzierung einer Reparatur reichen. Die zusätzliche Summe sollte das eigene finanzielle Budget nicht übersteigen und zum aktuellen Einkommen passen. Falls man beispielsweise seit der ersten Kreditaufnahme deutlich mehr Gehalt erhält, kann man die aktuellen Gehaltsnachweise gleich einreichen. Auch aktuelle Schufa-Dokumente können bei der Bank vorgelegt werden. Diese können per Post oder E-Mail verschickt oder gleich in der Filiale abgegeben werden.

Alternative neuer Kredit

Je nach persönlicher Situation kann es sinnvoll sein, gleich einen neuen Kredit zu beantragen. Bei der Entscheidung für eine Aufstockung oder einen zweiten Kredit ist ein persönliches Gespräch mit einem Kundenberater der Santander Bank sehr ratsam. Der Mitarbeiter kann gleich berechnen, welche Konditionen für eine Aufstockung angeboten werden. Auf dieses Gespräch sollte man sich gut vorbereiten und wissen, welche Aufstockungssumme realistisch ist. Zudem ist es ratsam, alle benötigten Unterlagen zum Gespräch mitzubringen.

Aufstockung aufgrund von neuer finanzieller Situation

Oft muss ein Kredit aufgestockt werden, wenn sich die persönlichen Umstände verändert haben und man mehr Liquidität benötigt. Die ursprüngliche Kreditsumme sowie die zunächst geplante Laufzeit spielen bei der Aufstockung keine Rolle. Bei einer guten Bonität kann man auch eine wesentlich höhere Summe zusätzlich aufnehmen.

Gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase kann sich eine Aufstockung durchaus lohnen, insbesondere, wenn man den ursprünglichen Kredit schon vor dem Sinken der Zinsen aufgenommen hatte. Möglicherweise hat auch die Santander Bank nun Spielraum, bei einer Aufstockung deutlich günstigere Zinsen anzubieten.

Der Santander Ratenkredit bietet viele Vorteile

Konditionen der Bank gelten als sehr flexibel

Vor allem der Ratenkredit der Santander Bank gilt als sehr flexibel. Die Zinsen bleiben während der gesamten Laufzeit niedrig und die monatlichen Raten verändern sich nicht. Die Rückzahlung beginnt erst nach 90 Tagen. Kreditnehmer können sich dabei selbst für eine Kreditsumme zwischen 1.000 und 60.000 Euro entscheiden. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 1,99 und 7,98 Prozent. Die Laufzeit beträgt 12 bis 96 Monate. Während der Rückzahlungsphase ist es möglich, die Ratenhöhe zu verändern und Sondertilgungen vorzunehmen. Hierfür fallen jedoch unter Umständen zusätzliche Gebühren an.

Zahlreiche Optionen bei Kfz-Krediten

Im Bereich der Finanzierung von Kraftfahrzeugen bietet die Santander Bank unterschiedliche Finanzierungsmodelle an. Der Standard-Kredit ist ein flexibler Ratenkredit. Für Reparaturen und Zubehör kann ein eigener Kredit abgeschlossen werden. Daher ist es sehr sinnvoll, sich gut zu überlegen, wofür ein Kredit bzw. eine Aufstockung benötigt wird. Der Verwendungszweck kann ausschlaggebend sein. Unter Umständen rät der Berater der Bank dazu, einen zweiten Kredit zu günstigen Konditionen aufzunehmen, beispielsweise wenn damit eine Autoreparatur bezahlt werden soll.

Gründe für eine Kreditaufstockung

Nicht nur Dinge wie eine zwingend notwendigen Reparatur können für eine Aufstockung des Kredits sprechen. Es gibt auch andere Gründe: Zum Beispiel kann ein Kreditnehmer feststellen, dass die bisherigen Konditionen ungünstig sind und nicht mehr zu seiner finanziellen Situation passen. Über eine Aufstockung des Kredits kann auch eine Umschuldung erfolgen.

Oft ist die Aufstockung eines bereits bestehenden Kredits sinnvoller, als einen neuen Kredit aufzunehmen – nicht nur mit Blick auf die Schufa. Grundsätzlich ändert sich für den Kreditnehmer außer einer veränderten Monatsrate nichts. Damit ist es in vielen Fällen nicht nur günstiger, seinen Kredit aufzustocken, sondern auch übersichtlicher. Die Gesamtrate ist oft geringer als bei Aufnahme eines zweiten Kredits.

Gleiche Bedingungen wie bei erstmaliger Kreditaufnahme

Grundsätzlich gelten bei der Aufstockung eines Kredits die gleichen Voraussetzungen wie bei einer Kreditaufnahme. Es können also Faktoren wie die Bonität und das Einkommen geprüft werden. Es gilt in jedem Fall darauf zu achten, ob die Monatsrate weiter zum eigenen Einkommen und den monatlichen Ausgaben passt. Viele Banken achten auch darauf, ob die Rückzahlung des Kredits bisher problemlos erfolgte.

Monatsraten passend zum Budget

Bei der Entscheidung für eine Aufstockung seines Kredits sollte man immer darauf achten, dass jeden Monat genügend Geld für alle Ausgaben zur Verfügung bleibt. Sinnvoll ist es, mit einem Puffer für unvorhergesehenes Ausgaben zu rechnen. Banken führen stets eine Haushaltsrechnung durch. Sieht die Bank, dass es finanziell für den Kunden eng werden könnte, wird sie von einer Aufstockung abraten bzw. diese nicht genehmigen.

Vor dem Gespräch mit der Bank erstellt man im Idealfall selbst eine Haushaltsrechnung mit Einnahmen und Ausgaben. So kann man selbst sehen, ob die gewünschte Aufstockung finanziell zu stemmen ist. Auch bezüglich der passenden Ratenhöhe erhält man einen besseren Überblick.

Der BestCredit wird auf der Homepage in zwei Minuten erklärt

Neuen Vertrag aufsetzen

Meist ist es allerdings nicht möglich, einfach nur die Gesamtsumme des Kredits zu ändern. Es muss in der Regel ein neuer Zinssatz berechnet, die Monatshöhe und Laufzeit angepasst werden. Daher wird letztendlich ein neuer Kredit vereinbart. Auch aus rechtlicher Sicht handelt es sich um einen neuen Kredit. Viele Banken sträuben sich nicht gegen eine Kreditaufstockung, denn so profitieren sie weiterhin von den Zinsen und können den Kunden womöglich langfristig an sich binden.

Ablehnung bei verschlechterter Bonität

Hat sich die Bonität oder das Einkommen seit der Erstaufnahme des Kredits deutlich verschlechtert, kann es zu einer Ablehnung der Aufstockung durch die Bank kommen. Daher ist es sinnvoll, sich vor der geplanten Aufstockung selbst eine Auskunft bei der Schufa einzuholen, was einmal im Jahr kostenlos ist. So ist man über seine Kreditwürdigkeit informiert und kann etwas besser einschätzen, ob eine Kreditaufstockung realistisch ist. Ist ein Eintrag bei der Schufa vorhanden, kann dies eine Warnung sein, keine weiteren Kreditverpflichtungen einzugehen.

Vor- und Nachteile abwägen

Zudem sollten Kreditnehmer den neuen Kreditvertrag vor der Unterschrift gut prüfen. Manche Banken erheben beispielsweise Gebühren für eine Kreditaufstockung. Diese werden spätestens in den Kreditvereinbarungen deutlich. Kreditnehmer sollten vor eine Aufstockung in jedem Fall die Vor- und Nachteile abwägen und sich gut überlegen, ob es für sie sinnvoll ist, ihren Santander Kredit zu erhöhen. Manchmal sind Alternativen die bessere Wahl.

Auf Konsumentenkredite spezialisiert

Die Santander Bank vergibt seit vielen Jahren Kredite an Privatkunden. Neben Ratenkrediten hat sich das Institut vor allem auf Kraftfahrzeuge spezialisiert. Hier gibt es für Autos ebenso wie für Motorräder und Caravans besondere Angebote. Das Privatkundengeschäft mit Konsumentenkrediten für Ausgaben wie Elektronik, einen neuen PC oder Möbel ist der Kern der Arbeit der Bank. Darüber hinaus werden aber auch Girokonten, Spar- und Tagesgeldkonten sowie Wertpapierdepots angeboten.

Über 200 Filialen allein in Deutschland

Das Tochterunternehmen der spanischen Banco Santander S.A. hat seinen deutschen Sitz in Mönchengladbach und firmiert hierzulande als Aktiengesellschaft. International vertrauen über 130 Millionen Kunden der Bank, die damit eine der größten Banken der Welt ist. Das Unternehmen hat sich in mehr als 40 Ländern etabliert. Alleine in Deutschland sind fünf Millionen Menschen Kunden der Santander Bank. Sie verfügt über einen Kreditbestand von etwa 30 Milliarden Euro. In ganz Deutschland ist die Bank mit über 200 Filialen in den unterschiedlichsten Städten präsent. Das gesamte Angebot ist jedoch auch im Internet nutzbar, wo es problemlos möglich ist, einen Kredit zu beantragen oder den Kundenservice zu kontaktieren.

Die Santander Bank wurde u.a. für den „Besten Autokredit“ ausgezeichnet

Fazit: Kredit aufstocken bei Santander jederzeit möglich

Wer bei der Santander Bank bereits einen Kredit aufgenommen hat, kann jederzeit die Kreditsumme erhöhen. Eine Bedingung für Kreditnehmer, die ihren Santander Kredit erhöhen wollen, ist, dass der Kreditnehmer weiterhin über ein sicheres Einkommen verfügt. Im besten Fall wendet man sich mit seinem Aufstockungswunsch an die Website des Unternehmens oder telefonisch direkt an den Kundenservice. Man kann jedoch auch ein persönliches Gespräch in einer der Filialen der Bank zur Beratung nutzen.

Letzteres ist in vielen Fällen sicher ratsam, denn hier kann der Kundenberater nicht nur gleich die neuen Konditionen berechnen, sondern auch entscheiden, ob möglicherweise ein neuer Kredit die bessere Alternative ist. Die Genehmigung der Aufstockung und der damit verbundene Aufwand hängen in der Regel davon ab, wie hoch die gewünschte Summe ist und wie lange der Kredit bereits läuft ab. Ist zum Beispiel seit der Kreditaufnahme bereits einige Zeit vergangen, kann eine erneute Prüfung der Bonität notwendig sein. In vielen Fällen kann eine Aufstockung jedoch schneller abgewickelt werden, da wesentliche Daten bereits vorliegen. Auf ein persönliches Gespräch sollte man sich jedoch gut vorbereiten und unter anderem aktuelle Gehaltsnachweise mitbringen.

Rechtlich gesehen handelt es sich bei einer Aufstockung um einen neuen Kredit. Daher gelten hier die gleichen Bedingungen wie bei einer Kreditaufnahme. Man sollte sich aus diesem Grund vorab gut überlegen, ob der Kredit wirklich benötigt wird und welche Summe realistisch ist. Zudem sollte die monatliche Rate zu den persönlichen finanziellen Möglichkeiten passen. Hat sich die Bonität seit der Kreditaufnahme deutlich verschlechtert, kann es auch zu einer Ablehnung des Aufstockungswunsches kommen.