SKG Bank Kredit Erfahrungen: Kleinkredite günstig im Test

Die SKG Bank AG ist ein Unternehmen der Deutschen Kreditbank AG mit Sitz in Saarbrücken und richtet als Ratenkreditspezialist ihre Angebote an Privatkunden. Die Geschäftsbereiche der SKG Bank sind Geldanlage und Finanzierungen. Als Direktbank mit 170 Mitarbeitern verzichtet SKG auf ein eigenes Filialnetz.

Kunden und solche, die es werden wollen, können alles online oder per Telefon regeln. Wir berichten hier über die SKG Bank Erfahrungen anderer Kunden.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der SKG Bank? Unser SKG Bank Test verrät es!

Der PrivatKredit der SKG Bank – Pros und Contras im Überblick

Das hat überzeugt:

• Bonitätsunabhängige Konditionen
• Kostenlose Sondertilgungen
• Keine Bearbeitungsgebühr
• bei kleinen Summen günstig

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

• Keine Filialen
• bei großen Summen teuer

1. SKG Bank Test – Erfahrungen im Detail – Pro's

Bonitätsunabhängige Konditionen

Die SKG Bank wirbt mit bonitätsunabhängigen Konditionen. Das bedeutet, dass jeder Kunde, der den Kredit bewilligt bekommt, den gleichen Zinssatz zahlt. Wobei der Zinssatz in diesem Fall von der Laufzeit abhängt. Je länger die Laufzeit, desto höher die Zinsen. Das bedeutet jedoch nicht, dass die Bonität des Kunden keine Rolle spielt. Denn damit der Kredit bewilligt wird, muss der Antragssteller – laut SKG Bank Test – eine gewisse Bonität vorweisen.

Nur wenn die bankinternen Richtlinien erfüllt sind, wird der Kredit bewilligt. Allerdings wird Verbrauchern so Transparenz geboten. Sie können bereits vorab ganz genau kalkulieren, welche Kosten mit der Kreditaufnahme verbunden sind. Darüber hinaus vereinfachen solche bonitätsunabhängigen Zinssätze wie bei der SKG Bank den online Kreditvergleich.

Kostenlose Sondertilgungen

Der größte Vorteil des SKG Bank Kredites ist die Möglichkeit, beliebig viele Sonderzahlungen leisten zu dürfen – ohne dass Ihnen Bearbeitungsgebühren dafür in Rechnung gestellt werden. Die SKG Bank Erfahrungen zeigen, wer also vorher schon weiß, dass er/sie immer mal wieder größere oder kleinere Summen zur Verfügung hat und damit den Kredit schnell ablösen möchte, für den ist das SKG Bank Angebot eine sehr gute Lösung.

Mit Videoident geht's jetzt noch schneller: Der SKG Privatkredit.

Keine Bearbeitungsgebühr

Die SKG Bank berechnet grundsätzlich keine Bearbeitungsgebühr. Hier liegt ein klarer Vorteil, denn wer zahlt schon gerne Gebühren? Weder für die Kreditanfrage, noch für die Bearbeitung der Anfrage werden Gebühren fällig. Selbst bei Sondertilgungen oder vorzeitiger Rückzahlung bleibt der Kredit der SKG Bank gebührenfrei.

Bei kleinen Summen günstig

Da die Zinsen für den Kredit nicht an die Bonität des Kunden gekoppelt sind, sind sie abhängig von der Laufzeit. Das bedeutet, je länger die Laufzeit des Kredites ist, umso höher sind die Zinsen. Für den SKG Bank PrivatKredit bedeutet das, dass bei einer Laufzeit von 12 bis 60 Monaten grundsätzlich nur 3,69 % Zinsen fällig werden. Da bei kleinen Summen die Laufzeit in der Regel entsprechend kurz ist, lassen sich diese mit dem SKG Bank PrivatKredit ziemlich günstig finanzieren.

2. Die Pros und Contras im Detail – Contras

Keine Filialen

Als Direktbank unterhält die SKG Bank keine eigenen Filialen. Sie können allerdings alle Anfragen online, telefonisch oder per E-Mail erledigen. Wer jedoch Wert legt auf die persönliche Beratung ist bei einer Filialbank besser aufgehoben.

Teuer bei großen Summen

Der SKG Bank Test zeigt, dass die Zinsen des Privatkredits an die Laufzeit gebunden sind. Bei einer längeren Laufzeit, erhöhen sich also entsprechend die Zinsen. Bei einer mittleren Laufzeit von 61 bis 84 Monaten belaufen sich die Zinsen auf 3,79% Bei Laufzeiten von 85 bis 120 Monaten belaufen sich die Zinsen noch auf relativ günstige 5,79 %. Da bei großen Summen in der Regel die Laufzeit auch hoch ist, verteuert sich der Kredit durch die hohen Zinsen.

3. SKG Bank Kredit Erfahrungen – Überblick – die wichtigsten Fakten

Die 10 wichtigsten Konditionen/Fakten stichpunktartig zusammenfassen

• Spezialist für Online-Kredite
• Keine bonitätsabhängigen Zinsen
• PostIdent-/ Video Ident Verfahren zur Identitätsfeststellung
• nicht-zweckgebundener PrivatKredit
• zweckgebundener WohnKredit mit längerer Laufzeit
• Fest gebundene Zinsen über die gesamte Laufzeit
• Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich
• Kostenlose vorzeitige Rückzahlung möglich
• Keine Bearbeitungsgebühren
• Fair und transparent – „Kredit mit Verantwortung“

4. Die wichtigsten Konditionen und Fakten im Detail

Produkte im Kredit Test der SKG Bank

Als Privatkundenbank im Direktgeschäft ist die SKG Bank darauf spezialisiert Kredite mit Online-Beantragung im Internet anzubieten. Wenn Sie Interesse haben an einem Kredit der SKG Bank führen Sie selbst nach Klick auf „Jetzt beantragen“ einen individuellen Online-Check durch. Bei positivem Online-Check geben Sie im nächsten Schritt Ihre persönlichen Daten ein und erhalten am Ende der Online-Beantragung die Möglichkeit, den Kreditantrag mit PostIdent-Coupon direkt auszudrucken oder per Post anzufordern. Ab Ende Mai 2016 wird aber voraussichtlich die Online Legitimation per Video Ident möglich sein. Bei Kreditzusage wird Ihnen sofort das Geld überwiesen und eine Kreditbestätigung geschickt.

Online-Check für den Online PrivatKredit

Bei der SKG Bank können Sie Kreditbeträge von 2.500,- bis 50.000,- Euro online beantragen. Wenn Sie die Online-Beantragung durchgeführt haben, sind die genannten Konditionen für vier Wochen für Sie reserviert. Das heißt Sie können sich Zeit nehmen für Ihre endgültige Entscheidung. Wie die SKG Bank Erfahrungen zeigen, sind die Konditionen für den Online PrivatKredit der SKG Bank transparent und nicht bonitätsabhängig: Der Jahreszins beträgt zum Beispiel 3,69 % eff. p.a. bei einer Laufzeit von 12 bis 60 Monaten. Die jeweiligen Zinsen sind über die gesamte Laufzeit garantiert.

Wobei Sie jederzeit Sondertilgungen leisten können, ohne dass Ihnen dafür Gebühren oder Zinsaufschläge in Rechnung gestellt werden. Außerdem können Sie auch die gesamte Summe vorzeitig zurückzahlen. Auch das ohne zusätzliche Gebühren oder Zinsaufschläge. Der Kredit kann für jeden Zweck genutzt werden, egal ob ein Auto, eine neue Küche oder eine Reise.

Der SKG WohnKredit ist ein zweckgebundener Kredit, ist also beschränkt auf Maßnahmen, die zum Werterhalt oder zur Wertsteigerung Ihrer Immobilie gedacht sind. Im Vergleich zum Ratenkredit, punktet der WohnKredit mit extra langen Laufzeiten, damit Sie mehr Zeit haben für die Rückzahlung. Mit Kreditsummen von 10.000,- bis 50.000,- Euro setzt der SKG Bank WohnKredit bei Beträgen an, die für eine Baufinanzierung in der Regel zu gering sind. Für Aus- und Umbauten sowie für Renovierungen ist der WohnKredit ideal.

Die Zinsen für den WohnKredit liegen fest bei 3,59 % für 12-120 Monate. Die weiteren Konditionen können Sie online über den Ratenrechner festlegen. Darüber hinaus profitieren von einer sehr kurzen Bearbeitungszeit, damit Sie Ihr Projekt schnell umsetzen können.

Ratenrechner für den SKG Bank WohnKredit

Sicherheit & Verantwortung

Auch im SKG Bank Text steht die Sicherheit der Daten an erster Stelle. Alle Dateneingaben erfolgen daher in einem gesicherten Bereich. Eine SSL-Verschlüsselung schützt Sie zuverlässig vor Missbrauch oder Betrug. Die SKG Bank ist Mitglied des Bankenfachverbandes e. V. „Kredit mit Verantwortung“ und sich als solches der Verantwortung als Kreditgeber bewusst. Die Banken in diesem Verband wollen sicher gehen, dass Verbraucher ihre Kredite auch tatsächlich zurückzahlen können beziehungsweise, dass die Banken nur solche Kredite vergeben, die auch tatsächlich rückzahlbar sind. Bei der SKG Bank sind Sie also in Sachen Fairness und Transparenz in besten Händen.

Repräsentatives Kreditbeispiel bei der SKG Bank

Im SKG Bank Erfahrungsbericht dient als Beispiel für einen Kredit bei der SKG Bank eine Kreditsumme von 5.000,- Euro. Bei einer Laufzeit von 24 Monaten und einem gebundenen Sollzins von 3,69 % p.a. Beträgt die monatliche Rate 217,- Euro. Der Gesamtbetrag beläuft sich somit auf 5.192,41 Euro.

5. Testberichte zur SKG Bank

Im Kreditvergleich-Test von Stiftung Warentest 2012 erhielt die Kreditberatung der SKG Bank das Testurteil „sehr gut“. Der Online Privatkredit der SKG Bank wurde von n-tv in Zusammenarbeit mit FMH als „Bester Ratenkredit“ prämiert – und das sowohl im Jahr 2010, als auch 2011 im Jahr darauf.

6. Fragen und Antworten zur SKG Bank

Wie beantrage ich den Online PrivatKredit der SKG Bank?

Sie beginnen die Beantragung mit einem Klick auf „Antrag ausfüllen“. Anschließend geben Sie Ihren Kreditwunsch an und berechnen Ihre monatliche Rate. Nach kurzem Online-Check Ihrer Daten erhalten Sie direkt eine Einschätzung Ihrer Kreditentscheidung. Wenn diese positiv ausgefallen ist, können Sie direkt Ihren Kreditantrag ausdrucken und an die SKG Bank schicken.

Muss ich auf jeden Fall am PostIdent-Verfahren teilnehmen?

Wenn Sie bereits Kunde der SKG Bank sind, senden Sie einfach den vollständigen und unterschriebenen Darlehensantrag und die erforderlichen Unterlagen ganz normal mit der Post zu. In diesem Fall ist der PostIdent Coupon nicht erforderlich. Aufgrund gesetzlicher Vorschriften müssen Sie jedoch eine Kopie Ihres gültigen Personalausweises beilegen. Sie sollten auch nicht Ihre bereits vorhandene Kunden- oder Kontonummer vergessen.

Der schnelle Weg zum SKG Privatkredit.

Wenn Sie noch kein Kunde bei der SKG Bank sind, dann hat die Bank die gesetzliche Pflicht, Ihre Identität zweifelsfrei zu prüfen. Am einfachsten und unkompliziertesten funktioniert das – wenn es keine Filiale gibt, die man aufsuchen kann – mit dem PostIdent-Verfahren der Deutschen Post AG. Oder Sie nutzen die neue Funktion, Ihre Identität per Videotelefonat festzustellen – VideoIndent. Dabei werden Sie mit einem Mitarbeiter der Bank „skypen“. Dieser nimmt Ihre Daten auf, notiert sich alle Punkte auf Ihrem Pesonalausweis und vergleicht das Foto mit Ihrem Gesicht. Dieses Vorgehen führt dazu, dass der Kredit noch schneller ausgezahlt wird, da die Legitimation nicht erst per Post der Bank zugesandt werden muss, sondern quasi sofort erfolgt.

Wie funktioniert eine Umschuldung mit der SKG Bank?

SKG Bank Erfahrungsberichte zeigen, wenn Sie mit einem SKG Bank PrivatKredit einen oder mehrere teure Ratenkredite ablösen, können Sie häufig bis zur Hälfte der bestehenden Kreditkosten sparen. So haben Sie entweder jeden Monat mehr Geld zu Ihrer freien Verfügung oder Sie zahlen den Kredit bei gleichbleibender Rate schneller zurück. Sie geben einfach in Ihrem Online-Antrag an welchen Kredit Sie durch den neuen Kredit ablösen wollen. Sie erhalten dann von der SKG Bank eine Ablösevollmacht, mit der SKG alles weitere für Sie regelt.

Wer kann bei der SKG Bank einen WohnKredit beantragen?

Der SKG Bank Test hat folgende Voraussetzungen ergeben, die Sie erfüllen müssen, um einen WohnKredit beantragen zu dürfen: Sie müssen volljährig sein und im eigenen wirtschaftlichen Interesse handeln. Sie müssen (Mit-)Eigentümer der Immobilie sein, an der die bauliche Maßnahme durchgeführt wird. Über den Kredit finanzierbare Maßnahmen sind Modernisierungen, Um- und Anbauten, altersgerechte Maßnahmen, Sanierungen und energetische Maßnahmen. Wenn Sie verheiratet sind, muss der Ehepartner als zweiter Darlehensnehmer aufgeführt werden, außer er/sie ist nicht Miteigentümer der Immobilie.

Die Konditionen und damit auch die Gesamtkosten stehen bereits fest, sodass der Kunde vor Beginn weiß, welche Gebühren auf ihn zukommen.

Ihr Wohnsitz muss in Deutschland sein. Als Arbeitnehmer müssen Sie mindestens sechs bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber angestellt sein. Ihre Einkommensnachweise müssen auf Deutsch sein. Die Kontoverbindung für Ihr Gehalt und auch die für den Rateneinzug muss in Deutschland sein. Sie dürfen nicht selbstständig sein. Bei Nicht-EU-Bürgern muss die Aufenthaltsgenehmigung mindestens bis zum Ende der Kreditkaufzeit gültig sein.

Was bedeutet SCHUFA-Auskunft?

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist ein Unternehmen, das kreditrelevante Informationen bündelt und den Partnerbanken zur Verfügung stellt, damit diese eine sichere Kreditvergabe gewährleisten können. So wird für Privatkunden eine schnelle und unkomplizierte Kreditvergabe möglich, da sie diese Informationen nicht selbst bereitstellen müssen und die Daten nicht einzeln von den Banken geprüft werden müssen. Die SKG Bank erhält bereits geprüfte Daten von der SCHUFA.

Die SKG Bank macht bei einer Kreditbeantragung mit Ihrem Einverständnis eine SCHUFA-Anfrage. Diese wird als „Konditionenanfrage“ gestellt. Erfahrungen zeigen, dass die Anfrage so keine Auswirkung auf Ihren SCHUFA-Score und Ihre Bonität hat.

Ihre Erfahrungen mit der SKG Bank

Finden Sie die Suche nach einem passenden Kreditanbieter auch schwierig? Dann helfen Sie anderen – mit Ihrem Erfahrungsbericht. Wenn Sie schon einmal Kunde der SKG Bank waren oder sind, dann teilen Sie jetzt Ihre Erfahrung mit anderen Nutzern.

Die SKG Bank ist in puncto Sicherheit immer auf dem aktuellesten Stand. Auch Kunden attestieren der Bank immer wieder Bestnoten.

Fazit: SKG Bank – Mit Festzins & kostenfreien Sondertilgungen Planungssicherheit

Der SKG Bank Kredit besticht durch bonitätsunabhängige Zinsen. Das bedeutet natürlich auch, dass gewisse Mindestanforderungen an die Bonität gewährleistet sein müssen. Je kürzer die Laufzeit, desto günstiger sind die angebotenen Kredite. Sehr positiv ist in unserem SKG Bank Erfahrungsbericht aufgefallen, dass Kunden jederzeit kostenlose Sondertilgungen leisten können. Dabei spielt auch die Höhe der Sonderzahlung keine Rolle. Dadurch kann der Kredit schneller zurückgezahlt werden, wodurch auch wieder Kosten gespart werden können.

Auch die Möglichkeit, eine Identitätsfestellung per Videoident vorzunehmen, ist uns im SKG Bank positiv aufgefallen. Dadurch kann der Kredit noch schneller ausgezahlt werden, da der Postweg entfällt. Ein spezieller Kredit ist der Wohnkredit. Dieser ist jedoch an Bedingungen geknüpft: Der Kredit muss für die eigene Immobilie genutzt werden. Dafür sind die Zinsen besonders günstig.