Nicht alles im Leben ist vorhersehbar, bei unerwarteten Ausgaben oder anderen Notlagen wird schnell Geld gebraucht. Hier kann ein Sofortkredit die Rettung sein. Auch, wenn die Zeit knapp ist, sollten Kreditnehmer einen Online Sofortkredit Test sowie Sofortkredit Vergleich durchführen und besonders auf die Dauer bis zum Geldeingang auf dem Konto achten. Durch eine schnelle Bearbeitungs- und Auszahlungsdauer unterscheiden sich Sofortkredite von anderen Verbraucherdarlehen.
Bei Sofortkrediten bewährt sich durchdachtes Handeln dennoch vor zu schnellen Entscheidungen – der nachfolgende Test zeigt auf, worauf Kreditnehmer achten müssen.
- Wird auch als Eilkredit bezeichnet
- Beantragung am besten online im Postident-Verfahren
- Funktioniert ähnlich wie ein Ratenkredit
1. Finanzielle Flexibilität durch einen Sofortkredit
Wenn das Haushaltskonto bereits belastet ist und weitere Ausgaben anstehen, bietet ein Sofortkredit finanzielle Entlastung. Verschiedene Anbieter haben den Bedarf einer zeitnahen Auszahlung erkannt und diesen Blitzkredit in ihrem Produktportfolio integriert. Die zügige Überweisung und Bearbeitung ermöglicht den Kunden zeitnah finanziellen Spielraum und eine größere Flexibilität in Notfallsituationen oder bei befristeten Angeboten. Der Kreditnehmer kann dabei über die ausgegebene Summe frei verfügen und ist nicht an einen Zweck gebunden. Wofür Sie das Darlehen letztendlich investieren, ob für die Anschaffung neuer Möbel oder der Ausgleichung des Dispo-Kredits ist völlig Ihnen überlassen. Auch eine Handyfinanzierung durch einen Kredit ist denkbar, wenn dringend nötig.
Allerdings sollten Sie sowohl bei Online Sofortkrediten als auch bei der Finanzierung über eine Filialbank bedenken, dass größere Beträge in der Regel nicht ausgezahlt werden – meistens beläuft sich die Kredithöhe auf 5.000 Euro. Da vermehrt Direktbanken Sofortkredite vergeben, können die Eildarlehen aber zu günstigen Konditionen angeboten werden. Im Test der Angebote können Sie noch mehr Geld sparen, indem Sie die Zinsen genau vergleichen.
Flexibilität durch Sofortkredite
- Schnelle Bearbeitung des Antrags, oft schon Zusage nach wenigen Minuten.
- Auszahlung des Kredites nach kurzer Zeit.
- Keine zusätzlichen Gebühren
- Nicht zweckgebunden. Die Kreditsumme kann frei verwendet werden.
- Breites Angebotsspektrum
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Auch in Sachen Rückzahlung bietet ein Online Sofortkredit Vorteile. Dass die finanziellen Voraussetzungen und Möglichkeiten sich über die Kreditlaufzeit ändern können, ist Kreditgebern durchaus bewusst. Sonderzahlungen zur vorzeitigen Ablösung des Kredites sind daher keine Seltenheit mehr. Durch einen Sofortkredit Vergleich erhalten Kreditnehmer auch in diesem Punkt einen schnellen Überblick über den Markt. So bieten manche Mitbewerber diese Möglichkeit kostenlos an und gewähren den Kunden zusätzliche Ratenpausen. Damit sind Sie als Darlehensnehmer auch bei finanziellen Engpässen flexibel.
creditplusbankJetzt direkt Creditplus Bank Kreditangebot anfordern2. Sofortkredite im Test – Schnelligkeit ist entscheidend
Wer einen Sofortkredit in Erwägung zieht, ist üblicherweise unter Zeitdruck. Das sollte Sie als potenziellen Kreditnehmer allerdings nicht davon abhalten, die einzelnen Anbieter gründlich zu vergleichen und einen kühlen Kopf zu bewahren. Sie sollten auch, wenn Sie schnell Geld benötigen nicht gleich das erste Angebot annehmen, sondern Ihre individuellen Voraussetzungen und Vorstellungen prüfen. Die Möglichkeiten einen Eilkredit zu erhalten, sind heute ebenso vielfältig wie bei einem normalen Ratenkredit. Online Sofortkredite von Direktbanken haben gegenüber der Filiale natürlich den Vorteil, dass sie oft mit günstigeren Zinsen punkten können. Das Angebot im Internet ist groß, Kreditvermittler sind eine weitere Option, um das passende Darlehen zu bekommen. Die Finanzdienstleister liefern Kreditnehmern einen Überblick über passende Produkte von verschiedenen Banken und Privatpersonen, damit es auch mit dem Online Sofortkredit mit Sofortauszahlung klappt.
3. Sofortkredit Test: So funktioniert’s
- Gewünschte Konditionen überlegen.
- Mit einem Rechner für den Sofortkredit Vergleich online die besten Angebote suchen
- Kreditantrag zeitnah ausfüllen.
- Geld auf Ihrem Konto zur freien Verwendung
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Was bei einem Sofortkredit ohne Frage an erster Stelle steht, ist klar die Schnelligkeit des Geldeingangs nach Beantragung des Darlehens. Onlineanbieter buchen das Geld bereits nach wenigen Werktagen auf Ihr angegebenes Referenzkonto. Auch der Sofortkredit Testsieger überzeugte mit einer schnellen Auszahlung. Manche Mitbewerber bieten darüber hinaus eine Express– oder Blitzüberweisung an, wodurch nur ein paar Stunden vergehen, bis Sie über die Kreditsumme verfügen können. Hier lohnt sich also ein genauer Blick, wenn Sie den Sofortkredit online im Test prüfen. Letztendlich liegt es natürlich auch am Antragssteller selbst, wie schnell die Bearbeitung und Auszahlung erfolgt. Die Unterlagen müssen trotz schlanker Bürokratie von dem Kunden unterzeichnet und vom Kreditinstitut geprüft werden.
Eine zügige Erledigung des Legitimationsverfahrens durch die Post und die zeitnahe Unterzeichnung der Formulare liegt also in Ihrer Hand.
Natürlich sollten die übrigen Konditionen ebenfalls einem Vergleich unterzogen werden. Die Zinsen und Rückzahlungsregelungen können schließlich das Haushaltskonto stark belasten. Hier unterscheidet sich der Eilkredit nicht von dem Privatkredit.
Diese Eckdaten sollten Sie im Test prüfen
- Schnelligkeit der Bearbeitung (Sofortzusage)
- Dauer der Auszahlung (Expressüberweisung möglich?)
- Sonstige Zinsen
- Rückzahlungsregelungen, Laufzeit
- Voraussetzungen für den Sofortkredit (Bonitätsprüfung, Berufsgruppe)
4. Sofort Kredit Vergleich: Der Sofortkredit Testsieger Creditplus Bank – Komplettangebot überzeugt
Ist ein Sofortkredit gefragt, ist die Creditplus Bank auf jeden Fall einen Blick wert. Der Sofortkredit Testsieger punktet nicht nur mit der einfachen und schnellen Bearbeitung des Kreditantrages, sondern auch mit günstigen Zinsen. Falls das Geld einmal knapp wird, können Kreditnehmer von der schlanken Online Beantragung des Unternehmens profitieren und unbürokratisch schnell über Geld verfügen. Anders als bei vielen Mitbewerbern bleiben die Konditionen auch bei der Beantragung in einer der Filialen des Unternehmens gleich. Falls Sie alle erforderlichen Unterlagen zur Beratung mitbringen, kann der Sofortkredit auch direkt beantragt werden. Ein eindeutiges Plus und absolut überzeugend im Sofortkredit Test. Sie haben das Geld dann direkt zur Verfügung.
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Besonders kundenfreundlich ist auch die Flexibilität bei der Darlehenssumme sowie den Laufzeiten. Sowohl kleine als auch große finanzielle Ausgaben können mit dem Sofortkredit des Anbieters bezahlt werden. Durch die weite Bandbreite an Laufzeiten hält sich die monatliche Rate in Grenzen, was mehr Planungssichersicherheit verspricht. Der Testsieger hat damit bewiesen, dass er zurecht zu der Spitze in der Kategorie Sofortkredite gehört.
creditplusbankJetzt direkt Creditplus Bank Kreditangebot anfordern5. Sofortkredite für jeden?
Voraussetzung für einen Sofortkredit und die schnelle Beantragung ist eine angemessene Bonität des Antragsstellers, um den Aufwand so gering wie möglich zu halten. Kunden, die diese Anforderung nicht erfüllen, haben es schwer einen Sofortkredit zu erhalten. Aber auch Selbstständige gehören aufgrund ihres unregelmäßigen Einkommens nicht zur Zielgruppe der meisten Finanzinstitute. Um schnell an Geld zu kommen, kann ein Kreditvermittler helfen. Die Onlinedienstleister bieten oft Sofortkredite auch bei schlechter Bonität an.
Für Selbstständige gibt es ebenfalls spezielle Angebote, denn auch diese Zielgruppe kann in finanzielle Engpässe geraten oder kurzfristig Investitionen tätigen müssen. Ein Mitunterzeichner, der die Voraussetzungen erfüllt oder auch ein Bürge sind für Selbstständige und Freiberufler Varianten, um einen Sofortkredit zu bekommen.
- Für Selbstständige und
- Kunden mit schlechter Bonität kann es schwierig sein, einen Sofortkredit zu beantragen.
Bei der CreditPlus Bank sind drei verschiedene Darlehen zu finden
6. Sofortkredit von privat – geht das überhaupt?
Wer einen Sofortkredit online beantragen möchte, findet als erste Anlaufstelle natürlich die bekannten Kreditinstitute. Es gibt allerdings auch weitere Möglichkeiten, wie ein Sofortkredit Vergleich zeigt. Ein Sofortkredit wird beispielsweise auch von privaten Geldgebern gewährt. Wie funktioniert das? Mittlerweile gibt es einige Plattformen, die private Geldgeber an Kreditnehmer vermitteln. Der Ablauf ist überall nahezu identisch, wenngleich es natürlich in den Feinheiten und vor allem bei der Bonitätsprüfung deutliche Unterschiede gibt. Bei den meisten Plattformen müssen die Kreditnehmer ihren Kreditwunsch einstellen und erhalten dann verschiedene Angebote. Voraussetzung ist jedoch auch eine ausreichende Bonität.
Geringere Bonität lässt Zinsen steigen
Die Chancen, dass Kreditnehmer mit einer geringen Bonität einen Kredit erhalten, ist äußerst gering. Jede Plattform bewertet die Wünsche der Kreditnehmer nach internen Kriterien. Wie die Erfahrungen zeigen, sind jedoch die Zinsen deutlich höher, wenn die Bonität eingeschränkt und das Ausfallrisiko für die Kreditgeber deutlich erhöht ist. Eine Kreditzusage ist da nicht unmöglich, aber um ein Vielfaches schwieriger. Für die Auszahlung von einem Sofortkredit sind die Plattformen ebenfalls geeignet, denn die Bearbeitung findet meist ausschließlich online statt. Damit wird der Aufwand deutlich verkürzt, denn die Kunden sparen sich den Weg zur Post und können den Antrag und alle benötigten Dokumente ganz bequem online verwalten und freigeben.
creditplusbankJetzt direkt Creditplus Bank Kreditangebot anfordern7. Sofortkredit nicht immer eine gute Wahl
Wer sich den Sofortkredit Vergleich einzelner Banken einmal anschaut, wird große Differenzen bei den Konditionen (vor allem bei den Zinsen) feststellen. Im Vergleich zu konventionellen Krediten wird der Unterschied noch mehr deutlich. Ein Ratenkredit wird häufig um ein Vielfaches günstiger zur Verfügung gestellt als ein Sofortkredit. Die Gründe dafür sind vielfältig, meist ist jedoch die schnellere Bearbeitung ein Faktor für höhere Kosten. Wenn die Kreditnehmer sparen möchten, sollten Sie nicht nur die einzelnen Sofortkredite miteinander vergleichen, sondern gegebenenfalls auch andere Kreditkarten in Betracht ziehen. Häufig dauert die Bearbeitung bei einem Ratenkredit oder bei einem Ratenkredit auch nicht so lang. Entscheidend dafür ist natürlich die jeweilige Bank.
Rahmenkredit als Alternative zum Sofortkredit
Finanziellen Spielraum bekommen die Kunden meist auch mit anderen Kreditmöglichkeiten, wie beispielsweise dem Rahmenkredit. Er wird von vielen Banken zur Verfügung gestellt und ist in etwa mit einem Dispositionskredit vergleichbar. Der Rahmenkredit hat jedoch meist einen höheren Verfügungsrahmen und bessere Zinskonditionen. Die Kunden haben auf Wunsch einen finanziellen Spielraum, müssen ihn allerdings nicht nutzen. Die Zinsen werden nur für den Kredit erhoben, der auch wirklich genutzt wird. Wer sich rechtzeitig bei seiner Bank über solche Möglichkeiten informiert, kann die Sofortkredite umgehen und bleibt trotzdem klasse flexibel.
Der ING-DiBa Rahmenkredit ist wesentlich günstiger als ein Dispo, funktioniert aber genauso.
8. Kreditkarte kann ebenfalls finanziellen Spielraum bieten
Auf der Suche nach weiteren Alternativen zum Sofortkredit sind wir auch auf die Kreditkarte gestoßen. Viele Banken bieten ihren Kunden eine Visa oder MasterCard mit einer flexiblen Rückzahlung. Auch hier wird erfahrungsgemäß wieder eine ausreichende Bonität vorausgesetzt, was allerdings bei allen anderen seriösen Kreditangeboten ebenfalls der Fall ist. Auch die Kreditnehmer keinen allzu großen finanziellen Spielraum, kann auch die Kreditkarte zur Überbrückung genutzt werden. Gemessen an den finanziellen Verhältnissen und den monatlichen Einkünften wird bei der Kreditkarte ein Verfügungsrahmen von bis zu 10.000 Euro (in Ausnahmefällen auch deutlich höher) zur Verfügung gestellt. Wer dieses Angebot nutzt und es mit der Ratenzahlung verknüpft, hat gegebenenfalls eine Alternative zum Sofortkredit.
Kredit mit der Karte: Zinsen im Blick behalten
Die Kreditkarte macht es besonders einfach, sich selbst einen sofortigen Kredit zu gewähren. Das Problem besteht häufig darin, dass auf dem Kreditkartenkonto keine Transaktionen durchgeführt werden können. Die Karteninhaber müssen deshalb meist das Geld über die Kreditkarte am Automaten auszahlen lassen und dann für die gewünschten Zwecke nutzen (beispielsweise auf anderes Konto einzahlen). Damit verbunden sind häufig Gebühren, welche zusätzlich zu den Zinsen für den beanspruchten Verfügungsrahmen auf der Kreditkarte entstehen. Damit die Kreditkarte nicht teurer als der Sofortkredit wird, sollten die Kunden genau die Konditionen gegenüberstellen.
Hinweis: Wir empfehlen für die Kreditnutzung mit der Karte Banken, bei denen die Auszahlung am Automaten kostenlos ist. Damit sparen sich die Karteninhaber meist einen großen Kostenanteil, sodass die Konditionen gegenüber dem Sofortkredit wirklich günstiger sein können.
creditplusbankJetzt direkt Creditplus Bank Kreditangebot anfordern9. Sofortkredit ohne SCHUFA
Bei finanziellen Engpässen stehen die Kreditnehmer ohnehin unter einem enormen Druck. Viele befürchten deshalb, dass ihre Anfragen bei den Banken einen negativen Einfluss auf ihre Bewertung bei der SCHUFA haben. Grundsätzlich ist diese Annahme nicht ganz richtig, wenngleich sie auch etwas der Realität entspricht. Eine bloße Annahme bei einer Bank wird zwar bei der SCHUFA gespeichert, hat aber keine Auswirkungen auf die Bewertung. Da kein Kredit zustande gekommen ist, gibt es dazu auch keine positiven oder negativen Aufzeichnungen. Hat ein Kreditnehmer allerdings einen Kredit und kommt dabei in Zahlungsverzug, so wird dieses negative Verhalten in der SCHUFA gespeichert. Das wiederum hat Auswirkungen auf die Bonität.
Vorsicht vor Krediten ohne SCHUFA
Häufig werden im Internet Kredite ohne SCHUFA angeboten. Die Plattformen werben mit sofortiger Auszahlung und ohne Weiterleitung an die SCHUFA. Theoretisch kann es schon sein, dass die Anfrage nicht an die SCHUFA weitergeleitet wird. Kommt jedoch ein Kredit zustande, sind Unternehmen in Deutschland dazu verpflichtet, die Angaben an die Schutzgemeinschaft weiterzuleiten. Bei ausländischen Kreditgebern ist dies allerdings nicht der Fall. Deshalb sind Kredite ohne SCHUFA möglich, allerdings sollten die Kunden hier genau hinschauen. Sitz der Kreditgeber im Ausland, fehlt häufig die rechtliche Grundlage und Sicherheit für die Kreditnehmer. Im schlimmsten Fall bedeutet dies, dass sie keine Absicherung für ihre Zahlungen haben. Wir empfehlen deshalb, auf die Reputation der Kreditgeber und auf eine rechtliche Absicherung (durch Lizenzen) zu achten.
10. Fazit: Sofortkredite im Internet am schnellsten
Bei Sofortkrediten kommt es besonders auf die Schnelligkeit der Bearbeitung an, da die Kreditnehmer oft unter Zeitdruck stehen. Der Testsieger konnte hier besonders überzeugen. Trotz der knappen Zeit sollte ein Sofortkredit Vergleich durchgeführt werden, denn so haben Sie auch die übrigen Konditionen wie anfallende Zinsen und Laufzeiten im Blick. Um den Geldeingang auf Ihrem Konto nicht unnötig in die Länge zu ziehen, sollten die entsprechenden Unterlagen schnellstmöglich an die Bank zurückgeschickt werden. Als Alternative zum Sofortkredit bieten Banken auch einige andere Möglichkeiten. Auch die Auszahlung vom Ratenkredit im Teufel gar nicht so lange Zeit in Anspruch, wie einige Kunden vielleicht denken mögen. Eine weitere flexible Möglichkeit für zusätzlichen finanziellen Spielraum sind Rahmenkredit, welches allerdings nicht bei allen Banken gibt. Wer sich rechtzeitig über die Konditionen informiert und sich beispielsweise im Vorfeld einen Rahmenkredit oder Dispo einräumen lässt, kann gegebenenfalls auf den Sofortkredit verzichten und bleibt dennoch finanziell flexibel.
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