- Sofortkredit bis 100.000 Euro
- Kredit zur freien Verwendung
- Ratenkredit mit flexibler Laufzeit (12 bis 120 Monate)
Es gibt vielfältige Gründe, weshalb Darlehensnehmer einen Kredit ohne Bonitätsprüfung und ohne Schufa wünschen. In besonders dringenden Fällen ist sogar ein Sofortkredit notwendig. Im kritischsten Fall dann, wenn ein anderes Darlehen fällig gestellt wurde. Was bedeutet aber ein Kredit ohne Schufa?
- Ein Darlehen ohne Schufa-Anfrage und Bonitätsprüfung ist in Deutschland nicht möglich.
- Ausländische Finanzdienstleister bieten Darlehen ohne Schufa-Anfrage und Schufa-Eintrag an.
- Ein Kredit ganz ohne Bonität wird generell mit großer Skepsis betrachtet.
1. Sofortkredit trotz Schufa – so geht’s
Eine Bonitätsprüfung bedeutet nicht automatisch eine Schufa-Anfrage. Kredite ohne Schufa sind durchaus möglich. Ausländische Finanzdienstleister, die keine Organisation wie die Schufa kennen, verzichten auch bei deutschen Antragstellern auf eine Einsichtnahme. Das bedeutet aber nicht, dass die Kredit Suchenden nicht einer Bonitätsprüfung unterzogen werden. Antragsteller müssen auch ein mindestens geregeltes Einkommen nachweisen und gegebenenfalls, wenn die Gehaltsabtretung nicht ausreichend ist, weitere Sicherheiten stellen. Des Weiteren sichern sich die Banken mit einer Pfändungs-Klausel ab. Das bedeutet dass bei einer Nicht-Zahlung der vereinbarten Raten, ein Teil des Gehaltes gepfändet wird. Die Antragsteller müssen darüber hinaus volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland vorweisen können.
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2. Maxda und Bon-Kredit – zwei große Kreditvermittler
Die beiden großen Kreditvermittler maxda und Bon-Kredit, spezialisiert auf schwierige Fälle, weisen explizit darauf hin, dass keine Vorkosten entstehen. Unstrittig ist, dass die Zinsen für diese Darlehen leicht über den Zinssätzen für klassische Darlehen rangieren.
Ein Darlehen ohne Schufa ist über maxda und Bon-Kredit in seriöser Form zu erhalten, ein Kredit ohne Bonitätsprüfung allerdings nicht. Wer ein Schufa-freies Darlehen benötigt, gleich ob als Nebenkredit oder aus der Tatsache heraus, dass eine deutsche Bank oder Sparkasse das Darlehen nicht gewähren würde, ist bei diesen beiden Unternehmen gut aufgehoben und kann sicher sein, dass er nicht abgezockt wird.
| Maxda | Bon-Kredit | |
| Sofortkredit ohne Schufa | bis 7.500 EUR | —- |
| Voraussetzungen | 18-58 Jahre | mind. 18 Jahre |
| ein regelmäßiges Einkommen | ein regelmäßiges Einkommen | |
| von über 1070 EUR Netto | ||
| Negativer Schufa-Eintrag | kein Problem | kein Problem |
| effektiver Jahreszins | bei allen Laufzeiten: 5,29% | ab 4,90% |
| Vorabgebühren | nein | nein |
3. Der Sofort-Kredit ohne Bonität – sind Kreditplattformen eine Lösung?
Eine schwache oder schlechte Schufa ist nicht damit gleichzusetzen, dass ein Kreditnehmer keine Bonität hat. Ein Kredit ohne Bonität bedeutet, dass der Darlehensnehmer entweder die Bonität verweigert oder definitiv nicht für einen Kredit infrage kommt. Seit einigen Jahren haben sich sogenannte Kreditplattformen am Markt etabliert. Die beiden populärsten, smava und auxmoney, verzeichnen einen ständigen Kundenzuwachs. Die Annahme, dass beide auf eine Schufa-Anfrage verzichten, ist jedoch irrig.
Allerdings ist der Rahmen, der noch das Einstellen eines Kreditgesuches auf den Portalen zulässt, in Bezug auf die Kreditwürdigkeit deutlich weiter gesteckt, als bei einer Bank. Auf der anderen Seite sind beide Portale auch bis zu einem gewissen Grad dafür verantwortlich, dass die Gelder der Anleger, der Geldgeber, geschützt sind. Aus diesem Grund findet durchaus eine Bonitätsprüfung statt. Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung ist auch bei smava und auxmoney nicht möglich.
Während bei smava der Nachweis eines Einkommens notwendig ist, verzichtet auxmoney darauf. Die Philosophie zielt darauf ab, dass ein Kredit Suchender auf jeden Fall die Chance erhalten soll, sein Finanzierungsprojekt und sich selbst vorzustellen. Vor diesem Hintergrund besteht auf jeden Fall immer noch die Chance, trotz Schufa und schwacher Bonität ein Darlehen zu erhalten. Der Nachteil der beiden Plattformen ist allerdings, dass es sich bei den Darlehen nicht um Sofortkredite handelt. Die Bearbeitungsdauer ist durch die Einschaltung eines Treuhänders deutlich länger. Wer einen Sofortkredit ohne Schufa wünscht oder benötigt, ist in diesem Fall bei maxda und Bon-Kredit auf jeden Fall besser aufgehoben.
4. Vorsicht bei unseriöse Vermittler
Einige unseriöse Kreditgeber werben mit Krediten ohne jegliche Bonitätsprüfung. Einen Kredit ohne dass man einer Bonitätsprüfung unterzogen wird gibt es aber nicht. Es werden zwar Kredite ohne Schufa vergeben, trotzdem gibt es dabei einige Auflagen. Unseriöse Vermittler, die darauf verweisen, dass ein Kredit ohne Bonitätsprüfung ohne weiteres zu vermitteln sei, erkennen Verbraucher häufig daran, dass Gebühren im Vorfeld verlangt werden.
Auch maxda weiß bei schufafreien Krediten zu überzeugen
5. Die Geldfalle im Internet – Worauf Sie bei Kreditvermittlern im Internet achten sollten:
- Verträge werden in der Regel ohne Nachnahme versendet. Bei einem Versand per Nachnahme fallen zusätzliche Kosten für Sie an.
- Ist die Kontaktaufnahme nur durch teure Beratungshotlines oder Hausbesuche, die in Rechnung gestellt werden, möglich, deutet dies auf unseriöse Vermittler hin.
- Wenn Gebühren verlangt werden, bevor der Kredit ohne Schufa bewilligt wurde, deutet dies ebenso auf unseriöse Vermittler hin.
- Verlangen die Vermittler keinen Nachweis einer Sicherheit (zum Beispiel ein Nachweis des regelmäßigen Einkommens) dann handelt es sich mit Sicherheit um unseriöse Vermittler.
- Werden zusätzliche Vertragsabschlüsse angeboten oder verlangt (zum Beispiel eine Lebensversicherung), dann heißt es auch hier: Lassen Sie die Finger davon!
[Pro/Kontras]
Pro:
- auch in schwierigen finanziellen Situationen Sofortkredite möglich
- Sofortkredite mit negativer Schufa möglich
- Kredite werden ohne Schufa-Einträge vergeben
- Anonymität: Arbeitgeber und Banken erfahren nichts von Ihrem Sofortkredit
- rasche Bearbeitung: Sofort- oder Barkredite werden schnell gewährt.
- Sofortkredit ohne festgeschriebenen Verwendungszweck
Kontra:
- Unseriöse Vermittler tummeln sich im Internet
- hohe Zinssätze
- wenig Verhandlungsmöglichkeiten bei Laufzeiten
- Voraussetzung eines Kredites ohne Schufa ist ein pfändbares Einkommen
- Einkommen als Kalkulationsgrundlage der Zinsen. Je niedriger das Einkommen, desto höher die fälligen Zinsen.
6. Fazit
Sofortkredite ohne Schufa sind über ausländische Finanzdienstleister möglich, deutsche Kreditvermittler sind die Schaltstelle. Kredite ohne jegliche Bonität und ohne Bonitätsprüfung sind nur sehr schwer auch bei entsprechenden Sicherheiten darzustellen.
Kreditplattformen verzichten nicht auf die Schufa-Abfrage, bieten bei der Zulassung des Kreditgesuchs jedoch einen deutlich weiteren Rahmen bei der Zulassung auch bei schwacher Schufa.
- Sofortkredit bis 100.000 Euro
- Kredit zur freien Verwendung
- Ratenkredit mit flexibler Laufzeit (12 bis 120 Monate)
