SWK Bank Immobilienfinanzierung: Welche Erfahrungen wurden gemacht?

Die unterschiedlichen Immobilienfinanzierungen der SWK Bank im Überblick

Egal, ob eine Immobilie käuflich erworben wird oder ein Umzug in eine Mietwohnung stattfindet, derartige Vorhaben rund um das Thema Haus und Wohnen sind oftmals mit nicht unempfindlichen Kosten verbunden. Die Direkt Bank SWK stellt daher seinen Kunden unterschiedliche Möglichkeiten zur Finanzierung derartiger Unternehmungen zur Verfügung. Wir haben uns die Konditionen angeschaut und können ein umfassendes Feedback zu den einzelnen Finanzdienstleistungen geben. Hauptsächlich werden hier folgende Produkte der SWK Bank zur Immobilienfinanzierung beachtet:

• Der Online-Kredit der SWK Bank
• Der Solar-Kredit
• Finanzierung der Mietkaution

1. SWK Bank Immobilienfinanzierung: Die Finanzierungsarten

Der einfachste Weg zur Immobilienfinanzierung durch die SWK Bank ist der herkömmliche Online-Kredit [SWK Bank Online-Kredit] der für unterschiedliche Verbrauchervorhaben zur Verfügung gestellt wird. Dieser SWK Bank Sofortkredit gehört zu den unkompliziertesten Online-Krediten überhaupt. Kunden können diesen Kredit online beantragen und erhalten innerhalb von 30 Sekunden eine Antwort über die Kreditzusage. Ist der Kredit genehmigt worden, so ist er bereits nach zwei Arbeitstagen ausbezahlt. Der Zinssatz ist während der Laufzeit fix, was das Risiko des Kredits deutlich verringert. Die Kreditsumme kann von 2.500 bis zu 50.000 Euro betragen. Er kann für jegliche Verbrauchervorhaben und damit auch den Erwerb von einer eigenen Immobilie verwendet werden.

Eine weitere Art der Immobilienfinanzierung ist der Solarkredit. Dieser wird in Kooperation mit der KfW Bankengruppe angeboten, während der Zinssatz direkt weitergegeben wird. Er dient der Finanzierung von Photovoltaik-Anlagen. Hausbesitzer, die sich für die Investition in eine umweltschonende und stromsparende Alternative der Energieversorgung interessieren, erhalten hier die Möglichkeit den Erwerb von oder Dienstleistungen rund um die Solaranlagen zu finanzieren. Es können Kreditsummen in Höhe von bis zu 100.000 Euro aufgenommen und auf 20 Jahre finanziert werden.

Um den Umzug für Mieter zu erleichtern hat die SWK Bank ein Kredit zur Finanzierung der Mietkaution entwickelt. Kreditnehmer dieses Darlehens haben finanziellen Spielraum für andere, mit dem Umzug verbundene, Ausgaben, während der Vermieter von den Vorteilen der Mietkontoführung von Seiten der SWK Bank profitieren kann. Der Aufwand ist geringer als bei der klassischen Mietkontoführung, da die SWK Bank die Bonität des Mieters aus eigenem Interesse prüft und das Risiko für den Vermieter übernimmt. Mit diesem Kredit kann eine Darlehenssumme bis zu 10.000 Euro aufgenommen werden.

2. Die Konditionen der SWK Bank Immobilienfinanzierung

Jede der drei Kreditformen unterliegt unterschiedlichen Konditionen. In der Regel spielt der Zinssatz bei der Bewertung eines Kredites eine grundlegende Rolle. Dieser wird bei allen drei Kreditformen maßgeblich durch die Höhe des Kredites, die Laufzeit und die Rückzahlungsraten bestimmt. Somit kann kein allgemeiner Zinssatz ausgewiesen werden.

Im Rahmen des unkomplizierten Online-Kredit haben Kreditnehmer die Möglichkeit die Höhe des Zinssatzes maßgeblich selber zu bestimmen. Auf der Website der SWK Bank können Kunden über den Finanzierungsrechner einen ungefähren, vorläufigen Zinssatz errechnen. Erst im nächsten Schritt wird im Rahmen der Antragsprüfung über einen endgültigen Zinssatz entschieden. Dennoch können sich Interessenten einen ungefähren Eindruck ihrer individuellen Vertragsbedingungen machen. In einem Beispiel wurde ein Kredit mit einer Darlehenssumme in Höhe von 20.000 Euro aufgenommen. Die Laufzeit betrug 36 Monate, sodass eine monatliche Rate in Höhe von 577,80 Euro veranschlagt werden konnte. Der effektive Jahreszinssatz betrug in diesem Fall 2,57 Prozent. Der Jahreszinssatz kann allerdings aus gegebenem Anlass, wie einer schlechten Bonität, auf 4,25 Prozent p.a. steigen. Die Besonderheit bei diesem Kredit ist die schnelle Abwicklung, denn innerhalb von 30 Sekunden erhält der Antragssteller eine Zusage. Ist diese gegeben, so kann innerhalb von 2 Tagen die Darlehenssumme auf dem angegeben Konto erwartet werden.

Eine Beispielrechnung eines Online-Kredites der SWK Bank

Der Solar-Kredit wird von der KfW Förderbank finanziert. Die SWK Bank gibt hier einfach direkt den Zinssatz an den Kunden weiter. Die Mindestsumme bei diesem Kredit beträgt 5.000 Euro, während der maximale Betrag bei 100.000 Euro liegt. Die Zusage erfolgt hierbei ebenfalls nach 30 Sekunden, dennoch müssen Kreditnehmer hier mit anderen Konditionen rechnen. Der effektive Zinssatz beträgt hier im Optimalfall nur 2,42 Prozent. Bei einem Beispiel von 10.000 Euro und einer Laufzeit 120 Monaten erhalten die meisten Antragssteller einen Zinssatz in Höhe von 2,73 Prozent bei einer monatlichen Rate von 95,20 Euro. Es könnten eventuell Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 Prozent p.M. für maximal 60 Tage während der Kreditlaufzeit anfallen. Die Laufzeit kann beim Solar-Kredit bis zu 20 Jahre betragen.

Die Kundenbewertungen der SWK Bank

Die Dritte Form der Immobilienfinanzierung bei der SWK Bank ist das Darlehen für die Mietkaution. Diese kann maximal 10.000 Euro betragen. Es wird eine Abschlussgebühr in Höhe von 50 Euro erhoben. Die Mindestsumme bei diesem Kredit beträgt 750 Euro. Voraussetzung ist ein unterzeichneter Mietvertrag

Die Konditionen der unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten variieren stark. Der Zinssatz beim herkömmlichen Online-Kredit beträgt 2,57 bis 4,25 Prozent. Der Förderkredit der KfW Bank, der durch die SWK Bank vermittelt wird, beträgt nur 2,42 bis 4,57 Prozent, je nach Bonität des Schuldners.

3. Wer kann eine SWK Bank Immobilienfinanzierung beantragen?

Das Angebot der SWK Bank richtet sich in der ersten Linie an Verbraucher und private Hausbesitzer. Die allgemeinen Voraussetzungen sind folgende:

• Volljährigkeit
• Fester Wohnsitz in Deutschland
• Sitz des Arbeitgebers in Deutschland
• Arbeitsverhältnis besteht bereits seit mind. 6 Monaten
• Festes Arbeitgeberverhältnis
• keine negativen Schufa-Einträge oder ähnliches

Um dies zu belegen müssen der Personalausweis in Kopie, zwei Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge über eine Laufzeit von 4 Wochen eingesendet werden.

Der Weg zum Kredit durch die SWK Bank

4. Welche Erfahrungen wurden mit der SWK Bank gemacht?

Die SWK Bank ist eine Direktbank, die bereits seit über 55 Jahren aktiv im Geschäft ist. Innerhalb der letzten Jahre hat sich die Bank als eine hervorragende Internet-Bank etablieren können, da die für eine schnelle Abwicklung bekannt ist. Kreditnehmer und Anleger können innerhalb weniger Minuten ein Anlagekonto eröffnen oder einen Kredit beantragen. 98 Prozent der Kunden der SWK Bank würden diese weiterempfehlen. Die Bank ist an das doppelte Einlagensicherungssystem angeschlossen, sodass Einlagen zunächst auf gesetzlicher Ebene, als auch auf freiwilliger Basis doppelt gesichert sind. Kredite werden bei einer Zusage innerhalb von 2 Tagen ausgezahlt. Im Notfall zeigt sich die Bank oft flexibel und kulant, sodass eine vorzeitige Kündigung eines Festgeld-Kontos, trotz gegenteiliger Vertragsausgestaltung, realisierbar ist.

5. Fazit: Moderne Finanzierungen für den Immobilienbedarf

Obwohl die SWK Bank kein Hypothekendarlehen zur Verwirklichung großer Immobilienvorhaben ausgibt, haben Kreditnehmer die Möglichkeit etwaige Investitionen rund um die eigene Immobilie zu finanzieren. Der herkömmliche Online-Kredit eignet sich zur Hilfsfinanzierung von Wohnungen oder Grundstücken, Möbeln oder Renovierungsarbeiten. Die Konditionen entsprechen ebenfalls dem des Online-Kredites, sodass hier eine effektive Verzinsung von 2,57 bis 4,25 Prozent p.a. veranschlagt wird. Die Kreditsumme kann von 2.500 bis 50.000 Euro betragen.

In Kooperation mit der Förderbank KFW können Kunden Solaranlagen finanzieren. Die Laufzeiten wurden bei diesem Kredit dementsprechend angepasst und können bis 20 Jahre betragen, während Kreditsummen in Höhe von bis zu 100.000 Euro möglich.

Die dritte Form der Immobilienfinanzierung bei der SWK Bank ist die Mietkaution. Dieses Produkt erlaubt Mietern Gelder für die Mietkaution für andere Zwecke zu benutzten. Dem Vermieter gegenüber legt sie die Kaution aus und erhält eine Bürgschaft vom Mieter. Hierfür fällt lediglich eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von 50 Euro an.