- Kredite bereits ab 1.000€
- Kostenloser Kreditvergleich
- Kredit online beantragen
Die SWK Bank, mit vollständigem Namen Südwest Kredit Bank, hat ihren Sitz in Bingen am Rhein. Das Unternehmen beschränkt sich in seiner Produktpalette lediglich auf Kredite an Privatpersonen und Festgelder. Seit mehr als 50 Jahren am Markt, gilt die Bank als Spezialist für die Vergabe von Konsumkrediten. Die Darlehensvergabe wurde über die Konsumkredite hinaus um KFZ-Finanzierungen, Mietkautionen und Solarkredite erweitert. Das Institut verfügt über kein Filialnetz, sondern nutzt seit 1999 ausschließlich das Internet als Hauptvertriebskanal.
Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der SWK Bank? Unser SWK Bank Test verrät es!
Der SWK Bank Test in der Schnellübersicht
Das hat überzeugt:
- Laufzeit bis zu 84 Monaten möglich
- Kreditentscheidung innerhalb von 30 Sekunden nach Eingabe der persönlichen Daten
- Auszahlung innerhalb von zwei Werktagen nach Vorlage aller notwendigen Unterlagen
- Keine Kreditabschlussgebühren
- Vorzeitige Ablöse oder Sondertilgung möglich
Hier besteht Nachbesserungsbedarf:
- Für eine Direktbank zu unübersichtlicher Seitenaufbau mit schwieriger Navigation
- Maximale Darlehenshöhe auf 50.000 Euro beschränkt
Die ersten SWK Bank Erfahrungen belegen, dass das Kreditinstitut sein Handwerk versteht. Mit einer Laufzeit von 84 Monaten Laufzeit werden auch Raten für Bezieher kleinerer Einkommen durchaus darstellbar. Im Test war die Kreditentscheidung innerhalb von 30 Sekunden fast unschlagbar. Gleiches gilt für die Auszahlungsdauer von zwei Werktagen. Die Erfahrungen mit vielen Anbietern zeigen, dass der Verzicht auf die Kreditabschlussgebühr heutzutage durchaus als normal eingestuft werden kann.
Die kostenfreie vorzeitige Ablösung oder die Sondertilgung bei einem Kredit ist nicht überall selbstverständlich. Ein Minuspunkt muss im Test allerdings für die Homepage vergeben werden. Die Navigation ist teilweise verwirrend, da nicht von jeder Seite auf das Menü zugegriffen werden kann.
Die SWK-Bank in der Schnellübersicht
1. Die Konditionen für die Kredite im Überblick
- Direktkredit zwischen 2.500 und 50.000 Euro darstellbar
- Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten wählbar
- Gebundener nominaler Sollzinssatz für den Direktkredit zwischen 3,49 Prozent pro Jahr und 7,54 Prozent p. a.
- Keine Bearbeitungsgebühr
- Zinsen bonitätsabhängig
- Solarkredit mit Laufzeiten von 5, 10 oder 20 Jahren
- Zinssätze für Solarkredite abhängig von der Laufzeit effektiv pro Jahr ab 1,21, 1,46 oder 1,76 Prozent pro Jahr mit tilgungsfreien Jahren zu Beginn.
- Volumen für Solarkredite zwischen 5.000 und 100.000 Euro möglich
- Kreditentscheidung innerhalb von 30 Sekunden
- Auszahlung innerhalb von zwei Werktagen nach Vorlage aller notwendigen Unterlagen
Der Ratenkredit mit Direktzusage ist das beliebteste Angebot der Bank. Damit die Kreditanfrage beantwortet und bearbeitet werden kann, braucht die SWK Bank einige Unterlagen. Im SWK Bank Test konnten wir feststellen, dass sich alle Informationen dazu auf der Webseite finden lassen. Um den Kreditbeantragen zu können, müssen Antragsteller zwei Gehaltsabrechnungen einreichen, natürlich als Kopie. Ebenfalls notwendig sind Kopien der Kontoauszüge, die über wenigstens vier Wochen gehen. Hier muss der Gehaltseingang ersichtlich sein. Wichtig: Es ist nicht erlaubt, Streichungen auf den Kontoauszügen vorzunehmen. In diesem Fall würde die Bank die Anfrage ablehnen. Je nach Antragsteller können weitere Unterlagen notwendig werden, dies wird im Begleitschreiben mitgeteilt.
In Kooperation mit der KfW-Bank bietet die SWK Bank zudem einen Solarkredit an. Kunden profitieren von den günstigen Zinsen der Förderbank, der Kredit wird jedoch über SWK vermittelt. Der Solarkredit wird ab einem Kreditbetrag von 5.000 Euro gewährt, es sind Beträge in Höhe von bis zu 100.000 Euro möglich. Der Kunde entscheidet zwischen drei Laufzeitangeboten. Die geringste Laufzeit sind 5 Jahre, die längste Laufzeit liegt bei 20 Jahren. Es ist möglich, drei Jahre tilgungsfrei zu nutzen.
Wer die SWK Bank weiterempfiehlt kann bis zu 200 Euro extra Prämie erhalten.
Ebenfalls ein interessantes Angebot ist der Autokredit. Dieser kann bereits ab einem Betrag von 2.500 Euro in Anspruch genommen werden. Höchstens genehmigt die SWK Bank 50.000 Euro. Es muss nachgewiesen werden, dass der Kreditbetrag ausschließlich für die Finanzierung von einem Fahrzeug genutzt wird.
2. Die SWK Bank Kredit Erfahrungen im Detail
Der SWK Bank Test muss unter zwei Aspekten betrachtet werden. Das Angebot, so zeigen die Erfahrung, ist überdurchschnittlich.
- Ein maximaler Darlehensbetrag von 50.000 Euro ist im Vergleich zu manchem Mitbewerber eher Durchschnitt, dürfte aber für das Gros der Kreditnehmer völlig ausreichend sein.
- Das Mindestdarlehensvolumen von 2.500 Euro zeigt, dass bei diesem Institut auch kleinere Wünsche erfüllt werden können.
Trotz der Bandbreite der gebundenen Zinsen bis hin zu 7,54 Prozent erhalten bei einem Kreditvolumen von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten nach Aussage des Institutes rund zwei Drittel der Kunden einen Zinssatz von vier Prozent für ihren Kredit.
- Selbstständige machen bei der SWK Bank allerdings die Erfahrung, dass sie hier keinen Kredit in Anspruch nehmen können.
- Gleiches gilt für Hausfrauen, Azubis und Arbeitssuchende.
Interessant bei der SWK Bank Erfahrung ist ein Blick auf die Geschichte des Anbieters. Nach wie vor setzen viele Banken auf ein Filialnetz, um ihre Kunden direkt erreichen zu können. Bei der SWK Bank handelt es sich um eine komplette Direktbank. Das heißt, Kunden können keine Direktbetreuung in der Filiale in Anspruch nehmen. Die hier eingesparten Kosten sorgen dafür, dass die Kunden von günstigen Krediten profitieren können.
Die Bank sieht die Vorteile vor allem im Internet. Für die Kunden ist es möglich, auf der Webseite direkt unverbindlich und ohne die Angabe von Daten einen Kredit berechnen zu lassen. Die Online-Entscheidung wird dann in weniger als einer Minute getroffen. Dies hat auch der Test ergeben. Die Angaben waren schnell gemacht, die Antwort ließ nicht lange auf sich warten. Auch wenn es sich nicht um eine direkte Zusage handelt, ist die schnelle Bearbeitung der Anfrage ein Pluspunkt.
Kunden mit sehr guter Bonität erhalten auch sehr gute Konditionen.
Wer sich nach der Kreditanfrage für einen Kredit bei der SWK Bank entscheidet, der sendet die erforderlichen Unterlagen ein. Sobald diese bei dem Anbieter eingegangen sind, werden sie innerhalb von 48 Stunden an Werktagen bearbeitet. Das Geld ist nach wenigen Tagen bei positiver Prüfung auf dem Konto zu finden. Bei der Abzahlung wird entschieden zwischen der monatlichen Abbuchung am 1. des Monats oder am 15.
3. Der SWK Bank Test offenbart Schwächen im Internetauftritt
Trotz der sehr guten Konditionen auf der einen Seite werden die SWK Bank Erfahrungen durch den Internetauftritt des Unternehmens getrübt.
- Die Unterseiten für den Solarkredit, den KFZ-Kredit und den Kredit für Beamte sind nur schwer zugänglich.
- Auf einer Seite finden sich im Menü Verlinkungen dazu, auf anderen Seiten nicht.
- Die Navigation lässt hier deutlich zu wünschen übrig, die Sitemap weist ebenfalls keine komplette Struktur auf.
Die Erfahrungen mit anderen Anbietern zeigen, dass diese über sehr viel besser strukturierte Seiten verfügen. Dies verwundert umso mehr, als dass die Bank bereits seit 1999 aktiv das Internet als Hauptvertriebskanal nutzt. Darüber hinaus vermissen potenzielle Kunden eine Suchfunktion auf der Homepage. Wer sich jedoch davon nicht abschrecken lässt und auf der Suche nach einem Darlehen zu hervorragenden Konditionen ist, wird nur positive SWK Bank Erfahrungen machen. Der SWK Bank Test jedenfalls hat in Bezug auf das Kreditangebot und den Servicestandard überzeugt.
Neben der Problematik mit der Navigation lässt sich sagen, dass die Webseite in ihrem Design selbst übersichtlich gehalten ist. Wer erst einmal den Kredit oder das Angebot gefunden hat, das ihn interessiert, der bekommt auf einen Blick alle wichtigen Informationen. Zudem hat die SWK Bank am Fuß der Seite eine Übersicht über alle Themen aufgelistet. Mit einem Klick werden Kunden und Interessenten fündig.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragenPositiv zu erwähnen sind die Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme. Die SWK Bank ist bekannt für eine sehr gute Beratung am Telefon. Online finden Kunden schnell die Telefonnummer, unter der die Mitarbeiter zu erreichen sind. Zudem ist es möglich, das Kontaktformular zu nutzen. Die Erfahrungen haben gezeigt, dass die Antwort per Mail nicht lange auf sich warten lässt.
Sehr beliebt ist der Rückruf-Service. Statt Warteschleife bietet die SWK Bank ihren Kunden die Option, sich für den Service anzumelden und zu einem Wunschtermin zurückgerufen zu werden. Das spart Kunden viel Zeit. Über den Bestandskunden-Service ist es möglich, ein direktes Anliegen an die Bank zu richten. Kundenberater reagieren dann schnell auf die Nachfrage. Es können beispielsweise die Raten reduziert oder die Laufzeit von einem Kredit verändert werden.
VIP-Shop als besonderes Schmankerl
In Kooperation mit zahlreichen anderen Dienstleistern aus den unterschiedlichsten Branchen, bietet die SWK Bank einen VIP-Shop für ihre Kunden. Hier können die unterschiedlichsten Produkte zu Vorzugskonditionen und mit hohen Rabatten erworben werden. Zur Verfügung stehen beispielsweise Preisnachlässe auf Kinokarten, Reisen oder Gebrauchsgegenstände des täglichen Lebens. So ist es möglich, über den Shop kurzfristig einen Wagen zu mieten und von guten Preisen zu profitieren. Der Shop steht ausschließlich Kunden zur Verfügung und kann erst nach vorheriger Anmeldung eingesehen werden.
Ebenfalls ein interessanter Zusatz ist das Kreditlexikon. Immer wieder fallen im Zusammenhang mit Krediten Wörter, die der Kunde möglicherweise nicht zuordnen kann. Mit dem Kreditlexikon greift die SWK Bank an dieser Stelle ein. Kurz und knapp werden die einzelnen Begriffe nach Alphabet erklärt.
Hinweis: Neben dem Kreditangebot stellt die SWK Bank Festgeld als Sparmöglichkeit zur Verfügung. Die angegebenen Zinsen werden über die gesamte Laufzeit garantiert. Bei der Laufzeit ist die Bank flexibel. Bereits ab sechs Monaten kann Festgeld angelegt werden. Der Mindestbetrag für die Anlage liegt bei 10.000 Euro. Das Festgeld ist ein weiteres Kerngeschäft des Anbieters. Je länger die Laufzeit durch den Kunden ausgewählt wird, desto höher ist der Zinssatz. Bei einer Laufzeit von 72 Monaten sind Zinsen in Höhe von bis zu 1,7% möglich. Wer sich jedoch für eine geringere Laufzeit entscheidet, der bekommt deutlich niedrigere Zinsen. Daher muss abgewogen werden, ob das Angebot der Bank für die eigenen Ansprüche in Bezug auf die Zinsen ausreichend ist oder ob sich eine Alternative mit mehr Rendite finden lässt.
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4. Das Kreditbeispiel im SWK Bank Erfahrungsbericht
Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden der SWK Bank einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,29 % oder günstiger (59 monatliche Raten à 180,80 €, 1 Schlussrate à 176,83 €, gebundener Sollzinssatz: 3,24 % p.a., Zinsbetrag 844,03 €, Gesamtbetrag: 10.844,03 €). Wie bei allen anderen Banken im Test auch, hängen die Zinsen von der Bonität des Antragstellers ab. Die möglichen Zinsen und Raten lassen sich sehr gut über den Kreditrechner auf der Homepage zusammenstellen.
Über einen Regler kann der interessierte Kreditnehmer einen Betrag auswählen, den er benötigt. Zudem entscheidet er über die Laufzeit. Neben dem Kreditrechner erscheint eine Übersicht über den Betrag, den effektiven Jahreszins und den Sollzins sowie die Monatsrate, die anfallen kann.
Wichtig: Der Kreditrechner gibt nur einen Überblick über ein mögliches Angebot. Da die SWK Bank zu diesem Zeitpunkt noch keine Informationen zum Kreditnehmer hat, stellt sie einen fiktiven Zinssatz zur Verfügung. Das heißt: Sind alle Unterlagen eingereicht und hat die Bank die Bonität überprüft, kann der Zinssatz höher ausfallen. Der Kunde hat keinen Anspruch auf die Angaben aus dem Kreditrechner.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragen5. Die SWK Bank in den Augen der Medien
Die SWK Bank Erfahrungen der Medien und Verbraucherschützer sind natürlich auch ein wesentlicher Aspekt bei der Betrachtung des Unternehmens. Der Fernsehsender n-tv zeichnete das Institut für den Direktkredit als beste Bank aus. Die Stiftung Warentest hat nach einem SWK Bank Test die Note eins verliehen, der TÜV Saarland verlieh für den Service die Note 1,8.
Das Verbraucherportal Vergleich.de bewertete den Ratenkredit der Bank vom Rhein mit 1,6. Diese Ergebnisse decken sich mit dem SWK Bank Erfahrungsbericht von KreditTestsieger.org. Sollten Sie bereits Erfahrungen mit dem Unternehmen gemacht habe, teilen Sie diese mit unseren Lesern und helfen Sie anderen, die richtige Kreditentscheidung zu treffen.
Die SWK-Bank im Echo der Presse
6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der SWK Bank
Was bedeutet „gebundener Sollzins“?
Was bedeutet „gebundener Sollzins“?Die Bank hat sich für die gesamte vereinbarte Laufzeit an den vereinbarten Zins gebunden. Für den Kreditnehmer bedeutet dies absolute Planungssicherheit, da er für die gesamte Laufzeit mit einer festen Rate kalkulieren kann. Bereits zu Beginn der Laufzeit steht fest, wie hoch der Betrag an Zinsen ist. Hier wird vom gesamten Kreditbetrag gesprochen. Dieser setzt sich aus dem Kredit sowie den Zinsen zusammen.
Ist die Kreditanfrage verbindlich?
Nein, die Kreditanfrage ist völlig unverbindlich. Sie gehen erst einen Kreditvertrag ein, wenn Sie den Antrag unterschrieben und mit allen notwendigen Unterlagen, Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen, zurücksenden. Erst mit dem verbindlichen Kreditangebot der SWK Bank stehen die Zinsen fest. Die durch den Kreditrechner angegebenen Zinsen sind noch unabhängig, da der Bank genaue Daten zum Kreditnehmer nicht bekannt sind.
Kann ich mehrere Kredite zusammenfassen?
Selbstverständlich ist es möglich, Darlehen bei anderen Instituten durch die SWK Bank abzulösen und in einem Darlehen zusammenzufassen.
Wie kann ich als Selbstständiger einen Kredit aufnehmen?
Dies ist über die SWK Bank nicht möglich, wohl aber über den Kooperationspartner auxmoney, der auch Selbstständigen die Möglichkeit einer Darlehensaufnahme einräumt.
Wie lange dauert es, bis ich über das Geld verfügen kann?
Sobald alle Unterlagen komplett vorliegen, wird der Antrag normalerweise innerhalb von 48 Stunden bearbeitet und das Darlehen kommt dann per Überweisung auf ihr Konto zur Auszahlung.
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