Die Targobank besticht mit einer langjährigen Erfahrung im Bankgeschäft, da sie bereits seit 1926 teils unter anderem Namen in dieser Branche und vor allem im Privatkundengeschäft tätig ist. Das Geldinstitut, das zur französischen Crédit-Mutuel-Bankengruppe gehört, hat derzeit ihren Sitz in Düsseldorf. Bei der Targobank können die momentan vier Millionen Kunden ihre Bankgeschäfte online abschließen, bei Bedarf können sie sich allerdings auch an die Mitarbeiter der knapp 350 Niederlassungen wenden, die deutschlandweit in 200 Städten sitzen. Die Bank bietet unterschiedliche Kredite zu unterschiedlichen Konditionen an. Vergleichsweise neu im Portfolio ist der Kleinkredit “Direktgeld” mit welchem Kunden in sehr kurzer Zeit einen kleinen Betrag erhalten können. Das Angebot kann seit Ende 2015 wahrgenommen werden. Wir haben und das Angebot näher angesehen und genau überprüft.
Schnellübersicht über den Targobank Test
Das hat beim Targobank Test überzeugt:
- Kreditbeträge, die für den individuellen Bedarf zugeschnitten sind
- Kredite zwischen 100 und 3.000 Euro
- Garantierter effektiver Jahreszins von 8,95 %
- Überweisung innerhalb von 24 Stunden per Expressüberweisung
- Schnelle und einfache Beantragung online
- Flexible Raten zur Rückzahlung
Hier besteht Nachbesserungsbedarf:
- Expressgebühr von 25 Euro
- Hohe Extragebühren bei Änderungen der Modalitäten
- Nicht für alle Personen zugelassen
Wie schnell kann es passieren, dass die Waschmaschine ihren Geist aufgibt oder das Auto dringend zur Reparatur muss? Wer dann nichts auf die Seite gelegt hat, steht vor einer schwer lösbaren Aufgabe. Gut, dass es da Kleinkredite wie das Direktgeld von der Targobank gibt. Dieser Kleinkredit kann schnell und unkompliziert beantragt werden, so dass Situationen, die eine schnelle Bezahlung erfordern, kein Risiko für die Existenz darstellen. Beim Direktgeld der Targobank profitieren auch vielbeschäftigte Arbeitnehmer von dem Umstand, dass der Kleinkredit bequem und jederzeit online von daheim aus beantragt werden kann. Es genügt in der Regel ein Einkommensnachweis und die Feststellung der Identität per Video-Ident-Verfahren.
1. Die Konditionen des Targobank Direktgelds im Überblick
- Kreditsummen zwischen 100 und 3.000 Euro
- Effektiver Jahreszins von 8,95 % sowohl für neue Kunden als auch langjährige Bestandskunden
- Laufzeiten von zwei bis sechs Monaten
- Änderung der Modalitäten gegen Gebühr möglich
- Beantragung des Kredits bequem online möglich
- Der Kredit ist nicht zweckgebunden
2. Der Erfahrungsbericht des Targobank Direktgeld
Direktgeld, der Kleinkredit bei der Targobank, bietet zahlreiche Vorteile, zeigt unsere Targobank Erfahrung. Allen voran der Umstand, dass Kunden der Bank das beantragte Geld sehr schnell erhalten, ohne dass unnötige bürokratische Vorgänge das Verfahren in die Länge ziehen. Die Kreditnehmer können ganz einfach online einen Betrag zwischen 100 und 3.000 Euro auswählen und selbst die Modalitäten der Rückzahlung festlegen, wobei sie bei den monatlichen Raten zwischen zwei und sechs Monaten wählen können.
Die Targobank verspricht individuelle Raten ab 50 Euro, wenn der Kleinkredit in Anspruch genommen wird. So kann der Kleinkredit ganz individuell auf alle Bedürfnisse und finanziellen Hintergründe der Antragsteller angepasst werden. Ganz gleich ob Neukunde oder langjähriger Bestandskunde, für alle gilt der effektive Jahreszins von 8,95 %.
- Kreditsummen von 100 bis 3.000 Euro
- 8,95% effektive Zinsen
- Laufzeiten bis zu zwei Monaten
3. Die schnelle Finanzspritze
Die Bremsen beim Auto sind abgefahren und müssen plötzlich erneuert werden, doch das Haushaltsgeld ist aufgebraucht? Die Targobank verspricht schnelle Hilfe. Nach der Beantragung des Kleinkredites wird das Geld innerhalb von drei Bankarbeitstagen auf das Konto des Kreditnehmers transferiert. Wer das Geld noch schneller benötigt, ist bei der Targobank richtig. Das Geldinstitut verspricht, das beantragte Geld per Expressüberweisung sogar innerhalb von nur 24 Stunden zu überweisen.
Kreditnehmer, die an einem Bankarbeitstag noch vor 13 Uhr den Kreditantrag abschließen, erhalten das Geld noch am selben Tag, wenn sie die Expressüberweisung auswählen. Wird der Antrag nach 13 Uhr eingereicht, wird das Geld am nächsten Bankarbeitstag überwiesen. Diese Expressüberweisung ist allerdings mit Kosten verbunden. Wenn die Targobank den Kleinkredit per Expressüberweisung auf das Konto des Kreditnehmers transferiert, erhebt die Bank eine Gebühr von 25 Euro.
- Überweisung innerhalb von 24 Stunden möglich
- Normalerweise innerhalb von 3 Tagen
- Expressüberweisung für 25 Euro
Schnell da, schnell abbezahlt, verspricht die Targobank mit ihrem Direktgeld (Screenshot Webseite Targobank 08.02.2016)
4. Das Direktgeld richtig beantragen
Das Direktgeld kann bei der Targobank denkbar einfach beantragt werden. Der Antrag wird vollständig online über die Webpräsenz der Targobank abgeschlossen. Niemand muss eine Filiale der Targobank aufsuchen oder auch nur zur Post gehen, um per Post-Ident-Verfahren seine Identität feststellen zu lassen. Auf der Webseite der Targobank wird der Kreditnehmer sehr übersichtlich über die Konditionen informiert, bevor er seinen Kredit beantragen kann.
Über zwei Regler stellt der Kreditnehmer seinen gewünschten Betrag und die Anzahl der monatlichen Raten individuell ein. Nachdem er seinen monatlichen Verdienst angegeben hat, wird die Identität des Kreditnehmers per Video-Ident-Verfahren festgestellt und der Antrag abgeschlossen. Für die Beantragung des Direktgeldes benötigt der Kreditnehmer als nur einen funktionierenden PC oder einen Laptop mit Internetanschluss sowie eine Kamera.
- Online-Beantragung möglich
- Keine Post-ID-Verfahren notwendig
- Video-ID-Verfahren per Web Cam
5. Wie flexibel sind die Modalitäten?
Natürlich kann es vorkommen, dass sich die Lebensumstände der Kreditnehmer nach der Aufnahme des Kleinkredites ändern und sie entweder die Raten schneller zurückzahlen können, weil sich ein Geldsegen eingestellt hat oder sie eine Senkung der Raten und eine Verlängerung der Laufzeit benötigen. Dies ist bei dem Direktgeld der Targobank problemlos möglich. Allerdings sollten sich die Kreditnehmer diese Option genau überlegen beziehungsweise im Vorfeld einkalkulieren. Denn wenn nachträgliche Änderungen am Rückzahlungsplan vorgenommen werden müssen, erhebt die Targobank Gebühren. Diese belaufen sich auf 40 Euro plus einer Versandpauschale von 90 Cent.
Sollte eine Rate um 15 Tage verschoben werden müssen, berechnet die Targobank 20 Euro zuzüglich Versandpauschale. Bei einer Pause in der Ratenzahlung berechnet die Targobank ebenfalls 20 Euro, wobei sie hierbei auf die Versandpauschale verzichtet. Benötigt der Kreditnehmer eine Umschreibung des Kredits oder eine Stundung der Raten, so erhebt das Geldinstitut ebenfalls eine Gebühr von 20 Euro beziehungsweise 40 Euro. Tritt der Fall ein, dass der Kredit schneller zurückgezahlt werden kann, macht dies die Targobank ebenfalls möglich. Bei einer vorzeitigen Ablösung wird allerdings eine Gebühr von 25 Euro erhoben.
- Änderungen im Rückzahlungsplan für 40 Euro
- Vorzeitige Ablösung für 25 Euro
- Stundung der Raten für 40 Euro pro Rate
6. Direktgeld auch mit Schufa? Die Voraussetzungen für den Kleinkredit bei der Targobank
Banken wollen natürlich sichergehen, dass sie ihr Geld zurückerhalten, wenn sie einen Kredit vergeben. Aus diesem Grund kann es eine Herausforderung sein, einen Kredit zu erhalten, wenn gewisse Lebensumstände vorliegen. Die Targobank hat den Einstieg für ihr Direktgeld allerdings sehr niedrig gestaltet. Es muss lediglich nachgewiesen werden, dass ein regelmäßiges monatliches Nettoeinkommen von 601 Euro erzielt wird. Dies gilt sowohl für langjährige Kunden als auch neue Kunden. Damit kommen auch Personen in den Genuss des Kleinkredites, die nur über ein geringes Einkommen oder eine niedrige Rente verfügen.
Dies ist möglich, da die Raten individuell vereinbart werden können und die Höhe der einzelnen Raten vergleichsweise niedrig ist, wenn die Laufzeit verlängert wird. Zudem kann wie bereits erwähnt, die Rückzahlung der Raten auch während der Laufzeit individuell angepasst werden. Im Gegensatz zu vielen anderen Formen des Kredits muss niemand bei der Beantragung des Direktgeldes angeben, wofür das Geld genutzt wird. Der Kleinkredit der Targobank steht zur freien Verfügung, was ein Pluspunkt ist. Ein negativer Eintrag bei der Schufa ist der Webpräsenz der Targobank zufolge ebenfalls kein Grund, dass der Kleinkredit verwehrt wird. Allerdings gibt es dennoch Ausnahmen.
- Schufa-Eintrag nicht der ausschließliche Faktor bei der Kreditvergabe
- Kein Verwendungszweck notwendig
- Regelmäßiges Einkommen notwendig
7. Die Ausnahmen
Obwohl die Hürden zum Direktgeld, dem Kleinkredit der Targobank, so gering sind, gibt es einige Ausnahmen, bei denen der Kleinkredit in keinem Falle gewährt wird. Dies ist der Fall, wenn ein potentieller Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Antragstellung zum Direktgeld ein Verfahren zur Privatinsolvenz durchläuft. Auch wenn eine eidesstattliche Erklärung abgegeben wurde, wird der Kleinkredit von der Targobank verwehrt.
Ein weiterer Anlass zur Ablehnung des Kredits liegt vor, wen nein gerichtlicher Beschluss vorliegt, nach welchem der Lohn des potentiellen Kreditnehmers gepfändet und zwangsüberwiesen wurde. Liegt ein Haftbefehl gegen einen potentiellen Kreditnehmer vor, sieht die Targobank ebenfalls davon ab, den Kleinkredit “Direktgeld” zu vergeben.
- Kein Kredit bei Privatinsolvenz
8. Die Sonderkonditionen beim Direktgeld
Als langjähriger Bestandskunde oder Selbstständiger ist es bei manchen Banken und Angeboten üblich, dass Sonderkonditionen gewährt werden. Dies ist beim Direktgeld der Targobank nicht der Fall. Es werden bei dem Kleinkredit keine Sonderkonditionen gewährt, das Angebot gilt für alle Kunden gleichermaßen.
Screenshot des Angebots auf der Webseite der Targobank (08.02.2016)
Der Targobank Erfahrungsbericht im Beispiel
Die potentiellen Kreditnehmer werden von Beginn an informiert, wie hoch die jeweiligen monatlichen Raten bei der Rückzahlung des Kleinkredits sind. Bei der Einstellung der gewünschten Kreditsumme und der monatlichen Raten werden die Beträge auf dem Portal in Echtzeit angezeigt. Wird beispielsweise der maximale Kreditbetrag von ausgewählt und eine Rückzahlungsmodalität von sechs monatlichen Raten ergibt sich bei der Rückzahlung eine monatliche Rate von 516,02 Euro bei einem effektiven jährlichen Zins von 8,95 %. Soll der Kleinkredit in nur zwei Raten zurückgezahlt werden, erhöhen sich die Raten auf 1.526,40 Euro. Der effektive Jahreszins bleibt dabei unberührt.
9. Antworten bei wichtigen Fragen
Bei Bankgeschäften haben die Kunden des Geldinstituts in der Regel einige Fragen. Gerade, wenn es sich bei dem Geschäft um ein vergleichsweise neues Angebot wie das Direktgeld der Targobank handelt. In diesem Fall können die Kunden bei der Targobank auf einen recht zuverlässigen Support zurückgreifen. Häufig ähneln sich die Fragen der Kunden allerdings. Über die gängigsten Fragen können sich Interessierte bereits über die FAQ informieren, die das Geldinstitut auf seiner Webpräsenz bereitstellt. Hier finden potentielle Kreditnehmer Antworten auf die häufigsten Fragen.
Bei spezielleren Fragen kann sich der Kunde der Targobank auch direkt an das Institut wenden und zu den Öffnungszeiten eine Filiale zur Beratung aufsuchen. Es muss allerdings niemand in die nächste Stadt fahren, um sich seine Fragen beantworten zu lassen. Der Service der Bank ist von Montag bis Freitag von 08:00 Uhr bis 22:00 Uhr telefonisch erreichbar. Das Banking per Telefon ist sogar sieben Tage lang zu 24 Stunden möglich. Die Targobank ist zudem gut vernetzt, ihre Kunden können sich auch per De-Mail oder Kontaktformular beraten lassen. Die Fragen werden online zu den üblichen Bürozeiten beantwortet. Es ist zudem möglich, sich Vertreter des Kundenservice nach Haus zu holen, was besonders für Behinderte und Rentner ideal ist.
- Kundensupport von 08:00 – 22:00 Uhr telefonisch erreichbar
- Telefon-Banking 24/7 möglich
- Kontaktanfragen schnell beantwortet
10. Die Regulierung der Bank
Bei der Targobank genießen die Kunden eine umfassende Absicherung. Als Bank, die ihren Sitz innerhalb der Europäischen Union hat, unterliegt das Geldinstitut der Regulierung der Europäischen Zentralbank (EZB). Für die weitere Regulierung sorgt zudem die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
11. Die Sicherheit beim Online-Banking
Die Kunden der Targobank sind beim Online-Banking optimal geschützt. Das Verfahren wird durch mTANs und iTANs abgesichert. Die Verbindung zur Targobank wird mittels Secure Socket Layer, kurz SSL, in beide Richtungen verschlüsselt. Dieses System zur Verschlüsselung gilt als sehr sicher und ist derzeit das System, das am häufigsten Anwendung findet, wenn Online-Verbindungen abgesichert werden sollen.
Auf das HBCI-Verfahren zur Verschlüsselung verzichtet die Targobank. Als Grund wird der größere Aufwand für den Kunden der Bank angegeben. Bei der Kommunikation der Kunden mit ihrer Bank per De-Mail genießen diese zusätzlichen Schutz, da die De-Mail zahlreiche weitere Sicherheitsmerkmale aufweist, welche im herkömmlichen Mailverkehr nicht vorkommen. Eine App für das Online-Banking existiert derzeit noch nicht.
- iTan- und mTan-Verfahren
- SSL-Verschlüsselungen bei der Kommunikation
12. Fazit des Targobank Testberichts
Alles in allem haben wir recht gute Erfahrungen mit Targobank Direktgeld gemacht. Bei der Targobank genießen Kreditnehmer eine langjährige Erfahrung in der Bankbranche und im Privatkundengeschäft. Das Angebot der Targobank, der Kleinkredit “Direktgeld” ist für alle Personen geeignet, die schnell eine kleine Finanzspritze benötigen. Die Kreditnehmer erhalten innerhalb kürzester Zeit einen kleinen Kredit zu vernünftigen Konditionen, wobei allerdings die Sondergebühren mit eingerechnet werden müssen. Dies gilt auch für Änderungen an den Modalitäten während der Laufzeit.
Die Targobank verspricht beim Direktgeld zwar, dass diese jederzeit geändert und damit auf die individuellen jeweiligen Lebensumstände des Kreditnehmers angepasst werden können. Doch auch in diesem Fall berechnet die Targobank Gebühren, dennoch ist das Direktgeld der Targobank für alle zu empfehlen, die schnell Geld benötigen. Positiv ist zudem zu werten, dass das Geld zur freien Verfügung vergeben wird. Kreditnehmer sollten bei der Beantragung des Direktgeldes allerdings im Hinterkopf behalten, dass sich die Targobank jederzeit Änderungen vorbehält.
Steckbrief
- Darlehenssumme: von 100 bis 3.000
- Laufzeiten: zwei bis sechs Monate
- Schufa-Prüfung: Keine Voraussetzung
- Bearbeitungsdauer: 24 Stunden
- Auszahlungsdauer: 24 Stunden
- Kundensupport: Telefonisch von 8:00 – 22:00 Uhr
- Rückzahlungskonditionen: Monatliche Raten
- Effektiver Zinssatz: 8,95%
- Rechnungsbeispiel: Kreditsumme: 3.000 Euro, Zinssatz: 8,95%, Ratenhöhe: 516,02 Euro, Laufzeit: 6 Monate
- Voraussetzungen: Regelmäßiges Einkommen
- Vorzeitige Rückzahlung: Mit 25 Euro
