- Kredite bereits ab 1.000€
- Kostenloser Kreditvergleich
- Kredit online beantragen
Die Targobank mit Sitz in Düsseldorf ist eine der großen Privatbanken in Deutschland. Das Unternehmen arbeitet sowohl als Direktanbieter über das Internet als auch als Filialbank. Das Kreditinstitut ist in 200 Städten Deutschlands mit 343 Filialen vertreten. Ehemals noch als Citibank bekannt, wurde sie von der Credit Mutuel übernommen und umbenannt. Mehr als drei Millionen Kunden werden von 6.500 Mitarbeitern betreut. Schwerpunkt im Privatkundengeschäft ist die Kreditvergabe.
Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der TARGOBANK? Unser TARGOBANK Test verrät es!
Der Targobank Test in der Schnellübersicht
Das hat überzeugt:
- Ein Kredit ist bereits ab 1.500 Euro möglich.
- Unterschiedliche Zinssätze abhängig von Volumen und Laufzeit
- Erste Rate nach 59 oder 89 Tagen fällig
- Zahlpause einmal jährlich für einen Monat möglich
- Sonderzahlungen bis zu 80 Prozent des Kapitalsaldos möglich
- Ratenhöhe bereits ab nur 50 Euro monatlich darstellbar
Hier besteht Nachbesserungsbedarf:
- Maximaler Kreditbetrag 65.000 Euro
Unsere Kredit Erfahrungen zeigen: Mit dem Mindestkreditvolumen von 1.500 Euro gehört die Targobank im Kredit Test zu den Banken, welche auch kleinere Darlehenswünsche berücksichtigen. Positiv fällt bei den Targobank Erfahrungen auch, dass die Zinssätze sich nicht nur an der Bonität orientieren, sondern auch an Darlehenshöhe und Laufzeit. Wer einen Kredit aufnimmt, um das Girokonto zu entlasten, freut sich wahrscheinlich, dass die erste Rate erst nach 59 Tagen oder wahlweise nach 89 Tagen fällig wird.
Neben dem Kredit auch das Girokonto bei der Targobank führen und von günstigen Dispozinsen profitieren
Entspannung im Haushaltsbudget bringt auch die einmal jährlich mögliche Zahlpause von einem Monat. Bei den Sonderzahlungen setzen die Düsseldorfer im Test Akzente. Bis zu 80 Prozent der verbliebenen Darlehensschuld können ohne Kosten vorzeitig zurückgeführt werden. Die Ratenhöhe kann aufgrund der Laufzeit von bis zu 96 Monaten niedrig gehalten werden, bereits 50 Euro sind monatlich akzeptabel. Einzig für Kreditnehmer mit etwas höherem Bedarf scheidet die Targobank als Ansprechpartner aus, da der maximale Kreditbetrag bei 65.000 Euro festgeschrieben ist. Hier müssen wir jedoch festhalten, dass es generell nur sehr wenige Banken gibt, die Konsumkredite von mehr als 65.000 Euro finanzieren.
1. Die Konditionen 2024 für die Kredite im Überblick
- Bonität vorausgesetzt, gelten folgende Zinssätze (variabel):
- Der Zinssatz liegt zwischen 2,45 und 8,49 Prozent p. a. effektiv
- Für jeden anderen Kredit gilt ein bonitätsabhängiger Zinssatz zwischen 3,79 Prozent und 10,99 Prozent effektiv bei Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten.
- Raten sind nur in 12 Monatsschritten wählbar, das heißt, 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84 und 96 Monate.
- Autokredite mit besonders günstigen Konditionen. 2,49 Prozent bis 2,95 Prozent p. a. effektiv bei Laufzeiten bis zu 84 Monaten.
- Kreditbeträge bei KFZ-Finanzierungen liegen ebenfalls zwischen 1.500 und 65.000 Euro.
- Sicherungsübereignung des Fahrzeuges wird vorausgesetzt.
- Kreditvergabe grundsätzlich nur an Arbeitnehmer oder Bezieher einer Rente eines deutschen Rententrägers.
- Es sind aber auch Kredite für Selbstständige möglich
- Autokredit kann nur beantragt werden, wenn kein anderer Ratenkredit bei der Targobank besteht.
Konditionen für einen Kredit: Die Fakten im Detail
2. Die Targobank Kredit Erfahrungen im Detail
Der Targobank Test ist eigentlich zwingend. Das Unternehmen gehört zu den größten Banken in Bezug auf die Vergabe von Krediten an Privatpersonen. Die Kredit Erfahrungen zeigen, dass dies nicht von ungefähr kommt, liegt der Fokus des Unternehmens eindeutig auf der Kreditvergabe. Spezialisiert hat man sich dabei auch ein wenig auf Kredite, die andere Banken nicht mehr unbedingt geben würden. Privatpersonen haben hier also die Chance an dringend benötigtes Geld zu gelangen, welches andere Geldhäuser nicht geben würden – ob nun aus beruflichen, privaten oder finanziellen Gründen.
- Die Targobank Erfahrungen der letzten Jahre haben gezeigt, dass das Unternehmen durchaus noch Darlehen gewährt, wenn andere Anbieter bereits abwinken.
- Insofern punktet die Bank gerade bei den Darlehensnehmern, welche bei anderen Banken schlechte Erfahrungen gemacht haben.
Die standardisierten Zinsen bei Laufzeiten von 12 Monaten zeigen, wie schlank ein Kreditprozess gestaltet werden kann. Die Vereinheitlichung führt zwangsläufig dazu, dass die Stückkosten für diese Kredite signifikant gesenkt werden können und diese Einsparung an die Kunden weitergegeben werden können.
- Positiv im Targobank Test hat sich natürlich auch die Ratenpause niedergeschlagen.
- Es gibt immer Situationen, in denen die Haushaltskasse überdurchschnittlich angespannt ist, sei es in der Vorweihnachtszeit oder der Urlaubszeit.
Allerdings muss man anmerken, dass andere Banken im Test auch zweimal im Jahr eine Pause beim Kredit einräumen, wie unsere Kredit Erfahrungen zeigen. Herausragend ist die niedrige Mindestkreditsumme. Mit nur 1.500 Euro haben wir in unserem Erfahrungsbericht einen Anbieter, der auch einen kleinen Kreditbedarf finanziert. Wer noch weniger benötigt, kann auch ein Girokonto bei der Targobank eröffnen und den Dispokredit mit ebenfalls günstigen Zinsen nutzen.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragen3. Der Targobank Test zeigt deutliche Vorteile für Autokäufer
Die Konditionen für Autokredite weichen deutlich von den Zinssätzen für die frei verfügbaren Darlehen ab. Hintergrund ist, dass die Darlehen durch die Hinterlegung des KFZ-Briefes zusätzlich besichert werden. Kann ein Darlehensnehmer die Rate nicht mehr aufbringen, kann das Fahrzeug relativ leicht verkauft werden. Dies ist bei der Finanzierung einer neuen Küche nicht der Fall. Darlehensnehmer, welche schon Targobank Erfahrungen in diesem Kreditsegment sammeln konnten, wissen um die herausragend günstigen Konditionen für die Autofinanzierung. Ein weiteres Merkmal, welches sich im Targobank Test positiv niedergeschlagen hat, ist die niedrige Mindestrate.
- Bereits ab 50 Euro im Monat kann ein Darlehen zurückgeführt werden.
Möglich wird dies durch die lange Laufzeit von bis zu 96 Monaten. Als weiteres Highlight im Kredit Test ist die vorzeitige Rückführung für den Kredit zu erwähnen.
- Bis zu 80 Prozent des Restsaldos können ohne Kosten vorzeitig abgelöst werden.
Der Kreditnehmer hat die Wahl, dadurch entweder die monatliche Belastung zu reduzieren oder die Laufzeit zu verkürzen.
4. Das Kreditbeispiel im Targobank Erfahrungsbericht
Eine Berechnung eines Kreditbeispiels bei der Targobank ist nicht ohne weiteres als Beispiel möglich. Im Gegensatz zu anderen Anbietern fließt auch das monatliche Nettoeinkommen bei der Kalkulation für den Kredit mit ein. Wer ein Darlehen über 10.000 Euro mit 36 Monaten und einem Nettoeinkommen von 2.000 Euro beantragt, zahlt bei einem effektiven Jahreszins von 4,15 Prozent 296,52 Euro monatlich. Bei einem monatlichen Nettoeinkommen von 4.000 Euro dagegen beläuft sich der Effektivzins im Jahr nur noch auf 3,95 Prozent, die monatliche Rate auf 295,58. Auf die Rate wirkt sich auch aus, wann die Rückzahlung beginnt.
5. So sehen die Medien die Targobank
Im Jahr 2013 stufte der Fernsehsender n-tv den „wie für mich gemacht Kredit“ der Targobank als besten Ratenkredit ein. Zum gleichen Ergebnis kam Focus Money im August 2013. Die Zeitung €uro am Sonntag wählte den Autokredit der Targobank im Oktober 2013 auf den ersten Platz. Im Oktober 2011 testierte das gleiche Blatt der Targobank das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bei Ratenkrediten. Haben Sie schon ein Kredit Erfahrungen mit dem Targobank Kredit gemacht? Teilen Sie ihre Targobank Erfahrungen mit unseren Lesern und berichten Sie, wie Sie das Unternehmen einschätzen. Damit bieten sie anderen Darlehensnehmern die Chance, sich umfassender über diesen Anbieter informieren zu können.
Die Targobank in der Presse: Diverse Auszeichnungen von Experten
6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der Targobank
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ein Darlehen bei der Targobank zu erhalten?
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ein Darlehen bei der Targobank zu erhalten?Darlehensnehmer müssen in einem ungekündigten, mindestens seit sechs Monaten bestehenden Beschäftigungsverhältnis sein oder eine Rente von einem deutschen Rententräger beziehen. Ebenso darf keine negative Schufa vorliegen. Selbstständige können auch einen Kredit aufnehmen, dafür eignet sich jedoch eher eine Anfrage bei der Barclays. Und für Angestellte im öffentlichen Dienst, Lehrer, Soldaten und Polizisten sprechen dagegen die ABK Bank Krediterfahrungen für sich.
Ist eine Aufstockung des Darlehens möglich?
Sofern das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen eine höhere Rate zulässt, steht einer Aufstockung des Darlehens nichts im Wege.
Welche Auswirkungen hat das Nettoeinkommen auf den Zinssatz?
Als Faustregel gilt: Je höher das monatliche Nettoeinkommen ist, umso niedriger wird der Zinssatz, da das Kreditausfallrisiko für die Bank sinkt. Berufstätige Ehepaare sind bestens beraten, als gemeinsame Kreditnehmer das Darlehen aufzunehmen.
Kann ich mit einer Rate einmal aussetzen?
Beinhaltet der Vertrag automatisch eine Ratenpause, so kann einmal im Jahr mit einer Rate ausgesetzt werden. Steht diese Klausel nicht im Vertrag, hilft ein Gespräch mit der nächstgelegenen Filiale um eine Lösung zu finden.
Wie lange habe ich Zeit, ein Auto mit dem Autokredit zu kaufen?
Sie haben vier Wochen nach Auszahlung des Kredites Zeit, die notwendigen Unterlagen, sprich den KFZ-Brief, nachzureichen.
smavaJetzt einen Kredit beim Anbieter des Monats smava beantragen7. Kreditantrag bei der Targobank stellen
Ein Kreditantrag kann schnell online oder in einer der zahlreichen Filialen gestellt werden dafür muss ein Antrag ausgefüllt werden. Dabei müssen u. a. folgende Angaben gemacht werden:
- Name
- Vorname
- Geburtsdatum
- Geburtsort
- Anschrift
- Familienstand
- Anzahl der Kinder
- Arbeitgeber
- Art der Beschäftigung
- Bereits bestehende Kredite
Vorraussetzung für die Bewilligung des Kredits ist eine positive Schufa. Das heißt, es dürfen keine negativen Einträge vorhanden sein. Zudem muss der Antragsteller eine ausreichende Bonität nachweisen. Hat er diese nicht, kann er auch eine zweite Person für den Kreditantrag benennen. Diese Person haftet dann im Falle einer Zahlungsunfähigkeit mit für den Kredit und dient als Bürge.
Der Online Kredit der Targobank: Flexibel, individuell und „wie für mich gemacht“
Kredit trotz SCHUFA-Eintrag oder ohne Bonität bei Targobank?
Bei der Targobank erhalten Kunden bei einem negativen Schufa-Eintrag oder fehlender Bonität keinen Kredit. Zwar ist die Bank sehr kulant bei der Vergabe von Darlehen, dennoch gelten bankinterne Richtlinien.
Dennoch gibt es zahlreiche Unternehmen, die Interessenten einen Kredit ohne Schufa anbieten. Dabei handelt es sich primär um sogenannte Schweizer Kredite. Das sind Kleinkredite, die meist bis maximal 5.000 Euro vergeben werden. Eine Abfrage der Schufa wird hier nicht durchgeführt und ebenso kein Vermerk über den Kredit. Auch bei einer schlechten Bonität oder einem negativen Eintrag haben Antragsteller so eine Chance auf ein Darlehen. Ein anderer Anbieter für Kredite ohne Schufa ist Maxda. In unserem Maxda Test haben den Anbieter genauestens unter die Lupe genommen.
Die Schweizer Kredite haben eine reglementierte Vertragslaufzeit, jedoch ist meist nur eine Kreditsumme bis maximal 5.000 Euro möglich. Ihren Namen haben tragen die Kredite wegen ihres Ursprungs. Zu Beginn waren die Geldgeber Schweizer Banken, bei denen die Schufa nicht bekannt ist und berücksichtigt wird. Mittlerweile gibt es jedoch auch zahlreiche deutsche Anbieter auf dem Markt.
Kredit ohne Schufa: Vor- und Nachteile
Primär sind Antragsteller mit einer unzureichenden Bonität oder einem negativen Schufa-Eintrag die Nutznießer der Kredite ohne Schufa. Darin besteht auch der größte Vorteil: Die eigene Schufa bleibt bei der Antragstellung unangetastet. Der Score wird nicht angetastet. Dennoch müssen Kreditnehmer auch bei einem Kredit ohne Schufa einen Nachweis über regelmäßige Einnahmen erbringen. Hierfür reicht in der Regel ein Einkommensnachweis.
Nachteilig können bei dem Kredit ohne Schufa die etwaigen höheren Kosten bewertet werden. Oftmals sind werden Bearbeitungsgebühren erhoben, die über den Marktüblichen anderer Banken liegen. Zwar werden die Gebühren erst bei einer erfolgreichen Kreditvermittlung fällig, dennoch muss der Kreditnehmer diese zahlen. Das ist ein deutlicher Unterschied bei einer Kreditvergabe mit Schufa-Abfrage. Seit 2014 ist es Banken gesetzlich untersagt Bearbeitungsgebühren für die Vergabe von Krediten mit einer Schufa-Abfrage zu berechnen.
Auch bei den Zinsen müssen Kreditnehmer bei dem Kredit ohne Schufa oft tiefer in die Tasche greifen: Die Zinsen liegen hier meist über denen von klassischen Darlehen. Abhängig von Kreditsumme und Laufzeit können diese sogar auch bis in den zweistelligen Bereich gehen.
Dennoch sollte man sich davon nicht abschrecken lassen. Zwar gibt es auch hier „schwarze Schafe“ aber das Gros der Kreditanbieter ist seriös. Bevor man einen Kreditvertrag unterzeichnet, sollte man die Anbieter und Konditionen vergleichen. Treffen folgende Fakten auf den auserwählten Anbieter zu, sollten Sie den Antrag mit einem gewissen Argwohn betrachten:
- Kostenpflichtiger Kreditvergleich
- Bearbeitungsgebühr bereits vor Kreditvertrag zahlbar
- Zinsen besonders niedrig
- Kredit auch ohne Einkommensnachweis
- Kein Antrag über Anbieter im Handelsregister
- Kreditvermittlung durch Privatperson
- Sie tragen die Kosten für Porto und Versand der Vertragsunterlagen
- Kreditanbieter ist unbekannt (Infos hierzu im Internet)
- Kreditanbieter erst neu gegründet
- Extra hohe Kosten für Hotlines des Anbieters
- Abschluss von Zusatzversicherungen ist zwingend notwendig
Egal ob Auto, Küche, Möbel, PC oder Reise: Der Targobank Kredit kann bei fast jeden Wunsch helfen
Wie auch bei einem klassischen Kredit, gilt auch bei einem Kredit ohne Schufa: Seriöse Anbieter haben nichts zu verbergen und gestalten ihr Handeln transparent. Prüfen Sie vor der Vertragsunterzeichnung genau, wer ihr Kreditpartner ist. So können Sie sich vor unliebsamen Erlebnissen und horrenden Zahlungen schützen. Auch Verbraucherzentralen oder das Internetsind bei der Informationssuche hilfreich. Auch wir bieten in unseren Ratgebern einen Überblick verschiedener Anbieter für Kredite ohne Schufa.
8. Fazit: Targobank ist für alle Kunden da
Die Targobank bietet ein umfangreiches Angebot verschiedener Kredite und anderer Finanzdienstleistungen. Die Konditionen sind dabei preislich attraktiv und transparent. Zudem kann die Bank auch mit einer soliden Beratung punkten. Dazu trägt das breit aufgestellte Filialnetz bei. In fast jeder größeren Stadt findet sich eine Filiale der Targobank vor Ort. Bei Fragen wird dort gern geholfen. Außerhalb der Geschäftszeiten steht den Kunden auch ein Serviceteam am Telefon zur Verfügung. Vor allem Autokäufer können bei der Targobank gute Kreditkonditionen erhalten. Damit können sie als Barzahler auftreten und sich bei dem Autoverkäufer zusätzliche Rabatte sichern. So geht sparen gleich doppelt. Wir finden eine gute Bank für eine breite Kundengruppe.
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