Für kleine und mittlere Unternehmen ist es zumeist eine Herausforderung institutionelle Kreditgeber zu finden, die ihr Geld zu angemessenen Zinsen zur Verfügung stellen. Da kommen P2P-Marktplätze oder private Kreditvermittler gerade Recht um die notwendigen Mittel für Betriebserweiterungen und Investitionen zusammenzubekommen. Langsam entwickelt sich auf dem Finanzmarkt eine neue Branche, die versucht Investoren und Unternehmen zu einander zu bringen. Bei der Suche nach dem optimalen Kreditvertrag sollten einige Punkte beachtet werden, damit es auf beiden Seiten kein böses Erwachen gibt. Was es bei einem Unternehmenskredit Vergleich alles zu beachten gilt, erfahren Sie hier!
Alle Kredite Anbieter im Vergleich
1. Die Quick-Facts für einen gekonnten Unternehmenskredite Vergleich!
- Derzeit sind Service-Gebühren bei Kreditvermittlern und auf Marktplätzen noch normal.
- Die Höhe der Service-Gebühren kann sich nach der Laufzeit richten oder auf dem Kreditvolumen basieren.
- Die Gebührenstruktur sollte auf Anhieb klar ersichtlich sein.
- Kreditprojekte werden zumeist von mehreren Investoren finanziert, welches dann als Crowdlending bezeichnet wird.
- In der Regel findet eine Überprüfung der Unternehmen statt um die schwarzen Schafe auszusortieren.
- Ein Auflagenkatalog zeigt bereits im Vorfeld an, ob eine positive Bewertung des Kreditantrags realistisch ist.
- Eine positive Bewertung des Kreditprojektes bedeutet nicht, dass es bereits finanziert ist. Darüber entscheiden die Investoren innerhalb einer vorgegebenen Finanzierungsfrist.
- Detaillierte Informationen zu den Kreditprojekten können nur registrierte Nutzer erhalten.
- Informationen von Auskunfteien werden nicht offen gelegt, sondern fließen nur in die Bonitätsbewertung ein.
- Die Kreditprojekte werden in verschiedene Bonitäts-/Renditeklassen kategorisiert.
- Je niedriger die Bonität umso höher fallen die Zinszahlungen aus.
- Am ehesten werden Kreditprojekte in der mittleren Bonitätsklasse finanziert.
- Die Laufzeit hat entscheidenden Einfluss auf die Einschätzung der Bonität, die Höhe der Zinsen und die Zahlungsbereitschaft der Investoren.
- Der minimale Investitionsbetrag liegt zumeist um die 100 Euro.
- Projekte mit nur einem Investor sind an sich möglich.
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2. Inhaltsverzeichnis der Testberichte von Kredittestsieger.org
Lendico
Lendico hat sich einzig auf die Vermittlung von Kreditnehmern und -gebern spezialisiert. Seit neuestem können auch Unternehmen ihre Kreditprojekte vorstellen. Dabei können die Kreditnehmer selber entscheiden wie viele Informationen sie auf der Seite bekannt geben. Die Kredite sind bis zu 150.000 Euro zu haben. Die Gebühr beläuft sich auf 1 Prozent je Rückzahlung. Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen sind jederzeit kostenfrei möglich. Daher hat der Kreditnehmer bei Lendico selber Einfluss auf die Höhe der Gebühren. Je kürzer die Laufzeiten, umso geringer die Gebühren.
Um einen Kredit beantragen zu können muss der Antragsteller ein paar Anforderungen erfüllen. So müssen im Falle eines Unternehmenskredits Unternehmensnachweise erbracht und eine betriebswirtschaftliche Auswertung vorgelegt werden. Die Voraussetzung der Volljährigkeit und Geschäftsfähigkeit ist selbstverständlich. Die Laufzeiten betragen sechs Monate bis fünf Jahre. Die geplante Laufzeit wirkt sich in Kombination mit dem Kreditbetrag auf die Bonitätseinstufung durch Lendico aus.
Anhand der Bonitätseinstufung findet die Gruppierung in eine der Renditeklassen statt. Die Renditeklassen bilden wiederum die Entscheidungsgrundlage für die Investoren. In der Regel sind die mittleren Renditeklassen am beliebtesten, da sie auf der einen Seite eine bessere Rendite und auf der anderen Seite ein geringeres Risiko versprechen. Die Kredite werden zumeist von einer Vielzahl an Investoren finanziert. Die Verteilung der Rückzahlungen erfolgt über Lendico, beziehungsweise dessen Partnerbank.
Funding Circle
Im Gegensatz zu Lendico werden bei Funding Circle einzig und allein Kreditprojekte von kleinen und mittelständischen Unternehmen vermittelt, Privatkredite werden nicht vermittelt. Das Kreditvolumen kann sich auf bis zu 250.000 Euro belaufen. Damit liegt die Obergrenze 100.000 Euro höher als bei Lendico. Die Kreditlaufzeiten betragen auch hier zwischen sechs Monaten und fünf Jahren.
Die Gebühren liegen bei Funding Circle zwischen 1 bis 4,5 Prozent, je nach Kreditlaufzeit. Diese Gebühren werden nur einmalig fällig. Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen sind auch hier jederzeit möglich. Die Höhe des Zinssatzes hängt hingegen von der Bonität des Kreditnehmers ab. Je geringer das Risiko eines Rückzahlungsausfalls eingeschätzt wird, umso geringer sind die zu zahlenden Zinssätze. Damit sinken jedoch auch oft die Interessen der Kreditgeber, da hier nur eine geringe Rendite zu erwarten ist.
Die Kreditgeber können sich die Kreditprojekte frei auswählen. Dabei ist eine Mindesteinlage von 100 Euro erforderlich. So kann ein Kreditgeber mehrere Kreditprojekte unterstützen und andererseits wird ein Kreditprojekt von mehreren Kreditgebern unterstützt. Neben der Förderung des Mittestands stehen für den Kreditgeber vor allem die höheren Renditen im Vordergrund.
Die Homepage von Funding Circle
3. Der Testsieger im Unternehmenskredite Test: Funding Circle
Im Bereich Unternehmenskredite hat Funding Circle die Nase vorn. Funding Circle hat sich auf Unternehmenskredite spezialisiert. Hier wird Privatpersonen nicht die Möglichkeit geboten Kredite über die Plattform aufzunehmen. Daher können sich die Service-Mitarbeiter von Funding Circle voll und ganz auf ihre Klienten konzentrieren.
Vorteilhaft ist dabei auch die Höhe des Kreditvolumens. Diese beläuft sich auf maximal 250.000 Euro. Natürlich kann dieser Betrag nicht allen Antragstellern gewährt werden. Die niedrigste Bonitätsklasse ist hier „C-„ bei einem möglichen Nominalzinssatz von 11,97 bis 16,61 Prozent. Bei hochliquiden Unternehmen mit entsprechender Eigenkapitalquote ist sogar die Kategorie „A+“ mit 3,79 bis 7,16 Prozent drin zuzüglich der Service-Gebühr.
Die Service-Gebühr ist bei Funding Circle von der Laufzeitdauer abhängig. Grundsätzlich kann eine Laufzeit von sechs Monaten bis fünf Jahre gewählt werden. Bei der niedrigsten Laufzeit kommt eine einmalige Gebühr von 1 Prozent des Kreditbetrags auf den Kreditnehmer zu. Bei einer Dauer von sechs Jahren müssen 4,5 Prozent des Kreditbetrags an Service-Gebühren aufgebracht werden.
Ob der Kredit finanziert wird, hängt von den Kreditgebern ab. Die Investoren haben bei Funding Circle drei Wochen Zeit um sich für ein Projekt zu entscheiden. Wird nur ein Teil der Kreditsumme finanziert, kann auch dies ausgezahlt werden. Bei der Rückzahlung sind Sondertilgungen oder auch komplette vorzeitige Rückzahlungen jederzeit möglich. Hier kommt wieder die Besonderheit des Kreditvermittlers hervor. Bei institutionellen Kreditinstituten ist solch eine Flexibilität nicht möglich.
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4. Die Verbraucher-Checkliste zum Unternehmenskredit vergleichen!
Das Kreditvolumen
Eines der wichtigsten Kriterien bei kostspieligen Investitionswünschen ist der maximal verfügbare Kreditbetrag. Dabei sollte man natürlich zunächst auf die angegebenen Obergrenzen der Unternehmenskredit Angebote achten. Hinzu kommt jedoch auch noch die individuell gewährte Kreditsumme. Daher sollten auch immer verschiedene Anbieter von Unternehmenskrediten verglichen werden.
Die Zinsklassen
Anhand der niedrigsten Bonitätsstufe mit dem höchsten Zinssatz kann sich ein Unternehmer bereits darauf einstellen, welche Zinsen schlimmstenfalls auf ihn zukommen. Die Übersicht der verschiedenen Bonitätsklassen kann sehr hilfreich bei einem Unternehmenskredite Preisvergleich sein.
Die Flexibilität
Gerade in Sachen Sondertilgungen haben die Online Unternehmenskredite Vergleiche ergeben, dass sie den institutionellen Kreditgebern weit voraus sind. Vorzeitige Rückzahlungen und die Gewähr von Sondertilgungen ohne zusätzliche Gebühren gehören beim Unternehmenskredite Test der Online-Portale zum guten Ton. Bei klassischen Firmenkrediten war dies in der Vergangenheit undenkbar.
Die Service-Gebühren
Bei diesem Punkt sollte der Verbraucher genauer hingucken um keine unangenehmen Überraschungen zu erleben. Dies ist bei einem Online Unternehmenskredite Vergleich einfacher vorzunehmen als ein Vergleich von Unternehmenskredite Angeboten im Offline-Finanzmarkt. Online-Anbieter wie Funding Circle oder Lendico gehen sehr offen mit den Konditionen um und legen ihre Gebühren transparent dar. Sie haben zumeist einen Bezugswert, wie die Laufzeit, die Kredithöhe oder die Bonitätsklasse. Grundsätzlich sollten beim Unternehmenskredite vergleichen auch die AGB mit einbezogen werden.
Die Zahlungsfrist
Ganz wichtig ist auf P2P-Marktplätzen der Entscheidungszeitraum. Die Betreiber des Marktplatzes entscheiden lediglich, ob der Kreditnehmer sein Projekt vorstellen darf und welche Konditionen aufgrund der Bonitäten prinzipiell angestrebt werden. Danach beginnt das Buhlen um die Gunst der Investoren. Dabei haben die Investoren zum Beispiel bei Lendico zwei Wochen und bei Funding Circle drei Wochen Zeit um sich zu entscheiden. Dieser Zeitraum ist auch mehr als ausreichend. Wird in dieser Zeit kein Investor gefunden, empfiehlt es sich das Projekt oder zumindest das Vorstellen des Projektes zu überarbeiten.
Die Datensicherheit
Für die meisten Unternehmer, die sich ohnehin schon versuchen gegen Betriebsspionage zu schützen, dürfte die Vorstellung nicht besonders reizvoll sein, dass alle Interessenten die Daten zu den Kreditprojekten einsehen können. Zumindest bei den bereits erwähnten Anbietern kann hier Entwarnung gegeben werden. Hier werden lediglich die Daten zu den Projekten offen gelegt, die der Unternehmer auch öffentlich machen möchte. Dabei erhalten nur diejenigen Informationen, die registrierte Mitglieder auf den P2P-Marktplätzen sind.
Lendico hat auch Privatkredite im Angebot
Zudem ist es sogar möglich die Identität des Unternehmens zu verheimlichen und eine anonyme Anfrage zu machen. Dabei müssen die Investoren auf die Seriosität des Kreditvermittlers vertrauen. Hier sind die Chancen das Projekt zu realisieren allerdings deutlich geringer. Trotzdem sollten Kunden bei einem Unternehmenskredit Vergleich darauf achten, dass sie selber darüber entscheiden können, welche Daten die Interessenten einsehen können.
5. Marktüberblick: Die ersten Schritte auf unbekanntem Terrain
Auf dem Finanzmarkt tummeln sich derzeit noch nicht viele Spezialisten für Unternehmenskredite. Selbst bei Lendico handelt es sich nicht um einen Spezialisten für Unternehmenskredite, sondern um einen P2P-Marktplatz für Kredite von Privatleuten und Unternehmen. Ob das Unternehmen nun ein Kreditgeber oder -nehmer ist, spielt dabei keine Rolle. Die P2P-Marktplätze haben es sich zur Aufgabe gemacht das Bankenwesen zu revolutionieren.
Derzeit haben kleine und mittelständische Unternehmen es relativ schwer auf dem Finanzmarkt. Oftmals erhalten sie nur dank staatlicher Förderung Kredite zu angemessenen Konditionen, da von ihnen grundsätzlich ein höheres Risiko ausgeht. Kreditgeber fürchten sich vor Firmeninsolvenzen und lassen sich dieses Risiko mit hohen Zinsen bezahlen. Private Anleger sind derzeit hingegen auf der Suche nach lukrativen Anlagemöglichkeiten. Die wenigsten dürften dabei aus altruistischen Gründen agieren und den Mittelstand fördern wollen. Sie haben Interesse an den höheren Renditen und beteiligen sich daher gerne an diesen Investitionen.
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Derzeit ist sowohl das Angebot an Vermittlern für Unternehmenskredite relativ gering, als auch das Interesse der Investoren an solchen Projekten. Lendico und Funding Circle vergrößern sich zwar stetig und berichten monatlich über neu geknackte Investitionsgrenzen, doch noch bleiben die deutschen Anleger ihren Banken und Sparkonten treu.
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6. Marktausblick: Von mutigen Anlegern und kreativen Anbietern
Die Tatsache, dass Lendico sein Programm auf Unternehmenskredite ausgeweitet hat, spricht dafür, dass es sich hierbei um einen ausbaufähigen Markt handelt. Hat sich die Scheu der deutschen Unternehmer und klassischen Anleger erst einmal gelegt, steckt hier für beide Seiten noch ein großes Ausbaupotenzial. So ist es durchaus denkbar, dass die Konditionen für beide Seiten noch flexibler werden und die Kreditvermittler dank ihrer Erfahrungen neue Bewertungsmethoden finden um sich bei der Vergabe von Krediten noch sicherer zu werden.
Vermutlich werden in den nächsten zwei Jahren weitere Marktplätze auftauchen und die Service-Gebühren werden sich weiter senken. Es ist auch gut vorstellbar, dass später ganz darauf verzichtet wird, dann aber andere Zusatzleistungen angeboten und darüber Einnahmen gemacht werden. So kann es durchaus noch zu einem Angebot von Versicherungen für Unternehmen oder optimalen Sparplänen für Investoren kommen.
Hier sind der Mut der Investoren und die Kreativität der Anbieter gefragt. Dafür muss auch ein Umdenken bei den Anlegern stattfinden. Derzeit vertrauen die meisten Anleger immer noch auf die klassischen Anlagemodelle, wie Sparkonten, Festgelder oder Anleihen. Damit können jedoch nicht allzu große Renditen erwirtschaftet werden. Durch eine nachvollziehbarere Investmentpolitik, die auf Aufklärung und nicht auf Verschleierung setzt, kann ein Umdenken erreicht werden, welches am Ende auch dem deutschen Mittelstand weiterhelfen wird.
7. Zusammenfassung: Die Kunst der Vergleichbarkeit
Ist man auch der Suche nach dem besten Anbieter für Unternehmenskredite, kommt man um einen Vergleich der Konditionen nicht herum. Es müssen Gebühren, Zinsen und auch Spielräume miteinander verglichen werden. Wie der Unternehmenskredite Test zeigt, sind dabei nicht allein die nominale Höhe entscheidend, sondern auch die Bedingungen an die sie geknüpft sind. So wirken die Service-Gebühren bei Lendico mit 1 Prozent je Rückzahlung zunächst günstiger, als die 3 Prozent bei einer Laufzeit von zwei Jahren bei Funding Circle. Die Lendico-Gebühr gilt jedoch bei jeder Ratenzahlung, während die Funding Circle-Gebühr einmalig gezahlt wird.
Bei einem Unternehmenskredite Vergleich ist es genauso wie bei jedem anderen Vergleich auch ungemein wichtig die erfassbaren Daten einander gegenüberstellen zu können. So muss schlichtweg gleiches mit gleichem verglichen werden. Bei dem einen Anbieter erfordert das einige Umrechnungen und eventuell auch Kontakt mit den Service-Mitarbeitern, bei dem anderen sind die gewünschten Informationen sofort ersichtlich. Manchmal gibt bereits der Aufwand an Informationen heranzukommen Aufschluss über die Seriosität der Kreditvermittler, manchmal sind es aber auch einfach nur unglückliche Vergleichsrechnungen, die angestellt werden müssen.
Am Ende zählt für den Unternehmer allerdings nur, ob er einen Kredit überhaupt über diese Plattformen finanziert bekommt. Zudem sollte ein besonderes Augenmerk auf den Schutz der Daten gelegt werden. Natürlich müssen zahlreiche Daten an den Kreditvermittler weitergegeben werden, damit er zuverlässig die Bonität einschätzen kann. Allerdings sollte die Entscheidung ob und welche Daten an die potenziellen Investoren weitergegeben werden beim Unternehmen bleiben.
Kredittestsieger.org hat bereits die bekanntesten Vermittler von Unternehmenskrediten unter die Lupe genommen und einen objektiven Vergleich angestellt. Was der Verbraucher zu erwarten hat und auf welche Fakten er vor einer Antragstellung zu achten hat, können Sie in den Testberichten selber nachlesen. Hier finden Sie sowohl eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Punkte, als auch einen ausführlichen Erfahrungsbericht zu den wichtigsten Themen, wie Konditionen, Anforderungen an den Antragsteller oder auch zur Flexibilität der Kreditvermittler.
Kredittestsieger.org vergleicht auch Ratenkredite
8. Weitere Angebote auf kredittestsieger.org
Kredittestsieger nimmt nicht nur einen Unternehmenskredite Vergleich vor. Kredittestsieger.org hat es sich zur Aufgabe gemacht nahezu alle Kreditformen und ihre Anbieter auf den Prüfstand zu stellen. So gibt es Vergleiche von Pfandkrediten, Ratenkrediten oder auch von Factoring-Anbietern. Das Ziel dieser Webseite ist es ihnen die Möglichkeit zu bieten anhand objektiver Testkriterien die richtige Wahl für ihre individuelle Finanzierungsplanung zu geben.
Beim Vergleich von Pfandkrediten werden verschiedene Pfandhäuser vorgestellt. Die Bewertung erfolgt anhand der zu verpfändenden Gegenstände, den Verwertungsfristen oder den Kreditkonditionen ab 300 Euro. So können Sie sich einen Überblick verschaffen und trotzdem anhand ausführlicher Testberichte eine wohl überlegte Entscheidung fällen.
Im Bereich der Ratenkredite hat Kredittestsieger.org jedoch sein Steckenpferd. Mit Hilfe von zig Erfahrungsberichten kann der Verbraucher die Welt der Finanzen kennenlernen und diese anhand objektiver Testkriterien zu bewerten lernen. Der Kreditrechner nimmt bereits eine Selektion anhand monetärer Werte, wie den Kreditkosten und der monatlichen Rückzahlungsrate vor. Auf andere Kriterien wird dann im Erfahrungsbericht eingegangen. Aufgrund des einheitlichen Aufbaus kann hier ein einfacher Vergleich unterschiedlicher Anbieter vorgenommen werden.
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