Volkswagen Bank Test & Erfahrungen – Kredit ab 1.000 €

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Der größte deutsche Autobauer ist schon seit vielen Jahren mit der Volkswagen Bank am Markt. Ursprünglich nur als Finanzierungsinstitut für den Autoverkauf gedacht, hat sich das Kreditinstitut zur Vollbank für die Privatkundschaft entwickelt. Neben Autofinanzierungen werden auch Hypothekendarlehen und Kredite mit allgemeinem Verwendungszweck ausgereicht. Die Darlehenskonditionen entsprechen denen einer Direktbank und sind absolut konkurrenzfähig, wie der Volkswagen Bank Test zeigt. Die Volkswagen Bank ist eine Tochter der Volkswagen Financial Services AG.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Volkswagen Bank? Unser Volkswagen Bank Test verrät es!

Der Volkswagenbank Test in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

• Kredit bereits ab 1.000 Euro erhältlich
• Laufzeiten bis 96 Monate möglich
• Kreditvergabe auch an Selbstständige
• Effektiver Jahreszins bei entsprechender Bonität bei 96 Monaten Laufzeit nur 7,99 Prozent für Darlehen ab 26.000 Euro
• Effektiver Jahreszins bei entsprechender Bonität bei Darlehen bis 25.000 Euro nur 5,35 Prozent bei 84 Monaten Laufzeit
• Keine Bearbeitungsgebühr

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

• Zwei Kreditrechner für Darlehen bis 25.000 Euro und ab 26.000 Euro verwirren.

Positiv im Volkswagen Bank Test fällt die niedrige Einstiegsgröße von 1.000 Euro auf. Die höchste Darlehenssumme beträgt 50.000 Euro. Ebenfalls schlägt sich die Kreditvergabe an Selbstständige positiv bei den Volkswagen Bank Erfahrungen nieder. Verwirrend ist für Interessenten jedoch die Aufteilung der Kreditrechner in zwei unterschiedliche Tools. Zum einen steht ein Kalkulator für Darlehen bis 25.000 Euro mit Laufzeiten bis 84 Monaten zur Verfügung, zum anderen einer für Darlehen ab 26.000 Euro mit einer Laufzeit bis 96 Monate.

Eine Zusammenfassung wäre wünschenswert. Die Zinsen sind im Segment bis zu 25.000 Euro nur bonitätsabhängig, bei einem höheren Kredit spielt auch die Darlehensdauer in den effektiven Jahreszins mit hinein. Die Kreditvergabe an Selbstständige ist bei Banken keine Selbstverständlichkeit und wirkt sich ebenfalls positiv bei den Volkswagen Bank Erfahrungen aus.

Die Volkswagen-Bank in der Schnellübersicht

1. Die Konditionen für den Kredit im Überblick

• Bandbreite der Darlehen reicht von 1.000 Euro bis zu 50.000 Euro.
• Die Laufzeiten betragen zwischen 12 und 96 Monaten.
• Für die Darlehen fallen keine Bearbeitungsgebühren an.
• Bei entsprechender Bonität effektiver Jahreszins ab 5,35 Prozent
• Laufzeitabhängige Zinsen bis zu maximal 7,99 Prozent effektiv, die jedoch bonitätsabhängig noch steigen können.
• Laufzeiten frei wählbar, nicht auf Vorgaben beschränkt.
• Kreditschutzbrief sichert auf Wunsch die Ratenzahlung bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit und im Todesfall des Darlehensnehmers ab.
• Schnelle Abwicklung
• Sonderzahlung oder vorzeitige Ablöse sind möglich.
• Ratenaussetzung kann vereinbart werden.

Die Volkswagen Bank bietet drei verschiedene Kreditarten an:

1. Der ComfortCredit TopZins

Bei diesem Kredit gibt es einen gebundenen Sollzinssatz, der 2,95% p.a. beträgt. Dieser Zinssatz gilt ab der Eröffnung des Kontos für 12 Monate, danach wird er angepasst. Der Darlehensbetrag beginnt bei 2.500 Euro und reicht bis hin zu 8.000 Euro. Bei diesem Kredit muss eine monatliche Rückzahlung von mindestens 1% des genutzten Rahmens getätigt werden. Der Kredit erfolgt über ein Konto, das Konto selbst ist kostenfrei.

Der Kreditrahmen kann flexibel in Anspruch genommen werden. Vergleichbar ist der Kredit mit einem Dispositionsrahmen, allerdings sind die Zinsen für den ComfortCredit TopZins deutlich günstiger. Kreditnehmer können auch Sondertilgungen durchführen.

2. Der ComfortCredit als Klassiker

Der ComfortCredit hat einen veränderlichen Sollzinssatz. Derzeit liegt dieser bei 6,46% p.a. Der Verfügungsrahmen beginnt bei 2.500 Euro und reicht bis zu 25.000 Euro. Ähnlich wie bei dem TopZins-Kredit kann auch hier der Rahmen flexibel in Anspruch genommen werden. Die Rückzahlung erfolgt monatlich in Raten in Höhe von mindestens 1% des Rahmens. Sondertilgungen stellen kein Problem dar.

3. Der Direkt Kredit

Der Direkt Kredit ist ein klassischer Ratenkredit und bietet einen effektiven Jahreszins, der bei 4,99% p.a. beginnt. Der höchste Zinssatz liegt bei 7,99% p.a. Beantragt werden können Beträge zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro. Die Monatsraten sind gleichbleibend. Kunden wählen zwischen Laufzeiten in Höhe von 12 Monaten bis hin zu 120 Monaten.

Neben den Krediten, bei denen Sie selbst entscheiden können, wofür das Geld eingesetzt wird, gibt es bei der Volkswagen Bank auch einen Bereich, der sich auf die Automobil Finanzierung konzentriert. In diesem Bereich stehen der AutoCredit sowie der ClassicCredit zur Verfügung. Beim AutoCredit kann sich der Kreditnehmer ein Auto auswählen und anzahlen. Dies ist kein Muss. Wenn die Laufzeit des Kredites beendet ist, entscheidet der Darlehensnehmer, ob er die Schlussrate bezahlen möchte, den Wagen in Zahlung gibt oder ihn weiter finanziert. Die Finanzierung auf diese Weise ist nur für Volkswagen möglich. Der ClassicCredit im Rahmen der Autofinanzierung gilt ebenfalls für Volkswagen. Die Laufzeit liegt zwischen 12 und 72 Monaten, es kann eine Anzahlung getätigt werden. Anschließend folgt eine monatliche Ratenzahlung. Beim ClassicCredit ist eine Rückgabe am Ende der Laufzeit nicht möglich.

Die Volkswagen Bank bietet im Rahmen von Baufinanzierungen einen Service an. Sie agiert als Vermittler von Erstfinanzierungen sowie von Anschlussfinanzierungen. Wer Interesse daran hat, eine Baufinanzierung in Anspruch zu nehmen, der kann mit der Bank in Kontakt treten.

Der Direkt Kredit: Die Fakten zum Kreditschutzbrief

2. Die Volkswagen Bank Erfahrungen im Detail

Die Volkswagen Bank Erfahrungen zeigen, dass die Wolfsburger mit ihrem DirektKredit auch Kredit können. Dabei handelt es sich wohlgemerkt nicht um eine spezielle Finanzierung für die Anschaffung eines Autos, sondern um ein Darlehen zur freien Verfügung.

Ein Wermutstropfen im Volkswagen Bank Test ist die Darstellung der Zinsen.

• Das Unternehmen zeigt nicht auf, bis zu welcher Höhe der Zins bonitätsabhängig steigen kann.
• Dies erschwert im Kredit Test die Vergleichbarkeit des Darlehens.
• Positiv sind die Erfahrungen Selbstständiger, da diese bei der Autobank ein Darlehen erhalten.

Während andere Mitbewerber an starren Darlehenslaufzeiten festhalten, punkten die Wolfsburger im Volkswagen Bank Test mit einer flexiblen Wahl der Darlehensdauer. Dies fällt in der Summe der Volkswagen Bank Erfahrungen ebenso ins Gewicht wie die möglichen Sonderzahlungen oder eine vorzeitige Ablöse des Darlehens.

Im Rahmen des Kredites wird über die Volkswagen Bank ein Kreditschutzbrief angeboten. Der Brief sorgt dafür, das im Falle von Tod oder Arbeitsunfähigkeit die Angehörigen des Kreditnehmers abgesichert sind. Unterschieden wird zwischen dem Kreditschutzbrief und dem KreditschutzbriefPlus. Der Unterschied liegt darin, dass bei der Plus-Variante der Volkswagen Bank auch unverschuldete Arbeitslosigkeit abgesichert ist.

3. Der Volkswagen Bank Test – getrennte Kreditrechner verwirren

Die Volkswagen Bank bietet ein Kreditvolumen von 1.000 Euro bis 50.000 Euro an und das ist auf der Webseite auch direkt ersichtlich. Lange Zeit gab es hier getrennte Kreditrechner. Ab einer Größenordnung von 26.000 Euro musste ein anderer Kreditrechner genutzt werden. Hier haben andere Banken auch die Unterlegung unterschiedlicher Zinssätze cleverer gelöst. Unterschiedliche Darlehenslaufzeiten, bis 25.000 Euro 84 Monate, darüber 96 Monate können auch in einem Tool berücksichtigt werden.

Heute jedoch bietet die Volkswagen Bank einen Kreditrechner, der einen sehr schnellen Überblick ohne Trennung zur Verfügung stellt. Der Kreditwunsch wird angegeben, es folgt die Auswahl der Laufzeit sowie die Entscheidung für oder gegen den Schutzbrief. Anschließend wird der Nettodarlehensbetrag dargestellt und Interessierte erhalten einen Einblick in die monatlichen Raten. Wer möchte, kann direkt den Kredit online beantragen. Der Online-Antrag ist, wie bei den meisten Banken, darauf ausgelegt direkt die wichtigsten Informationen über den Kunden aufzunehmen. Neben den Adressdaten werden das Arbeitsverhältnis sowie die gewünschten Rahmendaten zum Kredit vermerkt. Anhand der hier angegebenen Daten wird ein Kreditangebot zusammengestellt.

Dieses erhält der Kunde zugeschickt und muss es unterschreiben. In dem Angebot sind alle wichtigen Faktoren zum Kredit vermerkt, unter anderem auch die Zinsen. Diese können vom Kredit-Rechner abweichen, was im Zusammenhang mit der Bonität eines Kunden steht. Wenn die Unterlagen bei der Volkswagen eingegangen sind, wird alles geprüft und das Geld recht schnell ausgezahlt.

Praktisch: Bei der VW Bank neben der Autofinanzierung gleich das Rund-um-Sorglos-Paket buchen.

Der Kontakt mit den Mitarbeitern der Bank kann auf verschiedenen Wegen erfolgen. Über Telefon, per Mail oder über einen Brief ist es möglich, Fragen zu stellen. Zudem gibt es auf der Webseite einen Filialfinder. Wer gerne direkt mit einem Mitarbeiter in Kontakt treten möchte, der kann sich die nächste Filiale heraussuchen und dort einen Termin vereinbaren.

Die Webseite selbst ist übersichtlich aufgebaut. Zu jeder Kreditart gibt es eine separate Unterseite. Hier finden Interessierte alle wichtigen Informationen, von den Zinsen bis hin zu den Laufzeiten. Damit wird eine sehr gute Übersicht geboten, die bei der Kreditentscheidung helfen kann. Neben den Hinweisen zu den Krediten können sich Kunden auf der Webseite über alle anderen Serviceangebote der Bank erkundigen. Die Volkswagen Bank bietet unter anderem Konten und Karten an, Geldanlagen in unterschiedlicher Ausführung sowie Versicherungen und Leasing. Im Laufe der Zeit wurde das Kerngeschäft der Volkswagen Bank immer weiter ausgebaut. In ihren Anfängen diente sie ausschließlich der Finanzierung von Autos.

Hinweis: Wer auf der Suche nach einem Volkswagen zu einem günstigen Angebot ist, der kann einen Jahreswagen bei der Volkswagen Bank in Anspruch nehmen. Es gibt eine Jahreswagen Börse, in der die aktuellen Angebote zur Verfügung stehen. Die Finanzierung des Wagens kann dann direkt über die Volkswagen Bank erfolgen. So erhält der Kunde alles aus einer Hand.

• In der Summe überwiegen im Volkswagen Bank Test die positiven Erfahrungen.
• Niedrige Zinsen bei entsprechender Bonität und Kredite an Selbstständige sind Pluspunkte, welche die Kundenorientierung in der Erfahrung mit der Bank bestätigen.

4. Das Kreditbeispiel im Volkswagen Bank Erfahrungsbericht

Da die Zinssätze für mittlere und schwächere Bonitäten nicht bekannt sind, kann in diesem Beispiel nur mit den Vorgaben operiert werden, welche das Unternehmen auf seiner Webseite präsentiert. Hierbei handelt es sich immer um den geringstmöglichen Zinssatz, der angegeben wird.

Für den Kredit Test haben wir ein Darlehen in Höhe von 10.000 Euro gewählt und legen eine Laufzeit von 36 Monaten zugrunde. Der effektive Jahreszins beträgt in diesem Fall 4,99 Prozent p. a., was sich in einer monatlichen Rate von 299,17 Euro niederschlägt. Wird der Kreditschutzbrief in einfacher Ausführung gewünscht, erfolgt eine Finanzierung der Prämie. Damit erhöht sich zwar der effektive Jahreszins nicht, da die Prämie neutral gehalten ist, der monatliche Aufwand steigt jedoch auf 310,55 Euro. Über die Monate werden die Kosten für den Kreditschutzbrief so abgetragen. Je länger die Laufzeit desto geringer die monatlichen Kosten für den Brief.

5. Die Volkswagen Bank im Spiegel der Presse

Das Handelsblatt hat im Jahr 2013 seine ganz eigenen Erfahrungen mit Krediten gemacht. 65 Banken wurden einem Test unterzogen. Dabei schnitt die Volkswagen Bank mit der Bewertung „TOP Ratenkredit“ ab. Ein ähnliches Fazit zog ebenfalls im Jahr 2013 der Fernsehsender n-tv. 34 Banken wurden einem Vergleich unterzogen, die Volkswagen Bank wurde als „TOP Bank für Ratenkredite“ ausgezeichnet.

Haben Sie auch bereits Volkswagen Bank Erfahrungen sammeln können und wollen diese mit anderen Darlehensnehmern teilen? Dann schreiben Sie hier, wie Sie das Institut bei einem speziellen Volkswagen Bank Test einstufen würden. Andere Darlehensnehmer sind Ihnen für Ihren Erfahrungsbericht dankbar.

Die VW-Bank im Presse-Echo: Auszeichnung von Focus Money

6. Fragen und Antworten rund um den Volkswagen Bank Kredit

Was benötige ich für einen Volkswagen Bank Kredit?

Neben dem Antragsformular, welches elektronisch übermittelt wird, sind Kopien der letzten Gehaltsabrechnungen oder bei Selbstständigen der letzten Steuerbescheide sowie des Personalausweises notwendig, um den Antrag endgültig bearbeiten zu können. Welche Unterlagen jedoch genau benötigt werden, teilt die Bank mit der Zusendung des Kreditangebotes mit. Dies muss unterschrieben im Original zurückgeschickt werden, damit die Bearbeitung des Antrages durchgeführt werden kann.

Welche Kosten fallen für einen Kredit an?

Da die Volkswagen Bank auf eine Bearbeitungsgebühr verzichtet, entstehen als Kosten nur Zinsen. Die Beiträge für eine Absicherung der Kreditraten sind optional, wenn diese Absicherung gewünscht wird. Zudem können Kunden sich für einen Kredit entscheiden, der einen Verfügungsrahmen hat, welcher flexibel genutzt werden kann. Die Beträge stehen zur Verfügung, werden sie nicht verwendet, dann fallen keine Zinsen an.

Kann ich mein Darlehen vorzeitig tilgen?

Eine Darlehenstilgung, ganz oder teilweise, vor Ende der Kreditlaufzeit, ist möglich und kann telefonisch geklärt werden. Sondertilgungen kosten nicht extra. Es ist lediglich notwendig, mit der Volkswagen Bank Kontakt aufzunehmen.

Neben dem Volkswagen Bank Autokredit, gibt es auch preiswerte Kfz Versicherungen.

Wann kann ich über den Kreditbetrag verfügen?

Voraussetzung für die endgültige Prüfung des Antrages ist, dass alle erforderlichen Unterlagen vorliegen. Nach der Prüfung wird das Geld unverzüglich angewiesen, die Laufzeit der Überweisung muss jedoch berücksichtigt werden. Beim Direkt Kredit wird die Summe auf ein angegebenes Konto überwiesen. Wer sich für einen Rahmenkredit entscheidet, der benötigt ein Konto bei der Volkswagen Bank. Nur über dieses Konto ist es möglich, den Rahmen nutzen zu können.

Kann jeder Selbstständige einen Kredit erhalten?

Voraussetzung für eine Kreditgewährung an Selbstständige ist, dass diese ihre Tätigkeit seit mindestens zwei Jahren ausüben. Dies muss nachgewiesen werden. Es bringt nichts, falsche Angaben zu machen.

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