Wüstenrot Girokonto Test- Jetzt Erfahrungen lesen!

Unsere Girokonto-Empfehlung: N26

• Kontoeröffnung in nur wenigen Minuten
• Kostenlose MasterCard zum Girokonto
• Girokonto per Smartphone

Jetzt zum Anbieter des Monats N26

Die Wüstenrot Bank AG Pfandbrief, mit Sitz in Ludwigsburg, gehört zur Wüstenrot & Württembergische AG. Bankkunden finden das Girokonto im Angebot von Wüstenrot direct. Mit dem Top Giro bietet Wüstenrot ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren. Es liegt kein Filialnetz vor. Die Eröffnung des Girokontos kann bequem online durchgeführt werden. In unserem Wüstenrot Test beleuchten wir die Konditionen und Leistungen des Girokontos genau! Wüstenrot präsentiert zudem ein Top Giro für junge Leute, für das die Kreditkarte beitragsfrei ist.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem angebotenen Girokonto von Wüstenrot? Unser Test verrät es!

1. Pro und Contra im Wüstenrot Test

Pro:

• Kostenlose Kontoführung
• Kein Mindestgeldeingang
• Kostenlose girocard
• Top Giro young-Konto: Kostenlose Kreditkarte
• Top Giro: VISA Classic im ersten Jahr beitragsfrei
• Video-Legitimation möglich
• Mehrere Auszeichnungen von Finanztest

Contra:

• VISA Karte nur bei bestimmten Kartenumsätzen kostenfrei
• Zinsen bei Überziehung mit Sollzins 14,87 % p.a.

2. Wüstenrot Steckbrief: Wichtige Details auf einen Blick

• Girokonto: Gehaltskonto
• Kreditkarte/EC-Karte: VISA Karte (Classic, Prepaid, Gold, Prepaid Gold und Premium)/girocard
• Bargeld abheben: Kostenfrei mit girocard an Geldautomaten (CashPool angehörig, sonst fallen Gebühren an)
• Guthabenverzinsung: Keine
• Dispokredit/Dispozins: Bis maximal 5.000 Euro/Sollzinsen 10,87 p.a.
• Boni/Prämien: 60 Euro Bonus bei Neueröffnung möglich und Kunden werben Kunden
• Nebenkosten: Beleghafte Überweisungen, Eilüberweisungen und weitere Sonderleistungen
• Anforderungen an Antragsteller: Wohnsitz in Deutschland
• Weitere Produkte im Angebot: Wertpapier- und Investmentdepot, Tagesgeld, Wohndarlehen, Versicherungen und ETF-Sparplan
• Anzahl Filialen: Keine

3. Unsere Wüstenrot Erfahrungen im ausführlichen Testbericht

Girokonto-Modelle: Top Giro ohne Kontoführungsgebühren

In unserem Wüstenrot Girokonto Testbericht möchten wir zunächst die Konditionen beleuchten. Für Verbraucher gestaltet es sich sicherlich von Vorteil, dass für das Top Giro von Wüstenrot keine monatlichen Grundgebühren anfallen. Dabei ist die kostenlose Kontoführung nicht abhängig von einem bestimmten monatlichen Geldeingang. Ebenfalls zu den kostenlosen Leistungen zählt die girocard. Auch eine Partnerkarte ist in diesem Zusammenhang kostenfrei. Mit der girocard kann deutschlandweit an Cash-Pool-Geldautomaten kostenfrei Bargeld abgehoben werden. Bei Bargeldabhebungen mit der girocard an Fremdautomaten werden Gebühren in Höhe von 1 % vom verfügbaren Betrag fällig. Es fallen dabei mindestens Gebühren von 5 Euro an.

Wer eine Kreditkarte zum Girokonto nutzen möchte, findet dazu eine großzügige Auswahl an verschiedenen VISA Karten. Die VISA Classic gibt es nur unter bestimmten Bedingungen zum Girokonto kostenfrei dazu. Im ersten Jahr ist die VISA Classic beitragsfrei. Danach ist ein Jahresumsatz von 2.000 Euro erforderlich, um weiter von der Beitragsfreiheit profitieren zu können. Bei einem Kartenumsatz unter 2.000 Euro im Jahr kostet die VISA Classic 19 Euro jährlich. Die VISA Prepaid ist mit einem Jahresbeitrag von 19 Euro versehen. Neben den genannten VISA Karten können sich Bankkunden auch noch für die VISA Gold, VISA Prepaid Gold und die VISA Premium entscheiden.

Top Giro – Das kostenlose Girokonto von Wüstenrot direct

Für das Top Giro kann auch ein Dispokredit eingerichtet werden. Der mögliche Dispokredit kann maximal 5.000 Euro betragen. Aktuell liegen die Dispozinsen bei Wüstenrot bei 10,87 % pro Jahr, was sich im Vergleich als maximal im Mittelfeld befindet, herausstellte. Bei einigen anderen Banken fallen die Dispozinsen deutlich günstiger aus. Was die Zinsen für eine geduldete Überziehung betrifft, so zeigt sich Wüstenrot auch hier als nicht der günstigste Anbieter. Der Überziehungszins beträgt derzeit 14,87 % pro Jahr.

Mit dem Top Giro für junge Leute bietet Wüstenrot ein Girokonto, das mit zusätzlichen Vorteilen versehen ist. Neben der kostenlosen Kontoführung präsentiert sich der Vorteil darin, dass sowohl die VISA Classic als auch die VISA Prepaid beim Top Giro young-Konto kostenfrei sind. Allerdings gibt es hierfür eine Altersgrenze. Die genannten VISA Karten sind bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres beitragsfrei.

Anforderungen Antragsteller: Wohnsitz in Deutschland

Ein Girokonto bei Wüstenrot kann von natürlichen Personen eröffnet werden, die ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben. Wer seinen festen Wohnsitz im Ausland hat, kann kein Top Giro eröffnen. Im Zuge der Kontoeröffnung wird die Identität des Antragstellers geprüft. Dazu können sich Antragsteller zwischen der Legitimierung in einer Postfiliale oder online per Videochat entscheiden. Mit POSTIDENT durch Videochat können Antragsteller die Identifikation bequem online durchführen.

Die Wüstenrot holt bezüglich des Girokontos Auskünfte bei der SCHUFA ein. Eine Abfrage der SCHUFA erfolgt auch bei Kreditkarten. Wer einen Dispokredit zum Girokonto einrichten möchte, kann den gewünschten Betrag bereits bei Kontoeröffnung angeben. Jedoch ist die Gewährung des Dispokredits abhängig von der Bonität des Antragstellers. Zudem muss der Antragsteller volljährig sein.

Kontoeröffnung und Boni: 60 Euro Bonus sichern

Der Online-Antrag zur Kontoeröffnung ist einfach über die Webseite erreichbar. Dazu ist nur ein Klick auf die Schaltfläche „Jetzt Top Giro eröffnen“ erforderlich. Es sind zunächst einige Angaben zur Person zu erbringen. Darüber hinaus sind auch die Staatsangehörigkeit und der Beruf anzugeben. Antragsteller können sich für ein Einzelkonto entscheiden, aber auch ein Gemeinschaftskonto ist möglich. Das Top Giro wird in Euro geführt. Es ist nicht möglich, das Girokonto in einer Fremdwährung zu führen.

Die Eröffnung des Kontos und auch die Legitimation über Videochat nehmen nicht viel Zeit in Anspruch, sodass die Kontoeröffnung schnell durchlaufen werden kann. Es dauert danach etwa zwei Wochen erhalten Kunden die Bestätigung und alles Weitere. Es ist möglich, für das Konto eine Vollmacht zu erteilen. Für den Bevollmächtigten ist es ebenfalls erforderlich, sich zu legitimieren.

In nur wenigen Schritten ein Girokonto bei Wüstenrot direct eröffnen

Für Neukunden, die innerhalb des Aktionszeitraums ihr erstes Top Giro bei Wüstenrot eröffnen, winkt ein Bonus in Höhe von 60 Euro. Um den Bonus zu erhalten, müssen die Bedingungen erfüllt werden. Es muss ein Gehaltseingang von mindestens 1.000 Euro vorgewiesen werden. Wobei der erste Gehaltseingang innerhalb von zwei Monaten nach der Eröffnung des Kontos erfolgt sein muss. Für Bankkunden, die das 25. Lebensjahr noch nicht erreicht haben, liegt die Höhe des Gehaltseingangs bei 500 Euro. Was noch zu den Voraussetzungen gehört, kann über die Webseite eingesehen werden.

Online-Banking: Mit neuen Funktionen ausgestattet

In unserem Wüstenrot Girokonto Test haben wir natürlich auch einen genauen Blick auf das Online-Banking geworfen. Um sich in das Online-Banking einzuloggen, müssen Bankkunden die Kundennummer und die PIN eingeben. Es besteht die Möglichkeit einen Alias festzulegen, den man sich besser merken kann. Eine Anmeldung ist dann mit Alias und PIN möglich. Es sind bei unserem Test interessante neue Funktionen im Wüstenrot Online-Banking aufgefallen. Kunden können sich bei Geldeingängen per Mail benachrichtigen lassen, was sich sehr praktisch erweist.

Es erweist sich als recht gängig, dass Kunden im Online-Banking persönliche Daten ändern können. Auch beim Online-Banking von Wüstenrot ist dies realisierbar. Über das Online-Banking können auch zusätzliche Services wie die Wüstenrot Reisewelt aufgerufen werden. Die Kontoauszüge finden Kunden im Postfach vor. Die Bereitstellung der aktuellen Kontoauszüge erfolgt zum Monatsanfang. Darüber hinaus können sich Kunden die Kontoauszüge auch auf dem Postweg zustellen lassen. Dafür werden nur Kosten für das Porto fällig, was sich als kundenorientiert zeigt. Die verschiedenen Einstellungen des Online-Bankings präsentieren sich benutzerfreundlich und sinnvoll aufgestellt.

Mobile-Banking: Multibanking nutzbar

Das Online-Banking kann über den heimischen PC umgesetzt werden. Wer seine Bankgeschäfte jedoch auch von unterwegs aus tätigen möchte, kann dazu auch die Banking App von Wüstenrot nutzen. Die Banking App steht nicht nur bei Google Play oder iTunes zum Download bereit, sondern auch im W&W App Store. Die App gibt es nicht für Blackberry und Windows. Kunden von Wüstenrot mit Smartphone oder Tablet mit iOS- oder Android-Betriebssystem können sich die Banking App kostenlos herunterladen.

Bei der Registrierung ist es erforderlich, den Wüstenrot-Key anzugeben. Über die App können nicht nur die Ein- und Ausgaben im Blick behalten werden. Darüber hinaus kann das Multibanking der App dazu verwendet werden, um auch die Kontostände von Konten bei anderen Banken zu überblicken. Weiter zeigen sich der Finanzassistent und die Fotoüberweisung als hilfreich. Auch die automatische Prüfung von IBAN und BIC kommt Kunden entgegen.

Sicherheit und Regulierung: Umfangreiche Einlagensicherung

Hinsichtlich der Sicherheit konnten wir bei unseren Wüstenrot Girokonto Erfahrungen bemerken, dass beim Online-Banking eine SSL-Verschlüsselung verwendet wird. Bankkunden können auch selbst zur Sicherheit der sensiblen Daten beitragen, indem die Zugangsdaten für das Online-Banking nicht für Dritte zugänglich gemacht werden. Um einen Auftrag wie eine Überweisung über das Online-Banking zu bestätigen, ist eine TAN erforderlich. Zur Bestätigung wird eine TAN benötigt und nicht mehrere.

Die Einlagen der Kunden sind bei der Wüstenrot überzeugend abgesichert. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung, die Kundeneinlagen von bis zu 100.000 Euro pro Kunde schützt, liegt bei Wüstenrot noch eine zusätzliche Absicherung vor. Es besteht eine Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des privaten Bankgewerbes. Zudem gehört die Wüstenrot Bank dem Bankenverband Baden-Württemberg an. Was für Kunden bedeutet, dass ein Schutz durch zusätzliche Sicherungssysteme besteht.

Die Homepage von Wüstenrot direct

Kundenservice und Internetauftritt: Kundenorientiertes Serviceangebot

Über die Webseite von Wüstenrot direct können sich Interessierte nicht nur ausführlich zu Girokonto und Karte informieren. Fragen, die in diesen Bereich fallen, können von montags bis freitags zwischen 08:00 Uhr bis 19:00 Uhr telefonisch an den Kundenservice gerichtet werden. Damit sich die Kontaktaufnahme mit dem passenden Mitarbeiter so leicht wie möglich gestaltet, bietet Wüstenrot Rufnummern für die verschiedenen Bereiche an. Bei Verlust der girocard oder der VISA Karte kann die entsprechende Hotline rund um die Uhr erreicht werden. Kunden sollten bei Kartenverlust schnell reagieren und diese sperren lassen.

Neben der Kontaktaufnahme per Telefon kann der Kundenservice auch über das Kontaktformular erreicht werden. Wer möchte, kann den Rückrufservice nutzen, um Anliegen zu klären. Darüber hinaus findet sich unter den Kontaktwegen auch der Messenger „Service to go“, den Kunden nutzen können. Über den Messenger können beispielsweise Dateien gesendet und empfangen werden, die sich für die Klärung des Anliegens relevant erweisen.

Beim Blick auf die Webseite stellt sich der umfangreiche FAQ-Bereich als klarer Pluspunkt dar. Die Übersicht gelingt gut, da der Bereich in Kategorien unterteilt wird. Darüber hinaus führt die Webseite verschiedenen Services auf, darunter auch die Geldautomatensuche für girocard und VISA Karte. Weiter kann ein IBAN-Rechner verwendet werden.

Besonderheiten: Info Service über Online-Banking aktivieren

Bei einigen Banken finden sich attraktive Extras und Besonderheiten, die sich für Kunden interessant erweisen. Bei unseren Wüstenrot Girokonto Erfahrungen konnten wir kein umfangreiches Angebot an Extras entdecken. Sicherlich kann sich die Wüstenrot Reisewelt für so manchen Kunden als nützlich erweisen. Über den Reiseservice können Kreditkartenkunden von Wüstenrot von 5 % Rückvergütung auf Reisebuchungen profitieren.

Auch über das Online-Banking können Kunden den Top-Infoservice beantragen. Der Service zählt zu den kostenlosen Leistungen bei Wüstenrot. Zur Aktivierung ist die Eingabe einer TAN erforderlich. Was Kunden benötigen, um den Top-Infoservice zu nutzen, ist eine gültige deutsche Mobilfunknummer. Über den Service können Kunden den Kontostand mitgeteilt bekommen.

Weitere Produkte: Sparen, Depots, Finanzieren, Wertpapiere und Versicherungen

Privatkunden finden bei der Wüstenrot noch viel mehr im Angebot als Girokonto, girocard und VISA Karte. Wie sich bei unserem Wüstenrot Test erwies, können Kunden auch ein Tagesgeldkonto eröffnen. Einen Mindestbetrag gibt es dabei nicht, sodass das Guthaben ab dem ersten Euro verzinst wird. Die Kontoführung ist auch beim Top Tagesgeld-Konto kostenfrei. Zum Vermögensaufbau kann ein ETF-Sparplan verwendet werden. Wüstenrot bietet dazu viele sparplanfähige ETFs an. Insgesamt stehen im Angebot von Wüstenrot mehr als 350 ETFs zur Auswahl.

Über das Wüstenrot Wertpapierdepot können Kunden schon ab 9,90 Euro traden. Gebühren für die Depotführung fallen keine an. Der Handel ist an mehr als 60 Börsenplätzen weltweit möglich und auch der außerbörsliche Handel ist verfügbar. Mit dem Wüstenrot ETF Managed Depot können Anleger die eigene Anlagestrategie umsetzen. Dazu muss nur das passende ETF-Portfolio ausgewählt werden. Es handelt sich hierbei um ein gemanagtes Portfolio, sodass sich Anleger nicht mit der Zusammensetzung beschäftigen müssen.

Auch ein Investmentdepot gehört zu den Leistungen von Wüstenrot direct

Mit der Produktgruppe „Finanzieren“ bietet Wüstenrot verschiedene Wohndarlehen an. Darüber hinaus ist ein Online-Ratenkredit verfügbar. Es können kleine Beträge ab 1.000 Euro aufgenommen werden und auch Beträge bis zu 60.000 Euro. Die Laufzeiten liegen zwischen 12 bis 96 Monaten. Beim Online-Ratenkredit von Wüstenrot sind Sonderzahlungen möglich. Des Weiteren stehen auch einige Versicherungen wie Risikolebensversicherung, Bestattungsvorsorge und Mietkautionsversicherung im Angebot.

Expertenmeinungen und Auszeichnungen: Top Giro hat Finanztest überzeugt

Was das Top Giro von Wüstenrot betrifft, haben wir nach Auszeichnungen Ausschau gehalten, die von unabhängigen Experten vergeben wurden. Dabei konnte das Top Giro-Konto bei Finanztest mit „kostenlos ohne Bedingungen“ überzeugen. Auch in unserem Wüstenrot Girokonto Testbericht haben wir bereits aufgeführt, dass kein Gehaltseingang gefordert wird. Bei einigen Banken muss ein bestimmter Gehaltseingang im Monat vorliegen, um den vollen Leistungsumfang des Girokontos kostenlos nutzen zu können.

Bei BankingCheck.de liegt eine Gesamtbewertung für das Top Giro von 3.7 von 5.0 möglichen Punkten vor. Das Girokonto wurde von Kunden bewertet, und zwar in Kategorien wie Bargeldversorgung, Kosten, Karte, Dispozinsen und mehr. Bei den Kosten schnitt das Top Giro gut ab. Weniger gut zeigt sich die Kundenbewertung in der Kategorie Banking & Prozesse.

4. FAQ: Oft gestellte Fragen zum Wüstenrot Girokonto

Bietet Wüstenrot auch das Telefon-Banking an?

Bei Wüstenrot können Kunden auch das Telefon-Banking nutzen. Dazu ist eine neue Telefonnummer verfügbar, was Kunden beachten sollten. Über das Telefon-Banking können Überweisungen innerhalb Deutschlands veranlasst werden, was mit Kosten von 3 Euro einhergeht. Wer einen Dauerauftrag telefonisch einrichtet, muss dafür auch 3 Euro an Gebühren zahlen. Wer das Telefon-Banking erstmals einrichtet, kann dies kostenfrei umsetzen.

Ist ein Kontowechsel-Service verfügbar?

Wie nicht anders erwartet, zeigt sich Wüstenrot auch beim Kontowechsel behilflich. Über den Kooperationspartner fino GmbH kann der Kontowechsel-Service kostenlos in Anspruch genommen werden. Über den Service können alle Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informiert werden. Die Ermittlung der Zahlungspartner läuft unkompliziert ab. Die fino GmbH hat das Prüfsiegel „geprüfter Datenschutz“ vom TÜV Saarland.

Wüstenrot direct bietet einen Kontowechsel-Service an

Wie viel Bargeld kann mit der VISA Card Classic abgehoben werden?

Wer einen bestimmten Kartenumsatz im Jahr vorweisen kann, erhält die VISA Card Classic kostenlos zum Top Giro dazu. Wer Bargeld mit der VISA Card Classic am Geldautomaten abheben möchte, kann bis zu 1.000 Euro pro Tag erhalten. Das Kreditkartenlimit innerhalb des Abrechnungsmonats ist einzuhalten. Mit der VISA Card Classic können 24-mal im Kalenderjahr kostenlos Bargeldabhebungen am Geldautomaten vorgenommen werden.

5. Unser Fazit: Kostenlose Kreditkarte für Kunden unter 25

Mit dem Top Giro bietet Wüstenrot ein Girokonto, für das keine Kontoführungsgebühren anfallen und das ohne Bedingungen. Es muss ein bestimmter jährlicher Kartenumsatz vorliegen, um die VISA Karte Classic kostenfrei zum Girokonto zu erhalten. Bei den Dispozinsen zeigt sich das Angebot eher im Mittelfeld befindlich. Die Bankgeschäfte können über das Online- und Mobile-Banking gut und zeitsparend umgesetzt werden. Auch die Banking App bringt praktische Funktionen wie beispielsweise das Multibanking mit.

Das Sicherungsumfeld der Wüstenrot Bank beinhaltet zum Vorteil der Kunden zusätzliche Sicherungssysteme. Bei Fragen zum Girokonto kann der Kundenservice nicht am Wochenende erreicht werden. Die Informationsbereitstellung über die Webseite ist nicht nur umfangreich, sondern auch übersichtlich gelungen. Im FAQ-Bereich befinden sich Antworten auf viele Fragen, sodass ein Blick lohnen kann. Kunden mit Top Giro können auch das Telefon-Banking benutzen. Jedoch fallen hierfür zusätzliche Kosten an. Es kann ein Bonus in Anspruch genommen werden. Dazu sind allerdings drei aufeinander folgende Gehaltseingänge von 1.000 Euro und weitere Bedingungen zu erfüllen.

Unsere Girokonto-Empfehlung: N26

• Kontoeröffnung in nur wenigen Minuten
• Kostenlose MasterCard zum Girokonto
• Girokonto per Smartphone

Jetzt zum Anbieter des Monats N26