Xpresscredit Kredit Erfahrungen & Test – Kleinkredite ab 50 €

Unsere Kredit-Empfehlung: smava

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Xpresscredit ist eine Marke der finnischen Ferratum Group. Mit ihrem Slogan „ More than money to everyone“ hat sich das Unternehmen seit seiner Gründung vor 10 Jahren auf die Vergabe mobiler Mikrokredite spezialisiert und bezieht damit fast ausschließlich ein Alleinstellungsmerkmal gegenüber den Mitbewerbern im Kreditgeschäft. Für seinen deutschen Hauptsitz wählte das internationale Finanzinstitut die Hauptstadt Berlin, doch auch in Australien und Neuseeland sind die kurzfristigen Darlehen des Onlineanbieters beliebt. Das Angebot überzeugt auch im Xpresscredit Test.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot von Xpresskredit? Unser Xpresskredit Test verrät es!

Der Xpresscredit Kredit Test in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

• Kleine Beträge ab 50 Euro möglich
• Online Sofortentscheidung
• Schnelle Auszahlung des Kredites innerhalb weniger Stunden
• Onlineidentifikation mit verify-U
• Keine Bearbeitungsgebühren.
• Hohe Chancen auf ein Darlehen auch mit negativer Schufa
• Kredit auch für Ausländer, Studenten und Selbstständige

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

• Maximaler Kreditbetrag für Neukunden 500 Euro
• Hohe Zusatzkosten bei optionalen Versicherungen und Zahlungsverzug

Ganz klar überzeugt hat im Xpresscredit Test die geringe Einstiegsgröße von 50 Euro. Während andere Banken erst ab einer Mindestsumme von 1.000 Euro ein Darlehen vergeben, machen bei dem Onlineanbieter auch Kunden mit kleinerem Fremdmittelbedarf, ob für den nächsten Einkauf oder der Finanzierung neuer Möbel gute Erfahrungen. Der teurere Dispo-Kredit muss dann nicht in Anspruch genommen werden. Ebenso punkten konnte die schnelle Abwicklung und Bearbeitung des Antrags.

Wenn das Geld einmal knapp wird, sind die Xpresscredit Erfahrungen deutlich positiv. In wenigen Sekunden erhalten Darlehensnehmer eine Entscheidung zu ihrem Antrag, das ist besonders wichtig, wenn man sich mal schnell Geld leihen muss, also quasi einen Expresskredit benötigt. Besonders günstig: Melden Sie einen Kredit vor 12 Uhr an und wählen die Expressüberweisung ist das Geld bereits nach ein paar Stunden auf Ihrem Konto.

• Die Schnelligkeit wird noch gesteigert dadurch, dass eine Identifikation des Kreditnehmers auch Online erfolgen kann.

Nur 3 Schritte bis zum Kredit: Postident entfällt, alle Unterlagen können eingescannt werden.

Sie ersparen sich also den Gang zur nächsten Poststelle. Die Online Identifizierung erfolgt dabei mittel verify-U. Dieses Vorgehen ist nicht mit dem Video Ident Verfahren zu verwechseln. Bei verify-U wird die Identität mittels, E-Mail, Handynummer und deutschem Girokonto ermittelt. Der Kunde gibt seine Daten ein. Im Hintergrund erfolgt anschließend ein Abgleich der Daten mit der Hausbankverbindung. Das geschieht alles elektronisch. Nach maximal 30 Minuten ist der Vorgang beendet. 30 Minuten mag zwar im ersten Moment etwas viel klingen, allerdings dauert der Gang zur Post meist länger. Außerdem erfolgt die Identifizierung beim Online Verfahren umgehend, es muss nicht erst ein Brief an die Bank versandt werden. Wer allerdings lieber das Postident Verfahren möchte, kann dies ebenfalls auswählen.

Dabei überzeugt natürlich auch die Tatsache, dass keine Bearbeitungsgebühren anfallen. Selbstständige und Kreditsuchende mit negativer Schufa machen ebenfalls positive Xpresscredit Erfahrungen, da diese Zielgruppe bei dem Unternehmen eine hohe Chance hat, ein Darlehen zu bekommen.

• Ein Alleinstellungsmerkmal des Anbieters ist vor allem die unkomplizierte Beantragung für Einwanderer und Ausländer.
• Voraussetzung ist neben dem Mindestalter von 18 Jahren lediglich eine verifizierte Adresse in Deutschland sowie ein deutsches Girokonto und eine Handynummer.

Damit hebt sich das Finanzunternehmen bei der Vergabepolitik deutlich von seinen Mitbewerbern ab, was sich natürlich positiv im Xpresscredit Erfahrungsbericht niederschlägt.

Neukunden müssen allerdings einige Abstriche bei der Kreditsumme machen, da ihnen dann nur maximal 500 Euro ausgezahlt werden können. Bei erneuter Nutzung von Xpresscredit steht Darlehensnehmern dann ein Betrag bis zu 600 Euro zu Verfügung. Negativ im Test muss außerdem bemerkt werden, dass die Gebühren bei Zahlungsverzug und der optionalen Versicherung relativ hoch sind. Bis zu 5 Prozent des Kreditbetrags können die Kosten betragen.

Ebenfalls negativ sind die sehr hohen Kosten bei einer Expressüberweisung der Kreditsumme. Bei einer Kreditsumme von 300 bis 600 Euro fallen dafür 99 Euro an Gebühren an. Bei einer Kreditsumme von 300 Euro wäre das ein Drittel des Kreditbetrags. Allerdings muss man diesen Zusatzservice nicht in Anspruch nehmen. Für den Kredit an sich, müssen lediglich die Zinsen bezahlt werden, weitere Kosten entstehen nicht, sofern keine optionalen Zusatzprodukte abgeschlossen werden.

Mit dem praktischen Online Rechner haben Kunden alle wichtigen Details sofort auf einen Blick.

1. Die Konditionen im Überblick

• Effektiver Jahreszins bis 10,36 Prozent p.a. für Neu- und Bestandskunden,
  abhängig von Kredithöhe und Laufzeit
• Laufzeiten zwischen 7 und 45 Tagen
• Kreditsummen für Neukunden 50 Euro bis 500 Euro
• Bestandskunden können bis zu 600 Euro leihen
• Keine Bearbeitungsgebühren
• Sondertilgungen jederzeit möglich
• Online Identifikation erspart Zeit
• Selbstständige und Einwanderer erhalten ebenfalls Kredite von 50 Euro bis 600 Euro
• Rückzahlungen und Überweisungen werden durch die Noth Channel Bank geregelt
• Kreditanfrage und Mikrokredit werden nicht an die Schufa gemeldet
• Bei schlechter Bonität haben Kunden trotzdem hohe Chancen auf einen Kredit.

Die Konditionen und Gebühren im Detail

2. Die Xpresscredit Kredit Erfahrungen im Detail

Die Xpresscredit Erfahrungen sind bestimmt von der einfachen und schnellen Anmeldung. Durch die niedrigen Kreditsummen kann das Unternehmen ohne viel Papierkram bereits nach wenigen Sekunden ein Darlehen auszahlen. Der Antragssteller muss dazu die entsprechenden Formulare online ausfüllen und unterschreiben. Für die Legitimation der gemachten Angaben reichen in den meisten Fällen Fotos von dem Ausweis des Kreditnehmers.

Der Gang zur nächsten Poststelle entfällt dabei, was den Bearbeitungsprozess zusätzlich schlank hält. Der Test hat gezeigt, dass die Zielgruppen bei dem Unternehmen breit aufgefächert sind.

• Angestellte
• Selbstständige
• Ausländer
• Einwanderer
• Menschen mit negativer Schufa
• Studenten
• Auszubildende haben eine hohe Chance ein Darlehen bei Xpresscredit zu erhalten.

Die Erfahrungen sind bei den Kunden durchaus positiv. Über den zusätzlichen finanziellen Spielraum können Sie nach der Auszahlung frei verfügen und ihn ganz individuell nutzen. Das bringt natürlich viel Flexibilität. Wer bereits Erfahrungen mit Xpresscredit gemacht hat, der weiß die unkomplizierte Antragsstellung zu schätzen. Eine Kreditentscheidung fällt innerhalb von 60 Sekunden und bereits nach wenigen Stunden können Sie über die Summe verfügen, wenn Ihr Anliegen bis 12 Uhr bei dem Finanzinstitut eingegangen ist. Hier kann man also von einem regelrechten Blitzkredit sprechen. Voraussetzung ist hier allerdings, dass die Express-Variante gewählt wird, die mit weiteren Kosten verbunden ist.

• Seit April 2015 setzt Xpresscredit darüber hinaus auf die mobile Technik des Online Identifikationsdienstes verify-U von Cybits.
• Dadurch dauert der Legitimationsprozess nur 10 bis 20 Minuten.
• Ihr Ausweis, Bankkonto und Ihre Handynummer werden direkt online geprüft.

Die Erfahrungen bestätigen, dass es vorteilhaft sein kann, statt eines Dispo-Kredites das Angebot von Xpresscredit zu nutzen.

Repräsentatives Beispiel für einen Xpresscredit Kredit mit optionalen Zusatzoptionen.

3. Xpresscredit Test – Bestandskunden profitieren

Bestandskunden machen bei Xpresscredit deutlich positive Erfahrungen. Während Neukunden maximal einen Betrag von 500 Euro erhalten, wird die wiederholte Nutzung des Onlinekreditanbieters mit größerer Flexibilität belohnt. Um 100 Euro mehr können sich Bestandskunden bei ihrem zweiten Kreditantrag auszahlen lassen. Auch eine schnellere Bearbeitung ist für bestehende Kunden möglich. Da alle Unterlagen bereits vorliegen, wird das Geld schnellstmöglich auf das angegebene Konto überwiesen, so dass der Eilkredit mit Sofortauszahlung schnellstmöglich in Anspruch genommen werden kann.

Eine erneute Identifikation ist nicht notwendig. Bei Neukunden kann die Zeit bis zum Geldeingang, ohne Expressüberweisung 24-72 Stunden betragen. Insgesamt sind die Xpresscredit Erfahrungen positiv und überzeugen im Test.

• Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an
• Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich
• Erinnerungs-SMS bei Beginn der Rückzahlung
• Widerrufsrecht von zwei Wochen.

Profitieren können von dem Angebot des Unternehmens aber nicht nur Bestandskunden, sondern auch alle anderen Gruppen, die es bei Mitbewerbern im Kreditgeschäft schwieriger haben ein Darlehen zu erhalten. Ganz nach dem hauseigenen Motto bietet Xpresscredit finanzielle Unterstützung für Jedermann an. Ein Angebot, mit dem nach unserem Testergebnissen kaum ein Anbieter mithalten kann. Eine Schufa Anmeldung nimmt das Unternehmen nur vor, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wurde.

Nachteilig ist, dass beim Beantragen des Kredits es bis zu 15 Werktage dauern kann, bis der Kredit ausgezahlt wird, sofern nicht die Expressvariante gewählt wird. Das ist natürlich auch vom Kunden abhängig. Je schneller dieser auf Anfragen reagiert und erforderliche Unterlagen zusendet, desto schneller wird der Antrag bearbeitet. Zeit kann außerdem bei der Wahl der persönlichen Identifizierung gespart werden. Die Online Identifizierung geht wesentlich schneller. Innerhalb von maximal 30 Minuten ist der Kunde identifiziert.

4. Erfahrungen mit dem Kredit – zusätzliche Absicherung

Im Xpresscredit Test fallen auch die Möglichkeiten der Absicherung positiv auf. Kreditnehmer können sich bei der Beantragung zwischen zwei Varianten entscheiden. Zum einen steht optional die Kreditausfall-Bürgschaft der Ferratum Bank zur Verfügung und zum anderen können Sie einen persönlichen Bürgen bestimmen. Die Erfahrung belegt allerdings eine etwas aufwendigere Abwicklung als bei Anträgen ohne Bürgen.

Der persönliche Bürge muss ebenfalls die Unterlagen ausfüllen und zusammen mit Ihnen die Formulare im Postident an die Ferratum Bank schicken. Für eine zusätzliche Absicherung durch die Ferratum Bank entstehen darüber hinaus hohe Kosten. Insgesamt kann das Angebot für Barkredite im Erfahrungsbericht aber als positiv gewertet werden.

5. Xpresscredit im Kredit Beispiel

In einem aussagekräftigen Kredit Test darf natürlich ein repräsentatives Beispiel nicht fehlen. Der Kreditrechner auf der Webseite ermöglicht einen Überblick über die zu erwartenden Kosten. Unterschieden wird zwischen Bestands- und Neukunden bezüglich der Kreditsumme, deshalb sollen hier zwei Varianten aufgeschlüsselt werden.

• Für Neukunden mit einem Kreditbedarf von 199 Euro und einer Laufzeit von 30 Tagen gilt
  ein effektiver Jahreszins von 10,36 Prozent. Die Kreditkosten liegen bei 1,62 Euro, das bedeutet, am Ende der Laufzeit müssen Kreditnehmer mit einer Belastung von 200,62 Euro kalkulieren.
• Bestandskunden können bis zu 600 Euro leihen. Bei gleichen Bedingungen, sprich einer Laufzeit von 30 Tagen und einem effektiven Jahreszins von 10,36 Prozent beträgt die Summe, die zurückgezahlt werden muss 604,88 Euro.

6. Xpresscredit im Spiegel der Presse

Testurteile von verschiedenen Fachzeitschriften finden sich zu Xpresscredit leider nicht. Das Unternehmen ist den Medien allerdings nicht unbekannt. Vor allem von dem Gang des Anbieters an die Börse im Jahr 2014 berichten verschiedene Finanzblätter. Die Meinungen von Kunden spiegeln aber die positiven Erfahrungen im Xpresscredit Test wieder. Auf dem Verbraucherportal Erfahrungen.com erhielt der Onlinedienstleister eine Spitzenbewertung bei über 200 Stimmen.

Gleiche Erfahrungen haben auch Nutzer von ekomi.de gemacht. Auch hier schnitt Xpresscredit sehr gut ab und erhielt im Durchschnitt 4,7 von 5 Sternen. Die Bewertung von ehemaligen oder bestehenden Kreditnehmern ist ein Indiz für die zufriedenstellenden Leistungen des Unternehmens.

Beantragung eines Mikrokredites von Xpresscredit über ein Video erklaert

Ihre Erfahrungen mit Xpresscredit

Gehören Sie auch zu den Kunden, die bereits Erfahrungen mit Xpresscredit sammeln konnten? Dann teilen Sie diese mit anderen Verbrauchern auf Kredittestsieger.org und helfen ihnen durch Ihre Meinung den passenden Anbieter zu finden.

7. Die häufigsten Fragen und Antworten rund um Xpresscredit

Was ist ein Mikrokredit?

Mikrokredite oder auch Kleinkredite ermöglichen Kunden, bereits bei geringem Fremdmittelbedarf einen Kredit für eine kurze Laufzeit aufzunehmen. In Deutschland bietet Xpresscredit Darlehen bis 600 Euro für Laufzeiten von 7 bis 45 Tagen an.

Wie erfolgt die Antragsstellung?

Ein Kreditantrag ist schnell und einfach erledigt. Sie füllen das Formular online aus und unterschreiben es online, laden Fotos von Ihrem Ausweis hoch und schicken den Antrag ab. Der Gang zur Poststelle entfällt für Sie, da es sich um kleine Beträge handelt. Erst bei Beträgen ab 200 Euro ist eine Legitimation durch die Post wünschenswert.

Entstehen durch den Kreditantrag Kosten?

Eine Bearbeitungsgebühr wird vom Unternehmen nicht erhoben. Allerdings sind der Service der Expressüberweisung sowie eine zusätzliche Absicherung kostenpflichtig. Auch bei Zahlungsverzug entstehen für den Kunden relativ hohe Zinsen.

Wie viel Geld kann ich als Neukunde leihen?

Als Neukunde ist die maximale Kreditsumme auf 500 Euro beschränkt. Wenn Sie den ersten Kredit zurückgezahlt und in der Zwischenzeit zusätzlich ein Postident-Verfahren an der nächsten Poststelle durchgeführt haben, können Sie bis 600 Euro leihen.

Kann ich auch als Ausländer einen Kredit bekommen?

Ja, der große Vorteil bei Xpresscredit ist, dass wirklich jeder einen Kredit erhalten kann. Voraussetzung ist allerdings eine deutsche Adresse, die sich zum Beispiel durch Strom- oder Telefonabrechnungen belegen lässt. Darüber hinaus brauchen Sie eine deutsche Handynummer sowie ein deutsches Girokonto.

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8. Fazit: Xpresscredit ist Testieger im Bereich der Klein- und Kurzzeitkredite

Eine Auszahlung des Kredits kann innerhalb von 24 Stunden erfolgen, sofern das vom Kreditnehmer gewünscht ist. Wenn dies dann noch ohne Prüfung der Schufa geschieht, spricht man von einem schufafreien Blitzkredit oder einem schufafreien Eilkredit. Der effektive Jahreszins von nur 10,36 Prozent ist dabei unschlagbar günstig, vor allem wenn man bedenkt, dass keine umfangreiche Bonitätsprüfung stattfindet wie bei anderen Banken. Des Weiteren besteht die Möglichkeit, Kleinkredite bereits ab 50 Euro aufzunehmen. Bei klassischen Krediten liegt die Untergrenze bei 1.000 Euro.

Die Entscheidung, ob die Eilkredite bewilligt wird oder nicht, erfährt der Kunde innerhalb von nur 60 Sekunden. Auch der umständliche Weg zur Post um die Legitimation zu erledigen entfällt. Eine praktische Online Identifizierung oder das Einscannen des Ausweises genügt in den meisten Fällen. Einkommensnachweise etc. werden ohnehin nicht benötigt. Eine Abfrage bei der Schufa findet ebenfalls nicht statt.

Wer möchte, kann durch Zusatzoptionen den schufafreien Barkredit innerhalb von 24 Stunden auf sein Konto ausbezahlt bekommen. Auch Versicherungen gegen Kreditausfall durch Tod etc. sind machbar. Wer möchte, kann auch die Rückzahlung auf 2 Raten verteilen, statt den ganzen Betrag in einer Summe zurückzahlen zu müssen. All diese genannten Punkte machen Xpresscredit zu unserem Testsieger im Bereich der Barkredite, Klein- und Kurzzeitkredite.

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